金玉满堂总算下架了，这颗大太阳，掩盖了很多增额终身寿险的光芒。

信泰家的如意尊典藏版、星光版、星火版三兄弟，就是被严重低估的产品。

如果你选十年以上的缴费期，一定要看看这三位，收益率相当不错；

不止收益率，如意尊三兄弟的加保规则也很好，能做到的产品微乎其微。

咱们仔细讲讲~

01

三兄弟的收益率

如意尊三兄弟的收益率一直排在前面，尤其是十年以上缴费期，优势很大。

为了方便，咱们拿刚下架的金玉满堂作为参照：

除了三兄弟，还有一个如意尊3.0，但它的收益低了一头，加减保也一般，所以没放到一起讲。

以30岁男子、10年缴费、年缴3万为例：

持有第10年，三兄弟里排名最高的星光版，现金价值36.2万，IRR是3.39%；

持有第30年，星光版现价71.9万，本金翻倍，IRR是3.47%；

持有第50年，星光版现价143万，本金增长376%，IRR是3.48%。

星火版与星光版基本一样，典藏版比他们俩略低点，三兄弟的现金价值一直咬着金玉满堂，最大时的落差也不到3000元。

不过，金玉满堂毕竟停售了，目前在售的产品里，如意尊三兄弟竞争力咋样呢？

在10年、15年、20年缴费期里，很有竞争力

20年缴费期：

30万本金、到第50年时，排在前面的如意尊典藏现金价值122万，和第一名只差了8000多元。

10年缴费期：

排在前面的是如意尊星光版，第50年时和第一名差了1万元。

5年缴费期排名也不错：

到第50年时，只比瑞享人生少了1.1万，不到终值的0.7%。

不过，趸交时三兄弟的排名就挺一般了，益利多青春版、和泰鑫享盈等一票产品都在他们前面。

如果你觉得信泰三兄弟的收益率还不算最强，不妨看看他们的其它亮点。

02

三兄弟的返本周期

三兄弟在短缴费期的返本时间没啥优势，处于中流水平，但是一到了长缴费期，优势就出来了：

尤其是如意尊典藏版，5年缴费期时，第6年就返本了；10年、15年、20年缴费期时，第8年就返本了。

收益率比他们高的产品，返本时间可比他们慢多了。

比如一直霸榜的富德瑞祥人生，10年缴、15年缴时，第12年才回本；20年缴时，第13年才回本。

恒大启明星、昆仑护身福，返本时间也都挺慢。

这么说吧，自从金玉满堂下架后，返本快收益高的产品就没剩几款了。

返本时间快，说明产品的前期收益高，有什么急事减保取钱方便，受到的制约少。

不过，这也是把双刃剑，太早减保有利有弊，如非必要，千万别太早减保。增额寿走的是复利曲线，钱捂得越久涨得越多。

接下来，讲讲这三兄弟的最大亮点：加保。

03

三兄弟的加减保

三兄弟的加减保规则一模一样，都是一个妈生的嘛：

如意尊典藏版、星光版、星火版的加减保规则有三个亮点：

亮点一：加保写在条款里

最近一年新上的增额终身寿险，很少有支持加保的了，把加保写在条款里的，少之更少。

可惜有额度限制，每年不超过投保时基本保额的20%，而且缴费期满就不能加保了。

亮点二：加保费率按投保时年龄计算

有两种加保规则，常见的都是按加保时年龄计算保费，新增一张保单，重新开始复利增值，年龄大就不划算了。

信泰三兄弟不一样，仍按投保时年龄计算保费，只要补齐中间的费差和利息就行，加保合并到首张保单里。

亮点三：减保规则相对更好

信泰三兄弟的减保规则：每年不超过实际已交保费的20%。

以前我讲过，按保费减保有两种方式，这种是最好的，是按累缴保费的20%，30万保费每年能取出来6万，一直不变，不会递减。

能同时做到这三点的增额终身寿险可真是不多了。

04

总结一下吧

信泰如意尊典藏版、星光版、星火版有这样三个亮点：

• 收益率不错，尤其是十年以上的收益率，排名很高；
• 在收益排名靠前的产品里，属于返本周期快的那种；
• 加减保规则写在条款里，是合并式加保，按投保时年龄计算保费。

