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合同
这篇文章带你换个角度认识万能险的保障
时间拉回到2012年7月，平安人寿保险万能型智慧星保险上市，产品销售情况异常火爆，吸引了众多人纷纷选择这份平安智慧星万能保险，为孩子的成长和未来发展以及健康保障提前规划。
智慧星究竟有何种魅力，可以吸引如此多的家长决定为孩子投保这份万能保险呢？
下面就带大家重新认识这种类型的保险保障一面。
以前已经写了万能险最好理财的一面，今天，我就只分析一下万能险作为保障的一面，不要眨眼，精彩来了！
咱们不说废话，直接上图
给3岁的娃买个智慧星，一年6000元，保额100万
计划书
有人问，为什么保100万？
因为我的保险意识好，我觉得保个100万稍微充足点，不然对不起我交的6000元！
再简单介绍一下万能险运行规则
合同
6000元保费扣除初始费用，打入保单账户，产生的利息进入账户，100万的重疾保障每年都要扣除保障成本。
先看看初始费用扣除规则
合同
第一年，0到5000部分扣了2500元，超过的1000扣了50元，也就是有3450元打入账户了。以后的每年我就不算了，自己可以算。
打入账户的3450元是给我结算利息的，一月结算一次，复利计息。这个平安金管家都可以查到明细，利率多少？我去官网查了平安智慧星前10年的利率，文章结尾会列出来，图片太多，不耽误大家时间，有兴趣的再查看。
合同也可以看到，我保了100万重疾是要扣除保障成本的，而且平安规定主险不能低于重疾保额的，所以我还要有100万的主险保障成本要扣。
来看看合同保障成本规则
合同
主险的保险成本扣除表，每千元危险保额对应的价格。
3岁女孩1千元保额扣0.97元
1万元保额扣9.7元
10万元保额扣97元
100万保额扣970元
你们买的保额多少，可以自己算算。
合同
附加重疾的保障成本扣除表，每千元危险保额对应的价格。
3岁女孩1千元保额扣0.89元
1万元保额扣8.9元
10万元保额扣89元
100万保额扣890元
你们重疾保额多少，也可以自己算算。
这样一年下来，我交的6000元，扣除初始费用，结算利息，扣除保障成本，账户里还有大概1723元。
没病没灾，第2年又交了6000元，继续扣初始费用进入账户4700元，结算利息，扣保障成本，第二年末账户大约5079元
没病没灾，继续算下去
第3年末账户大约9331元
第4年末账户大约14156元
第5年末账户大约19298元
第6年末账户大约25002元
第7年末账户大约31014元
第8年末账户大约37052元
第9年末账户大约43289元
第10年末账户大约49729元
中间如果发生重疾，可以理赔100万。
交了10年，也可以不交了，一共交了6万元，平安健康，账户里还有49729元，也挺不错。
继续保着，往后每年继续结算利息，继续扣保障成本。
每年关注一下账户的资金变化。如果按照目前的利率4个点来算，未来不变的情况下，30岁末，账户里还有61555元。
也就相当于我的6万元，给保险公司用了27年，保险公司给我提供100万保障，然后再把钱还给我。
至于其他买了智慧星这样万能险的客户，我不知道你们是如何想的，是要保障的，还是要理财的。
有些人保了10万，有些人保了8万等等，没发生风险时候，账户里可能会多一点利息，真的发生风险，赔个10万8万的，和赔100万的，是有天壤之别的。
这就是文章开头说的，我为什么保100万。
因为我买保险，就是为了保障！
我每年交6千，10年交了6万，保个10万8万图个啥？图保险公司能多赔我那几万块钱？
所以保险没啥好坏之分，根据自己的需求来买，怎么喜欢怎么买，怎么合适怎么买！
萝卜白菜，各有所爱。
我只能把我的方法用于我买的保险，以及一些和我志同道合想法一样的人。
由于个人的时间有限，精力有限，能力有限，只能帮到一些有保险问题志同道合的人，只希望每个消费者都能买到适合自己的保障。
文章最后附上智慧星10年的利率结算
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