“世事无常终有定，人生有定却无常。”2017年至2022年，W女士先后患乳腺癌和急性髓系白血病，通过新华保险“多倍保障重大疾病保险”等系列重大疾病保险保障，为W女士的治疗提供了坚实保障。

2017年，确诊为乳腺癌的W女士向新华保险提交了理赔申请资料后便收到了涵盖“康健吉顺定期防癌疾病保险”的特种疾病保险金20万元、“附加08定期重大疾病保险”的重大疾病保险金20余万元、“健康福星增额（2014）重大疾病保险”的重大疾病保险金18万余元、“多倍保障重大疾病保险”的重大疾病保险金30万元，共计88万余元的重大疾病理赔款。其中“多倍保障重大疾病保险”豁免了后期保费共计15万余元，并在此次理赔后合同依旧有效。

新华保险在成立26周年之际，再次升级经典保障，推出“多倍新守护”系列产品。该系列包含“多倍新守护重大疾病保险”和“多倍新守护少儿重大疾病保险”，具有分级守护、多重赔付、保障全面等特点，旨在以更出色的产品强化对消费者的保障力度，为每个家庭守护稳稳的幸福。

寿险是四大险种中最纯粹的保险，理赔条件非常简单，只要被保人身故，就直接赔一笔钱。很多人都不理解，人已经死了，赔钱不也没用了吗？实则不然，寿险最大的实用价值不在于被保人自己，而在于被保人的家人。当被保人不幸身故时，保险公司会赔偿一大笔钱给被保人的家人，对于普通工薪家庭来说，这相当于为自己的父母、爱人、孩子，留下了一笔巨额遗产。

如果没有一笔足够的钱，一个普通工薪家庭的经济支柱倒了后，对于家庭的打击是非常大的，不光是精神上，经济上也是。所以，寿险就此诞生了。

寿险的作用大家了解了，可寿险还分一年期、定期、终身寿险，二者之间有什么分别，让我们来揭晓一下。

一年期寿险

顾名思义，一年期寿险就是保一年的寿险，交费一年保一年，第二年如果要续保就继续交。这种产品价格比较便宜，30岁左右的人一年只需要一百多，但这种便宜是暂时的，随着年龄增长，保费会逐渐升高。而且续保并不稳定，如果第二年产品下架了或者因为健康问题买不了了，都会影响到续保。这种一年期寿险更适合预算不足的年轻人，作为临时过渡的保障。

定期寿险

定期寿险能够保障一段很长的时间，如20年、30年，可保障到60岁或70岁。目前市场上主流的就是定期寿险，由于这类保险到期后未出险不会返还保费，所以价格便宜，杠杆率非常高。一个30岁的男性，每年一千多就能买到一份100万保额的定寿，女性的保费还会更便宜一点，一直保障到60岁，也基本没有什么家庭重大责任了。保额高、保费低，性价比极高，所以大部分普通家庭都建议买这一款。

终身寿险

终身寿险可以保障一辈子的产品，人固有一死，所以买了终身寿险后，最终是一定可以获得赔偿的，因此，它的价格也是最高的，保费可能需要几十万，对于普通人家来说性价比并不是很高，比较适合家庭条件比较好的人，来财产增值、合理避税使用。

总的来说，定期寿险是性价比最高，最适合大众的寿险，不必过于追求终身寿险，因为买保险最重要的就是：花最少的钱解决最大的问题。

寿险是以人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。市面上主要有定期寿险和终身寿险。

定期寿险是指提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止如60周岁或70周岁。

而终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。

很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义?

健康险和意外伤残险主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点、好一点。那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。

一、寿险有哪些?

01一年期寿险

这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高。

优点：价格便宜，灵活简单。

缺点：和长期产品相比，保障期限短，续保可能是问题，续保需要健康告知。

适合人群：预算不足的年轻人，可以作为临时保障。

02终身寿险

终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险的保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。

优点：身故是必然的，一定会赔付。

缺点：正是因为一定会赔付，价格较高，杠杆较低。

适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人。

03定期寿险

定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。

定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。

优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额。

缺点：定期寿险只保的固定的年龄，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还。

适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额。

04还要注意以下3点

1、挑选人寿保险公司时，首先要看偿付能力；其次要看保险公司对客户的服务质量。

2、挑选人寿保险产品时，应科学地比较价格，“两者相较择其优”；然后比较两种人寿保险产品的保障范围、除外责任等条件说明，特别要注意“观察期”、“等待期”等条件说明的不同。

3、最重要的是要根据您当下的保障需求以及经济状况进行选择。很多寿险在符合您需求下购买性价比会非常高，并不是越贵越好。

说到买商业保险，大多数人都会有点懵。

如有些朋友因为保险基础知识不够扎实，以为保险就是为了看病用的。其实保险有很多种，如意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险等。从保障责任来看，这几种保险的类型在功能上有所重叠，但其各自的作用和所保障的阶段又是不完全一样的。

下面，给朋友们梳理一下这五大险种的基础知识，让大家一次性搞清五大险种，轻轻松松买保险。

首先我们先来看一下医疗险，这里先特指百万医疗险：

百万医疗险

一般来说，百万医疗险主要解决的是需要住院治疗，且花费较高的保障问题。也就是说，医疗险是专门设计保障医疗费用的。而且，其所具有的2大优势，是很多其它产品都不具有的：

百万医疗险的2大优势

01保费低，保额高

目前市面上的很多百万医疗险，一年只需要几百块保费就能买到上百万的保额，价格上有绝对优势，就算中低收入的家庭也表示毫无压力。这也不难理解为什么百万医疗险一经推出，就成为了老百姓心中最爱的保险产品。

02理赔宽松，报销范围广

可能很多人不是很了解，其它险种一般都是买什么保什么，比如意外保险只能报销意外事故导致的医疗费用。

而百万医疗保险则没有这个问题，不限疾病原因和种类，也不限社保目录（自费药、进口药），不限治疗手段，只要是正常的住院医疗费用，都能报销，可以说保障相当全面了。

当然，百万医疗也不是完美的，它有三个显而易见的不足：

百万医疗险的3点不足

01设免赔额

绝大多数百万医疗都会设有一个免赔额，一般是一万元，也就是说，除去社保报销部分，超过1万元以上的医疗费才能给报销。

比如小王住院看病花了4.5万，其中社保给报销了2万，剩下的2.5万中，需要减去1万免赔额以外部分才能给报，也就是说小王最终的报销费用为：4.5万-社保报销2万-免赔额1万=1.5万元。

