新昌县锐新管业科技有限公司，是一家从事制冷机械设备、制冷配件、五金配件等产品生产销售的公司，公司主要产品为端盖、过滤器、空调管，主要用于空调管集成。今年以来，原材料价格不稳定，企业为锁定成本，故需要补充流动资金。绍兴银行客户经理通过与公司负责人详细交流，了解到企业子公司马鞍山锐新金属制品有限公司，近几年其销售收入稳步增长，且有多项专利等。经评估，可增加子公司担保从而获取融资需求。

该企业的全资子公司位于安徽省马鞍山市当涂经济开发区，前往异地实地调查，较为费时，仅通过征信平台信息查询，信息较为单一，很难掌握企业的实际经营情况。绍兴银行工作人员充分利用长三角征信链平台优势，在通过企业授权后，登录长三角征信链查询平台，在线查询到企业的相关经营信息包括企业工商信息、经营信息、税务信息、法律诉讼信息、专利信息及用水、用电等公共事业信息等内容。通过该平台，客户经理对企业的各项情况有了更加清晰、全面的了解，顺利完成了授信审批。

下阶段，绍兴银行将继续应用长三角征信链平台，依托平台优势，为客户提供更优质、更高效的金融服务。

房产抵押顾名思义就是以房产作为抵押物，用于各种消费、资金周转和经营性用途，抵押后房产仍然可以正常使用或出租。

用途方面,可用于购车或其他大额消费、中小企业经营等都是可以的。

常规房产抵押消费贷款担保额度是指导价9成/评估价7成（选低的一个）融资时间为10-30天。

常规流程一般是咨询-->房产评估-->定制方案报价-->委托办理-->银行申请贷款-->银行批贷—>抵押登记-->银行放款

一、贷款担保需要具备那些条件？

1、抵押房产为个人或他人（需取得他人同意）所有；

2、房产要有贷款的空间（银行会为你评估好房产准确的贷款金额）；　　

3、按揭中的房产原还款时间越长或原贷款占房产价值越低，新增贷款的额度就越高；

二、贷款担保额度、利率、期限、还款方式、办理时间如何？

1、额度——可贷指导价9成/评估价7成(根据提供的房产证复印件免费评估后获得的银行贷款额度)

2、利率——以最新基准利率为准。（个人征信、流水、资产都会有影响）

3、期限——抵押消费贷款期限有1-10年（可每月还息到期还本），5年（审批最快利率最低），10年（额度更高），20-30年（看个人的年龄和房产的楼龄）。

4、还款方式——(1)等额本息法 (2)等额本金法（还款方式都一样，主要是看那种更适合）。

5、办理时间——（1）房产证在手：10天—15天（2）房产按揭中：18天—30天（具体以实际为准，主要就是看银行忙不忙。。）

三、申请贷款担保需要提供那些资料？

1、房产资料（房产证复印件）

2、身份证明（身份证、户口本、婚姻证明）

3、工作收入证明（单位盖章证明）

4、近半年银行流水

现当今社会，借贷已成为十分普遍的现象。因为正当的消费和经营需要，在能力范围内理性借钱，可以更快地实现梦想，有时甚至能改变命运。但是借贷是需要偿还利息或者背负人情的，借款人应该清醒地认识到这一点，合理评估利弊并付出是必要的。

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哈喽，各位书友们。今天是国庆小长假的最后一天了，大家都休息的如何呢？小洁这一周都会比较忙，晚上十点上班到凌晨三点，真的是又累又困，恨不得一天所有不上班的时间都可以用来补觉。不过虽然很累，小洁还是会按时给大家分享好看的小说！今天给大家分享几部上头的霸道总裁小说，喜欢的书友们刷起来吧！

第一部 《先婚后爱：总裁的契约新娘》字数：157488

小说简介：

宁静的夏天，一切显得那么美好。这年，金祐国活了25岁的人生 中，终于迎来了第一个女儿。从妻子赵雪如怀孕时，他就放下了 一切忙碌的工作，专心陪妻子待产，等到妻子进入产房再到生产 ，短短的一年，对金祐国来说，却已经是他的一生。 突然，产房里传出一阵婴儿的哭声。

入坑指南：

"那怎么办？舒雅，真是对不起，我真不是有心的，事先我完全都没有想到这些，我是被你要结婚的事给弄急了，你原谅我，对不起对不起。"事到如今，郭褚麟只能连声道歉了。

"你。"兰舒雅正欲再说，电话突然被夺走，紧接着，郭褚麟就听见一个冷冷的声音说道：

"郭褚麟是吗？我警告你，以后少纠缠我老婆。"说完，郭褚麟还来不及反应，便听到电话断线了，再打过去，电话直接关机了。

原来，挂电话的正是萧逸寒。他之所以会又出现在家里，是因为他虽然去上班了，可是完全没办法把心事放在公事上。只要一处理公事，脑子里就会自动出现那个女人倔强的样子。明明偷了人还这么嚣张，萧逸寒是越想越怒，最后在连处理两件事都处理得不太理想时，干脆把工作全部放下，又赶了回家。

岂料一回家，就在门口听到自己的老婆正在和别人撒娇，本来他还强自忍耐，拼命的告诉自己不要这么小气。此时的萧逸寒这才明白什么叫打落牙齿和血吞。可是就算是如此，他还是忍耐不了，尤其当他听到这女人还在安慰那男人时，当下他差点没气晕过去。

兰舒雅一看到是萧逸寒时，已经知道不好。心知她这下会倒大霉了。她此时已经不知道如何反应，只好呆呆的看着他挂断电话，除此之年，她已经完全不知道该做些什么了。只知道傻傻的看着萧逸寒冷着脸，一步步的接近她，她下意识的后退，却发现自己就在床上坐着，根本没地方可退。此时被这个男人带来威胁感给吓得一点点后靠，直到背部抵住了床头柜，心知再无退路之时，这才问道：

