增额终身寿险的最大不足，增额终身寿险的收益怎么样？

增额终身寿险是当前的网红险种，在银行保险渠道、保险经纪渠道和保险代理人渠道都有销售，在各种理财爆雷、村镇银行兑付危机背景下，增额寿险享有固定年复利增值，加上保险公司即使倒闭，也有保险保障基金救助，安全性很高。

很多人在家庭资产配置中，会搭配一定的增额寿险，作为基础配置，用于养老或财富传承，日常有资金需求，可以随时办理保单贷款或减保领取，但是增额寿险也是有缺点的，那么增额终身寿险最大的坑是什么？

看两个利益演示图：

1、45岁，趸交10万（一次交10万），看比较不错的产品收益水平：

产品第七年回本，15年后60岁时保额和现金价值达到166140元，折合单利是每年（166140-100000）÷15÷100000=4.409%

趸交通常回本时间最快，收益最高，这这种情况下，持有15年收益4.4%。

2、45岁，三年交费，总共也就交10万左右，看看 同一款产品收益：

三年交费，也是第七年回本，15年60岁时保额和账户价值达到159762元，折合单利是每年3.98%，不到4%

增额寿险类似一个终身固定年复利的银行定期储蓄，从交费开始后续每年拿到多少钱全部写入合同，但是通过上面的图看到，增额寿险也有自己的不足，就是依赖产品选择、缴费年限选择和复利增值时间。

1、产品选择：要是选的产品回本慢，保额增长利率低，那么收益增加不明显。

2、缴费年限：选择趸交最有利，其次是三年交。如果选择5年或10年交费，结果你懂的。

3、复利增值时间：至少持有15年以上才开始减保领取比较划算，如果投保后过几年就领取急用或养老，那么产品增值优势不复存在。

增额终身寿险最大的坑就是依赖产品选择，选对缴费年限很重要，不适合短期就领钱的人群。