02不保证续保，保障期短

百万医疗产品为一年期短险，产品的续保具有不确定性，只能一年一买，也就是说，今年还能买到的产品，到明年可能就不存在了，而产品一旦停售，就无法续保，这时候只能再重新选择其它的百万医疗险产品。

03保费不固定

和其它险种不一样的是，百万医疗险实行的是自然费率，保费随年龄增长而提高。

比如某款百万医疗产品，小王20岁买的时候一年200多，到60岁买可能就变成2000多，越年轻越便宜。

重疾险

说到重疾险，可能会有人认为和百万医疗险都差不多，两者选择一个不就可以了吗？

其实不然，重疾险主要用来覆盖得了重大疾病后产生的巨额治疗费、误工费、以及后续康复费用等，是当前每一个家庭配置保险重要选择，必不可少。

一般来说，百万医疗主要解决看病花的钱，而重疾险主要解决养病花的钱。所以和百万医疗险相比，重疾险还具有两大绝对压倒性的优势：

重疾险的2大优势

01产品保障期限长，稳定可靠

重疾险产品比较稳定，一旦投保成功，续保稳定，保障期长，定期重疾可以保20年、30年，终生重疾可以保到死为止，不可能出现中途停售、续保难的问题，真正为个人和家庭构建了牢靠的防火墙。

02确诊即赔，一次到位

百万医疗险理赔是报销制的，而重疾险的赔付属于确诊（严格分确诊+手术+状态3种）即赔。一旦患上重疾，一次性赔给你一笔钱，保多少给多少，而且，当你拿到这笔钱后，怎么使用都可以，不管你是用于手术治疗，还是用作其它用途，保险公司都不干涉。

不过，重疾险相比百万医疗险来说，也有一些缺点我们要予以正视：

重疾险的2点不足

01保费不便宜

目前市面上的成人重疾险保费一般都在一年两三千到上万不等，对中低收入人群和家庭来说，想要好一点的重疾保障可能会有一些压力。

不过好在重疾险实行均衡费率，保费只是在投保当年因年龄的大小而不一样，一旦投保，所交保费就是不变的，不会像百万医疗险那样随年龄增长而增加。

02重疾保障范围有限制

百万医疗险保障范围较广，对疾病的种类和原因没有限制，不管是意外还是生病导致的住院医疗费用，都可以报销。

而重疾险只保障条款中所列的重疾和轻疾，或者其它所附加疾病种类，且达到一定程度才能理赔。不过，现在很多重疾险产品，保障重疾+轻症高达几十种甚至上百种，几乎覆盖了所有常见的高发疾病，对大多数人来说，足够用了。

寿险

寿险，即人寿保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据合同约定给付保险金的一种保险。简单说就是人死了或全残了，保险公司就赔钱，所以说寿险其实是买给家里顶梁柱的。
一般来说，寿险分为终身寿险和定期寿险：

定期寿险：保障一段时间的寿险，更适合保险需求较高的普通人群，在家庭责任最重大的时期，以较低的保费获得最大的保障。

终身寿险：比较适合有较强保费负担能力、有清晰的遗产规划需求的投保人，比如有较高预算，或具有稳定型投资需求的人士。

所以说，相比于终身寿险，定期寿险的保费更加便宜，杠杆比更高。对大多数普通家庭来说，定期寿险是承担家庭责任的最佳选择。

保额选择尽可能涵盖未来债务、抚养子女和赡养老人的相关支出，保障期限选择和相关支出时间尽可能匹配。如果预算有限，建议可以先选择短一些的保障期限，但保额充足的寿险保障。

意外险

意外险又称为意外伤害保险，其最大作用就是转嫁意外所造成的损失，如意外身故，意外伤残等。但是这里的意外必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

按承保风险可以分普通意外险和特种意外险，如航意险、旅行意外险等；按保障对象可以分为个人意外险和团体意外险。

建议：我们在购买意外险时最好买那种有意外医疗责任和意外住院津贴责任的，毕竟因意外导致死亡、残疾的概率还是比较小的；而运动时不小心摔断手、骑电动车压伤了脚，这种情况还是经常发生的，这时候去医院门诊或住院治疗，就可以用意外医疗险来报销。

年金险

所谓年金险，是指以生存与否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金的一种保险。通俗来讲，就是我们前期向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。

对于这一险种，不同的人有不同的态度，有人认可有人吐槽，其实阿保觉得，我们应该分两面看待：

如果我们保障型保险做足了，并且还有些闲钱，那我们完全可以买上一份年金险，为孩子或为自己准备一份保障；
但是如果保障型保险都没有配置的情况下，就去投入大量的预算买年金险，就非常不合理了。

最后，再给大家做一个简单总结，即如何通过刚刚我们说的这些险种，搭配一个比较合理的保障规划，这里以一位30岁的成年男性为例：

科学的保障规划如何搭配？

一般来说，30岁的成年男性所承担的责任还是很重的，特别是家庭“顶梁柱”，作为一个家庭的主要经济来源，不仅需要为前途努力拼搏，抚育子女，未来父母退休，还要承担赡养老人的义务，可想而知面临的生活压力有多大了。

所以说，综合以上，建议保险规划应该是定期寿险、重疾险、意外险、医疗险都要配齐，而年金险等健康险配置完成之后预算还有富余，可以再做考虑。具体配置计划如下：

可以看出，给成年人配置一份科学的保障规划一般5000多就能搞定，而且每一项保障都很充足，基本上覆盖了人生中可能会遇到的各类重大风险。
不过，需要提醒各位会员朋友的是，科学的保险配置是一个动态的过程，在不同阶段需要根据实际情况，不断梳理，不断丰富和完善。

因为个人以及所处的社会环境都是不断变化的，除了年龄、工作岗位、收入结构、负债情况等会有变化，我们还要考虑通货膨胀、自身身体健康指数等。如果这些因素都发生了比较大的变化的话，我们的人身保障也肯定要及时补充和调整的。

总 结

不同的保险有不同的保障责任，所以其所具有的保障功能也是不尽相同的。因此，都要在先搞清楚这5大险种的区别，以及各自的特点之后再进行配置。

只有这样，大家才能为自己和家人配置一份最适合的保障，以抵御未来可能会遭遇到的重大疾病，或意外风险。不然的话，保险险种配置错误，保障配置不充足，等到后期出险理赔都是一个很大的问题。

昨天有个顾客问了我一个问题：“养老是买增额终身寿险好？还是买养老年金险好？”

当时我回答的是：“养老当然是买养老年金更好。”