"你，你要干什么？"兰舒雅心想，他不会是要揍扁她吧，那样的话她就惨了。不过话说看他的样子，扁她还算是轻的，他估计更想强暴她。一想到强暴这两个字，她心里又是一惊，更加害怕的喊了起来："你走开，走开，不要过来。你要干什么，你走开啊！"

"我要干什么？你说我要干什么呢？"此时的萧逸寒已经完全失去了理智，他居然开始脱起衣服来。现在的他，只想吞了眼前这个敢给他带绿帽的女人，别的他什么也不想去在乎了。毕竟这个女人都不在乎是否伤害他，他还在乎个P啊！

"你要干什么？你走开。"兰舒雅一看他脱衣服，就知道这下她惨了。不会吧？难道她今天就注定在这里失身了？不要啊！她现在才知道原来男人失去理智是这么可怕的事情，可是，此时后悔显然已经晚了。

果然，下一秒，她便被已经脱得全身只剩下一条内裤的萧逸寒压倒在床上，他邪笑的问她：

"很喜欢别的男人是吗？那好，本少爷就让你知道，今天本少是如何喂饱你的。"话一说完，兰舒雅就被强吻住了。那个吻如此的粗爆，害得兰舒雅差点透不过气来，她只能拼命的捶打着她，希望能让他放过她。可是结果正相反，萧逸寒被她一打，动作反而更加粗暴了。他不仅强吻着她，手还开始在她身上乱摸了起来。

这个吻，比起上次那个浅吻，可显得粗暴了许多。此时的兰舒雅已经完全不知道如何反应，拼命的挣扎也没有效果，只有呆呆的任着他吻。可到底不甘心，于是脚也拼命的踢起来，结果却被他给制住，完全动不了。任兰舒雅再怎么会防身术，此时也完全施展不开了。

不知道吻了多久，兰舒雅这才反应了过来。她开始拼命的推身上的男人，想让他离开。这使得萧逸寒原本平静一些的情绪又开始暴怒了起来，身下的女人越是用力推，他就越用力的压过去，一直到这个女人动不得为止。

兰舒雅见推不开他，只好拼命的挣扎起来，却不料想，这样一来，却正好激发了萧逸寒的生理反应。

萧逸寒本来只是想吓唬下这个女人，就放开的。毕竟他还没有恶劣到要去强暴一个女人。可是没想到，这个女人越是挣挣扎，他就越是兴奋，此时，他的身体也因为这个女人的挣扎开始起了反应了。

"女人，这可是你自找的。"在兰舒雅的耳边留下这句话后，他开始进攻进兰舒雅的身体起来。他不仅依旧吻着兰舒雅，而且手也开始在兰舒雅的身上放肆了起来。

这一摸，萧逸寒才发现，他这个老婆身材还蛮不错嘛，凭手感，他就能感觉到这个女人至少是C杯，嗯，胸部不大不小很好摸，可惜有个胸罩横在中间，让他不能触摸到里面的浑圆，他开始有点不满了。

兰舒雅此时还在拼命挣扎呢，岂止他突然停止了动作，她趁此就想跑。而萧逸寒要的就是她坐起的机会，一把把她搂在怀里后，他就开始解起她的衣服来，这让兰舒雅明白了他的意图，开始大叫起来：

"你放开我，放开我，我不要和你在一起，不要！"边说，边用力的挣扎。

"不要？今天恐怕由不得你。"萧逸寒被这话剌激得不轻，开始用力撕起她的衣服来。

"怎么办？难道她就眼睁睁的看着她被强暴吗？"兰舒雅心想着，她一手一边拼命推开压在她身上的萧逸寒，另一只手则开始摸索起来，终于，她摸到了一个硬硬的东西，她故意放弃了挣扎，等到萧逸寒开始全部注意都在她身上时，她突然狠狠的向下砸了下去。而结果很明显，萧逸寒被砸晕了。

兰舒雅一看自己一击得手，赶紧爬起来就跑。她也顾不得此时的她衣服已经被撕得残破不堪，胸部都已经半露在外面，她只知道她一定要离开这个地方，离开，不然的话，她不知道下一秒自己会怎么死。于是抱着这个信念，她开始拼命的跑起来。

就在她奔跑的时候，有两个小流氓已经注意上了她。这两人是两个有名的小混混，头天晚上正因为输光了钱，在犯愁，此时也因找不到活在此闲逛，却不料一出门就发现这么一个美女，顿时，两人对视了一眼，追了上去。

兰舒雅听见脚步声，跑得更快了。一会，她便跑到一个偏僻的地方了。这时，她才发现，她本来就对这里不熟，现在则是彻底不知道身在何方呢？想到这，她更惊慌了，用力的奔跑起来，希望能找到回兰家的路。此时的她，除了兰家还能去那里呢？

可是她就算会防身术，她到底还是个女人，刚才力气又都用在和萧逸寒的搏斗上。所以此时，她纵然全力奔跑，可还是因为体力的关系，而渐渐的慢了下来，一会便被两个流氓给追上了。

"你们是谁？"兰舒雅一看追上自己的人不是萧逸寒，松了口气，可马上，她便察觉到这两个人望着她的眼光如此的不友善，不禁又开始紧张了。

"我们是谁？你不需要知道，你只需要知道的是，今天好好侍侯我们兄弟俩就行了。"其中的一个人说完后，和另一个人对视了一眼，就把兰舒雅给拖到附近的一个小巷子里面去了。

第二部《豪门前妻：总裁别碰我》字数：307677

小说简介：

简沫的心里七上八下的，她不知道顾北辰是不是知道了什么……可想想，又觉得不可能。毕竟他人在国外还没有回来……因为有苏钧离在身边，她也不敢表现的太多。

入坑指南：

苏钧离送了简沫到蓝泽园，车就在路边儿停着，他看了眼安静的周边儿一圈儿后看向简沫，“会不会给你造成困扰。”

“还好…”简沫耸耸肩，“我先回去了。”

苏钧离点点头，就在简沫解开安全带转身欲开车门的时候，他有些急切的开了口：“简沫，你如今开心吗。”