不过，明天晚上，如意尊星光版、星火版和如意尊3.0就要下架了，重新上架要等到明年初。如意尊典藏版我问了一下，还没听到下架的说法。

没赶上金玉满堂这趟快车的，不妨看看如意尊三款产品，还是挺不错的。

首发：美少女壮士小文子

一个可爱又有趣的财经自媒体人

大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。

上个星期开始，就陆续有小伙伴拿着中国平安2023年的开门红产品，来问我了。

产品形态怎么样？真实收益如何？是否值得购买？——我想，看这篇文章的你，一定也有同样的疑问。

这篇文章，我们来和大家说一说，中国平安2023年的开门红产品“盛世金越尊享2023”。

01

盛世金越尊享2023产品形态

盛世金越尊享2023是一款增额终身寿险产品，投保年龄为出生满28天到75周岁，保费支持趸交/3年/5年/10/15/20年交，保障至终身。

关于“增额终身寿险”很多小伙伴应该都不陌生了，本质上来说，这就是一个保障到终身的寿险产品。

增额终身寿的“增额”就意味着，这个产品的现金价值，会以一定速度稳定上涨。

现金价值涨到了多少钱，就意味着我们的保费已经增值到了多少钱，也就意味着我们能拿到多少钱。

在增值过程中，只要有需要，随时都能把现金价值拿出来花。

盛世金越尊享2023的年度有效保额按照3.5%递增，还支持保单贷款、自动垫付和减额交清等增值服务。

从产品形态本身来看，盛世金越尊享2023是没什么问题的。

和市面上的其他增额终身寿险产品相比，基本上没有什么区别。

那么，盛世金越尊享2023的收益怎么样？

我们以10岁的隔壁小王为例，按照年交10万，连续交3年来看：

疾病、意外保障678.47万，看着挺多啊是不是？

但是大家注意了，并不是投保后马上就拥有这么多保障的，“最高678.47万”，要在隔壁小王105岁的时候才能实现。

而且中间不能取钱，否则是达不到这么多的。

现金价值变化如下：

隔壁小王20岁时，现金价值36.4万，是已交保费的1.2倍；

40岁时，现金价值72.5万，是已交保费的2.41倍；

50岁时，现金价值102.3万，是已交保费的3.41倍；

持有时间越长，现金价值越高，收益率也越高。

70岁时，现金价值203万，是已交保费的6.76倍，IRR（内部收益率）达到了3.299%。

这个现金价值，如果和市面上同类增额终身寿险相比，不算高；

回本速度方面，盛世金越尊享2023表现也平平；

减保上还有限制，灵活性上也差了一些。

但是，这毕竟是中国平安的产品，为了“中国平安”四个字带给我们的安全感，忍受他的增额终身寿产品的收益低一点，行不行？

我觉得当然行啊，完全没毛病。

02

盛世金越尊享2023江湖地位如何？

大家都知道，增额终身寿险的现金价值，非常重要。

确定性增长的现金价值，既能作为确定的财富价值定向传承，更大的功能是供投保人灵活提取或作为特定功用性需求提取。

所以，增额终身寿险发挥作用，都是通过现金价值的终身确定增长来实现的。

我随便找了一款增额终身寿险产品，就不说具体是什么产品了，我们以“产品1”为代号，代指这个产品。

*说明

仅为单个案例对比，具体详见合同。如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。

在本金50万的情况下（每年存10万，存5年）：

在保单第10年，盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了44066元；

在保单第20年，盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了62233元；

在保单第30年，盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了87764元；

在保单第40年，平盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了123794元。

存的时间越长，差距越大。

更别说，市面上还有比“产品1”收益更高的产品。

比较长期利益的话，盛世金越尊享2023与同类型产品相比，劣势比较明显。

此外，在减保方面：

作为家庭保底资产的增额终身寿险，大部分实际功用的发挥，都是通过投保人减保取现和贷款来实现的。

减保和贷款都是以现金价值为基础进行操作。

减保相当于终止保单的一部分利益，终止部分不再继续随被保人年龄增长，在经过现金价值快速增长期之后进行减保操作更有利。

所以，现金价值超过保费的时间、和有优势的减保操作时间对保单最大化发挥功能，同样非常重要。

盛世金越尊享2023的【减保灵活性比较差】，每年有20%的限制，减保权限写入合同。

03

盛世金越尊享2023可以买吗？

如果追求长期理财，盛世金越尊享2023是可以选择的。

收益稳定，能够实现长期增值，后期收益更高。

市面上有比他更好的保险产品吗？

单就收益来说，市面上确实是有比盛世金越尊享2023更好的选择。

有就是有，这个我没办法说没有，我不能说假话。

现金价值低，这一点确实是盛世金越尊享2023的劣势，看重增额终身寿险锁定利率、稳定增值功能的小伙伴们，建议考虑其他现金价值高的产品。

但换个角度说，“收益”不应该是我们选择一款产品的唯一标准。

我只是觉得，保险产品不是“非黑即白”的，也没有“最好”、“最差”的说法，适合自己才是最重要的。

我知道很多朋友，就只认识两家保险公司，一家是中国平安，一家是中国人寿。

其他的保险公司，他也没听说过，他也不放心。

那这样的话，要不你就买中国平安的保险产品好了，真的也没啥。

买保险就是为了让自己安心，没必要因为别人说什么就动摇、改变自己的想法。

如果你买了一个保险产品，只是因为听别人说，产品不错，买回去之后每天提心吊胆的，怕保险公司倒闭、怕保险公司破产、怕保险公司不给钱......

让你不放心的保险，那就别买了，没必要天天让自己紧张兮兮的，真的。

买保险，就是要买个让你真的觉得放心、安心的产品，这个是最重要的。

至于收益相比其他产品来说，确实是低了一点——可是，你得到了“中国平安”四个大字给你的安全感啊，还不值得这点子收益了？

当然了，如果你已经是“保险老司机”了，对保险公司的安全性非常了解了，知道所有的保险公司安全性都是一样的，银保监也会对所有的保险公司一视同仁、共同管理，那么，咱们就选个收益高的增额终身寿险产品。

既然都是存钱了，那咱们肯定是得选个收益高的呀。

反正做人呐，不能既要、又要、还要。

你说对不对？

短暂的国庆假期结束，“神兽归笼“，作为父母欢欣之余，该操心的一样不会落下，该准备的都要备齐。当然，还有一件事情足够让家长操心十几年了，那就是孩子的教育金。

从古至今，子女的教育问题对于父母来说都是极为重要的。“穷什么不能穷教育，苦什么也不能苦孩子”，这也是我们对孩子的一个期待和爱的表现。然而现实生活总是无奈的，即使用尽全力也仍然面临着巨大的教育压力。

毕竟，教育金总费用庞大，持续周期长，前后跨度20年左右，总资金可能比购房支出还多，这些特点决定了家长需要花费更多的时间和精力来进行筹备。

所以，教育金规划一定要趁早。

这段时间无意看到一款产品——超级宝宝·教育年金险，它可以满足客户家庭不同阶段子女教育金的规划需求，帮助父母科学规划教育资金。

1、选择超级宝宝的五大理由

超级宝宝·教育年金险由太平人寿与腾讯微保联合推出的热门年金保险，大牌保险公司除了值得客户信赖外，产品设计也很人性化。

第一；10元即可投，随时加保不受限。

它是市面上少有的能随时加保的教育金保险，并且门槛非常低，10元起投。

超级宝宝随时加保不受限，无论是一杯奶茶钱，还是孩子的压岁钱，或是自己的年终奖，都可以像存钱罐一样投入，也很有灵活性，平时孩子压岁钱、生日红包等等都可以随时加保，手头有余钱就能投。

超级宝宝把加保写进合同中，在孩子13周岁前，只要产品不停售，就可以随时灵活加保。

而且，它的缴费方式和年限也很灵活，可以选择3年、5年、10年，缴费可以按月投，手头充裕的话，也可以一次性投，这样最终收益更高。

第二；收益有保障。

领取金额和现金价值都会白纸黑字写进合同，直接看表就可以知道自己哪一年对应的现金价值有多少，哪一年可以领多少钱，一点也不含糊。

这一点不像有些产品，宣传时收益率写的很好，但是到了实际兑付的时候，收益率往往达不到预期或者直接亏损了。而教育金2倍左右的增值，还是很不错的，特别是市场利率处于下行阶段，可以提前锁定收益，即使进入低利率时代，依然能够稳稳领钱。

这款产品就是专注于宝宝的教育和成长金。一次性或分期交一笔钱，18~21周岁每年领一笔钱， 25周岁再一次性领一笔钱，总共领五次。这笔钱不仅可以覆盖孩子上大学的费用，而且25岁还能再领一笔钱作为孩子进入社会的启动资金。

