1 个回答
炒房的人最熟悉几种贷款：
1.将房子抵押给银行，再借钱出来——房抵贷；
2.以大额消费为由向银行借钱——消费贷；
3.以做生意经营为目的向银行借钱——经营贷。
盛行的几种贷款
应该许多人曾经接到了银行或中介的电话，说能将你现在的房贷置换成3.5%左右的利率贷款。
提前还贷成功
这究竟是怎么回事，真的能实现吗？
国家现在大力度刺激小微企业，给小企业经营贷的利率低至3.5%左右。同时也刺激消费，各个银行一大堆放贷的kpi还没有完成，消费贷是最主要的方式，如今的消费贷，如果你信用良好，工作稳定，贷款利率也可以到4甚至更低。
利率4的消费贷
国家三令五申，严禁各类贷款资金违规进入股市、房地产。然而下面有些人却操作的飞起。
这些贷款并不是十全十美，还有很大的硬伤：
1.贷款期限短，一般是一年三年，个别可以五年需要还本；
2.部分还贷操作需要先一次性归还房贷，再申请此类贷款慢慢还，资金周转压力大。
3.国家和银行严查，若查出资金未用于实际情况，会要求提前偿还。
提前还贷违约金
提前还贷还需要提前了解银行情况，是否需要收取违约金。一般有3种情况：
一、无论何时还款，均不收取违约金；
二、需要正常还贷半年或者一年以后，才允许提前还贷，不收取违约金；
三、提前还贷会按约定收取违约金，有的以本金来计算，有的以加收剩余贷款月份利息的方式收取。
目前，提前还贷的人越来越多，银行也渐渐收紧了提前还贷，特别是增加难度，让提前还贷越来越难。部分银行app将提前还贷的入口取消了，要求到网点线下申请。
招行提前还贷1万元
各个银行的要求不一样，若提前还贷一定要了解清楚自己房贷的银行。如建设银行，最低提前还贷1000元，随时可还。如招商银行，最低还贷1万元，需要在银行app上申请，一般2周内可以通过。
哪些人不适合提前还贷？
一、公积金贷款不适合提前还贷。公积金贷款利率很低，最低3.25%的利率。最近又新出了政策，还会降低。基本没有银行商贷可以给到如此低利率。即便有，也不可能给到如此长的贷款年限。公积金贷款是十分划算的，毕竟这么低利息、时限长的贷款你再也找不到了，且行且珍惜。
二、等额本息，房贷还款已经过半的情况，不建议提前还款。
还款年限过半，比如30年房贷已经还了15年了，大部分利息已经偿还干净了。因为等额本息，先还的大部分是利息，而剩下的基本是你的本金，若选择提前还贷的话，不是很划算。
三、等额本金。若还款期已过1/3，不建议提前还。
等额本金还款方式的，如果还款期已过1/3，也需要评估是否值得提前还。
等额本金的贷款方式中，将贷款总额平均到月，并根据所剩本金来计算利息。这种还款方式会出现越到后期，所剩本金越少，产生的利息也越少的情况。
还款期已超过1/3，比如30年房贷已经还了10年了，意味着其实已偿还了近一半的利息，后期所剩更多的是剩余本金所产生的利息，因此，是否适合提前款待也需要斟酌。
提前还贷怎么选
比如，一次性还清所有贷款，这种情况适合手里现金多的人。但其实我不建议这么多，因为房贷可以抵税，建议有钱的可以还的只剩一点点来。
我们主要讨论以下三种：
一、减少还款年限。如30年变20年，每月还款额不变，还款期限缩短：可有效节省利息；
二、每月还款额减少，还款期限不变。30年房贷还是30年，但每月月供减少。可减小月供负担；
三、每月款款额减少，还款期限缩短。两个都减，这样可节省较多利息。
单从节省利息角度看，从数学计算来看，肯定是缩短贷款期限更划算。
在网上，有许多提前还贷的计算器，大家可以先行计算。
提前还贷计算器
因为，在提前还款时选择缩短贷款期限，就等于加快了房贷的还款周期，30年变20年，利息大大减少了，我们也能够更早还清贷款的。
若选择减少月供，还是还款30年，利息不会减少很多，但总的还款周期没有改变，银行仍然会基于剩余贷款额度收取利息。到每月月供减少了，适合手头紧的年轻人。
总的来说，如果收入足以支付月供，单纯只是想降低个人负债，那么，是可以选择缩短贷款期限的；如果收入一般，月供比较吃力，那选择减少月供的方式会更合适。
结语
提前还款这件事情上，一个核心的原则——本金还得越多，利息就越省。因为，你向银行借的每一笔钱，其利息的产生都是基于本金的占用而来的。
回到宏观问题上，未来我国的利息还可以继续下降，我们的房贷利率也会跟随lpr下降。如果现在自己的房贷利率5左右，自己斟酌是否提前还贷。若在4左右，可以不用提前还贷。若是6，赶紧想办法。
提前还贷，已经成为最好的理财方式。