简沫原本已经措在门把上的手僵了僵，随即扯了嘴角回头看向苏钧离，“开心是什么？不开心又是什么每个人的生活，不可能时时刻刻部在开心里，也不可能时刻部在悲伤里，不是吗。”

苏钧离微微蹙眉看着简沫，她只是瞬间就竖起了身上的刺，一方面保护自己，一方面随时准备刺伤要接近她的人…不管对方是好意，好事恶意的。

“每个人有选择最大快乐的权利…”苏钧离的声音温柔的不像话，“如果你想，你也可以。”微微一顿，“你有权利去追求更多的美好。”

简沫知道苏钧离的意思，可是，他嘴里的权利她没有！

“我和顾北辰在一起，备取所需…”简沫索性坐回身体说道， “他那个时候需要一个老婆，我需要钱，就这样。”

苏钧离微微蹙眉，显然没有想到简沫会直接这样说。

简沫却笑了，“对，我就是个贪慕虚荣的女人…其实，我和顾北辰之间挺好。我住别墅，穿名牌，有钱花…这样的生活大家看也许顾太太就是个空虚寂寞冷的女人。可是，你也看到了，我的生活其实还不错。”

“可你不开心！”

简沫对于苏钧离死咬着“不开心。”有些恼火，“开心怎么样才叫开心每天为了生活奔波，为了省点儿房租，我需要住在五环以外每天为了上班要提前两个小时就出门晚上回到家要筋疲力尽这样的生活才叫开心吗。”

“我只知道，人的意识不是在强撑着的时候，那叫开心！”苏钧离的视线幽深的就好似一眼看穿了简沫，“你不是了钱而妥协人生的人，你这样说你自己，不痛吗。”

简沫被苏钧离总是一针见血的剖析，顿时气得不轻，“你不是我，请不要将你的思想附加在我的身上！”说完，她气恼的下了车，“砰。”的一声甩上了车门。

苏钧离也下了车，一把捞住了简沫的手腕，“沫沫，是我错了…”他话语软了下来，“我不该逼迫你正视这些…”

简沫深深地吸了口气，然后缓缓转身看向苏钧离，“钧离，你是辅修心理学的我清楚，可是…能不能以后不要这样轻而易举的看穿我的心思。”

苏钧离看到了简沫眼底隐忍的悲伤，心里难过，“对不起！”

“算了，“简沫自嘲的一笑，“你只是为了我好。”微微一顿，她沉叹了声，有些无奈，“当初嫁给顾北辰是有些原因，可是，既然结婚了，我就不想离婚…虽然，这是奢望，可和钱无关。”

苏钧离的就像似被利刃划了一下，本该是女人最美丽的年龄，可她却用坚强伪装自己的无奈，那是什么样的原因才能让她放下骄傲。

曾经还那么小，就已经有着远大抱负的她…又是什么原因让她学会了妥协。

苏钧离心疼，只是本能的将简沫拉^了怀里抱着…那一刻，他不知道要说什么，只能这样抱着，仿佛，只有这样彼此才能少一点儿难过。

有刺目的车灯滑过…

因为光线的缘故，苏钧离并没有看到车内坐着的人。

顾北辰鹰眸微微偏着，从远到近，然后在慢慢驶离…墨瞳越来越深，狭小的车内渐渐的被一种冰冷的东西将空气冻结。

苏珊从倒车镜看了眼还拥着的两个人，然后又从后视镜看看顾北辰…只见那冷峻如雕的脸上布满了阴霾，透着冷嗤的嘲讽。

“辰少，“苏珊在车转^蓝泽园大门的时候说道，“其实…有可能是误会。”

顾北辰没有说话，只是收回视线冷漠的看向前方。

苏珊将车停到了别墅里的停车位上，思忖着这位少爷要不要下车的时候，顾北辰的声音突然溢出薄唇，“回半山。”

苏珊抿了下唇角，想说什么，最后也没有说，只是应了声…启动了车又离开了蓝泽园那会儿苏珊在想，如果外面的两个人还抱着，她敢保证，辰少一定能叫停车，然后下车就将简沫给扯开…会不会直接在苏钧离面前来个法式热吻就不好说了。

她这样想着，有点儿小兴奋…可惜，出去的时候不但没有看到抱着的两个人，就连苏钧离的车也消失不见了。

“停车！”顾北辰的声音冰冷的传阿里。

苏珊一脚刹车急忙停下，“辰少。”

顾北辰冷着脸，“刚刚一路出来，你看到她了吗。”

这个“她。”不言而喻，“好像…”苏珊有些迟疑，“没有。不过，有可能光线有死角！

这样的是说法也不是没有道理，蓝泽园因为是别墅群，绿化带做的很到位…车行道毕竟和人行走的道路很多有分叉口。

顾北辰什么话也没有说，直接下了车…

“辰少，还去半山吗。”苏珊明明知道，却还是故意问道。

“你回去吧。”顾北辰动作不停的下了车就往回头走去。

苏珊看着男人冷漠孤傲的背影，脑子里只有萧景的那句揣测，不由得自喃了起来，“辰少…不会真的对简沫上心了吧。”

如果是真的，那陆蔓是几个意思如果不是真的，这会儿阴沉沉的仿佛要杀人又是几个意思？

男人的自大作祟吗！

苏珊皱了眉，可也没多想下去…只是开了车离开。

顾北辰从绿化带小道穿过回了别墅…一路上没有遇到简沫，回去后，别墅也是漆烟一片。

第三部《虐心之爱》字数：168449

小说简介：

“沐雨，这一次，无论你答不答应，我也都已然会向你求婚，你愿意嫁给我，愿意真正的嫁给我，做我景天航的妻子吗?”景天航将戒指拿出来，抓住苏沐雨的手，神情地问着。苏沐雨的眼泪，落下来更多，可是她却一句话都说不出来，她忽然之间，就扑在了景天航的肩膀上，眼泪还是落在了景天航的肩膀，她哭着，哭着对景天航说：“我愿意!我愿意!这一次，我真的愿意!我愿意答应嫁给你!真的愿意!”