我们来简单举个例子，给0岁宝宝存教育金，每月交2000元，交3年。

孩子18周岁时开始领取教育年金，一直领到21岁，每年能拿11588.8元，大学四年累计领取46355元。

孩子25周岁时，还能一次性再领98504.8元。

3年投入7.2万，成年后可领取近14.5万，是投入金额的2倍。

第三；可申请保单贷款。

钱存入教育金保险通常是长期不动的，万一中途急需用钱周转怎么办？

超级宝宝支持保单贷款，急需用钱可以找保险公司申请贷款，最多贷现金价值净额的80%，每期贷款最长时间是6个月。贷款利率则按保险公司当时确定的利率执行。看投保人自己需要，期满后可以再次申请。

举个例子，给0岁宝宝，每月存入2000元，存3年。宝宝3岁时，保单现金价值已近5万，可贷款4万。宝宝17岁时，保单现金价值超过10万，需要用钱可贷款8万。

第四；满满的仪式感。

生活需要仪式感，买保险也可以很有仪式感。它买完可以给孩子写寄语的特点充满仪式感，让人眼前一亮。在取得好成绩、庆祝生日的时候添上一笔。

或许孩子现在还不懂，但父母的心意与祝福会被完整保存，每一笔都是爱的记录。

第五；大平台更值得信赖。

超级宝宝·教育年金险是由中国太平和微保联手打造的。

腾讯微保成立于2017年11月，是腾讯官方保险代理平台，是用户微信服务里的保险助手。

太平人寿是实力央企，有着悠久的历史，它的注册资本100.3亿，总资产超8300亿元，最新披露的风险综合评级为A级，实力雄厚。目前，太平人寿已开设包括38家分公司在内的1400余家机构，服务网络基本覆盖全国。

2、育儿成本高，配置教育金要尽早

当下养儿育儿的成本太高，但是我们的收入不一定稳定，抗风险的能力比较弱，教育年金保险可以为孩子的学业保驾护航，所以需要尽早做好准备。

《2022年中国生育成本报告》数据显示，中国的生育成本相对于人均GDP倍数几乎是全球最高。全国育儿成本最高的前十名城市，上海以102.6万元居首，其中半数以上资金用于教育。

报告显示，以现阶段的物价水平，中国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为48.5万元，0岁至大学本科毕业的养育成本平均为62.7万元，仅大学4年就要支出14.2万。

面对日益高企的教育开支，如何在孩子漫长的人生路上，准备一笔数额充足且能在不同阶段需要时支取的资金业已变得必要而迫切。

教育金保险的优势在于安全性、确定性比较强，它可以按照自己的意愿将确定的资金在确定的时间给到确定的人，而这也正是其他任何一种金融工具都无法起到的杠杆作用。

总的来说，想为宝宝配备教育金，超级宝宝·教育年金险是很不错的选择。

超级宝宝投保方案灵活，我们可以根据家庭情况按需购买。工作收入都很稳定的爸爸妈妈，可以选择长期5年、10年缴费；预计未来收入波动较大的爸爸妈妈，可选择一次性存入一笔钱。

无论整个家庭的经济条件如何，早早为孩子准备一份教育年金保险，都是有备无患的好事。总之，总有一款方案适合你。

做‬了‬六年‬保险‬，很多家长都问过我教育金‬这个问题，今天索性就写篇文章，为大家解惑答疑！

教育金，顾名思义，就是从现在开始，以孩子名义每年存一笔，留作孩子以后上学的费用，这笔钱不能中途被挪用，还要保证本金安全，那么教育金究竟有没有必要购买？又该怎么买？这是很多家长的困惑，我们今天就聊一聊这个话题。

01、教育金有必要买吗？

先说结论：教育金其实是刚需，听我分析，您先看看有没有道理，孩子一到上学那个时间点就必须上学，我们不能跟孩子说：“孩子、现在家里钱不够、你晚两年在上学！”对不对？当然 现在当下看不起病的大把人在、但上不起学的情况很少、所以具体要看自己家庭的预算及需求。

但是为什么说建议大家有条件的要配置教育金呢？

一个孩子从出生到成年，需要的花费支出不是一笔小数目，并且教育支出是无法省略的刚需费用。然而，数十年的光阴里，谁家都有可能出现偶尔经济短缺的情况，这时如果有一笔收益稳定、强制储蓄、安全性高的教育金做备用，我们就无需为孩子的教育支出担忧了。

另外，教育金配置的时候有一个豁免功能非常重要，豁免是什么意思？意思就是孩子的教育是建立在父母健康的基础上，万一大人有什么不测风云、孩子的教育无法保证！我深知大家都不爱听这种万一、但这是必须正视的现实！一旦风险来临，避无可避！大家认同嘛？那配置教育金豁免功能在这种情况下、就不用继续缴费、无论大人在与不在、孩子到指定时间依然可以领钱接受教育！这就是教育金的价值和意义。豁免功能是保险独有的魅力！

02、教育金怎么配置最合适？

这里以0岁孩子，5万️5年，总共存25万为例，给出2种不同方案---

①、纯教育金

内容情况：18-23岁，每年可以领取5万作为教育金，领取6年，共领30万。到孩子30岁，还可以一次性领取不少于15万的满期金，至此保单终止。

注：不同险企产品收益不同，上述数据仅为举例。

好处：专款专用。

短板：只到30岁。

②、用增额寿做教育金

内容情况：不像教育金会到时候返钱，而是一直在账户里复利增值，如果大家有需要就可以取出来一部分。如果不取，孩子30岁时，可作为婚嫁金使用。如果一直用不上，还可作为养老金使用！伴随孩子终身！

好处：利率确定！当下行情利率比较高！3.5%的复利写进合同，终身可享受3.5利率。不过这个利率持续不会太久，利率下行这是趋势！另外、相对灵活。可持续提供现金流！而且资金掌控权在父母手里。

短板：前期封闭期这笔钱不能动，过了封闭期就可以灵活，但如果一直盯着这个钱很容易取着取着就花完了~

两种方法都非常客观，但也都各有优劣，看哪个更适合自己。

一句话总结

教育是各位爸妈最关心的事，好的教育不仅需要父母的言传身教，更要父母的财力支持。面对这笔一定要花的钱，越早准备越轻松！用时间换收益是最轻松的玩法！时间越长，增值越多！专业创造价值！喜欢作者的可关注作者。有需要咨询的可私信

摘要: 很多宝妈客户，找我投保了自己孩子重疾险，医疗险和意外险后，都会主动咨询孩子的教育金怎么配置，,教育金保险有没有必要买吗？应该怎么买最适合？今天我们就来详细的梳理一下，给大家参考建议，谢谢

