房贷转抵押贷款划算吗，按揭换成抵押贷款划算吗？

上海首套按揭利率为4.65%,二套的利率更是达到了5.35%。那么房屋按揭贷款置换经营抵押贷款-到底划不划算！

接下来开始划分情况：

不建议20年房屋按揭转经营贷以等额本息20年的按揭置换成年化3.6%经营贷为例。理由如下：

1、 如果您征信不好，如有网贷（如花呗、借呗、京东白条）、查询次数高、负债率高的情况下是不建议您转的，经营贷银行会参考您征信情况。

2、 如按揭贷款的额度少于100万。因为转贷存在一定的成本，如果转贷金额小加上服务费和垫资等费用算下来也不便宜，一年差额的利息扣除这些费用几乎没有剩余，就不建议再折腾一次。

3、 房屋按揭贷款期限长，而经营贷大部分授信10年-20年，少数有授信30年，大多数银行都需要每1-3年还本续签1次或者1-3年无还本续贷1次。

建议20年房屋按揭转经营贷以等额本息20年的按揭置换成年化3.6%经营贷为例。理由如下：

1、经营贷大部分有先息后本随借随还或者满一年还无违约金的模式，有钱可提前还贷款，这样比按揭利息更少更灵活。

2、以1000万为例，首套4.65%转3.6%，一年可省下10.5万元；二套5.35%转3.6%，一年可省下17.5万元；

3、按揭的还款方式一般是等额本息和等额本金，本金和利息一起还，月供压力大。按揭置换成经营贷还款方式可以转化成先息后本的方式，每月只需付利息，月供压力小。

并不是所有人都适合转贷的，到底划不划算还是需要依据自身情况而定。转贷之前要考虑清楚各种因素，真需要转贷建议至少提前3-6个月准备。