入坑指南：

看今天的天气，倒是一个阳光明媚的好天气，而且最好的一个消息是，妈妈已经可以出院了，到达了出院的标准。

苏沐雨当然是兴高采烈的帮着妈妈收拾东西，然后办理出院手续，再陪着妈妈一同回到了家里。

而到了家之后，苏妈妈也就马上又忙开了，这么几天没有去市场摆摊，她就是怕老顾客们没有找到她这个铺子而失望而回，苏妈妈是一直说，做人要信守承诺，同时还要永远记得别人的好。

所幸苏沐雨确实是让苏妈妈在医院里面静修了几天，才是放心她回来就工作，如果不在医院里面休息，那么苏妈妈回到家就马上投入工作，到时候肯定就又是要犯病，出了问题就又是大麻烦。

所以现在苏妈妈就算是在工作了，苏沐雨也没有任何的阻止的意思，反而是挺高兴地帮着妈妈的忙。

但苏妈妈却不需要苏沐雨帮忙，她摇着头，对自己的女儿说道：“好了小雨，这么多天的假请下来，你公司那边的工作怎么办？你现在早点回去吧，省得到时候公司就像你前男友那样不要你，最后还要换一个！”

“我前男友那样不要我？”苏沐雨这话听得有些奇怪，顿时就问，“妈，这些事情你是怎么知道的？谁告诉你的？”

“不是你这一任的男朋友告诉我的吗？”苏妈妈一下子就说道了陆之名，她说道，“你现在这个男朋友叫什么？是叫陆之名是吧？前一任的我倒是认得，是叫景天航。这两个小伙子也确实都是不错的孩子，我也不知道你怎么就跟天航分了，你是因为什么事情让他不满了吗？看你的表情，就知道你的那些事情了，真是的……”

苏妈妈就一个劲的在哪儿说着关于景天航的事情，还有陆之名的事情，丝毫就是把苏沐雨晾在一边没有搭理的样子。

苏沐雨当然知道苏妈妈所说的是到底是怎么回事，那原来都是陆之名的那个混蛋在胡诌，这下子可是把苏沐雨个给气了。苏沐雨就对她妈妈说道：“妈！那天那个男人不是我男朋友！你听他胡说什么呢？以后这种事情你别再在别人面前说了！我现在的男朋友还是天航，我跟天航没什么呢！”

苏妈妈脸上露出来奇怪的表情，看着苏沐雨，好久才说道：“没分手？没分手就没分手吧，不过妈妈的话你也要死听的，现在你就自己去工作吧，生的公司不要你了。还有，陆之名确实还不错，对人好，比景天航还要好些，你看人家还知道陪着我，可是景天航却……”

苏沐雨简直已经听不下去自己妈妈的话了，连忙就跟妈妈告辞，自己一个人赶紧的往外面跑去了。

这陆之名，竟然也不知道在自己妈妈面前说了些什么乱七八糟的话，现在也正好，看我不好好给你点颜色瞧瞧！

苏沐雨真的气势汹汹的就朝着“名世”集团而去，这一次更加是甚至没有改扮自己的容貌，也是轻车熟路，直接就冲到了陆之名的办公室门口，就像预料当中的那样，陆之名的办公室门，倒是已经为苏沐雨打开了的。

陆之名还是一个人坐在办公室里，看到苏沐雨气势汹汹的赶来，他还以为苏沐雨已经凑齐了换给自己的钱，一下子倒是有些小担心，却没想到，苏沐雨走到陆之名面前，所说的第一句话就是：“你准备给我月工资多少？”

陆之名一愣，这丫头难道不是正在气头上？气势汹汹的紧？

苏沐雨脸上确实是愤怒的表情，她甚至现在还是非常的生气，第二句话就是对陆之名说道：“我希望你以后不要再在我妈卡妙面前，不对，是在所有人面前胡言乱语，我跟你之间根本就没有什么关系，希望你能够自重！”

“没关系吗？谁说没关系？”陆之名忽然就笑了起来，也没有说话，就从自己办公桌抽屉里拿出来一份合约书，丢给苏沐雨，说道，“这是我们公司的员工合同，里面的一些数据我昨天刚刚改过，既然你要帮我工作了，那叫什么没关系？你现在就是我的下属，我就是你的上司，这就是我们之间的关系，你明白了吗？”

苏沐雨接过合同，冷冷地对陆之名说道：“你最好记得你自己所说的，我们之间就只有上司和下属的关系，其他关系，一概没有！”

话说完，苏沐雨就认真的看起来了这份合约。

这样的合约，在一些大公司里面是经常需要签的，补签合约的工作，那岂不就是给人白打工？签了合约，那才算是正式的职工，所以苏沐雨就算是要来打工还债，也必须是签约之后才能够正式开始。

而关于这些合约，苏沐雨当然更加是仔细看了，她本来就是总经理助理的职业为前提，这样的职业，合同当然都是看好几遍才够行的，也是知道一些法律上的常识，而且对于自己的福利和待遇什么的，也都是一概明白的。

在看完了合同之后，苏沐雨明确的告诉陆之名，说道：“这份合同我签，但是合同里面没有说明我的工资是多少，我希望你能够准确的告诉我，而且我在公司的职务，我也不清楚，你都可以一并告诉我了。”

“作为一个欠债的人，你的态度可是很嚣张啊！”陆之名虽然说出来这样的话，表面上却是在笑的，他说道：“你的工作很明确，那就是当我的秘书，就跟你在原来公司的情况一样，原来你该干什么，现在就在我的公司干什么，其他的不变。至于你的工资，我是分两部分给你，一部分，是常规的工资，这部分的工资给你当生活费，平常的领用补贴，每个月是五千，剩下的一部分是作为还债务，也是每个月五千，差不多就是一个月一万的工资，你觉得怎么样？”

在“名世”集团，作为总裁的秘书的话，一个月一万工资其实是不高的，但这比起苏沐雨在原来的公司因为是“实习”缘故，所以要高很多了，而且这些工资还都是不包括奖金的，如果自己协助了陆之名多签约一些工程项目或者商业合同，那奖金也是会发下来的，二十万元的欠款，在工资和奖金的协助下，应该是能够很快还清的。