1、教育金保险有没有必要买吗？

2、教育金保险应该怎么买最适合？

3、分享投保案例给予真诚建议

在梳理这篇文章之前，我先自我介绍一下，我在保险业里从业7年，曾做过3年的专职高端医疗保险经纪人; 协助过580个家庭的保单服务，协助200+单的客户理赔服务。连续每年达成全球百万圆桌会员MDRT；IQA国际品质金奖；考取了：中国寿险-核保师和中国寿险-核赔师证书等；

我是通过线上写文章来获客的，每天工作时间：6:00-00:00. 只做关于保险的事情，所有客户都是线上纯陌生客户，一年里写了3000多个问题回复，和200多篇文章，获得128个客户，后面不停的学习+输出，专业度越来越高的同时，也获得了越来越多客户的认可和信任，我的陌生客户里，最快的一个北京陌生客户，只花了1小时48分钟，从加微信到成交4万多保费；也有一天内就找我投保200万养老金的客户。

所以，不管是对保险法，各个保司的保险条款，以及保险相关的各种专业度，都是值得信赖和选择的。我会不断的 坚持做对的事，励志还原保险本该有的样子，认真，严谨，负责的对得起每一个信任我的客户，与你们一起彼此见证，终身成长，希望给更多人带来帮助。

现在，我们也有了自己的团队，目前60+人，硕士以上学历有一大半，也希望更多的想做保险经纪人的伙伴，一起来传承保险清流，当时准备做团队的时候，想法是自己做出成绩，有可复制的方法，才有资格带人，所以，去年我们开始做团队后，咱们团队半年内已经是分公司最大团队，大家价值观很一致，其他的就尊重每个人的个性。 我的实战经验非常丰富，我走过的路，成长的经历，历历在目，都做了清晰的整理，怎么带好一个人，怎么从0起步到优秀，我可以全部倾囊相授。辅助你做好。谢谢。

一、教育金保险有没有必要买吗？

教育金保险有没有必要买吗？这是很多家长在投保教育金保险之前，问过我的问题。

觉得没必要的，一半是因为，现在家里买了保障型保险，没有更多预算支撑买教育金； 还有一半是因为觉得没必要给孩子提前准备，到时候儿孙自有儿孙福。

那我们理性一点，做个分析吧。

1、养一个孩子，要花多少钱？

​

2、再来看看大学费用预估表：

看完上面2个图后，咱们有什么想法?

养育一个孩子是不是成本还是很高的？之前都没有细细想过，准备后面到了那一步在解决哪一步的问题？

我们提前准备，应对未来一定会需要的教育支出费用不香么？

所以，我认为咱们买上教育金保险的意义还是很大的，而且非常有必要。

首先，是现在提前准备自己更轻松，比如我们要准备100万，现在可以每年准备5万，10年存，就行。比到时候我们年纪大了一下子拿出100万要轻松很多。

再者，教育金是专款专用的，即使之后家庭经济负债，教育金也不会用于抵债，因此也就不需要担心孩子的教育受到影响了。我们在投保教育金时，其收益是锁定的，会写进保险合同中，稳定性强，安全性高，可以做长期的规划和安排。

但我们给孩子买教育金也要注意以下2个问题：

1、教育金的流动性差。教育金每年要按时缴费，锁定期长达十几年，如果是中途要取出的话，会很不划算。

2、教育金的保费通常比较高，建议在保障人身健康的同时再去考虑教育金的购买，以免导致家庭经济下降。

如果家境殷实，为孩子未来的教育做保障考虑，那教育金还是有一定的购买必要性，但也要先完成基础的健康保障，再考虑教育金，先给孩子做好医疗险、意外险、重疾险等基础的健康保障，再去考虑储蓄型的教育金。总之，个人先完成孩子基础的健康保障，再考虑教育金，买保险，我们要遵循一个重要原则，即“保障优先”。

二、教育金保险应该怎么买最适合？

这个咱们来看一下保单复利增长的收益性:

​

图左边是教育金的稳定增值， 右边是其他投资，因为很多时候，不少人对自己的投资能力还是很自信的。实际上，就如图右边一样，长一点，亏一点，不如左边稳定增长更好。不操心的增长。

我们来看个案例:

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如果我们担心孩子没有好学校上，选择性价比最高的日本上大学，这份计划，就可以覆盖我们花费；

0岁宝宝，计划大学、研究生使用。

0岁起，每年保费10万元，连续5年；

18-23岁大学期间，每年领10万元，六年共领取60万元，覆盖学费及生活费；

30岁时，一次性领37万元，保险合同终止。

教育金，可以用2种产品做应对: 教育金保险，和增额终身寿险。

1、教育年金是年金险的一种。年金险是到约定的时间还生存，就能领一笔确定金额的钱；教育年金的给付时间点，是与孩子读书阶段对应的。如果想要领取省心、专款专用，可选择教育年金。

2、增额终身寿险可以通过主动减保、拿回部分现金价值，来实现与教育年金类似的功能。如果想要灵活，可选择增额终身寿险。

总结：

想用保险给孩子规划一笔中长期资金，确定上学阶段要用钱的，教育年金更省心；希望更灵活的，增额寿险可作为一个随用随减保的小金库；另外还要结合每个人的所在地、可买产品的利益高低、是否看重其他附加值等综合考虑，来选择适合的产品。

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三、分享投保案例给予真诚建议

首先，我们看各个保司的教育金方案:

我们把市面上，10多家保司的各个教育金做了横向比较，这个就一目了然了，如果需要详细，清晰的表格，可以联系我，分享给你。谢谢、

​

再把他们都规则也发一下。这样就更直观清晰了。

再看看，用增寿做教育金的情况:

​

0岁宝宝， 2万/年，10年交，总计交入20万多计划:

①.0岁宝宝，2万/年交，交10年，总计缴入20万，第七年回本。

②.若作为教育金领取，18-21岁4年大学，每年领取5万元，共计领取20万元；30岁一次性领取209982元。

③.若宝宝上大学时，我们赚钱能力很强，可以应对他的教育金，则此储蓄险可作为咱们的养老金。

最后，咱们给宝爸宝妈一些建议:

1、预估孩子未来需要多少教育金 只有先大概知道孩子未来需要多少教育金，才能较好地规划购买预算资金。 给孩子买教育金，主要是用在学习教育上，比较好预估，就考虑下孩子上学需要用多少资金。

