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为什么你的贷款进度那么慢？为什么你的利率比别人高、额度比别人少？为什么你在A银行被拒却能在B银行受理？......
个人经营性贷款
我们常说的贷款按照用途，可以分为消费类、经营类和住房类。大多数银行的管理办法就是按照用途来区别的。可能有的朋友说我办的是抵押类啊，抵押是一种担保方式，他既可以是消费也可以是经营和住房。
以小王为例，他想办理一份抵押的贷款用于餐馆的经营。在我的帮助下挑选了一家银行，带了三份材料：基本情况、经营情况、担保情况。
一、基本情况。小王首先准备了一份简历，上面不仅写了小王毕业于“新北方”中餐专业，还写了他在毕业后在几家五星级餐厅工作的经历；然后提供了结婚证，他的老婆在某公司从事财务工作，出示了收入证明；他的儿子在本市的一所重点高中上学，提供了他的学生证；另外带了夫妻的征信报告，证明他们有很好的信用历史。
个人简历
二、经营情况。小王的餐馆有三个人合伙，他提供了合伙协议，并且拿出了每个合伙人入资的凭证；在最近一年的经营流水看出餐馆每天收入3万元，且70%的收入来源于海鲜；于是小王提供了和当地海鲜市场的合作协议，约定小王可以在海鲜进入市场前挑选海鲜，以保证拿到的海鲜价格低质量优。
海鲜拼盘
三、担保情况。小王计划用自己住的房子抵押，同时让另外两个人提供担保。于是带了房子的房产证，另外两个人的简历、银行流水。
住宅
小王房子的评估后最高贷款200万，但是最终银行审批的额度是290万，并享受了较低的利率。
如果小王揣个手机就往银行跑，口罩都是从门口保安大叔那要来的！小王极有可能在见到信贷员之后坐下聊了几分钟，约下次再见面；信贷员比较忙的话甚至会直接拒贷！当小王下次根据要求带资料，办理下来却发现额度、利率并没有别人的水平。
产生这两种完全不同结果的原因是因为在第一次交谈时信贷员已经锚定了一个结论（经营的好坏），风险指数决定了额度和利率，说白了他心里的判断决定了小王的贷款额度和利率。让小王提供的资料无非就是简单的几个证件、经营流水、房产证件，而这些材料只是用来作证他内心的第一判断。
谢谢你看到这里，我的工作是为企业/个人提供融资方案。发布的文章不成体统，更像一种随笔，欢迎大家提意见，也可以在评论区提问，我将一一回复。