之后我又仔细盘算了一下这个问题，发现有两种声音：

一种说：“养老当然是买养老年金好，养老年金一听这名字就只知道是用来养老的，活多久，领多久，这难道不香吗？”

另一种说：“非也，非也，我觉得养老当然是买增额终身寿险更好，资金更灵活，想用多少用多少，老年生活不要太滋润。”

我觉得它们好像都有道理，所以我还是决定自己演算一下，用数据说话。

结果……

养老金领取前

增额终身寿险：

回本快，收益高，前期现金价值更高，资金的整体灵活度也更高。

增额终身寿险有寿险功能，前期身故有一定的赔付比例。

养老年金险：

回本慢，收益低于增额终身寿险。

前期身故赔已交保费或现金价值较大者。

养老金领取后

增额终身寿险：

每年领取相同的养老金，现金价值会被领完，后期没有养老保障。

领取后依旧有现金价值，可以灵活支配资金。

领取后依旧有较高的身故金。

养老年金险：

活多久，领多久，能有效预防长寿风险。

领取后没有现金价值，或现金价值低于增额终身寿险。

领取后身故只保证领回保障领取金额。

从养老的角度来考虑，养老年金确实更适合养老。

但如果综合领取前的时间来考虑，增额终身寿险的收益和灵活性更让人心动。

每一款保险产品都很复杂，有很多细节需要注意，每个人的身体状况不同，家庭收支不同，适合的产品也不一样。

想知道自己到底适合哪款产品，欢迎联系松哥。

先说一个结论：

3月31日金玉满堂2.0下架。

乐享年年下架15/20年交缴费期，进入退市阶段。

高收益的老产品一个接着一个下架，究其原因都是因为监管的严格管控，坚决杜绝“长险短做”以及恶性竞争。

自迈入2023年以来，不少产品都在陆续下架。

金玉满堂2.0和乐享年年值得我们抓住机会上车吗？

我们今天就来详细了解下。

一、产品基本功能

金玉满堂2.0的承保公司弘康人寿，被誉为“最具互联网风格的寿险公司”。

乐享年年的承保公司昆仑健康，是国内首批专业健康保险公司之一。

两家公司推出的产品一直深受市场青睐，都有各自的IP产品。说回产品。

金玉满堂2.0是一款标准的增额终身寿险，支持趸/3/5/10/15/20年交，支持加保、隔代投保、第二投保人。配置十分全面，再加上不俗的收益，以及减保无20%年度限制。所以深受市场青睐。

乐享年年是目前市面为数不多的3.49%老产品之一。收益在目前增额市场中也属第一梯队。保费达到50万，可对接金银花万能账户。保底利率3%，当前结算利率5%。本次停售的是15年交和20年交的缴费期。需要强制储蓄的，千万别错过

二、产品测评

1、简介

增额产品大多基于寿险、护理险等长期险开发。产品具有一定的保障杠杆，但大家更看重的是可以灵活取用的现金价值，即收益。

评价产品的优劣有三点：收益（现金价值），封闭期，产品规则。

目前顶级增额产品年复利可以无限趋近3.5%，能越早达到3.4%就越好。当收益相近时，就看封闭期，也就是回本时间，这当然是越快越好。

再其次就是产品规则，比如加减保的限制，隔代投保等等。

2、对比

将金玉满堂2.0、乐享年年与近期一些新品做个对比。

1、弘康人寿-金满意足3号；

2、利安人寿-鑫利来（金珏版）；

3、中华人寿-中华盛世（尊享版）；

4、瑞华保险-颐悦无忧2.0；

5、富德生命-鑫至尊海保人寿-鑫如意；

6、复星联合-康爱一生；

7、鼎诚人寿-鼎峰赢家；

8、爱心人寿-映山红2.0；

9、平安寿险-盛世金越（尊享版）。

趸交（一次性缴清）情况下

收益排名前三：红＞橙＞蓝，下同

就收益数据来看：乐享年年，金玉满堂2.0收益位列top3。

金玉满堂2.0是5年回本，中华盛世（尊享版）和颐悦无忧2.0都是4年回本。虽慢了一年，可回本之后，这两位的收益就被金玉满堂2.0甩开。金满意足3号是新产品中的佼佼者，收益确实不错，但是前期也被金玉满堂2.0甩开。一份保单持有20年左右被使用才是常态，因此金玉满堂2.0更合乎实际情况。

乐享年年预定利率3.49%，所以收益较高，但金玉满堂2.0的收益与它相差并不大。考虑到金玉满堂2.0减保无限制，支持第二投保人和隔代投保（在产品规则方面表现更优）。所以在市场上极具竞争力。

三年/五年交情况下

三/五年交情况类似，放在一起讨论。

收益前三的依旧是乐享年年、金玉满堂2.0、金满意足3号。

在第10-20年期间，三年交的映山红2.0，五年交的鼎峰赢家，在新品中表现不错。

一旦拿上来与乐享年年和金玉满堂2.0对比收益，则还是要收敛点。

毕竟这两位前辈是收益前两名。

反观金满意足3号，依旧保持着前期乏力，后期加速的姿态。

前中期如果需要用钱，还是金玉满堂2.0更为适合

因为两者收益金额相差极小，而金玉满堂2.0能照顾中期的高收益，且减保无限制、能加保。

作为投资产品，兼顾灵活与高收益，金玉满堂2.0实在是当前最优解。

十年交情况下

金玉满堂2.0延续了“全周期高收益”的优势。中期收益占据第一，后期排在第二。

乐享年年在此缴费期的收益虽然依旧排在前列，但却以微弱的劣势输给金玉满堂2.0以及金满意足3号。反观这些新品，在回本前后的时间里表现不错，但到了后期都是泯然众人矣。

结合以上缴费期来看。金玉满堂2.0收益稳定，兼顾前中后期的整体收益。并且产品规则方面诚意满满，收益也让人满意。虽然金满意足3号后期收益会超过金玉满堂2.0，但却没有兼顾到持有保单20年不用对于我们的考验。因此，金玉满堂2.0在产品设计上更符合实际，更能打动大家的心。

长期缴费

金玉满堂2.0和乐享年年都支持15和20年交。也就是说这两款产品支持全缴费期。当前支持全缴费期且收益高的产品并不多，乐享年年和金玉满堂2.0是长期缴费最好的两款产品，比排名第三的产品高很多，停售后找不到产品替代。