2、预估购买教育金需要多少预算 在明确好需求后，就需要根据家庭经济水平和自己收入情况来预估购买预算资金。

3、充分考虑教育金产品的风险 前面有说，教育金的流动性较差，因此一定要考虑自身的风险承受能力，然后再选择合适的产品。

具体买哪个产品，具体怎么样适合自己，要根据不同的需求和预算来，最好的一定是最适合自己的。分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

我们：为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队，拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校，曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士，与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。

大家好，我是专心君。

最近市场上又出现几款不错的教育金，虽然各大平台都在推荐，但专心君发现，还是有很多朋友不会挑选。

甚至并不清楚自己对教育金的需求在哪里。

比如有人会有疑问，股票、基金等方式，不是都可以帮助自己理财，为什么一定要选择教育金？

不可否认，教育金肯定不是唯一规划教育支出的方式。

但它长期锁定利率、保险金稳定地领取方式，更能满足现金流匹配原则。

孩子该上学的时候有钱拿，不会因为其他不确定因素，导致孩子上学受到影响。

如果你对为什么配置教育金还有疑问，我在往期的文章里有跟大家分享，错过的朋友，可以点击下方去回顾。

由于义务教育阶段花费不大，只需要准备孩子的日常生活费即可。

专心君主要为大家提供 3 种教育金规划方案，侧重解决教育中后期的费用支出。

高中为什么需要教育金？

高中阶段与义务教育阶段不同，有些家里比较远，孩子可能面临从县里到市里读书。

为了让孩子安心念书，给孩子创造更好的学习环境，有些家长可能会舍弃工作，在高中附近租房陪读。

费用支出增加，经济收入缩紧，这些情况都是义务教育阶段没有的。

而这时，教育金就可以提供一笔稳定现金流来缓解家庭经济压力。

比如，高中阶段即可领取保险金——锦绣前程教育金。

案例演示

假设在宝宝刚出生时就为其购买锦绣前程教育金，每年缴费 3 万元，缴纳 5 年，保费共计 15 万。

■在投保第 5 年时，锦绣前程将给予 1500 元的成长关爱金；

■高中阶段（16-18岁）：孩子步入高中，可以每年领取 7500 元，用作高中阶段的教育经费；

■大学阶段（19-22岁）：孩子可每年领 22500 元，用作大学时期的学费、生活费；

■深造阶段（23-24岁）：这个时期如果孩子有其他深造需求，例如考研、留学等，每年还可领取 3 万元；

■硕士毕业：25 岁时还将一次性领取 155010 元。

无论继续深造还是步入社会，这笔钱可继续充当教育费、生活费。

整个教育阶段，共领取 329010 元。

其实在投保第 10 年，孩子 10 岁时，这份保单的现金价值 ＞ 已缴保费。

在后期开始领取阶段，如遇到任何突发情况，还可通过保单贷款来应急。

上大学的钱，可以这么来！

相比义务教育、高中教育阶段，高等教育支出会大幅增长。

一是，不同的高校、专业，每年学费不等，少则几千，多则几万。

二是，上大学往往是小城市到大城市，孩子的生活成本会变高。

考虑孩子可能会在学校参加各类活动、考试等，也会增加不少开销，所以大学时期的花费也不容小觑。

举个例子：

公立大学学费 6000 元/年，4 年学费 2.4 万。

生活费按每月 3000 元，一年 3.6 万，4年就是 14.4 万。

学费加生活费，大学需要 16.8 万。

为缓解这个时期的经济压力，可以选择从大学开始领取的教育金产品。

比如小状元教育金和金智启航教育金。

#1

覆盖大学阶段，投保灵活

小状元教育金最突出的一点就是，投保方式灵活，可以一次性缴纳、定期投保。

案例演示

假设为 0 岁宝宝购买小状元教育金，趸缴 1 万元，每月定投 2500 元为例。

投保到第 6 年时，已将所有保费缴纳完毕，共计 162500 元；

孩子 18 岁时，每年可以领取 16213.19 元，作为大学时期的学费、生活费；

21 岁时，即将大学毕业，可一次性领取 27.5 万元。

不论选择继续深造还是创业，都是一笔可观的支持金。

整个教育阶段，共领取保险金 324263 元。

且在投保第 4 年时，保单的现金价值 ＞ 已缴保费。

因小状元教育金投保方式灵活，只在第一年趸缴 1 万元，且每月开始定投 2500 元。

比较适合前期手头不宽裕、不想占用过多现金流的家庭。

不过小状元教育金只能保障至 21 周岁，如果想配置更长远的保障，可以考虑金智启航教育金。

#2

扩展婚嫁金

金智启航教育金领取的年龄段更长，可保障至 30 周岁。

案例演示

同样以 0 岁开始投保为例，每年保费 3 万元，缴纳 5 年，共计 15 万保费。

■大学阶段（18-21岁）：每年领取 1.5 万；

■深造阶段（22-24岁）：每年领取 3 万；

■ 30 岁时，一次性领取 178075 元，这笔钱可作为婚嫁金或创业金。

整个保障阶段，共计领取保险金 328075 元。

终身支出保障

教育金的准备需要一定的容错性，因为不同的学校、专业花费各不相同，无法一概而论。

特别是还想送孩子出国留学，也需要一笔不菲的资金。

这时普通教育金的固定收益可能无法满足需求，而增额终身寿险却是一个不错的选择。

它的产品形态比较灵活、现金价值能够稳定增长。

假如在前期基础教育、高等教育阶段，没什么教育费用压力，想把钱用在“刀刃”上，可以通过增额终身寿险来满足。

也许有人会有疑问，孩子需要这么早配置寿险吗？

这里需要解释一下，虽然增额终身寿险也是以身故为给付条件，但它和其他寿险不同。

传统终身寿险保额固定，而增额终身寿险终身锁定利率，保额每年稳定增长。

伴随保额“长大”，保单的现金价值也会逐年增加。

当然，它不像其他年金险那样，到了固定年纪获得领取一部分保险金，用作教育、养老，专款专用。

只要增额终身寿险的现金价值在，根据自身情况，可随时通过减保来获得一部分现金，灵活度更高。

至于用在教育、婚嫁还是未来养老，就随自己安排！

不过市面上的增额终身寿险的产品较多，每款的收益均不同，大家可以根据自身年龄、缴费年限，选择现金价值较高的产品。

专心君这里以现在市面上比较知名的两款产品举例——金满意足臻享版和颐悦无忧。

金满意足案例演示

以 0 岁男宝宝为例，每年缴纳 3 万元，缴纳 5 年，共计保费 15 万。

