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一到缺钱急需要周转的时候，除了和亲戚朋友借，我想大家都会想到办理银行贷款，因为银行贷款不仅安全正规，而且利息也比较低。
但是很多人都听说银行要求比较高，手续繁琐流程复杂，所以一想到要去银行贷款脑袋就发懵！
而且有很多人都经历过去银行申请贷款，来回跑银行折腾个够呛，浪费了不少时间和精力，结果贷款没办下来，还给自己惹一肚子气受，资料不是缺这就是少那，真是想想就头疼死了！
那么申请银行贷款到底应该从哪下手，申请哪个银行家银行和产品才更适合你，以及银行个人信用贷款决定批款的因素有哪些？
今天朱行长给大家带来了纯纯的干货，这篇文章将帮你对银行贷款一目了然，当你需要周转的时候不会再迷茫。
决定银行信用贷款额度与利息的2大因素
第一.个人资质情况
1.工作单位
世界500强企业、国企、事业单位等，是银行比较青睐的工作人群！
我们暂且不说他们的现在收入和其他行业比高低与否，但是不得不承认这类工作的人群，相比之下还是比较稳定的！一般情况下不会因为几万元的贷款把自己的工作弄丢了。
换位思考一下银行审批标准，其实这跟别人和你借钱道理是一样的，你会把钱借给一个无业游民，还是会借给一个有稳定工作的人？肯定是有稳定收入来源的人相对来说分险系数要小一点！
2.房产情况
有人是不是会问，不是做信用贷款么，问我有没有房产做什么？其实信用贷款就是综合评估资质，来给你额度！
如果你什么资料都不提供，或者什么资质证明都没有，银行怎么知道你的基本情况？上班面试入职还需要一堆证明吧，更何况是你跟银行借钱了？
其实房产只是一个你的资质证明而已，并不做抵押登记，更谈不到影响你日后卖房价格。
但是有房和没房对于审批的额度来讲可差不少，因为房产是证明你资质条件中很有说服力的一项证明。
3.婚姻状态
没错，已婚真的可以为你的贷款加分！因为已婚人士对比单身来讲要稳定，婚姻是维持社会稳定的重要因素。对于银行来说借款人的风险越低，他们才会觉得越安全，你的审批额度和利息才会更完美。
4.打卡工资
打卡工资可以直观地体现出个人收入情况，是个人经济能力的最好证明！收入高低对审批额度有重要的影响。如果你的月收入2500元，还月供5000元，是不现实的。
5.公积金缴费
公积金缴费基数是指个人有工作的情况下，工作第一年以基本工资为个人缴费基数，以后的基数是上年缴费合计的平均数。
月缴费交额就是你自己交的数额，公司同样补额一样，每个月交的公积金金额就是：缴交基数x缴交比例，公积金每月缴费额度越多证明你的收入越高，也是一个收入来源的衡量标准！
第二 .个人征信情况
1.征信逾期
信用记录对于银行贷款来说非常重要，而征信逾期主要是看借款人信用卡以及贷款的还款情况如何，有没有习惯性逾期的情况。
在24月之内如果有连三累六的情况，信用贷款审批肯定被拒绝，那什么叫连三累六在这里我给大家科普一下。
连三：指的是单个账户连续3个月还款产生逾期（即使还上，也是有记录）
累六：两年之内所有的账户加一起逾期次数超过6次
2.查询次数
我先来解释一下什么是征信查询？为什么要查询征信？因为只要我们在银行申请业务，银行就会查询我们征信。
在你的征信报告中如果显示：贷款审批、信用卡审批、保前审查、额度审批、担保审批，等这类只要是有审批字样出现的都算1次查询！（打征信报告可以去人民银行打印）
在你的征信报告中如果显示：保后管理、贷后管理等，出现管理字样的都不算查询次数！
如果你的审批查询过多，银行会认为你在多家机构已经贷款，或者已经下款，风险系数较，频繁的申请银行也会认为目前状态极度需要资金，很大几率会被拒绝。
简单理解银行的想法，你都向这么多地方借钱了，我再借你钱话还能还上么？以我的经验建议2个月之内审批查询最好不超过3次！
3.负债情况
现在提前消费已经成为了主流，最新调查数据显示90后的人均负债已经达到12万！
但是记住你的负债一定不要超过你的收入能力，如果超过收入能力就是属于负债过高的情况，借款人的负债比例过高，对于银行来讲还款能力则会遭到质疑
所以信用卡透支建议不要超过70%。大家可以记住这个公式: 你的负债=贷款余额+信用卡已用额度！有很多资金不错的人做贷款就被拒绝，其实就是这个原因。负债超了银行想给你放款也是无能为力！
4.当前逾期
这一点很少有人想到，在这里重点提示！当前逾期指的是上个月有逾期但是本月还未更新或者当月有逾期记录的情况
如果你的征信记录任何账户处于当前逾期的状态建议一定不要去申请银行申请贷款，这个时候你申请任何贷款都是会被拒绝的，把当前逾期过去再申请。
5.申请小贷
网络小贷可以说是银行贷款的克星，如果办理过网贷的朋友建议先把网贷结清再去银行申请贷款，你想几千元都借的人银行怎么会借你几万元？
所以建议平时手机来任何网贷信息不要点击，不要申请，资质条件如果允许做银行贷款不仅利息低而且还正规。
银行个人信用贷款产品
1.工商银行－融e借
①申请年龄：18－65周岁
②下款额度：600－80万
③贷款期限：最高5年
④下款利息：年化3.85%
⑤申请条件：工商优质客户、拥有工行储蓄卡或信用卡的客户
2.浦发银行－点贷
①申请年龄:18－60周岁
②下款额度:最高30万
③贷款期限:最长5年（优质个人客群）
④下款利息: 年化4.5%
⑤申请条件 :有房贷客户、浦发银行代发工资的客户
3.光大银行－阳光随心贷
①申请年龄：22－55周岁
②下款额度:最高30万
③贷款期限: 最长36个月
④下款利息:年化 4.3%
⑤申请条件: 名下有资产，有稳定收入
4.交通银行－e贷2.0
①申请年龄：18－60周岁
②下款额度：最高100万
③贷款期限：36个月
④下款利息： 年化3.9%
⑤申请条件：交通银行优质客户、房贷、代发工资
5.建设银行－快贷
①申请年龄：18－60周岁
②下款额度：最高30万
③贷款期限：最长12个月
④下款利息：年化4.2%
⑤申请条件：和建行有业务往来的客户，比如房贷、证券、代发工资、理财等等
6.平安新一贷
①申请年龄：23－55周岁
②下款额度∶3-50万
③贷款期限∶1-4年（12个月、24个月、36个月、48个月）
④下款利息∶月息0.49%-0.85%
⑤申请条件：有按揭房贷（全国）、有保单（缴纳满2年，金额大于3600）、有公积金（基数大于4000）
最后提示贷款可以申请，但是一点过不能自己盲目在手机操作，避免进入一些网贷陷阱！
其实你的征信可比利息贵多了！
这篇文章就到这里，希望对你有帮助！