苏沐雨在心里这么的告诉自己。

“合约的一般协议没有问题，但是我还有其他的问题要提出来。”苏沐雨说道，“我希望在这份合约里加一条，只要我欠你的钱还清了，那我就可以不再呆在这里，我可以马上辞职去其他地方工作！”

陆之名却并没有苏沐雨想象中的那样陷入沉思，反而是撅起嘴巴，说道：“你这真是让我很喜欢啊，我就喜欢你这个分明的样子，没关系，等你还清了钱，要走要留，都是你自愿的，这条你可以根据自己的喜好加在合同里面，只要你确定了，我们从现在开始就可以生效了。”

“好！”陆之名既然这么豪爽，苏沐雨当然也不能显得小气，她马上就当着陆之名的面，将合同给签了，也不管那条例提出来之后还没有被加进去。

这一份合同签约完毕之后，苏沐雨就正式成为了“名世”集团的员工，而她自己之前也是想得有些偏激，“名世”集团那么大，根本就没有多少员工那天看到苏沐雨在集团里闹，就算有看到的，时间过去这么救，且是也都已经忘得差不多了，唯一不能忘记的，就是苏沐雨自己了。

但现在，作为“名世”集团正式的员工之后，苏沐雨倒是也已经将这些事情给忘记了，她甚至都还忘记了，自己在原来的公司都没有除名的事情，她现在可谓是一个人在两个公司上班。

陆之名当然不会让苏沐雨有这样的情况在，所以很快他就对苏沐雨说道：“既然现在你已经是我的秘书了，那么我就开始要公布任务给你，你还记得当初我们之前签约的合同吧？你还在上一家公司工作的时候签下的合约，这份合约的项目，我们现在已经开始进行了，我要你作为公司的代表，去监督一下这个项目，怎么样？”

“你要我去监督这个项目？”苏沐雨整个人都火了起来，她生气地说道，“我现在还没从原来公司辞职就到你这边来报道了，你却马上让我用这个身份去跟我原来的公司接触，你这样是什么意思？你是要彻底断了我的路吗？”

以上就是小洁今天分享的小说，大家喜欢看什么类型的小说，都可以在评论区告诉小洁，小洁看到了都会给大家分享哟！

养老金的组成部分与计算公式！过来了解一下！

养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性调节金、基本养老金补贴及社区综合补贴（该两项为定额）组成。遵循多缴多得，长缴长得的原则，主要是看退休人员退休之前缴纳的养老保险基数与累计年限。

影响职保养老金计算的因素包括缴费年限、缴费基数、记账利率以及历年的省平均工资，1998年前已参加工作（参加职保）的退休（职）人员，另外发放过渡性养老金。

养老金的计算公式是：养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。

退休的时候，若是累计缴费不够15年，有好几种选择，比如：退保、继续按月缴费、一次性补缴至15年，具体就看参保人已经累计缴费多少年了，根据当地的规则定的。

要想自己退休之后，养老金多，那么就提高自己的工资，这样就提高了社保缴费基数，有些企业还给职工缴纳了企业年金或职业年金，这些钱在退休之后都是可以拿出来的。

退休社保没交满15年怎么办？有这些处理方案！

1.延迟退休

如果社保所欠的年份比较长，比如还有5年才能交满，那么可以申请延迟退休，继续工作5年，把社保交满15年之后再退休。这种方法意味着多领几年工资，同时对应少领几年养老金。

2.延长缴费

按照相关法规，参加企业职工基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以延长缴费至满15年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足15年的，可以一次性缴费至满15年。具体条件以当地法规为准。

3.一次性补缴

针对职工养老保险的一次性补缴正在逐渐取消，只有少数有特殊情况的人员还可以一次性补缴，具体需要咨询当地社保部门。

4.转为居民养老保险

社会保险分为两种，一种是城镇职工社保，一种是城乡居民社保。多地取消一次性补缴的属于职工养老保险，而居民养老保险的一次性补缴，在不少地区仍然可行。

如果你已经接近退休年龄，社保缴费年份距离15年还差很远，无论是延迟退休还是延长缴费的方法都不划算，自己又不符合一次性补缴允许的特殊情形，那么可以尝试转为居民养老保险，然后再申请一次性补缴至15年。不过要注意了，居民养老金一般比职工养老金要低，一定要考虑清楚。

你最近买蟹、吃蟹了吗？

“秋风起，蟹脚肥”，正值吃大闸蟹的时节，商家们纷纷搞起优惠促销，蟹黄膏肥的大闸蟹也频频出现在各大直播间。

不少消费者出于自吃、送礼等需要购置了蟹卡蟹券，却在兑换时傻了眼，蟹券的坑又来了……

蟹卡兑换遭遇重重陷阱

——买时容易“换”时难

“为什么兑换个螃蟹这么难？”近日，家住河南的消费者小橘(化名)吐槽，“要么时间过了通道关闭，要么系统维护通道关闭，要么周末节假日系统关闭……系统还有正常的时候吗？”

“虽然是别人送的蟹卡，但怎么也要兑换到手，不能让商家钻了空子。”多次尝试的小橘终于预约成功。她向记者表示，“现在显示是11月1日发货。”

小橘还在等待发货中，但消费者莱莱(化名)则遭遇了商家的“暗箱操作”。

据莱莱讲述，此前自己在某直播间购买的蟹卡，预约了9月30日发蟹，到10月2日迟迟不发货，后发现商家私自修改了预约时间，改到了10月7日。面对商家不按预约时间发货的行为，她直接选择了退款。