本次的金玉满堂2.0的下架，并不是因为产品不好。反而是因为产品不符合监管要求，有点”突出“。

从金满意足3号能看出未来增额寿的相貌：前期收益缓慢，长期持有才有不错的收益。乐享年年下架两个缴费期，也挺让人惋惜。

长缴费期对于一些年轻人或者现金流并不充裕的人群一个上车机会。通过长期储蓄，锁定利率，复利增值，能一边积累财富，一边扩大财富规模。

对于不考虑15/20年交的朋友，可能觉得无伤大雅。

但乐享年年已经进入退市阶段，在观望的朋友也得抓紧上车了。

三、结论

每个人都有自己的投资偏好，有的喜欢长期，有的追求短期，有的中意均衡。不同产品的出现就是为了满足多元化的需求。因此，定制化理财方案更符合当下人群胃口。

如果你有任何保险问题，尽管来找我。

很多人买保险的时候，都会担心能不能理赔，其实除了关注这个之外，还要去想真出事了它能赔多久，赔几次，因为很多病不是住一次院、花一次钱就能彻底解决掉的。

比如说癌症，癌症的治疗周期会长达三五年、抗癌十来年的也大有人在，如果买的保险，它只能赔一年的花费，之前的话呢，像化疗、吃靶向药、转移复发啊他可能就不赔了，到头来这些负担还是很重，咱们可能还是得卖房卖车、倾家荡产，怎样避免这个问题呢？

目前可以保障疾病的保险说白了就两种：百万医疗险、重疾险。先来看下最近比较火的百万医疗险，市面上70%以上的百万医疗险，可以去看一下条款，生了病根本就管不了多久的，因为他们的条款中都明确写着：非保证续保的字样。意思就是我们今天买了，今年出险能理赔的，明年就不一定能续保了。另外就算买的是可以续保的产品，也不一定还很久，因为很多产品虽然能保证续保，但只能保证续保五年，所以我们尽量要选择20年保证续保的产品。

还有些产品它的基础保障部分，它是可以保证续保的，但对于一些比较贵的项目，尤其是要用靶向药，往往会设置成附加险，这样保险公司就能随时取消。因此我们去买百万医疗险的时候最好要按照这个逻辑：

1.买20年保证续保的产品，这是目前最长的保证续保的期限；

2.要买那种把现有质子重离子这些责任写到主险合同的产品

接下来我们看下重疾险的选购逻辑，首先要关注的还是这个保障期限，除非我们的预算特别特别低，否则尽量直接买一个保终身的重疾险，因为我们年龄越大，发病的概率越高，到时候用到保险理赔的概率，也就会越高；其实现在有很多的重疾险，它是可以做到多次理赔的。

举个例子，比如说得了乳腺癌，第一年我们拿了50万的理赔款，我买了这个产品间隔期三年，三年之后我还活着，我乳腺癌也没有治好，我可以再拿50万。也就是说持续治疗，持续拿到理赔，这个对于重病患者是非常重要的，因为这笔钱，会让我们有持续治疗的动力和信心，让我们永远不会成为家里人的负担。那关于癌症多次对产品的选择呢，给大家也提供一个非常关键的建议，就是一定要注意癌症多次配产品的一个间隔期，因为间隔期越短，就意味着说，我们越容易活到那个时候，这样的话我们拿到第二次，第三次理赔的概率也就越高。

本文原创作者 幻羽化纤

2023年春节前夕，我给自己补齐了相关的保险，年前年后间也有不少小伙伴向我发起灵魂拷问。

"我这个年龄，有什么推荐的保险吗？"

说实话，我是有点答不出的，并不是说我不熟悉保险，相反，我现在应该比大部分人都熟悉保险，但单纯靠这一个问题，我并不敢给你推保险。

我虽然是一个保险经纪人，但在我眼里，保险的作用也只是有限的。说到底，保险只是个工具，工具是要有利用场景的，我也不认为保险能解决所有的问题。

事实上，如果有小伙伴萌生了买保险的念头，我希望小伙伴事先想一想，想通过保险来解决什么问题，然后再去了解保险，了解完之后，你再来审视，我想要解决的问题，是不是能通过保险来解决。

我觉得这才是一个普通人配置保险的正确思路，就和看病一样，先对症，再用药。

什么担忧配什么险种

如果担心大病治疗费用风险，对应的是医疗险和重疾险，医疗险报销治病费用，重疾险给付补偿。
我个人观念上，你可以不配重疾，但医疗险肯定是要上的。

重疾险，理论上是个概率型杠杆险，配不配，在个人。

在医疗险选择上，有百万医疗，中端医疗，高端医疗等，价格也是由低到高，所涉及的服务和报销范围也是由弱到强。

至于配什么，我觉得还是看个人的，我自己现在只买了兜底的百万医疗险，配合公司的团体中端医疗，也够了，相信不同的人，每个人生阶段，都会有不同的选择。

如果担心人身极端风险，对应的险种是意外险和寿险，这个险种更多的是考虑家庭责任，因为钱大概率不是留给自己的，所以其实这个险种也是根据个人需求来决定是否需要配置。

如果保额要求不高，建议走定期寿险的形式，覆盖人生重要责任期即可，这样算下来价格也比较划算，比如30岁男性，定期寿险保至60到70岁，100w保额对应价格在几百左右，女性价格更便宜。

如果有传承需求，可以考虑终身型的传统寿险，这种比较贵，因为人总要离开的，30岁男性，要是想要留下100w金额的传承，预计每年需要8~9k，这种也被称为杠杆寿，其精算逻辑可以类似参考增额终身寿，只不过这个额是一开始就给你定下来的，只需要交钱即可，不管什么时候离开，留下的钱总会是100w。

如果两者都有考虑，可以走传统型寿险+定期寿险的形式，这样既可以在人生关键期增加保障，过了关键期之后，人走后也可以给下一代留下财富。

保险的优先排序

保障类的保险基本上就是这几类了，医疗，重疾，意外，寿险，对于个体来说，是否需要配置这些保险，完全依赖于你是否想利用它，所以这也是我不会主动去给人推荐保险的原因。

应对人生中的风险，可以有很多工具可以选择，保险只是其中的一小部分。

有小伙伴也问到了推荐顺序，其实你心中最担忧哪块，那块的优先级肯定是最高的。

抛去掉这个原因，如果单纯从价格上来做个排序的话，意外险，医疗险，定期寿险，重疾险，这是一个价格由低到高的排序，也是一个渐进式的配置路线。

PS:此处的医疗险主要指百万医疗险以及部分次中端医疗，至于高端医疗，已经是奔着体验和享受去的了，自然价格会超出太多，也不在普通人的考虑范围之内了。

我目前的保险

最后我也发一下我的配置逻辑，仅供参考。

我个人是将保险支出的费用看作一笔支出的，所以我重疾选的也是保至定期的，覆盖我人生的关键期即可，选的险种也比较强调条款，而不是公司品牌。

当然个人建议，医疗险还是选你稍微喜欢(放心)一点(大一点)的保司，毕竟医疗险，真要用到了，用的次数可能比较频繁，稍微大一点的保司，服务流程会好一点，也能拿到更多的医疗资源。

