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政策加持下，最近房价有一定幅度回落，而且各种优惠和赠送（尤其是送车位）层出不穷，我们也想盘算看看买房子怎么贷款比较合适。
首先本市地区首套房，商贷利率4.1（有望3.9），公积金3.1（5年以上）；二套商贷5.05，公积金3.575。网上一堆房贷计算小程序，但是我感觉不太好对比，因此我便做了一个excel表来更直观的展示，如图：
房贷一览表
那么以一个例子来简单分析一下：贷款30年100w。
贷款方式有两种，商贷和组合贷。
纯商贷情况下首套房等额本息大概要付174w，比二套少20w；而等额本金还要比等额本息少11w，也就意味着商贷同样的100w，同样的30年，你如果是首套且用等额本金还贷可以比二套等额本息少还30多w，奥迪a4就有了。但是等额本金比等额本息的前期负担更重，月供要多出1k多。
第二种就是组合贷，组合贷就是商贷公积金贷，本市公积金首套利率在3.1，可贷48w；二套3.575，可贷44w，公积金最多只能贷款20年。计算下能够看出来，在等额本息模式下，100w贷款利息首套只需还54w多，二套要还70w左右，差价16w，速腾在招手[捂脸][捂脸][捂脸]。
把所有方式对比下，贷款100w，如果采用组合贷方式，等额本金支付，那么最低还贷为147w左右；而商贷二套房等额本息则最高还194w。如果同在首套房前提下，贷款方式不同，价差也能达到26w左右，这些钱也相当于普通公民2年以上工资了。
当然这些都是在总价上边做的文章，其实影响因素还有很多种，比如商贷和组合贷：如果你的公积金一个月有3000元（头条年入百万，取个最低水平吧，反正以后也会涨上来的[捂脸]）那么去办理组合贷，你每月要实交2.5k左右（公积金贷的部分在公积金里扣除，不算每月实交，这里只算商贷部分），而你如果选择商贷，则需交4.8k左右，但是依据现在的政策，是可以直接提取公积金抵债的，因此扣除你从公积金账户里提出来的钱钱3k，那么实缴1.8k左右，还是比组合贷方式少了不少月供[捂脸][捂脸][捂脸]。
总之，同样的钱同样的时间，你所要还的利息差别还是挺大的，还是得根据自己收入情况，理性还贷。
这里问题就来了：如果我有30w在还债务，手头有40w资金，现在想要在别的城市买房，是先行付上获取首套资格呢，还是直接二套购买？
图中的表格如果有朋友需要可以评论留言，我可以私信给你[呲牙][呲牙][呲牙]
