平安智慧星终身险万能型，平安保险的智慧星这款保险如何？

在13年小朋友刚出生的时候，我就为其购买了保费5500元的平安智慧星。简单说一下，我自认为我还是比较懂保险条款，比较有保险意识的（第一份保险是有点历史的“美好明天”，目前自己的防癌险40万、重疾险40万、百万医疗险、意外险。爱人除了防癌险都有，父母也配置了意外险、重疾险、百万医疗险。可能有人会说没有寿险特别是家庭支柱需要购买，我个人认为寿险偏理财的性质多一些，所以我认为有更好的理财渠道来代替寿险或其他理财类万能险。

矛盾的事情来了，小朋友出生后，除了常规的保险购买外（重疾险越小买越便宜，成都对应的标准是900元10万的重疾额度）在考虑风险投资的时候，经朋友推荐平安“智慧星”进入眼帘。被告知作为一款强制储蓄且又带寿险及健康保障、特别是当时最强住院医疗险“健享人生”的加持，我心动了。

目前我比较满意的是2022年1月前的年化利率都是4.2%，之后是4.1%至少高于银行吧。再之就是小朋友嘛难免生疮害病的，我的印象中住院费平均都在1000元/天左右，其中的“健享人生”附加险还是起到很大作用，给我节约了不少。以上都算是“智慧星”的各种好处吧，但随着自媒体的兴起，一些民间的保险个人代理开始在视频上对“智慧星”进行分析，确实也讲到了其不少的缺点，我记得当时甚至兴起了一股退保热，个人观点除非经济上遇到了较大问题，否则在现金价值远远低于你交的保费上，选择退保，还是蛮心痛、蛮纠结的。

其实除了选择退保外就没有其他的路可选了嘛？答案肯定是否定的撒，接下来我做为一个非保险专业的普通老百姓，就把我对“智慧星”的打算和安排明明白白的告诉各位朋友，目的就一个让大家清楚应该怎么处理，怎么量体裁衣的去调整“智慧星”保险，让这个保险更适合您现在的家庭和孩子。