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Sam哥说保险
第113期分享
前言
月初增额终身寿经过一轮下架潮后，市场上剩余的领取收益高的好产品真不多了，这边给大家安利一款曾被忽视，收益也不低，IRR能达到3.40%的沧海遗珠-复星保德信星盈家两全保险。
01星盈家两全保险基本资料
这款产品是复星保德信人寿出品的一款两全保险，所谓两全保险是在指在规定岁数仍生存时，保险公司将直接赔付一笔生存金结束合同的险种，这个岁数一般是在99岁或100岁，相当于终身类的增额终身寿在99岁或100岁进行退保以获取现金价值，所以实际上也可以算入增额终身寿。
一起看看这款产品的基本资料：
投保年龄：0-60岁
职业限制：1-7类
缴费年限：趸交，3年/5年/10年
缴费方式：趸交，年交，月交
保费要求：趸交3万起，期交1万起
保额递增：3.5%
满期金：基本保额*120%*（1+3.5%）（保单年度数-1）
加保：支持
减保：支持，是保全规则，保单5年后可以减保，每年减保限额为已交保费的20%。
特殊投保：支持第二投保人，支持隔代投保
转换权：保单满10年且被保人年满60岁，可申请转换为年金险或终身寿险。
销售区域：北京，江苏，四川，山东，河南
下面我们来分析这款保险：
1，加保权
星盈家与益利多类似，都是将加保写入合同，减保作为保全规则存在，加保类似国联益利多，在60岁前，可以额外支付一次性保费的方式进行加保，相当于趸交一笔保费。
2，转换权：
保单满10年且被保险人年满60岁后可以转换为复星保德信的年金险产品或终身寿产品，这点设置非常有诚意，因为有些客户初买这款产品只是为了强制储蓄，并未考虑养老问题或传承问题，待后期如果想转换为养老年金或者考虑传承问题时，也可以有变更的机会，而复星保德信的年金产品领取也是非常不错的，这点可以从复星保德的养老年金产品-星海赢家可以看出。
3，收益分析：
30岁女性10万5年交
保单第7年现价回本
保单第24年现价翻倍
30岁女性10万3年交
保单第7年现价回本
保单第22年现价翻倍
30岁女性10万趸交
保单第6年现价回本
保单第21年现价翻倍
与目前市场上的增额寿做对比，星盈家的领取在趸交，3年交，5年交都可以排在市场前三行列
趸交
3年交
5年交
02增值服务
复星保德信是一家中外合资保险公司，注册资金33亿
中方股东：复星集团（中国民营500强企业）
外方股东：美国保德信集团（美国最大的人寿保险公司）
如果保费达标，可以得到复星保德信提供的增值服务，这些增值服务，也是非常有价值及实用的：
一：“臻星守护”会员服务
二：旅居权
复星保德信的这个旅居权与其他保险公司的旅居权不一样，其他保险公司的旅居权是可以去保险公司对接的养老社区短住，而保德信的旅居权是高端度假旅居，对接的旅居场所是“爱必侬”，“Club Med”,"Club Med Joyview"这些高端度假酒店，用优惠折扣价去入住这些高端度假酒店，不必等到退休再去。
旅居是全国各地热门旅游地点，不必等到退休后再去，看这些地方能否让你心动：
三：星堡养老社区
星堡养老社区是复星康养旗下高端美式养老社区
目前总保费200万就能拥有星堡养老社区的入住权
四：附加万能账户-天天盈（庆典版）年金保险（万能险）
天天盈（庆典版）万能账户：
利率：保底利率3%，现行结算利率4.9%
领取：年金型万能账户，有20%限制
手续费：年金自动转入是收取1%，追加进收取2%
奖励：前五年第五年一次性1%持续奖励，之后每年1%持续奖励
退出：前五年退出手续费是54321%。
最高追加额度：
1.关联保单总保费50万（不含）以下，追加限额是累计已交总保费100%
2.关联保单总保费50万及以上，150万（不含）以下，追加限额是累计已交总保费200%
3.关联保单总保费150万及以上，追加限额是累计已交总保费300%
年金型万能账户还有一个好处，就是沒有健康告知，对有体况的人群很友好
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