写在最后

我相信每个人都有自己心仪的方案，加上体况预算各类的原因叠加，所以我也不建议什么抄作业的做法。

如果真的想利用保险这个工具，一定要弄清楚你内心希望通过保险来解决什么问题，能不能选择保险，该怎么选择。

至于确定好方向之后，怎么挑保险，遇到问题了，或者想选择一个专业靠谱的人来服务，欢迎留言或私信。

一、两全保险分红型是什么意思？

两全保险分红型是当前比较热门的理财保险，在银保渠道见的比较多，两全保险分红型的意思其实就是带有分红的两全保险，两全保险就是生死两全，生可领钱死可赔钱。市场上两全保险，在被保人生存时，会在满期返还保险金，返还金额写入合同；如果保障期限内被保人身故，一般可以赔120%-160%保险费，从投保第一年开始会有分红，分红金额不确定。

二、两全保险分红型好不好？

两全保险分红型，既有保终身的，也有保定期的，银行保险渠道销售的大多是三年期、五年期和六年期的，五年期的产品比较常见。两全保险分红型好不好，看个具体产品利益演示就清楚了：

40岁一次性交5万，保5年，满期有两笔钱，一笔是满期金，也就是基本保额，写入合同，可以看做保底收益；另一笔是分红，分红由于是不确定的，通常产品说明书会有不同档次分红预期数据。

低档分红情况：没有分红，满期只能拿到基本保额54850元，相当于五年收益4850元，折合单利每年4850÷5÷保费50000=1.94%

中档分红情况：满期分红3788+满期金54850=58638，五年收益8638元，折合单利3.45%

高档分红情况：满期拿到分红6630+满期金54850=4.59%

说明这个产品收益率1.94%-4.59%之间，保底收益以上是不确定的，要五年后才能揭晓。这个产品如果有中档分红，就还算可以，超过了定期存款利率，甚至比大额存单利率还要稍高。

日常买两全保险分红型牢记三点：

1、 留意退保金，中途退保退现金价值+未领分红，第一年退保可能会有经济损失；

2、 留意保底收益率，也就是低档分红情况，满期最低能够拿到多少。

3、 跟保险客户经理询问产品过去每年分红情况，一般销售人员大致了解过去保险公司给的分红究竟是低档、中档还是高档，可以作为一定的参考。

关于两全保险分红型是什么意思？两全保险分红型好不好？就写到这里。

分红型保险其实可以简单的理解为一种风险较低的一种投资，但是即使是最稳健的投资，也会有一点点的风险，毕竟没有人可以保证分红型保险可以完全零风险，既然如此，那么富德生命人寿分红型保险保本吗？

买保险最初的目的是为了一份保障，在后来我们达到了保障的需求，需要让保险能够达到投资理财的目的，所以分红型保险应运而生。但是对于分红型保险很多人并不是非常了解，只知道分红的数额和保险公司的经营息息相关，而且市场瞬息万变，所以担心风险也是不无道理的，那么富德生命人寿分红型保险保本吗，如果分红型保险能够保本，那便让人没有后顾之忧了。

富德生命人寿分红型保险保本吗？可以保本，两全保险分红型是可以保本。两全保险分红型是生死两全，生可领钱死可赔钱，有分红。市场上两全保险，在被保人生存时，会在满期返还保险金，返还金额写入合同，保障内容主要是在被保人生存时，会在满期返还保险金，返还金额写入合同；如果保障期限内被保人身故，一般可以赔120%-160%保险费，有的是保额，从投保第一年开始会有分红，基本上是可以保本的，只是分红会不确定，会依据公司的经营状况来进行分配的。

富德生命人寿分红型保险是可以保本的，这点消费者是完全不需要担心的，而且分红也会有个大体的行业行情，一般也不会出现分红特别低或者没有的情况！

保险退保可以退百分之多少

保单一般是有10~15天的犹豫期的，犹豫期又被称之为冷静期，是专门给投保人设置的用来后悔的时间，在这期间申请退保的话，能够退还全部已交保费，也就是说能够退100%本金。

有的保险公司犹豫期退保会从已交保费中扣除10元左右的工本费用，损失也不是很大。

过了犹豫期退保被称之为正常退保，正常退保的情况下就只能拿回保单的现金价值，保单的现金价值比已交保费要少很多，不同时期保单的现金价值是不一样的。

保险正常退保大概能退还30%~70%左右的本金，具体有多少就要根据保单合同中的现金价值表去进行计算了。

一般来说，保险产品都会有十到十五天的犹豫期，参保人只要在犹豫期内退保的话，不会有什么经济损失。但如果若过了犹豫期再退保的话，保险公司就只会按现金价值来退还，投保人是会遭受一定的经济损失的，如果想要全额退保，可以委托专业人士

为什么给孩子买保险？

如何给孩子买保险？对于广大保民朋友来说是一个永恒的话题。有很多家庭，他们第一次配置保险、他们获得的第一张保单都源于孩子。父母肩负着保护孩子的义务，当孩子不可避免的因为疾病或者意外身陷囹圄时，一份基于合理配置的保单可以帮助我们以最小的成本给孩子购买最好的医疗服务和实施最高效的治疗方案。可以说，一份保单就是为人父母的我们，在极端情况下做到不在钱和希望中间做选择的有力担保。

有人说，应该先给大人买保险，因为大人才是一个家庭的顶梁柱。对于这个观点，我并不敢苟同。关于家庭成员购买保险的顺序，行业里并没有金标准，只有话术。风险的不确定性就在于你不知道它何时发生，也不知道它先发生在哪个家庭成员身上。但有一点是肯定的，无论风险发生在谁身上，对家庭都会产生无法挽回的精神打击和财务打击。

