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大家好，我是多多姐。
挑选重疾险一直是很多人比较头疼的问题，今天多多就为大家介绍一种5步法，帮你轻松挑选。
一、单次赔付vs多次赔付
单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。
多次赔付：初次赔付后，合同未结束，可以再次赔付。
多多觉得第一次患重疾，有足够的保额才是最重要的，如果预算不足，还是首选单次赔付的重疾险，先把保额做高，保证第一次患病有足够的钱用。
二、 返还型vs 消费型
返还型：保障期限内生病，获得理赔的同时，也失去返还功能；到期未生病，返还已交保费。
消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期也未生病，不赔。
返还型的产品，如果生病赔付后，就不返还了，而且返还型产品要比消费型贵一大截，预算不足的朋友，还是优先选择消费型吧。
三、定期vs终身
定期：通常保20年、30年或保至60、70、80周岁等。
终身：保至死亡。
重疾险是年龄越大越贵，等过了60岁，那基本上是买不到重疾险了。所以，预算不足的可以先买定期产品，等到预算充足了，可以再买一份终身型重疾险。
四、身故责任
身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额。
基本上所有带身故责任的重疾险，都是赔了重疾就不赔身故了。比如保险公司给赔了重疾的钱，那就不会再赔身故的钱。要是没患重疾就去世了，那保险公司就只赔身故的钱。
但是通常带身故责任的重疾险都比较贵，要是真担心身故，还是单独买一份寿险比较好。所以，不建议购买带有身故责任的重疾险。
五、疾病种类
重疾种类：保监会规定了25种高发重大疾病，所有的重疾险必须要包含。
轻症种类：重疾险的轻症保障好不好，就看有没有包含高发轻症。
保监会规定必须包含的那25种高发重疾，已经占了理赔率的95%以上，重疾数量再多，也只不过是锦上添花，太多就是噱头，意义不大。
最主要的还是看轻症，不管轻症是35种，还是45种，我们就只看它是否包含高发轻症。
▲数据来源：2018年恒安标准理赔年报
从图中可看出，高发案例基本是心脑血管和早期癌症相关疾病，所以要关注轻症中是否包含跟这类疾病相关的治疗方式。
有轻症保障的重疾险一般都可以附加轻症豁免，就是只要得了轻症，以后所有保费都免了，而且还继续享受保障，生病了照样赔钱。所以，一定要选择带有轻症保障的重疾险。
挑选重疾险，首先要满足以上几点，再看其他的附加责任，没有保证好基础责任，说再多，都不算一款合格的重疾险；保障好基础责任后，如果有其他的亮点责任，那就是锦上添花。
带着这5步来深扒下新出的这款重疾险——超级玛丽3号Max，究竟如何？
超级玛丽3号max由信泰人寿承保，学名：信泰及时雨（典藏版）重大疾病保险：
点击查看大图
由图可知，超级玛丽3号max的保障责任进一步提升，额外赔付的范围包含了60岁前的重疾、中症和轻症，无疑为家庭责任最重阶段提供了最大的保障。
1、重疾、中症、轻症额外赔付比例，达到行业天花板
首次轻症赔付比例：60岁前首次确诊轻症，首次轻症赔付比例高达55%；
首次中症赔付比例：60岁前首次确诊中症，首次中症赔付比例高达75%；
60岁前重疾额外赔付由60%提高到80%，首次重症赔付比例高达180%；
举个例子：
如果30岁的张先生给自己买了30w保额的小雨伞超级玛丽重疾险3号Max，在50岁，伞先生不幸确诊恶性肿瘤，那么他能拿到30*（100%+80%）=54w的保险金，原本30w的保额，额外再多出了24w。
相当于多送了一份为期30年保额24万的重疾险！
同样的保费，能多享受80%的额外赔付，约等于一份重疾险的钱买了两份重疾险的保障啊！
而关于中症和轻症的赔付比例，也都是目前重疾险中赔付的最高比例。
2、癌症、特定心脑血管疾病二次赔付比例高
二次赔付比例，市场主流是120%，而超级玛丽3号max：
