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惠秦保，由中国人保财险陕西分公司承保，是专属陕西省基本医疗保险参保人（在保状态）的商业普惠型医疗保险。
其实，惠秦保在8月23日就上线了基础版，可基础版并不报销医保外住院医疗费用，这对缓解普通人医疗花费作用很有限，然而它升级了，推出了惠秦保尊享版，可报销医保范围外住院医疗费用。
- 参保时间：2021年9月27日~2021年11月27日
- 保障期限：2021年11月30日～2022年11月29日
特别提醒：别错过参保时间，注意起保日期。
一、惠秦保尊享版靠谱吗？
我们从5个维度出发，来看看惠秦保尊享版靠谱吗？
1.健康告知是否能过
保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。
惠秦保尊享版无健康告知，任何陕西省基本医疗保险在保状态的参保人员（含城镇职工、城乡居民）均可购买。
2.保险责任是否齐全
惠秦保尊享版保障责任如下：
（1）医保范围内住院（含特殊门诊）医疗费用
- 年可报销上限：150万/年
- 年免赔额：2万
- 报销比例：非既往症按80%，4类既往症不予报销
4类既往症包括：
①肿瘤类：恶性肿瘤、原位癌；
②肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；
③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、严重心律失常、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压3级（收缩压≥180mmHg或舒张压≥110mmHg），糖尿病且伴有并发症；慢性心功能不全(心功能三级及以上)、主动脉瘤或主动脉夹层；
④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
（2）恶性肿瘤20种特定药品医疗费用
- 年可报销上限：150万/年
- 年免赔额：0
- 报销比例：非既往症按80%，既往症不予报销
既往症定义：产品生效前已罹患恶性肿瘤，并因此使用20种癌症特药。
（3）医保范围外住院（含特殊门诊）医疗费用
- 年可报销上限：150万
- 年免赔额：2万
- 报销比例：非既往症按60%，4类既往症不予报销
4类既往症定义参照责任（1）。
3.续保条件是否友好
根据条款，惠秦保尊享版不保证续保。
但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业医疗险，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大陕西省医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是陕西省多层次医疗保障体系的重要组成部分。
所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。
4.增值服务是否全面
惠秦保尊享版提供特药直付、送药上门2类服务。
5.价格高低
惠秦保统一价格，无论男女老少，基础版59元/年，尊享版99元/年。
二、报销案例演示
通过一个演示案例，来看看惠秦保尊享版怎么报销。
1.背景
Y女士45周岁，为陕西省城乡居民医疗保险参保人。
2021年10月投保惠秦保尊享版，缴费99元，2021年11月30日保障正式生效。
2.出险
2022年2月，Y女士因肝癌在陕西省内定点医院及定点药店共产生医疗费用72万，基本医保和居民大病保险报销39万，个人需承担33万。
- 医保范围内住院自付费用：15万
- 医保范围外住院自费费用：11万
- 恶性肿瘤院外特药医疗费：7万
3.报销
Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料。
（1）医保范围内住院自付费用
可报销金额=（15万-免赔额2万）×80%=10.4万
（2）医保范围外住院自费费用
可报销金额=（11万-免赔额2万）×60%=5.4万
（3）恶性肿瘤院外特药医疗费
可报销金额=（7万-免赔额0）×80%=5.6万
综上，如果没有投保惠秦保尊享版，Y女士需个人完全承担33万元，这对普通家庭绝对是一笔非常高额的费用。
但投保惠秦保尊享版后，Y女士可报销（10.4万+5.4万+5.6万）=21.4万元。
虽然自己仍需支付（33万-21.4万=11.6万），但最大程度减少了医疗费支出，况且保费才99元。
当然，这也可以反映出惠秦保尊享版这类惠民保险的不足：免赔额高、报销比例低。
PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。
三、常见疑问
从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。
1.哪些人可以参保？
陕西省基本医疗保险参保人（含城镇职工、城乡居民）都可以投保，不限年龄、不限职业、不限户籍、不限病史。
2.什么是免赔额？
免赔额也称起付线，只有可赔付金额超过了免赔额，保险公司才会赔。
惠秦保尊享版免赔额属于年免赔额，三项责任分项计算免赔额，住院医疗费用免赔额2万，癌症特药免赔额0。
3.带病可以参保吗？能赔吗？
无论是否有疾病，也不论是何种疾病，均可参保惠秦保尊享版。
但投保前若已具有合同约定的既往症，不予报销。
（1）住院（含特殊门诊）医疗费用既往症
①肿瘤类：恶性肿瘤、原位癌；
②肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；
③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、严重心律失常、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压3级（收缩压≥180mmHg或舒张压≥110mmHg），糖尿病且伴有并发症；慢性心功能不全(心功能三级及以上)、主动脉瘤或主动脉夹层；
④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
（2）恶性肿瘤特药医疗费用既往症
被保险人在产品生效前如已确诊恶性肿瘤，并因此导致在保险期间内发生的合同约定的20种癌症特效药的药品费用。
4.异地就医能报销吗？
特别提醒：医疗费用未经过基本医疗保险结算的，不予报销！
所以，如果是异地就医，一定要提前办理异地就医备案。
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