而孩子是每个家庭生活的核心，甚至有很多家长认为，孩子是他们活在这个世界上的动力和希望。所以，这个话题俨然不适合用所谓“家庭顶梁柱优先论”的逻辑去考量。

毕竟，假如孩子深陷病魔的囹圄，有多少做父母的还有能力若无其事地像往常一样去工作？

所以，如果以我们目前的预算，可以给孩子配置一份保障充足，保障效率高的投保方案，但是拿来给大人做保险计划，就有些捉襟见肘，顾此失彼的话，当然可以先给孩子买。

投保攻略-基础版：百万医疗+意外险

每个家庭，或多或少都会有自己的资金储蓄，这种储蓄或者是存款，或者是现金，或者是固定资产。以防不测，拿来应不时之需是大多数家庭储蓄的目的之一。但是，如果这个所谓的“不测”和“不时”所带来的影响远远超出我们的想象，需要我们付出前所未有的代价去应对，我们该怎么办呢？具体到风险管理场景的话，那就是超出我们家庭财务承担能力的大额医疗费用支出风险，是我们每个家庭最担心的风险场景。

而能精准应对这种风险的保险产品就是百万医疗保险。因此，百万医疗保险是为孩子配置商业保险的基础打底产品。

选择百万医疗保险产品的原则如下：

1、标准保险责任没有缺陷。这个标准保险责任包括：住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门急诊医疗、质子重离子医疗、癌症特药医疗。当然了，如果有更加创新性的保险责任，比如众安尊享e生2023版把常规门急诊医疗也纳入到了赔付范围。

2、标准赔付方式不掺水。一万免赔额是底线，使用社保结算后赔付比例100%。重大疾病0免赔额，或者重大疾病给付1万保险金；质子重离子医疗和癌症特药医疗必须0免赔，赔付比例100%。当然了，如果有更低的免赔额或者有约定条件减免免赔额的产品，那更好不过了。

3、标准医疗增值服务不打折。医疗费用垫付服务、就医安排、专家门诊和专家手术是最基本的增值服务。当然了，如果产品所包含的增值服务更加丰富，那么多多益善。比如尊享e生2023版的护工服务和质子重离子就医安排服务。

4、含最长保证续保期限或虽然不保证续保但客户基数较大、经营稳定且不断更新迭代，可作为保险公司核心业务的产品。

如果让我推荐的话，以下三种都值得作为备选方案：

1、太平洋健康承保医享无忧医疗保险（蓝医保）

2、人保的好医保长期医疗保险

3、众安的尊享e生医疗保险

好了，首当其冲也是最令人生畏的风险场景解决了，我们也就护住心坎了。我们的孩子，尤其是未成年人，活泼好动是天性，对任何事物都充满着好奇，所以在他们成长过程中很容易受到来自外界环境的伤害。比如小磕小碰、吞食异物、猫抓狗咬、烧伤烫伤等。很多情况下，这些伤害通过门诊治疗就可以解决，而且往往医疗费用会处在一个令人尴尬的水平上——说多吧，百万医疗用不到（因为没有完全超过1万免赔额），说少吧，额度有个几千块，虽说自己可以支付，但也着实心疼。有没有低成本的解决方案呢？当然有！

那就是再配置一款少儿意外伤害保险，就妥了。配置少儿意外伤害保险最核心的要义就是：意外医疗一定要0免赔的，要不限医保目录的，要赔付比例绝对100%的。推荐备选方案如下：

下面这个方案可支持私立医院和诊所的就医费用补偿

投保攻略-进阶版：百万医疗+意外险+重疾险

我们提到过，带孩子求医之路可能是漫长的，这个过程势必会要求父母全心全力地付出，无论是在时间还是在精力上。这样一来，一方面家庭的收入可能会因此受到影响；另外一方面，求医过程中以及后续康复过程中也会不可避免产生一些医疗保险无法报销的衍生费用，类似交通费用、住宿费用，孩子的营养费用，康复费用等。

所以，对这种风险场景有担忧，且有应对需求的父母，可考虑给孩子配置重大疾病保险。

给孩子配置重疾险的好处在于：

1、重疾险是一种采用均衡费率制的保险产品。投保年龄越小，单位保费能锁定的保额就越高。父母可以利用孩子的低龄带来的费率优势来锁定长期的低保费成本、高保额的高效保障。

2、如果孩子出生顺利，没有早产，体重较低等情况，那么相对成年人，孩子的医疗记录更干净，早投保比晚投保会占据更多核保上的主动性。

3、如果只配置医疗保险，那么所有院外和院内，求医、治疗、以及修养康复阶段所产生的医疗保险无法补偿的费用支出，都将由自己买单；医疗险因理赔而无法续保，或因保证续保期限满期而无法续保，导致的保障中断；因孩子患病而影响父母的工作或生意，产生的收入下降或中断与康复修养恰恰更需要钱之间的矛盾困境。

好了，那么少儿重疾险，其实我也是有一些推荐的备选方案的，比如：

以上三款都是目前市场上第一梯队少儿重疾险产品。在不考虑核保因素和没有特殊需求的前提下，选择哪个都不会错。

我们注意到，有很多少儿重疾险保险期间可以选择30年，也可以选择终身。那么对于家长来说，该如何取舍呢？

其实，这不是一个技术问题，因为谁都无法预料保险事故会在什么时候发生。孩子年龄小，费率低，重疾险这种人身保险用的又是均衡费率，所以利用孩子低龄特点锁定终身低保费、高杠杆的保障也算是大部分家长给孩子买终身重疾险的重要原因。当然了，也有一部分家长，目的是给全家人配置商业保险，预算有限，需要配置保障的家庭成员也多，所以就会考虑把更多预算用到大人身上。至于孩子，就姑息保守一些，不放保额，放保险期间，买一个定期的方案。于是，30年保险期间的少儿重疾险就会产生一些需求。

但有一个问题：孩子长大，保险期间终止，等孩子自己再买的时候，不仅会面临保费贵的问题，还会面临核保的问题。如果病史增多，体况变差，就不太容易挑选到合适的产品。好在有个别公司关注到了这个问题，所以针对买30年保险期间客户出了一个忠诚权益，比如复星联合健康：

所以，一切看你怎么取舍。我个人建议，假如不存在预算不足的问题，买终身即可。

投保攻略-豪华版：全方位医疗险+重疾险

我们说，风险管理的方式有很多。除了买保险去转嫁风险之外，还有一种就是风险自留。风险自留，顾名思义就是用自己的钱包硬抗。比如说，百万医疗有1万免赔额，这个免赔额就得自己抗；比如说百万医疗无法解决普通疾病门急诊医疗费用，那么这个费用支出风险就得自己抗。

我是倾向于使用风险自留和风险转嫁两种方式来做风险管理的。那些发生概率可能比较高、小额的费用支出风险，不妨就用咱们的钱包去抗；而那些虽然低频发生的，可一旦发生就可能让整个家庭财务防线崩溃甚至破产的风险，就一定要用保险去解决。可人和人的想法不同，有相当一部分父母有那么一点“风险洁癖”，他们希望能用保险解决的风险，就不用现金去解决。所以，他们对疾病门诊医疗项目的覆盖，对就医资源，医疗条件，医疗环境有了更高要求。