恶性肿瘤额外赔付比例提高到150%；
特定心脑血管额外赔付比例提高到150%；
在赔付比例上依然是性价比最优。
例如，30岁女性投保超级玛丽3号max，保额50万，40岁不幸确诊乳腺癌，4年后乳腺癌复发，可赔付：
50万（重疾赔付）
+
50万*80%（重疾额外赔付）
+
50万*150%（癌症二次赔付）
=
165万
心脑血管疾病二次赔付，保脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞3种重疾。
需要注意的是，虽然宣传是创造性加入了对脑中风后遗症的二次赔付，但要求必须是区别于首次的新发，这无疑让理赔难度更大。
但可以保冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞二次复发，还是非常合理。
因为，根据临床医学数据和医学文献，心脑血管疾病复发概率要远高于新发概率。
3、高发轻症和中症种类
超级玛丽3号max的最大特点，就是轻症、中症保障责任优质。
1）12种高发轻症全面：
点击查看大图
2）轻症、中症额外赔付
超级玛丽3号max中症不分组可赔2次，每次给付60%基本保额；轻症不分组可赔3次，每次给付45%基本保额。
但如果60岁（不含）前确诊中症，可额外赔付15%基本保额；
60岁（不含）前确诊轻症，可额外赔付10%基本保额；
此外，不同部位原位癌也可额外再赔一次，给付45%基本保额。
4、身故责任
超级玛丽3号max保持了信泰人寿的一贯做法，将身故责任设置为可选，投保人可根据自己喜好和需求选择是否附加身故责任。
不加，就是大家常说的消费型重疾险；加，就是所谓的返还型重疾险。可选责任根据客户需求自由搭配，更加灵活。
超级玛丽3号Max的可选责任主要包括：
1、恶性肿瘤额外赔付
2、特定心脑血管重疾二次赔付
3、身故或全残保险金
4、投保人豁免
除此之外——
保障期限为至70周岁/终身2个选项，而缴费期间可选择趸交/5年/10年/15年/20年/30年交，如果是选择投保人豁免，则需满足缴费期满时投保人年龄需小于等于70周岁。
保障期限和缴费期限秉承了超级玛丽家族的传统，选择十分灵活自由，可以按需求选择适合自己的保障期限和缴费期间！
没有一款保险产品是完美的，那么超级玛丽3号max有哪些不足呢？
1、对投保地区要求严格
可能对于其他重疾险产品来说，“异地投保”是平常操作，但对于信泰人寿来说，限制较为严格。
只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。
至于理赔，不受区域限制，全国通保通赔。
2、健康告知相对严格
超级玛丽3号Max 的健康告知还是比较严格的，这也是它比较受限制的一点。
比如，它对BMI、抽烟喝酒都有要求。
如身高体重的BMI指数不能≥30。
对抽烟喝酒也有具体要求：是否平均每天抽烟大于20支且超过10年；平均每天白酒大于3两或啤酒大于2瓶，酒龄超过10年。被医师提出针对饮酒、吸烟的建议或警告。
在健康问题上，对于2年内的检查或检验结果是否有异常也会询问。
3、中度脑中风后遗症理赔较严格
先来说说中度脑中风，这个疾病本身是非常高发的，且复发概率较大。所以从理论上来讲，这项保障应该是很实用的，然而现实却打了折扣。
条款中对这项疾病的定义如下：
常规条款要求“肌力鉴定”和“基本生活活动”二者只要有一个符合即可赔付，但超级玛丽3号max要求必须做肌力鉴定才能赔付。
换句话说，理赔门槛变高了。
而且，超级玛丽3号Max 中的脑中风后遗症二次赔只支持新发，复发不赔。而脑中风的特点之一就是复发率高。
此外，投保人还有担忧的是：投保职业限1-4类、0-17岁最高仅限投保30万、保险公司品牌不够大等方面不够完美，但这并不能掩盖其在同类重疾险上的优势。
总体来说，超级玛丽3号Max是一款优质单次赔付重疾险，责任亮点很多，没什么坑点，如果你刚想要买一份性价比高的高保额重疾险，又不知道买什么好，超级玛丽3号Max应该是最合适的选择。