如图可知，金满意足臻享版在中期，即孩子 8 岁至 40 岁的时候，现金价值比较高——

■ 16 岁时：24.29 万；18 岁：26 万；

■ 21 岁：28.9 万；30 岁：39 万；

■ 40 岁：55.4 万。

这中间无论是为了升学、创业、婚嫁，都可以通过减保/退保获得较高的现金。

当然如果前期没有太大的教育支出压力，也可以选择后期现价更高的颐悦无忧

颐悦无忧案例演示

■ 41 岁：57 万；50 岁：78 万；60 岁：110.66 万；

■ 70 岁：156.3 万；80 岁：220 万；

■ 90 岁：311万；100 岁：439 万。

整个增值期间，有任何临时大额资金需求，都可以通过增额终身寿险的保单贷款、减保等灵活变现方式来满足。

这不仅仅是为了解决孩子教育阶段的支出，也是为孩子提供终身保障的方案。

写在最后

教育金产品千千万，如何选择还是要基于自身需求来确定——

建议

想集中力量解决大学时期的教育支出：选择 18 至 21 岁领取的小状元教育金

想兼顾高中到大学、深造期间的教育支出：选择 16 岁可以开始领取的锦绣前程

想在教育之余，给孩子准备一笔婚嫁金：选择可以保障至 30 岁的金智启航

还没想清楚具体用在哪，但就想先给孩子“存”笔钱：选择变现方式灵活的金满意足臻享版或颐悦无忧。

今天的分享就到这里，如果你还有其他【少儿保障】问题，可以在公众号【专心保】找到我免费咨询噢！

End

最后是福利时间

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展开全部中国人寿重疾险哪一个比较好？奶爸从大伙儿关注的保险费用做一个比照，看一下結果如何：这里有一份中国保1653险公司排名《中国保险公司排名前十，都有哪几家?》因为中国人寿重疾险商品有很多款，奶爸不太可能一一列举价钱出去。 因此就选择了3款有象征性的重大疾病险剖析，期待大伙儿可以对中国人寿重疾险的价钱有一个大概掌握。

重大疾病险合辑评测1、中国生活成年人重大疾病险价钱计算国寿福至尊版这款商业保险归属于一次赔偿终生型重大疾病险，这款重大疾病险含有轻症、重大疾病死亡，也有免除确保。 但是，这款商品不包含中症确保义务，死亡确保仅有100%保险金额，只有说平淡无奇。 三十岁男人女人挑选五十万元保险金额保终生，交费限期为29年，每一年各自必须交纳保险费用为1120零元和9900元，这一价钱在目前市面上同行业比起來并并不是很便宜。 但是再加中国生活的品牌知名度，顾客信任度提高，因此这一价钱還是为大部分顾客接纳的。

3.15消保宣教活动

共促消费公平、共享数字金融

现在很多客户在购买保险时，对于保险中的一些内容有所误解，这就导致后期产生很多问题，最常见的问题之一就是，缴费期限已满，可以全额退保吗？

之所以出现这个问题，原因就是客户对于缴费期间和保障期限的含义有所误解，产生分歧。其实从字面上很好理解这二者，缴费期间指的就是客户需要向保险公司按时缴纳保险费的期限，比如趸交、3年、5年或者10年等等，那么保障期限就是在客户按时缴纳保费的情况下，保险公司需要为客户提供相对应保障的时间范围，比如20年、30年、至多少周岁或者终身等等，大部分的保险产品缴费期间是小于保障期限的。由于一些客户将二者混淆，客户误认为保费全部缴纳完毕就可以退保，办理退保业务是可以的，但是退保都是按照保单当年度现金价值进行受理，如果客户选择中途退保，那么客户将失去保障，在资金方面还会有不同程度的损失，这样对于客户其实是不好的。

在购买保险产品时，大家一定要理解保险合同中所提示的内容和各类保障权益，如遇到不明白的问题，及时寻找代理人或者公司进行咨询，避免后期产生问题，导致客户失去保障等权益受损。

富德生命人寿犹豫期及退保条款说明如下： 1、生命人寿犹豫期退保 对于保险期间为一年期以上的人身保险产品，为了使投保人能够冷静考虑自己的保险需求，保险合同约定投保人签收保险合同当日二十四时起十日的期间内可以撤销保险合同，保险公司将无息退回投保人已交的保险费，该期间称为犹豫期。 投保人可在犹豫期内以书面形式通知生命人寿撤销本合同，并退回本合同的原件。生命人寿收到撤销本合同书面通知的当日二十四时，本合同被撤销且自始无效。生命人寿将无息退还投保人已交保险费。 2、生命人寿正常退保 犹豫期满后，投保人可以以书面形式通知生命人寿解除本合同。自生命人寿收到投保人解除合同申请书的当日二十四时起，本合同终止。生命人寿自收到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本合同的现金价值。 现金价值指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据保险监督管理机构相关规定和精算原理计算的，由生命人寿退还的金额，包括基本保险金额对应的现金价值和累积红利保险金额对应的现金价值。 【生命人寿退保说明】 为何退保要扣钱？ 消费者和保险公司签订投保合同后，中途退保意味着消费者单方面解约，原来，人身保险合同都设有犹豫期，在犹豫期内，投保人要求退保的，保险公司仅扣除不超过少量工本费（大多数为10元）后退还全部保险费。而根据我国《保险法》第四十七条规定，“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”这里，就出现了一个保单的现金价值的概念。 什么是保单的“现金价值”？ 所谓保单的现金价值，就是保单在指定时刻所具有的价值，换句话说，就是客户如果在这一时刻选择退保，他所能取回的钱。因此也被称为“解约退还金”或“退保价值”。通常，具有一定储蓄性质的长期寿险保单都能累积出现金价值。寿险保单的现金价值都是由精算师根据各项情况和假设条件精算而得的。如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。

我们都是知道，很多保险都有一个缴费年限，到了一定的年限以后，不仅不需要继续缴纳费用，而且可以每年有一定分红可以拿，但是很多人都不知道保险期满了以后如何去取费用。比如小编买了富德生命人寿分红型保险，我已经交够了年限，我就有以下几种方式可以去领取分红。

分红型保险到期，可以在柜台领取，或委托领取，银行卡转账、线上领取，具体如下：

1.柜台领取：分红型保险到期后，投保人或被保险人可以携带好身份证、保单、银行卡前往保险公司线下服务网点办理领取手续，柜台工作人员会协助办理。

2.委托领取：分红型保险到期后，投保人或被保险人可以委托直系亲属，比如自己的父母、子女、配偶，携带好保单、投保人或被保险人的身份证复印件、银行卡复印件、委托书、被委托人身份证前往保险公司线下服务网点办理领取手续，柜台工作人员会协助办理领取手续。

