当前位置:壹否首页问答

保险的现金价值怎么算,保单现金价值有什么用处?

发布于 2023-03-02 10:00:45
标签: 保险的现金价值怎么算,保单现金价值有什么用处? 现金 价值
关注者
16
被浏览
61.2k

1 个回答

保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。因此,只有长期保障的保险产品才有现金价值,像医疗险、意外险这类一年期的保险是没有现金价值的。

关于保单现金价值的作用,主要有以下几个:

一、 退保金

投保人若要办理退保,保单的现金价值就会退给投保人,同时保单的保障也随之终止。由于保单生效前几年的现金价值一般是要低于所交保费的,此时退保会产生损失,因此退保时一定要谨慎

二、 保单贷款

保单贷款,一般可以贷出保单现金价值的80%。有的保险,如增额终身寿险,到了一定的保单年度后,保单的现金价值将超过所交保费,并以3.5%的复利增长,此时按保单现金价值80%贷出的款是有可能超过所交保费的。

各保险公司的保单贷款利率从4.8%~6%不等,可通过保险公司微信公众号或APP申请,快的话秒到账,慢的话1~2个工作日也能到账,非常方便。

每一期贷款期限一般不超过6个月。贷款期满时,如果未能全部偿还保单贷款及累积利息,且保单现金价值净额大于零,未偿还的贷款及累计利息将构成新一期的保单贷款,并按届时执行的最新保单贷款利率计息。

当保单现金价值净额小于或等于零时,合同进入中止期。因此,虽然保单可以贷款,但是需要支付利息的,如果不能按时偿还,是会影响保单效力的

三、 自动垫交保费

自动垫交保费是投保人与保险公司约定的一项保险条款。当投保人没有按时交纳续期保险费,而保单当时已经具有足够的现金价值时,保险公司以现金价值自动垫交保险费,从而使保单继续有效。相当于投保人向保险公司贷款交纳保费。

同样,当现金价值净额小于或等于零时,合同进入中止期。在这2年中止期,如果想恢复保单效力,一是要将垫交的保费及利息还上,二是还要重新进行健康告知,非常麻烦

四、 减额交清

简单点说,减额交清就是投保人不想继续交保费了,但是又想维持保单有效,就可以把保单当时的现金价值作为保费一次性交给保险公司,这笔钱能买多少保额就算多少保额(肯定比原来的保额低),以后再也不用为了这个保险交保费了。

能否做减额交清,要看保险合同是否写明,没有写的话,这份保单就不能做减额交清

五、 年金转换

当保险合同达到一定的条件时,投保人可以将其所获得的保险金给转换成为另外一种保险,也就是年金保险,简言之,就是将从一个保险里面获得的资金给投入到另外一种保险里面去,年金转换可以选择一次性将所有的保险金都转换成年金,有可以转换一部分,留下一部分。

转换的方法,依然是以现金价值为基准的。

在出险的情况下,受益人在申请保险金时,也可将保险金全部或部分转换成年金。

如:张三买了一份保额是100万元的保险,受益人是张三的母亲。张三不幸出险,母亲作为受益人获得100万元保险金。母亲考虑到以后养老的问题,把张三的身故保险金转换成了年金,每年固定领取,以保障以后的生活。

以上就是保单现金价值的五大作用。

撰写答案

请登录后再发布答案,点击登录

发布
问题

分享
好友

手机
浏览

扫码手机浏览