——缺斤少两品质次

虽然成功兑换了蟹卡，但近日收到大闸蟹的消费者波波(化名)并不开心。

此前波波在某电商平台购买了两张蟹卡，4两的公蟹和3两的母蟹共16只。但近日到货后，察觉到分量不对的波波分别称了重，发现没有一只是足两的。

“带着绳子称都不够，去掉绳子会差一两以上。”波波告诉记者。

资料图：养殖户在苏州阳澄湖捕捞大闸蟹。中新社记者 泱波 摄

——“李鬼”阳澄湖大闸蟹

除了难预约和缺斤少两，一些商家还冒充阳澄湖大闸蟹售卖。

近日有消费者分享：用蟹卡兑换了阳澄湖大闸蟹，但收到货后发现，不是官方公布的防伪标识。

中新财经记者在某电商平台搜索，有不少声称售卖阳澄湖大闸蟹的店铺。在某售卖阳澄湖大闸蟹提货卡的店铺里，商家告诉记者，“是正宗阳澄湖大闸蟹，有防伪环。”

但记者注意到，购买者晒出的图片里显示的防伪环，与官方公布的阳澄湖大闸蟹防伪溯源标识并不一致。

现实生活中，与上述消费者有着同样遭遇的并非少数。

江苏省是大闸蟹的主产区之一，2022年第三季度江苏省消保委系统消费投诉和舆情分析报告显示，共接到关于蟹卡蟹券投诉324件，舆情信息19700条。主要集中在：高标低售花样多，兑换信息不明；卡券兑换困难，无法正常使用；大闸蟹品控差，质量不佳。

蟹券变成“一纸空蟹”

是谁在玩猫腻？

螃蟹本身属于生鲜食品，不易保存运输，蟹卡蟹券的发行既可以解决生鲜易坏问题，还利于商家提前营销回笼资金。同时，蟹卡蟹券的购买者和使用者可分离，更方便节日送礼，因此成为不少人的选择。

但本是方便消费者的蟹卡蟹券，为何变成“一纸空蟹”？

阳澄湖大闸蟹行业协会的首任会长杨维龙曾表示，券是提前收钱的，根据收多少，商家每年安排。有些商家把钱收来之后，短斤缺两，甚至直接跑路。还有一种情况，今年如果价格卖得好，他可以供应；如果价格不好，不舍得卖、亏本了，他可能赖账，今年不提了，明年再提。

另有业内人士透露，一些商家算准很多蟹卡是送礼需要，到时可能不会兑换，于是超发蟹卡。近年来直播带货兴起，越来越多的达人直播卖蟹，在带动蟹卡蟹券销量的同时，亦加重了这个问题。

这也导致消费者常遇到一个现象：兑换时，商家会设置“重重关卡”，使你预约不上或延迟预约，最终或拖过蟹卡有效期。

螃蟹没了，我能维权吗？

商家通过各种手段，让消费者陷入“一卡在手，螃蟹难求”的局面，这样的行为要承担什么样的法律责任呢？

中国人民大学法学院教授刘俊海告诉中新财经记者，“消费者拿着蟹卡兑换螃蟹时，如果发现预约不上，可要求商家进行退款，因为这意味着商家不能履行或不能及时履行合同，构成违约。”

另外，一些消费者兑换后，发现大闸蟹缺斤少两。此前，江苏省消保委人士表示，根据消费者权益保护法第二十四条之规定，经营者提供商品不符合质量要求的，消费者有权要求商家履行退换义务。

至于部分商家冒充阳澄湖大闸蟹销售，在刘俊海看来，“这涉嫌欺诈消费者，按照消费者权益保护法第五十五条的规定，应可获得三倍赔偿。”

但现实生活中，当消费者遭遇上述情况，想要退货或赔付时，常会遭遇各种阻力。

波波告诉记者，商品界面承诺去绳称重，缺重按只赔付，每月可享受一次“一赔二”。“但当我和商家沟通时，商家又称，应该带绳称重，还说按缺少的克数赔付，否认了去绳按只赔。”

沟通无效后，波波只能选择向12315投诉，投诉受理后，波波才收到赔付。

被修改预约时间的莱莱，现在虽已退款成功，但莱莱也告诉记者，“当时客服一直拖，也是因为和商家沟通时表示，如果再不处理就去12315投诉，才成功退款的。”

面对维权难题，刘俊海表示，“除了提醒消费者多加注意，主动维权，监管者也应打击这种套利现象，铸造监管合力，提升监管效能，依法用好、用足法律赋予的市场准入、行政指导和行政监管权力，保护好消费者的合法权益。”

今年8月，市场监管总局已印发《市场监管总局关于集中整治商品过度包装、“天价”月饼和蟹卡蟹券等问题的通知》，在全国范围内开展为期2个月的集中整治。此后，多地市场监管部门跟进行动，强化蟹卡蟹券治理，重点整治短斤少两、虚假宣传等问题，助力“蟹”经济健康发展。

来源： 中国新闻网

“只要我陪他们出去转一圈

回来就给一百万

我说，一百万？

一分钱我也不要！”

精神矍铄、字字铿锵

近日，因为一段采访视频

93岁的文物专家、考古学家

中国国家博物馆终身研究员

孙机先生连上几个热搜

“文物研究是科学，

做研究不是为了挣钱，

就是为了做这门学问。”

和文物、古籍打了一辈子交道

直到现在，鲐背之年的孙机

仍然坚持每周上一天班

但他也坚持

只为国家鉴定、研究文物

其他有偿的“鉴宝”邀约

无论对方出多少钱

“我谢绝这个东西”

“我是国家文物鉴定委员会的委员

如果国家从海外收回一批文物

我们要去看看（鉴定真伪）

别的一概不参加。”

在新华社的资料库中

搜索孙机的名字，就会发现

老人一字千钧、说到做到

他每一次面对镜头和采访

目的都是“为国鉴宝”

中国国家博物馆研究院名誉院长孙机（前）在讲解青铜“虎鎣”相关知识。新华社记者 李贺 摄

这张照片拍摄于

2018年12月11日

当日，国家文物局

划拨中国国家博物馆

青铜“虎鎣”入藏仪式在京举行

仪式上，流失海外的圆明园文物

青铜“虎鎣”正式重回祖国怀抱

年近九十的孙机

以中国国家博物馆研究院

名誉院长的身份参加活动

亲自讲解青铜“虎鎣”相关知识

2008年4月，从丹麦

成功追索回国的156件文物

在京举行开箱仪式

距今约4000年的玉钺等

夏商至元明时期的珍贵文物

得以重新展现在国人面前

那一次，也是孙机先生到场

介绍了这批文物的重要价值

“追索回国的文物以陶俑居多

包括汉代到明代

各个朝代的陶俑，可排成系列”

