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前几天说了年金和增额寿的区别，当时大概说了一下万能账户，今天详细讲讲。
万能账户，出现在保险合同上的正式名称是“**寿险（万能型）”，你可以把它理解为一个类似余额宝的东西，但结算利率比余额宝高，资金进出的规则会复杂那么一点点。
万能账户分两种，一种是养老年金型万能账户：
这种万能账户在投保的时候可以附加，但要等开始领养老年金后，如果一下子花不完那么多钱，可以选择让年金进入万能账户，让钱宝宝自己继续生长。
还有一种是寿险型万能账户，这种万能账户可以跟增额寿险或其他产品一起购买，也有少部分产品能单独购买。只需要很少的开户（投保）费用，比如有的产品，单独投保一个万能账户只需要100元，然后就像转账一样往里面存钱。
跟银行存款的相同之处：都受法律保护，安全可靠。
跟银行存款不一样的地方：
1、前5年转钱进万能账户要收费，一般是总金额的1%，但都会在第6年一次性返还前5年转入的费用，相当于免费。满5年后则不用收费。
2、前5年从万能账户取钱也要收费，各个产品不一样，从第一年开始往后递减，比如：5%、4%、3%、2%、1%，只是举个例子，实际上每家保险公司可能不一样。
3、银行存款的利息总趋势是下降的，我们在中国感受不明显，但欧美国家，还有我国台湾地区，利率已经接近0甚至是负数。
但万能账户的保底利率是固定的，现在销售的多数产品保底还有3%，结算利率还有4.8%。
也就是说，有万能账户的人，可以用存活期的钱享受大额存单的利率。
而且就算未来结算利率降了，但保底是不会变的。
这也是万能账户的吸引力所在。
4、万能账户的钱，我可以想放多少就放多少吗？
这个要看具体的保险公司和产品。一般来说，会有总保费的要求。
比如有的公司，总保费30万，就可以万能账户无上限追加；有的公司是总保费50万才可以无上限追加。
5、万能账户办理方式：
有的可以直接线上办理，有的需要到保险公司柜台亲自办理，具体看各个公司的要求。
6、万能账户里的钱，可以想什么时候领取就什么时候领取吗？
一般来说，前5年的领取，如果不在乎领取费用，也是可以取的。
还有就是，有些产品规定最多只能取出万能账户总金额的20%，有的则没有限制。
7、什么样的万能账户才是最好的呢？
主要看自己的需求。
而且能附加万能账户的寿险本身，可能收益不一样，要看大家怎么选。
比如同样的保费，同样交10年，可能有的保险产品等到退休后能每年领取10万，有的只能每年领取8万。
到底是选收益高、能领取一辈子直到老去的养老年金？
还是选增长速度快，领取灵活的增额寿险？
或许成年人的选择，还可以是两个都要。
