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个人信用贷是我们日常中接触最多的银行产品，有些人因不了解信用贷，不能有效规划自己的借贷计划，结果把自己的征信弄花，导致自己的资质变差，然后只能申请一些高利息的贷款产品，实在可惜。因此，今天给分享一下如何申请个人信用贷，七个角度教你怎么选择信用贷。
一、个人信用贷的分类
个人信用贷根据机构的不同，主要分为四类：1 银行体系：一般利率4%-10% 如民生的民易贷；2消费金融公司：10%-15%，如招联消费公司；3大型网贷公司：日息万3-5，如微粒贷；4小额贷款公司：15-36%，如平安普惠
二、申请信用贷的资质要求
因为信用贷主要通过评估申请人的个人资质来进行放款，因此在申请个人信用贷时，需要首先充分了解自己的资质情况并结合实际选择适合的信贷产品。主要包括以下方面：
1、征信无瑕疵
申请信用贷时，银行会查询个人征信报告，大部分贷款机构对征信的要求是当月不能有逾期，2年内不能连三累六，个人负债不能过高，近半年查询不超3次以上，信用卡刷卡额度不能超过总额度的70%等。
2、有稳定的工作
申请信用贷时，贷款机构会评估申请人的工作状况和还款能力，一般要求在当前单位工作满半年以上，需要连续缴纳社保公积金，所在单位越优质，越容易申请到优质低息的信用贷。
3、个人工资流水稳定
工资流水是证明还款能力的最好资料，贷款机构要求提供近一年打卡工资流水，个人流水上标注工资的流水才被认为是有效的。
4、额外资产证明
如果想获得更高额度的个人信用贷款，需要给银行提供额外的资产证明，包括房本，银行大额存单等作为辅助申请资料。
三、申请个人信用贷需要准备的资料
一般来说，申请个人信用贷需要准备以下资料：
1、身份证明：身份证、户口本、婚姻证明
2、工作证明：工作证明需加盖人事章，社保公积金卡
3、收入证明：工资流水，社保公积金卡，公司开具的收入证明盖公章，纳税记录
4、资产证明：夫妻名下的房、车、银行大额存款理财等等
5、学历证明：本科以上学历
四 如何选择优质的个人信用贷
一般来说，我们在申请信用贷时，都希望申请到优质的信用贷，利息要尽可能低、月供压力比较小，额度高，如何上征信等等。
我们可以通过以下7个角度来评估申请的信用贷是否优质：
①实际年化利率
利率决定你的融资成本，利率又分为“实际利率”和“名义利率”名义利率是指贷款产品宣称的利率，实际利率是考虑还款方式等因素后测算出来的利率。
比如同样利率的贷款产品，在等本等金和等额本息这两种还款方式下，其实际的利率是截然不同的。
②信用贷额度
额度是我们申请信用贷时最为关心的。目前大部分信用贷的额度上限都是30万，也有部分银行的信贷额度上限是50万。不过对申请人资质要求较高，且对个人征信的影响各不相同。如果有大额贷款需求，需仔细了解各银行贷款产品的特点以免踩坑。
③贷款年限
年限决定资金的使用时间，一般单笔授信期限为1-5年，授信期限为5年以上的贷款产品几乎只存在于抵押贷产品上。
④还款方式
还款方式决定资金的利用率，包括到期一次还本付息、先息后本，等额本息，等本等息。前2种还款方式，资金利用率高，短期内对现金流影响比较小。后2种还款方式的资金利用率只有50%左右，而且月还款额比较大，优质的信用贷一般是指前2种还款方式的贷款产品，资金利用率高，还款灵活。
⑤信用贷使用方式
使用方式决定资金的灵活度，使用方式包括随借随还、非随借随还。建议优先选择随借随还，按天计息的信用贷，比信用卡还灵活，非常值得拥有。
⑥是否上征信
信用贷在征信上的显示方式分为不上征信、不使用不上征信、审批通过即上征信这几类。很多人申请信用贷的时候，不知道在征信上是如何显示的，一不小心，就把征信给弄花。
⑦负债显示
信用贷是否优质，小编认为，最重要的参考指标是是否会影响到后续的贷款能力。在征信上如何显示负债尤为重要，这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。
因此，最优质的的信用贷在征信上是可以隐藏负债的，也就是所谓的不上征信的类型，以信用卡形式显示在征信上，并且负债只体现月还款额。
从以上这七个角度可以综合评估出你申请的信用贷是否优质，也是我们在申请信用贷时的重要参考指标。
五、有哪些优质的信用贷产品可申请?
申请优质的个人信用贷，首先需要你自己筹备好个人资质，其次建议大家先了解银行的信用贷产品，其中优质的大额信用贷款对个人征信要求较严格，试错成本较高(因为征信查询次数限制的原因，客户的试错成本是很高的，会仅仅因为多一个查询次数，就申请不了银行的低利息大额度的贷款)，需要花费大量时间了解银行的贷款细节。
