1 个回答
国寿乐盈一生尊享版终身寿险是一款保额随年龄增长的寿险，业内也称之为增额寿。市场上很多此类增客寿，国寿这款是否值得买呢？今天咱们一起来分析一下。
首先，看一下它的产品形态：
接下来，老规矩，咱先来分析它的优点，再分析缺点。
优点分析
优点一、赠送客运交通意外身故/全残金
年满18岁的被保人乘机动车、出租车、网约车、水上/轨道/民航交通时，发生的意外身故/全残可以多赔一点钱。
但是需要注意：
1、18岁之前乘坐以上客运交通发生事故不会多赔一这项；
2、客运交通事故后，180内发生的身故/伤残超过75岁也不赔；
也就是说，大约是18-75岁之间的交通事故才会多赔这一项；
3、不超过基本保额的2倍。
比如0岁男孩，按5年*20万交保费，从22-75岁因客运事故身故/全残，最多都只额外多赔172万余。并不会一直随基本保额增长。
实际上意外险并不贵，我也是第一次见增额寿赠送的客运事故赔付还有年龄限制的。
而且75岁后要单独买意外险几乎很难了。
其他优点
无
开始排坑
缺点一、收益并不是最好
增额寿主要是看现金价值的高低。咱们来对比几个产品。
同样是以0岁男孩，20万*5年交保费。现金价值对比如下图：
从前期上看，前4年现价是比较低的，不过这也是市场普遍现象。中*人寿的前4年表现最好。
第5-7年乐盈一生尊享版表现最好，但最好也就这3年，而且也并不突出。
后期长时间表现最好的是恒*人寿。
到105岁时，总收益相差了300多万。
所以，从长期来看，乐盈一生尊享版的收益表现并没有太大的优势。
缺点二、免责条款较多
免责条款越少越好，一张保单几十年，当一些天灾、人祸极端情况发生的时候，也可以获得赔付是最好的。
但国寿乐盈一生尊享版有7天，是比较多的，一般3条最好。
缺点三、加保没有写进合同
有朋友可能会问：如果我有钱去加保，那为何不直接去买一张新的保单呢？
1、在利率持续下降的趋势中，过几年，市场上还会不会有当前预定利率是3.5%是增额终身寿险。
就像现在没有以前4.025%甚至20多年前10%左右的产品一样。
2、就算是还有一模一样的产品，我们能在旧保单里加保，也比买同样一张新单划算。
这里面的奥秘是：
一张储蓄险保单想要变得“成熟”，收益足够可观，在投保之后，一般需要经历一段期限较长的“等待期”的。少说也要把缴费期给扛过去，保单才能“回本”，收益开始回正。
正是这样的特点，如果你是投一张新单，这张保单的收益就要“从头”开始去成长。
但如果此时，你是在旧保单里进行加保，这张保单的收益就是在你加保的时间点，成比例的放大。相当于为你节省了保单“慢慢变成熟”的时间。
最简单的例子，就是如果有最好的加保功能的保单，相当于未来可以用10年前的房价去房相同的房子，你愿意有这个“特权”功能吗？
但，市场上不是所有的增额终身寿险都有加保功能，即便说有加保功能的产品，也不是都把加保权利写进合同里的。能买这样的产品尽量买这样的产品。
乐盈一生尊享版合同里面间没有加保条款。是比较遗憾的。
其他缺点
减保未写进合同
减额交清未写进合同
只能按3/5年交费，不能趸/10/15/20/30年交，选择较少
等待期180天过长，一般30/90天为好，天数越短越好
点评
整体上来讲，国寿乐盈一生尊享版在市场上并没有太大优势。
如果你对国寿乐盈一生尊享版 依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎后台留言。
任何只讲优点或只讲缺点的经纪人都并不是中立客观的，因为市场上没有一款完美的产品，那怎么选，我一般会给我的客户做优点远大于缺点的产品方案，比如95分以上的产品是可以入手的。
后期继续分享优质的产品测评和知识分享，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
首发于公众号｜米柏研习社｜全网同一ID｜研究100+家保险公司｜1000+款产品｜挑选性价比最高的精品