为“钱”鉴宝，他一概谢绝

为国鉴宝，他一丝不苟

网友纷纷为

孙机先生的文人风骨点赞

有关孙机先生的另一条热搜

是#司母戊鼎其实叫后母戊鼎#

这个词条引出了老人为还原史实

不放过“一字之差”的治学态度

“后母戊”青铜方鼎

是国家博物馆的镇馆之宝

但在很多人的印象中

当年的教材上，它的名字是

“司母戊鼎”或“司母戊方鼎”

一个“司”，一个“后”

看起来区别不大

前者似乎还更有“群众基础”

为什么一定要“较真”？

对此，孙老严谨地解释说：

“这个‘后’字，它是反文

就是反着写的。

看起来可以念成‘司’

实际上只能作‘后’讲。

《说文解字》里说‘司’是普通职工，

你想，一个普通职工，

能给他做这么大一个祭祀的鼎吗？

一千八百多斤，那不可能的事情，

所以它绝对不是‘司’，一定是‘后’，

因为后是有地位、有身份的”

被孙机纠正的“一字之差”

远不止这一处

汉代文物“金缕玉柙”（xiá）

曾经被叫作“金缕玉衣”

“柙”是贴身棺材的意思

孙机等文物学家反复考证

认为这件文物是“柙”不是“衣”

它的名字和介绍也被及时修正

这种修正看似微小

但对做了一辈子文物研究的孙老来说

只有把这些东西弄清楚了

研究文物才算没有白费劲

“把道理讲清楚

有根据有证据地讲清楚”

是孙老最根本的治学原则

而这个治学原则

是他从自己的考古领路人

沈从文身上学来的

在考入北京大学历史系之前

孙机是北京市总工会的技术工人

沈从文先生是国家博物馆的研究人员

两个人的办公室就在彼此的隔壁

他们也因此而结缘

1951年故宫举办的敦煌艺术展

是让孙机下决心投身文物研究的契机

孙机还记得，在那次展览上

沈先生讲解的重点是供养人的服饰

……

从沈从文先生那里得到的熏陶

让孙机一生难忘

在北大历史系接受了严格的学术训练后

孙机下决心

要成为中国历史的打捞者和解读者

直到今天，他也没有忘记这份初心

九十多岁了，还努力地去干

孙老家里最多的东西就是书

连原先的厨房都被改造成了书房

墙上还留着没拆的热水器

他如饥似渴地读书

也兢兢业业地写书

这些年来，孙老出版过

《汉代物质文化资料图说》

《中国古代物质文化》

等多本颇有影响的著作

后者还荣获第十届文津图书奖

令人惊叹的是，这些浩大的著作

都是孙老一个字一个字手写出来的

书中许多器物、仕女、车马的线描图

都是孙老一幅幅亲自手绘的

老人最不喜欢自夸

不愿多谈自己的成就

但听说他写的书

要被翻译成韩文和日文

就特别高兴

“把这个东西传到外国去，

是给中国长脸的。”

孙老这样理解自己毕生的事业

“文物研究本身就是去了解

这些古文物在历史上起什么作用。

中国五千年的历史

多少感动人的事情，多少文化成就

本身就是

我们现在增加文化自信的一个动力。

我大半生所做的

就是从历史上找文化自信，去找证据”

而对于他研究了一辈子的文物

老人的一段描述深刻而美好:

现今尊之为“文物”者，在古代，多数曾经是日常生活用品，以其功能在当时的社会生活中有着自己的位置。若干重器和宝器，只不过是将这种属性加以强化和神化。从探讨文物固有的社会功能的观点出发，它们如同架设在时间隧道一端之大大小小的透镜，从中可以窥测到活的古史。倘使角度合宜，调焦得当，还能看见某些重大事件的细节、特殊技艺的妙谛，和不因岁月流逝而消褪的美的闪光。

有风骨、有才华、有自信、有韧劲

有夜以继日的积累和沉淀

孙机老人代表着我国一批

潜心钻研的考古、文物学家

正是因为他们的执着和坚守

那些从漫长沉睡中苏醒的文物

才得以“开口”向世人讲述

它们的“身世”和承载的历史

为了让读者更好地了解孙老严谨的治学态度，我们找到了《新华每日电讯》于2005年刊发的一篇历史文化报道——《濮阳“中华第一龙”，原型是条扬子鳄？》，并对其进行了删减和摘编，在此重发，以飨读者：

谁才是“中华第一龙”？孙机为龙整理“家谱”

来源：2005年12月24日《新华每日电讯》

作者：丁永勋

中华民族被称为“龙的传人”，龙的形象和精神，已经深深渗入我们民族文化的血脉之中。但是，龙的形象起源于何时？我们的祖先创造这种神奇的图腾，灵感从何而来？它的原型是蛇、是蛙、是鳄？相关的猜测五花八门。但是，更有说服力的答案，还是应当到祖先留下的真实遗物———出土文物中去找。

推土机下抢救出“中华第一龙”

西水坡蚌塑龙。 图片来源网络

河南濮阳，这个豫北平原上的年轻城市，建市只有短短的20多年，却被称为“龙乡”“龙城”，这一切，都源于18年前文物工作者从推土机下抢救出的一堆贝壳。

1987年夏，为解决工业和城市居民用水，建市不久的濮阳市在老城西南角的荒地西水坡修建一座引黄供水调节池，在配合施工的考古调查中，工作人员在调节池的西南部发现一处仰韶文化聚落遗址。当叠压在最深处的文化层被清理出来之后，人们惊呆了，一组远古时代的墓葬遗址出现在眼前。