因此，还有一种更为豪华的配置思路，就是给孩子购买可以覆盖疾病、意外普通门急诊医疗项目，住院费用0免赔、覆盖特需医疗的医疗保险（比如安盛天平卓越鑫选医疗保险/平安北极星医疗保险），外加足额重大疾病保险——可谓全方位、无死角的保险配置计划。

投保的关键问题-核保

买保险是双向的，你愿意投是一回事，保险公司是不是愿意承保又是另外一回事。所以，在不了解孩子体况的情况下，你无论得到什么投保方案都可能是徒劳的。

通常来说，影响孩子投保健康保险的最常见病史有：早产/低出生体重儿/胎儿营养不良；新生儿黄疸/新生儿高胆红素症；卵圆孔未闭合。下面我来大体介绍一下健康保险对以上异常体况的核保思路。

早产/低出生体重儿/胎儿营养不良

早产是指妊娠满28周至不足37周间分娩者。此时娩出的新生儿称早产儿，体重1000～2499g。国内早产占分娩总数的5%～15%。约15%的早产儿死于新生儿期。

低出生体重是指出生体重低于2500g。

【核保分析】

1、半岁以内的早产、低出生体重客户投保，一般延期；

2、较为轻微的情况，如早产36周+几天且体重正常；或足月出生且低出生体重（2400g以上），一般这种情况，如出生时无异常，一般通过概率也比较大。

3、半岁以上的早产、低出生体重客户，根据出生住院病历、儿保资料，有无严重并发症等进行审核。

4、一般早产、低出生体重儿，如出生后转入儿科病房，一般会有婴儿自己的出院病历。客户提供出院病历时，需要留意医嘱，如医嘱上提醒客户做心超、脑超声等检查时，需一并提供相关资料核保。

【投保建议】

1、目前一般智核都包含此项疾病，可以参考不同产品的智核处理；

2、邮核时一般需要提供：出生住院病历、儿保资料、复查资料等。

新生儿黄疸、高胆红素症

未满月（出生28天内）新生儿的黄疸称新生儿黄疸，是指新生儿时期由于胆红素代谢异常，引起血中胆红素水平升高，而出现以皮肤、黏膜及巩膜黄染为特征的病症，是新生儿中最常见的临床问题。本病有生理性和病理性之分。

生理性黄疸是指单纯因胆红素代谢特点引起的暂时性黄疸，在出生后2～3天出现，4～6天达到高峰，7～10天消退，早产儿持续时间较长，除有轻微食欲不振外，无其他临床症状。

若生后24小时即出现黄疸，持续时间长，足月儿>2周，早产儿>4周仍不退，甚至继续加深加重或消退后重复出现或生后一周至数周内才开始出现黄疸，均为病理性黄疸。

【核保分析】

1. 新生儿黄疸类型：生理性还是病理性

2. 治愈恢复情况：有无治愈、有无复发

3. 有无并发症

4、如为生理性黄疸，复查正常，一般能正常承保

5、如为病理性黄疸，需审核具体情况，如复查正常，无后遗症，一般承保可能性也较大。

【投保建议】

目前一般智核都包含此项疾病，可以通过智核处理；

邮核时一般需要提供：针对于新生儿，需要提供出生住院病历、儿保资料、治疗和复查资料等

卵圆孔未闭

卵圆孔一般在生后就会自行闭合。但部分新生儿会出现关闭不全的情况，大部分在1年内会自然闭合。若大于3岁的幼儿卵圆孔仍不闭合称卵圆孔未闭。

大部分卵圆孔未闭的人并不会出现症状。

【核保分析】

1、正常健康新生儿不会行心脏超声检查，如无心超检查一般难以发现卵圆孔未闭。因此建议说明新生儿因何种原因做心超检查。

2、是否单纯卵圆孔未闭，有无涉及心脏其他功能性或器质性异常或改变

3、心超复查有无异常

4、如卵圆孔未闭，一般核保会要求提供复查资料，如复查已闭合，一般能正常承保。如尚未闭合，一般会延期继续观察。

【投保建议】

目前一般智核都包含此项疾病，可以参考智核处理；

邮核时一般需要提供：针对于新生儿，需要提供出生住院病历、儿保资料、定期复查资料（包含但不限于心超）等

讲了这么多，您看过后大概也知道怎么给孩子买保险了吧？其实您需要做的很简单，首先要有给孩子买保险的坚定信念。你得相信，在合规投保的前提之下，保险是一种很好的风险管理工具。又想买，又犹豫，不如想好了再买，因为在杂念之下，你不会去专心做这件事的。做了也会很低效。

其次，你需要结合自己的预算和投保计划，明确投保的思路。是选只要能应对极端风险就好的基础版，还是选前有补偿后又给付的进阶版，亦或是花一分钱都要报案的豪华版。再次，你要汇总孩子从出生到现在（尤其三周岁之内的被保人）是否有过住院史、病史、体检异常情况，尤其注意本文重点提到的那些影响核保的异常体况。

最后，找一位靠谱专业的保险代理人，把这篇文章发给他，告诉他，你要哪个版本，有什么体况，让你的代理人根据体况为你拟定一份附有问卷应答策略以及核保策略的投保方案

当然，我是不会介意去做那个专业和靠谱的代理人的。

这，不就妥了吗？

保险是可以退保的，也是有可能全额退保的，一直以来都有不少想要退保的朋友询问马蜂保，保险可以全额退款是真的吗?怎么申请全额退保?再次认真的告诉大家，退保是有可能全额退保的，但是必须要满足一定的条件才可以，具体什么情况下能实现全额退保，可以看一下今天的文章!

