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如果你收到了这样的短信，要警惕，中介又来叫你贷款了。
银行一般不会发这种的营销短信，但为了支持小微企业，银行确实推出了这种利率较低的房抵贷。
就以农行为例，短信上房抵贷利率是3.7%，而农业银行一年到三年（含三年）的房贷利率是4.75%，五年以上的房贷利率是4.9%，房贷和房抵贷，一字之差，相差甚远，明显房抵贷的利率要诱人得多，同时风险也要高出许多。
01
年化率3.85%，不押房产证
房抵贷的火热，也吸引了转型成功的拍拍贷，开始通过各种渠道宣传，吸引用户。
房抵贷主要是中介为有房者提供的一种贷款方式。
具体操作就是借款人用自己的房子（住房、商住两用房）做抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费贷或经营用途的贷款。
如果是自己的房子，一般能获得房子估算价值的7成左右。
而如果手里的房子，是按揭房，想要二次抵押，只要银行同意并允许也是可以的，也能获得房子估算价值的7成左右，但是需要扣除未还贷款。
这类贷款一般小微企业和个体商户使用较多，拍拍贷称是为了助推小微企业，缓解小微企业资金压力，但其实银行体系内流动性过剩，银行之间产品竞争激烈，房抵贷投放加大，拓展业务才是主要原因，而拍拍贷身为助贷为银行引流，赚取大量息差才是主要目的。
在抖音上拍拍贷旗下产品“拍掌柜”的广告称“只要你有房，不管你是全款房、按揭房、公寓还是别墅等，都可以申请”。
最高可贷房产估值的8成，最快3天内便可以放款，最长还款期限是30年。广告宣称综合年化利率是3.85%~18%（单利），据悉最高可贷到3000万元。
还款的方式为先息后本，随借随还，且期间不会扣留借款人的房产证。
意思就是说借款人还可以二押，这对于资金缺乏的小微企业来说，既可以获得一笔大的资金又可以节约一笔息差钱，还能再有一条退路。
从数据上面看，8月住户贷款增加4580亿元，企（事）业单位贷款增加8750亿元，占全部新增人民币贷款的七成。
企业贷款需求增加，房抵贷需求也会上升，拍拍贷此时入场，无疑是看准了市场风向的。
02
净利润下降，拓展业务面
消费信贷业近几年的竞争越发激烈，此前发布的“消费信贷榜单类APP用户活跃度TO10”中，拍拍贷位于第四名，日活跃人数是103.67万人，活跃渗透率是0.56%，与第一名的分期乐1.21%有着较大的差距。
其所属公司信也科技日前发布第二季度财报，实现总营收26.66亿元，同比增长11.8%，调整后归属利润同比下降7%。
营收和渗透率的双重压力，迫使拍拍贷不得不拓宽、拓展业务面，抵押贷市场是就是拍拍贷当前最合适的选择。
拍拍贷对接的一般是银行，房贷一直是银行最看重的业务，房贷周期长，价格也高，动辄上百万，银行有进账，拍拍贷为也能分得入账。
而选择房抵贷的用户都是使用拍拍贷平台产品介入，既能吸引新用户，又能增加APP生态场景，提高月活，用户的贷款需求也满足了，可谓势在必行。
03
房抵贷风险不可忽视
房抵贷能够火热，还有一个主要的原因，就是房价涨了。
同样的一套房子，如今的总价已经远远超过了当初买入时的总价。
中介提供资金，让用户还清贷款，然后再以经营的名义房抵贷出来还给中介，从中获利。
房价今非昔比，8成价值，可以贷出来的款可能比当初买入总价还高出不少，用户除了能赚到息差，还能余下一大笔做备用资金。
但这笔资金只能是一次性或循环使用的消费贷或经营用途的贷款，不能用作他途，如果被银行以资金流向不对即刻收回贷款，后果还得借款人承担，拍拍贷无法降低这类风险。
且现在转型、发育的助贷机构越来越多，分流的机构也越来越多，而稳房价、稳经济的政策还在不断完善，监管也在不断收紧，房抵贷的一些“优惠”条件，也将趋于常规，银行和拍拍贷也不得不顺势而为。
来源：且说金融