3.银行卡转账：若投保人或被保险人已经授权保险公司自动转账的，那么保险公司可在分红型保险到期后，将生存金或分红自动打入投保人或被保险人授权指定的银行账户中。

4.线上领取：保险公司一般都有提供线上领取渠道，比如保险公司官网、保险公司官方公众号、保险公司官方APP等，通常都有提供相应的领取入口。

富德生命人寿分红型保险领取分红的方式特别多，用户可以根据自己的需求进行相关的选择。

富德生命人寿分红型保险不到期可以取吗？一般情况下，分红型存款没到期是不可以取出本金的。取本金相当于单方面终止了保险合同，需要承担合同里约定的违约赔偿责任，这对于投保人来说是很不划算的一件事情。分红型保险不到期想要取出来，就算是退保，退保对于投保人将会有很大的损失，所以一般来说是不建议取出未到期的分红型保险的，当然如果急需用钱，可以带着有效身份证件和合同去保险公司柜台办理。

富德生命人寿分红型保险不到期可以取，但是不到期取出来肯定是不划算的，建议等到到期取。很多保险公司规定本金可以取出来，到保险公司规定的取现日就可以提取。

分红型保险就是指保险公司将其实际经营成果的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。也就是说保单持有者可以拥有享受公司的经营成果的权利，并且在一定时间可以获得分红。

分红型保险产品每一年都是有分红可以领取的，被保险人可以按照合同约定的时间领取，也可以将分红的钱放到账户里面获取利息，或者可以用来抵交下一年的保费。

有很多小伙伴购买分红险就是为了它的“分红”，但买了几年之后会发现，分红并没有自己期待的那么高，而且每年交的钱也比较多，觉得不是很满意，想要退出，那么太平分红型保险可以退保吗？能拿回多少钱？我们一起来讨论一下。

一、太平分红型保险可以退保吗

太平分红型保险可以退保吗，答案是可以的。

投保人可以通过电话、寻找代理人、或者去保险公司的服务窗口等途径退保，保险退保需要一定的时间，保险公司需要进行资料审核，审核成功之后按照保单的现金价把钱退还给投保人，退保成功之后投保人不需要再缴纳费用，被保人也不再享受合同约定的保障服务。

二、太平分红型保险退保能拿回多少钱

在犹豫期可以全额退保，犹豫期指的是保险签订之后投保人的考虑时间，一般是15天左右，在合同内有注明，这个期间内投保人想要退保，保险公司需要全额退还已经交了的保费。

过了犹豫期退保就只能按照保单的现金价值部分退款，分红险退保可以先领取分红，然后按照现金价值退款，但能拿回来的钱是比较少的，需要承担部分的经济损失。

为了降低损失可以用保单贷款，交由保险公司保管，用保单的现金价值去缴纳剩余的费用，这样既可以保住本金，还可以继续享受保单的保障。

三、太平分红型保险退保哪些问题需要考虑

1、退保会造成经济损失，正常的退保都是按照保单的现金价值退保的，保单的现金价值一般比本金少，分红险有缴费年限和保障年限，未达到保障年限就退保，是没办法取出本金的，要承担很大一部分的经济损失。

2、退保需要时间，退保的办理时需要时间的，资料交到保险公司之后审核也需要时间，而且有的保险公司只有工作日才能办理退保业务，所以退保需要准备好充足的时间。

3、如果委托他人办理，需要选择专业且可靠的人，自己没时间办理可以委托他人，委托他人办理只需要额外准备委托书和被委托人的身份证明，可以省时省力，但是为了保障自己的权益，一定要选择专业可靠的人。

以上就是全文针对退保险去哪里办理流程及相关的退保险问题的解答分享，如果您对自己持有的保单不满的话，应该先分析退保划不划算的问题，明确保单退保带来的损失后再进行相关的申请，按照小编的流程分享及时提交确认就可以了。

关于退保的事情就分享到这里，还有问题，底部留言或者私信咨询。

原创 保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

最近两三年，动不动就爆个雷，弄的人心惶惶。最近新华信托就出了事，很多人就开始琢磨：新华信托和新华保险是不是一家的。从目前的股权结构看，这是两家不同的公司。

今天测评的产品为：新华康健吉顺恶性肿瘤保险（超越版），就是一款防癌险，将重大疾病保险中的恶性肿瘤单独拿出来作为保障范围，同时增加了住院津贴、手术津贴、放化疗津贴、特定新型治疗津贴以及肝脏移植术及造血干细胞移植术津贴。

癌症确切的来说是一项老年病，年龄越大患癌症的几率也就越大，这一点从发达国家的数据就能看得出来。80岁的人群罹患癌症的比例，是远高于40岁人群罹患癌症的比例。只不过，80岁的人罹患癌症，对整个家庭影响相对较小，但40岁的人罹患癌症，整个家庭就会被拖进深渊。