一、保险可以全额退款是真的吗

保险可以全额退保是真的，但是要满足一定的特殊条件才可以。

1、犹豫期退保可以全额退保，犹豫期一般是10-15天左右，在这期间申请退保可以无理由全额退保，保险公司只会扣除一点点工本费用，通常就只会扣除10元左右，然后就会将全部已交保费返还。

2、有代签名行为可以全额退保，保单合同不是本人签名的话，能够申请保单无效，向保险公司协商全额退保。

3、销售人员有违规行为可以全额退保，违规行为包括给投保人发红包送礼物、故意隐瞒重要合同条款、故意夸大保单收益或理赔的金额等行为，但必须掌握一定的证据才有可能全额退保。

4、投保人如果突然患重疾，没有办法继续承担保费，保单又无法给予保障的话，有的保险公司出于人道主义会退还全部保费。

二、保险正常退保损失有多大

保险正常退保只能退保保单的现金价值，一般超过犹豫期申请退保就只能拿回现金价值，现金价值=已交保费-纯保费-佣金成本-管理费用，具体保单现金价值有多少可以根据合同中的现金价值表进行计算。

现金价值不是一成不变的，而是根据保单缴费时间的变化而变化的，通常情况下缴费时间越长，现金价值也会越多缴费一两年现金价值大概只有30%左右，会损失将近70%左右的本金;缴费超过两年现金价值大概就50%左右，退保会损失一般，可见退保的损失还是挺大的。

三、保险退款要走哪些程序

1、准备材料：准备退保退款需要的材料，比如退保申请书、保单合同、缴费凭证、投保人的身份证明还有银行账户信息。

2、提交材料：将退保材料提交给保险公司，可以交给保险公司线下营业网点的柜台工作人员，也能通过邮寄的方式邮寄退保材料，或者是线上上传材料。

3、等待审核：最后等待保险公司的审核即可，一般会在三十天内完成材料审核，审核通过之后就会进行退款转账了。

以上就是全文针对退保险去哪里办理流程及相关的退保险问题的解答分享，如果您对自己持有的保单不满的话，应该先分析退保划不划算的问题，明确保单退保带来的损失后再进行相关的申请，按照小编的流程分享及时提交确认就可以了。

关于退保的事情就分享到这里，还有问题，底部留言或者私信咨询。

文/羊城晚报全媒体记者 钱瑜 实习生 佘振国

孩子的医保扣费情况如何查询？居民参加城乡居民医疗保险，今年和去年所缴纳费用为何不同？近日，珠海市社会保险基金管理中心对市民关切的问题做出解答。

有市民称，自己参加了城乡居民医疗保险，去年缴了440元，今年只扣了220元，而其孩子的医保去年缴费210元，今年则为140元，担心扣错费用。珠海市社会保险基金管理中心相关负责人解释称，根据珠海市基本医疗保险政策规定，2020社保年度（2020年7月1日至2021年6月30日）学生和未成年人基本医疗保险费（二档，含普通门诊统筹费用）的缴费标准为210元/年，城乡居民缴费标准为440元/年。从2022年起，医保年度与自然年保持一致，即每年的1月1日至12月31日。为此，2021年7月至12月为医保年度与社保年度转换的过渡期，过渡期医保筹资标准按半年标准筹集。2021年7月26日起开始扣缴学生和未成年人、城乡居民2021年7月至12月的基本医疗保险费（二档，含普通门诊统筹费用），珠海本市城乡居民基本医疗保险费（二档，含普通门诊统筹费用）缴费标准不变，依然为每人每年440元，扣缴2021年7月至12月的费用即为220元，而学生和未成年人个人缴费标准在去年标准上提高70元，达到每人每年280元，扣缴2021年7月至12月的费用即为140元。

孩子的医保扣费情况如何查询？珠海市社会保险基金管理中心相关负责人称，若孩子参保时，社保系统登记了监护人信息，监护人可在“珠海社保掌上办”微信小程序注册成功后，查询孩子的医保扣费情况。若社保系统未登记监护人信息，可在“珠海社保掌上办”微信小程序添加新用户信息后查询孩子的医保扣费情况。

另外，为进一步加强医疗保障信息化建设，珠海市于今年5月26日正式上线国家医疗保障信息平台，目前系统仍在完善中，部分医疗保险业务查询与征收异常，待系统完善后社保中心会再次将征收计划推送至税务部门。期间若发生住院医疗费用，请参保人先自行垫付费用，待扣费成功后回医疗机构补联网结算。

据悉，参保人若在珠海市参加城乡居民医疗保险的同时，还在市外参加了职工医疗保险或城乡居民医保或已享受职工医疗保险退休待遇，根据国家医疗保险相关政策规定，同一参保人同一时间段内不得重复参保，珠海将暂停扣缴参保人的城乡居民医保缴费。参保人可通过“珠海社保”微信公众号、“珠海医保”微信公众号、“珠海社保掌上办”微信小程序、珠海市人力资源和社会保障网上服务平台办理珠海市居民医保停保手续。

来源 | 羊城晚报·羊城派

责编 | 黄铁安

有粉丝朋友在网上买了一些保险，几个月过去了，这天生病了需要理赔，但是想不起了自己曾经买过哪些保险，愁死人了，慧安保帮你找到你的保单。

我们分享给大家4种查询方法，如果1种方法查询不到，可以用另外一种方法查，最终一定会查出来的，这些方法我们都一一测试过，非常管用！

4种方法保单查询

1.自己的电子邮箱

在线上投保时，保险公司都会要求我们提供一个电子邮箱，目的就是发送电子保单。

可以在我们的电子邮箱，搜索框里输入“保单”、“保险”等关键词，马上就能看到所有的保单了。

2.保险公司官方公众号/官网/APP

前提是知道买的哪家的保险，搜索对应保险公司的名称，验证并绑定个人信息后，就能查询到具体的保单，里面有详细的条款内容。你买的保险，就是这些详细的条款组成的。

3.“中国保险万事通”公众号

这个公众号属于中国保险行业协会的，是一家非营利性组织。

具体步骤是：微信在公众号上搜“中国保险万事通”，接着会进入“保易查”的小程序，按照他的流程，通过人脸识别验证（光线要好），再设置密码，设置之后再次点击“保单查询”，就可以查看你名下所有的保单信息。

以后想再查保单的话，直接在小程序搜“保易查”，就可以查到，并且不占手机内存。

4.金事通APP

金事通所属中国银行保险信息技术管理有限公司的，由中国银保监会直接监督管理。

在手机的应用商店搜“金事通APP ”，下载成功后，点击“个人中心”—“注册账号”，输入自己的个人信息就可以进行注册。注册成功后，下一步要进行人脸识别，最好在光线充足的地方拍摄。设置一个登录密码，登录上就可查询。

中国保险万事通查询和金事通APP查询，需要注意以下情况：

• 只能查询投保人名下的保单。
• 不是用身份证购买的保单，也查不到。
• 初次操作需要人脸识别绑定，否则查不到。
• 新买的保单，1天后才能查询。
• 很早期买过的一些保单，还没有电子化保单，也查不到。

写到最后

目前，国内的保险产品，无论线上还是线下都是真的！由于销售渠道不同，相对应的保险产品也不同，只要符合保障范围，都能正常理赔。

有保险问题，随时来信！必回！