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最近太平医保无忧、超e保百万医疗续保的事闹得沸沸扬扬，借此来说说“保证续保”到底是什么意思？或许并不是大家所理解的那样。
根据最新公布的《健康保险管理办法》第四条：
保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。
换句话说，保证续保的“保证”二字，包括如下3方面意思：
- 保证续保期间内，投保人要续保，保险公司必须给续；
- 续保费率事先约定好，保险公司不得随意涨价，涨价也得有理有据；
- 续保时合同条款只会比原先更好，不会更差。
此次太平这件事，其实就是销售误导所致，业务员脱离合同条款将“承诺续保”误解为“保证续保”，结果因产品停售而无法续保。
目前此事炸开了锅，业务员对保险公司此举相当不满，认为自己给太平效力这么久，却没有得到公平。
那到底是怪保险公司还是怪业务员呢？从合同来说，保险公司有据可依，条款明确写着“停售不可续保”。
而一些做了几十年的保险从业者，却根本就没看过条款到底是怎么写的，反正公司培训怎么说，原话传递给普通消费者即可。
不过，这时候再去追责其实意义并不大，关键是先解决这些投保人的续保问题，但这个事情真的有点难。
虽然政策鼓励保险公司开发长期甚至终身医疗险，但要考虑医疗费用的通胀、保险产品的综合成本、赔付情况等等，目前常规百万医疗险做不到终身保证续保。
现如今，百万医疗险续保情况可分为4种：
1.终身保证续保
目前，仅有2款防癌医疗险可终身保证续保：
- 平安终身防癌医疗险
- 支付宝好医保终身防癌医疗险
2.一定年限保证续保
- 20年期代表产品：支付宝好医保长期医疗（20年期）、平安e生保长期医疗（20年版）、泰康泰享年年医疗保险（20年期）
- 15年期代表产品：太平洋安享百万
- 10年期代表产品：新华康健华尊
- 6年期代表产品：支付宝好医保长期医疗（6年期）、复星联合超越保
保证续保期间内，被保险人健康状况发生变化、理赔过、产品停售等情况，都可以按合同约定费率承保。
虽费率可调，但对调整条件、时间、比例都有合同约束。
3.健康状况变化或理赔过仍可续保
代表产品：众安尊享e生系列
不会因被保险人健康状况发生变化或历史理赔原因而拒绝承保，但需注意这两点：
- 停售不可续保，但部分产品也有写明，产品停售后可免健康告知、免等待期续保其他产品；
- 保留调整费率的权利，但费率调整适用于所有被保险人。
4.续保需经保险公司审核或同意
代表产品：国寿如E康悦C、泰康健康尊享D等等。
所谓审核，大概率就是看健康状况是否发生变化、是否有过理赔等。
再次强调一下，当前有且仅有2款防癌医疗险可以终身保证续保，但费率可调，分别是：支付宝好医保终身防癌医疗险、平安终身防癌医疗险。
最后，希望保险公司能将更多精力放在专业知识培训，而非销售技巧。
当然，更希望我们保险从业者能强大自己，辩证去看、去听公司培训内容，而非无脑“听话、照做”。
因为，我们是在为每一个投保人打工，而非保险公司！