具体责任如下：

02

重度恶性肿瘤确诊保险金

点评：

1-等待期后被保人初次确诊罹患重度恶性肿瘤，赔付份数*60000元，赔付1次，合同终止；

2-重度恶性肿瘤就是重大疾病中的一种，定义都是统一规定的，这个没什么特别之处。

3-也就是说，所有的标准的重大疾病保险，都是包括了癌症责任的。而癌症责任，仅仅是重大疾病中的一种。就是这样的一层关系。

03

轻度恶性肿瘤确诊保险金

点评：

1-等待期后被保人初次确诊罹患轻度恶性肿瘤，赔付份数*10000元，赔付1次；

2-这款产品对于轻度恶性肿瘤的定义，是非常清晰的。通常意义上说的原位癌，癌前病变，都不在保障范围之内的。

04

重度恶性肿瘤住院津贴

点评：

1-被保人初次确诊重度恶性肿瘤，并因该恶性肿瘤住院治疗的给付重度恶性肿瘤住院津贴；

2-重度恶性肿瘤住院津贴为份数*100元*住院天数，每次住院以90天为限，保险期内累计以500天为限。

05

重度恶性肿瘤手术津贴

点评：

1-被保人初次确诊重度恶性肿瘤，并因该恶性肿瘤实施了重度恶性肿瘤手术治疗的给付重度恶性肿瘤手术津贴；

2-重度恶性肿瘤手术津贴为份数*10000元，每次给付2次。

06

重度恶性肿瘤放化疗津贴

点评：

1-被保人初次确诊重度恶性肿瘤，并因该恶性肿瘤实施了放化疗的给付重度恶性肿瘤放化疗津贴；

2-重度恶性肿瘤放化疗津贴为份数*10000元，首次接受放化疗起，365天为一个周期，每周期仅给付1次，累计给付10次。

07

重度恶性肿瘤特定新型治疗津贴

点评：

1-被保人初次确诊重度恶性肿瘤，并因该恶性肿瘤接受质子重离子治疗或CAR-T细胞免疫治疗的给付重度恶性肿瘤特定新型治疗津贴；

2-重度恶性肿瘤特定新型治疗津贴为份数*50000元，首次接受质子重离子治疗或CAR-T细胞免疫治疗起，365天为一个周期，每周期仅给付1次，累计给付5次。

08

肝脏移植及造血干细胞移植津贴

点评：

1-被保人初次确诊重度恶性肿瘤，并因该恶性肿瘤实施了肝脏移植及造血干细胞移植的给付肝脏移植及造血干细胞移植津贴；

2-肝脏移植及造血干细胞移植津贴为份数*100000元，累计给付2次。

09

身故责任

点评：

1-被保人身故，赔付已交保费或现金价值二者较大值；

2-身故保险金/重度恶性肿瘤保险金，仅赔付其中一项。

10

豁免责任

点评：被保人符合轻度恶性肿瘤或原位癌的赔付条件，赔付了轻度恶性肿瘤或原位癌保险金后，豁免后续保费。

11

比一比

点评：

1-如果健康告知能通过的情况下，建议优先选择重疾险。因为癌症仅仅是重疾里面的一种；

2-如果健康告知无法通过，那么选择防癌险也是一项不错的选择；

3-如果已经投保了重大疾病险，仅仅是想在癌症上面进行专项加保，选择这款产品也是可以的。

4-具体保障到60岁/70岁/80岁，要怎么选？这个要根据实际情况来确定的。如果仅仅从生命周期来看，保障至80岁更好。但如果只是临时加保，也许60岁的版本更适合你。所以无法一概而论的。

本文结束

——

如果你想具体了解这款产品的条款内容，或者还有其他保险疑问，可私信保参谋或者留言评论。

最近新华保险上线了新版的重疾险，名叫多倍保新守护重疾险，据说是冲着9月6日新华人寿26年司庆推出的。

这是一款多次赔付的重疾险，特点是增加了29年的缴费方式、少儿前10年重疾双倍赔付、18岁前少儿特定重疾双倍赔；成人版65岁前15种特定失能重疾额外赔50%的保额、成人可选是否附加轻中症保障/重度癌症2、3次赔付。

总体而言，保障中规中矩，下面一起看看这款产品如何。

一、接下来一起了解这款产品。

保障责任如上图：

以青少年版为例：

重大疾病保障： 130种重疾保障，分6组赔6次，间隔期365天，每次确诊的重疾，赔付30万，第2-6次限85岁前。

中症疾病保障：20种中症保障，最高赔付2次，每次赔付15万

轻症疾病保障：40种轻症疾病保障，最高赔付6次，每次赔付6万。

前10年关爱金：前10年确诊重疾，额外赔付30万，仅赔付1次

少儿特定重疾保险金：18岁前确诊15种少儿特定重疾，额外赔付30万，仅赔付1次

重度恶性肿瘤二/次保险金：首次确诊重度恶性肿瘤，间隔3年后再次确诊，再次赔付30万

身故保险金：18岁前：已交保费；18岁后：赔付30万

保费豁免：不幸确诊轻中症、重疾，豁免后续保费，保障继续有效

二、产品本身有哪些优点与不足呢？

优点：

1、130种重疾分6组，最高6次赔付，癌症最高3次赔付，每次赔付保额。

2、未成年人投保，前10年重疾可额外赔付100%保额，共计200%保额、15种少儿特定重疾额外赔100%保额。

3、18-65周岁前期间，因为15种特定失能重疾，可以额外赔付50%的保额。

4、成人版可以选择不附加轻中症、恶性肿瘤2/3次赔付，直接投保重疾多次赔付。

不足：

1、等待期内非意外原因导致的轻/中症，都直接退还保费，疾病保障就此终止，很多产品仅仅不赔付，但是合同继续有效。

2、多次赔付仅限于85岁前，第2-6次重疾赔付限制在85岁前。

3、恶性肿瘤多次赔付的条件较为严格，只保复发、转移、新发，不保持续。

4、重疾间隔期365天较长，市面上的分组多次赔付的重疾险，间隔期大多是180天，1年间隔期的大多是不分组多次赔付的产品。

总体而言，这款产品对比过往的产品的升级程度还是比较大的，最主要升级是少儿前10年关爱金以及成人版15种失能重疾保险金等，但是也要充分意识到产品本身的一些不足，例如重疾赔付间隔1年、癌症多次赔付要求较严等等，这些都需要认识到，如果认识到这些点，仍旧坚持投保，也无妨。

如果看完文章仍旧有所不解，可以后台私信。

健康无忧（尊享版）是新华保险早期的一款重疾险，性价比一般，产品的模式也比较传统，已经持有保单的，建议继续持有，但是需要搞清楚其保障责任。

以20岁女性投保50万保额，19年交，保费10100元为例，保障责任如下所示：

重疾保险金：85种重疾赔付1次，赔付50万

轻症保险金：35种轻症赔付3次，每次赔付10万

特定疾病保险金：6种特定疾病额外赔付10万

前10年关爱金：前10年确诊重疾/身故额外赔付10万

保费豁免：确诊轻症后，豁免后续保费，保障继续有效

身故保险金：不幸身故，赔付50万

保障如上，中规中矩甚至有点简单，对比同时期的重疾险产品，还是比较简单。

产品优势：

“大”公司承保，分支网点多，线下服务体验较好；前10年重疾/身故、6种特定重疾额外赔付20%；旧的重疾定义赔付的优势；

最近两年，很多人看了网上的“专家”建议后，都纷纷把手头上的保单退掉，这其实不一定是明智之举，毕竟旧的保单已经缴费几年了，如果退保重投，涉及到身体健康变化、保费预算上的差距等等，因此应该更加谨慎对待，而不是盲目退保。

如果手上有看不懂的老保单，并且业务员已经离职了，可以来找我，只要在我这投保任意的意外险/医疗险，就可以做一个保单整理服务以及日后的理赔服务。