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很多客户在选择贷款产品时往往把利率的高低作为首要标准，看哪个产品的利率最低，最划算。但在后期的还款过程中，不同还款方式所带来的还款压力，使很多客户感受到还款方式的选择比利率的高低更加重要。
利率直接决定客户的融资成本，而还款方式直接决定客户还款期间的现金流状况。
大到企业小到个人的发展，现金流都是十分关键的因素。没有足够的现金流，企业和个人都有可能陷入严重的债务危机。
由于所针对的客户群体不同，利率有高有低，还款方式由于个体差异，优势及劣势也是各有千秋，没有绝对，下面小编对几种常见的还款方式进行介绍。
首先是办理过房屋按揭贷款的客户接触最多的两种还款方式，也是抵押贷款中比较常见的：
“等额本金”
等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。
这类贷款可以提前还款。
适用范围
适用于有持续现金流流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。或者是借款人或企业有一定的资金储备，采取等额本金方式可以节省利息，尤其是前期归还本金较多，适合于有提前还款计划的借款人。
优 点
每月归还本金，贷款余额每月都在减少，前期归还本金较多，适用于提前还款节省利息。
缺 点
前期归还本金较多，故还款压力较大。同时随着本金每月归还，利用的资金也在减少，资金利用率不高。
“等额本息”
等额本息就是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月来确定每个月的还款额。先计算当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按照剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
适用范围：用于有持续现金流流入的行业和借款人，且现金流入稳定，主要用于补充流动资金，增加库存。适合做较长期借款。
优 点
每月还本付息，月供不变，年限越长，月供越小。还款到期，本金和利息也都结清，因为每月还本，剩余贷款本金越来越少，相对会比较稳定，提高了抗风险意识。
缺 点
前期归还利息较多而本金较少，资金利用率高于等额本金，但与其他还款方式相比仍较低。不适合提前还款。然后就是房产抵押贷款中最为常见的先息后本。
“先息后本”
先息后本，每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
适用范围：
适用于投资，平时无现金流入或有很少现金流入的借款人。如工程行业或长期投资。是资金利用率最大和还款压力最小的还款方式。
优 点
对借款人来说，平时还款无压力，可以充分将资金用于经营项目。再加上先息后本一般为一年期，对标的一年期LPR3.85%上浮，所以利率相比等本要低。
缺 点
因为每月只用支付利息，如果不加强现金流储备，风险意识较差，那么到期还本时压力就比较大了。甚至很多借款人或企业缺乏风险意识，只顾当下。或者把希望完全寄托于还本续贷。当借款人或贷款主体经营资质发生变化，不能达到续贷要求时，就会出现还进去，贷不出来的情况。这就是我们经常说的断贷抽贷。
其他常见的还款方式还有哪些呢？
“随借随还”
在贷款期限内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时支用贷款，也可随时归还。只计算已支用资金的利息。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。多用于企业经营，建立一个可随时使用的资金池，同时节省利息。
是目前最热门的还款方式。
优 点
借款人可以根据自己需要随借随还，方便灵活，节省了闲置利息支出。
缺 点
由于在授信期间一般不做贷款风险评估，每次借款人支用资金需要一定的网银操作或简化评估。
“等本等息”
将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。
适用范围：
多出现于信用类消费贷款及信用卡的还款方式。主要用于有持续现金流流入的借款人、希望快速借款用以补充库存、流动资金。
优 点
此类还款方式贷款普遍快速简单，容易申请。
缺 点
由于采用全额计息（与余额计息区别）的方式，每月归还本金，资金利用率每月递减、借款成本高、不适合长期借款。
“不规则还款”
将贷款一次性发放给借款人，借款人根据自己的现金流收入情况和银行协商还款方式，可归还全部贷款或部分贷款，可一次性归还，也可分多次归还。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
“前期按月付息后期等额本息”
这种还款时前期先息后本，一年后等额本息。
适用范围：
这种贷款适用于投资，在投资期内是没有现金流入的，这时候还款较为困难。在一定时间投资完成后，能够产生持续稳定的现金流入，还款就有来源了；也适用于淡旺季较为明显的行业，借款人在旺季需要资金，还款有压力。在淡季时候，资金比较充裕，可用于还款。
优 点
比较针对特定的行业现金流需求，符合借款人的现金需求规律，前期还款压力较小。
缺 点
由于不归还本金，一年后还款压力增大，需要提前做好还款准备。
类似的还款方式还有：按月付息，按季返本。
“按月付息按季返本”
每个月支付利息，每三个月归还一次本金。
适用范围：
用于企业经营，匹配企业的账期回款。适用于工程业和种植业等现金流不是持续性而是间断性的行业。例如：商品批发或工程行业也要等到结算期后买方才会付款、种养殖行业要等到作物成熟和牲畜出栏销售后才有现金流。这种还款方式基本与这些行业的现金流相吻合。
优 点
还本时间间隔长，借款人有足够时间准备还款本金。
缺 点
还本时间固定，有时会与预计的现金流流入不一致，需要提前做好规划。
最后
当然不论选择哪种还款方式的前提都是基于借款人对于自身财务状况及未来现金流的合理预期。
每个产品都不尽相同，利率、还款方式、额度、优势劣势上都是各有千秋，没有绝对的哪一款产品就是最好的，只能说哪一款产品最适合你。同时，银行产品利率普遍较低，相比每年通胀的稀释，以及经营利润，不同银行，不同还款方式那相差的一两个点，基本上可以忽略，因此选择适合自己的还款方式显得更加重要。
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