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大家好，我是懂保君。
临近年底，各家保险公司正火热宣传自家开门红产品，一家比一家猛。
比如上次给大家介绍的3款产品，人保人寿的卓越鑫生两全险、工银安盛人寿的盛享颐年养老年金险、新华人寿的惠金享年金险，其中惠金享年金险50万撬动360多万的收益，让大家很是惊喜。
详细测评点击标题即可查看：
这周继续为大家测评，同样是来自不同的公司的3款开门红产品：
- 中国平安-财富养老23
- 合众人寿-稳利优年
- 新华保险-鑫荣耀
话不多说，建议先点赞收藏，有看中的建议及早入手。接下来懂保君一款一款的给大家好好介绍介绍。
1、中国平安-财富养老23
中国平安的开门红产品之前已经给大家介绍好几款了，每一款产品都是比较优秀的。像御享财富养老年金险2023等，受到很多朋友的热捧。
今天给大家推荐的财富养老23也是很不错，最高投保年龄可以达到80周岁，即使退休人群也能投保。而且从名字也能看出，这款产品主要为“养老”人群提供保障的。
那么这款产品具体保障如何呢？懂保君以57岁男性，年交10万，交5年，看看最后的收益如何？
可以看到，在固定领取方面，60岁到68岁每年可领取25000元，69岁时可以一次性领取376789.75元，一共领取了601790.75元， 比总保费多出了10多万，还是非常不错的。
而如果这些钱到期没有领取，继续放在万能账户里累积生息，收益还能更高：
如果以4.5%中档结算利率来计算的话：
- 在第70岁时，万能账户里价值68.5万多；
- 在第80岁时，万能账户里价值106.4万多；
- 在第90岁时，万能账户里价值165.2万多。
可以看到，产品的收益是越往后增值越快，也就是说，如果活得越久，那未来能够从万能账户里领到的收益也会越多。
当然了，这里的结算利率时以4.5%测算的，至于未来能否拿到4.5%和6%的收益，这个是没办法确定的。
2、合众人寿-稳利优年
稳利优年包含满期金责任，合同约定满期金，帮助客户锁定确定利益，满足各阶段人群的教育、享老、传承等专项资金规划需求。
另外，稳利优年投保年龄最高可至75岁，这一点也是不错的。
那么，产品的收益到底如何呢？懂保君以30岁男性，年交10万，交5年为例，看看到期能够领取多少收益。
可以看到，在固定领取方面，稳利优年50岁的时候可以一次性领取87万元，是总保费的1.74倍，而这笔钱用于未来的养老可以说是绰绰有余了。
当然，稳利优年的保障期限有20/25/30/35/40年等可供选择，更长的保障期限，可以抵御经济周期性波动，大家可以根据实际情况来选择。
3、新华保险-鑫荣耀
鑫荣耀终身寿险是一款利益明确、保障稳健增长的终身寿险产品，虽说不能附加万能账户，但是保额的稳定增长也是非常可观的。
比如，保额一旦确定就可以按照每年3.5%年复利递增，另外，该产品特有的公共交通意外保障也是一大特色。
可以看到，这款产品在整体保障责任上还是非常有意思的。
1）利益明确，稳健增长
自第二个保单年度起，当年度有效保险金额等于上一个保单年度的有效保险金额×(1+3.5%)。
2）特定呵护，额外保障
18至75岁间专享特定公共交通意外身故或全残保障。
3）保单贷款，灵活周转
贷款金额最好保险单现金价值扣除各项欠款后余额的80%。
4）支持减保，以备急需
每个保单年度累计申请减少的基本保险金额之和最高生效时基本保险金额的20%。
当然了，咱们买开门红产品除了看身故保障之外，现金价值也是需要关注的一个因素，即账户里实打实的利益。
而经过测算后发现，鑫荣耀终身寿险的整体收益还是非常不错的，产品责任保障终身，养老金可以活到老领到老。
4、懂保君总结
总而言之，开门红产品的选择除了要看固定领取的收益之外，也要考虑是否有万能账户可以附加。另外，当我们在配置的时候，一定要根据个人实际情况来定，比如缴费期间、保障期间，以及我们想要领取养老金的时间，因为不同的规划都会影响到我们最终的收益。
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