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现如今，买房仍然是大多数家庭中最重要的事情
许多家庭矛盾仍然来源于买房，所有人都想用最经济，实惠，适合自己的方式，买到心仪的房子
那么，我们在买房时，常常会有一个难题困扰着我们:究竟选择商业贷款，公积金，还是组合贷呢？
大多数楼盘置业顾问，都会推荐，引导你走商业贷款，那么，商业贷款究竟是否合适？我们应该怎么区别这三者，选择适合自己的贷款方式？
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首先，我们要知道三者的定义
商业贷款是指由售楼处签约银行所核批的贷款，银行需要面签，核实购房人的购买资格，其本质是商业盈利性质的贷款，特点是利率高，放款快，年限长。
由于商业贷款放款周期比较短，所以大多数楼盘都有针对商业贷款的特殊折扣，所以商业贷款适合现金流充足，首付多，没有公积金的人群。
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公积金贷款是国家为了缓解公民购房压力，推出的一项惠民式贷款，利率很低，年限大多25年封顶，且贷款条件和金额都有严格规定，特点是审查严，放款满，利率低。
由于公积金贷款放款周期比较长，所以大多数楼盘针对公积金并没有特殊的折扣优惠，所以公积金贷款适合现金流尚可，有公积金，且能贷款并贷满的人群。
需要注意的是，公积金贷款由于其审查严格，贷款金额设限这一特性，并不适合所有人，如果公积金缴存基数和余额不够，贷不满公积金的人群，个人并不建议使用公积金，具体情况具体分析
因为大多数楼盘对于商业贷款都有特殊折扣，如果公积金只能贷十万，甚至不到十万元，那么公积金贷款算下来，并不划算
但如果有公积金，能用且能贷多，那么一定要使用，因为其与商贷的利率差距非常大，一些针对商业贷款的折扣在这利率差额面前，毫无意义
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最后，组合贷款便是公积金+商业贷款，兼具两者的优点和缺点，适合现金流低，首付预算不够的人群
在这里，我建议，最划算的购房方式，是纯公积金，其次是组合贷款，最后是商贷
然而，我们也要根据自己的实际情况出发，如果没有公积金，或公积金余额不足的，需要根据楼盘针对公积金的折扣，再下最终决定
以上就是公积金，组合贷款和商业贷款的区别，希望能对购房的你有所帮助