考古学家在这里发现了许多奇迹，其中最神秘的是一座编号为M45的古墓。45号墓是一座土坑竖穴墓，南北长4．1米，东西宽3．1米。它奇特异常，南边圆曲，北边方正，东西两侧尚有一对弧形小龛，一位男性墓主头南脚北地仰卧于墓中，周围葬有三具殉人。特别奇怪的是，在墓主骨架两旁，有用蚌壳排列成的图形。

据西水坡遗址发掘现场负责人，原濮阳市文化局副局长孙德萱介绍：最先发现的是东边的一个，当蚌塑图形被整个清理出来以后，在场的很多人一眼就认定：是龙，等到西边的虎出来以后，大家就更确定了。龙虎的形态都颇生动，其头均向北，腿均向外。在墓主脚下，还有蚌壳排列成的一处三角形，旁边还有两根人腿骨。同时，在45号墓室以外的同一层位上，另有两处也用蚌壳排列的龙、虎、鹿等动物图形，这两处图形和45号墓排成一南北直线。

墓葬的年代无论是通过考古学的研究还是碳十四的测定，都把它限定在距今6500年前左右。这座墓葬的现象新奇独特，前所未见，令人惊诧。

濮阳自古就有“颛顼遗都”之称，这里发现了中国最古老的龙虎图形，消息不胫而走。加之正好赶上龙年春节，消息曾轰动一时，自然也引起海内外学术界的极大关注。后来，墓中蚌壳摆塑的龙形图案，因年代最早、形象逼真，被一些专家学者誉为“中华第一龙”，濮阳也因此获得了“龙乡”“龙城”的称号。“中华第一龙”还上了小学6年级全国统编语文课本。

考古学家梳理龙的形象，整理龙的家谱

有学者仔细研究了西水坡蚌塑龙的形态后认为，它的形象来源于鳄鱼。那么，古人用来记录天象的“龙”，与后来演化为中华民族图腾和权力象征的龙有着怎样的关系呢？它是不是真正的“第一龙”呢？

其实，除了濮阳发现的“中华第一龙”之外，全国还有很多地方都声称发现了“第一龙”。比如，同样是距今6000多年的宝鸡百首岭仰韶文化半坡类型彩陶龙形图案被重新提出；湖北省黄梅县也发掘出距今5000年至6000年的鹅卵石摆塑的龙形；山西省陶寺龙山文化墓地出土了接近于商代青铜器龙纹的彩绘蟠龙纹图案；还有近年发现的甘肃马家窑彩陶“龙”形图案。这些图案有的似鸟，有的似鱼，有的似蛙，但都被称之为“龙”。年代更久远的是辽宁阜新查海遗址出土的龙纹陶片和石塑龙。根据多种方法测定，查海遗址的年代竟距今8000年左右。

著名文物专家、国家博物馆研究馆员孙机先生，系统梳理了这些出土文物中龙的形象。为我们整理出了一个龙的“家谱”：

首先，他给“龙”下了一个简单的定义：和我国最早的文字甲骨文中出现的象形之龙字相同或相近的图形都可以称之为龙。由此出发，他认为，中国现在常见的龙的形象是在红山文化中创造出来，为商代所继承、发展并初步加以规范的，他称之为“真龙”；而在甲骨文之前的一些原始艺术品中的形象，似乎与龙有关联，但和龙字差别较大的统称为“前龙”；同样是早于甲骨文的这类形象，但与龙字一致或近似，与后来的龙之造型有传承关系者，称作“原龙”。

用这个“家谱”可以给西水坡的蚌塑龙找一找“历史定位”。它和甲骨文龙字的差别还是很大的，只能称为前龙。古脊椎动物学家考察了其身体各部分的比例关系后认为，它的原型应是一条扬子鳄。而西水坡45号墓之蚌龙、蚌虎和三名殉葬者围绕着墓主人，显然处于从属的地位，而在此墓以南还发现了另外三处蚌砌遗迹，其中还有人“御龙升天”的图像，更说明这里的龙不过是主人的坐骑而已。

据此，孙机先生认为，以上所说的年代较早的各种龙的形态，都可以划入“前龙”的范畴。而与后来的龙有传承关系的“原龙”，典型的就是红山文化中的玉龙。玉龙在内蒙古、河北、辽宁、吉林等地均曾出土，很多都是躯体蜷曲，前端明显有猪的特征，所以又被称作玉猪龙。

出土于内蒙古的“蜷体玉龙”（新石器时代红山文化）新华社资料照片

红山文化玉龙的这些特点被商代继承下来，并不断发展。商代妇好墓出土的蜷体玉龙就是很好的例证。由此一路下来，经过不断完善、美化，就有了我们今天常见的喷云吐雾、威风凛凛的龙的形象。

综合整理自央视网、@央视新闻、《新华每日电讯》、新华社报道、网友评论等

来源： 新华每日电讯微信公号

今年以来，全国各地相继出台稳楼市政策。近日，央行又宣布了一个重磅利好，决定下调首套个人住房公积金贷款利率。据廊坊公积金中心透露， 廊坊已调整首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）、5年以上利率分别降至2.6%和3.1%。那么有网友关心，公积金贷款利率下调，之前已经贷了款的利率也会下调吗？下面，就让我们一起来了解一下吧。

央行下调首套个人住房公积金贷款利率

中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0．15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2．6％和3．1％。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3．025％和3．575％。

公积金贷款利率下调，之前已经贷了款的利率也会下调吗？

也会下调。公积金贷款利率下调，已经办理过公积金贷款，正在还贷的朋友也会受益。存量公积金贷款利率和商业贷款利率的LPR部分一样，也会按照重定价周期一年一降。如遇国家调整利率，对于已发放的期限在1年以上的住房公积金个人住房贷款，其利率在当年内不作调整，自下年度的1月1日起调整。对于已提出贷款申请但还未发放的住房公积金个人住房贷款，自贷款发放之日起执行调整后的贷款利率。

公积金贷款后可以提取公积金吗？

通常在办理住房公积金贷款后，只要满足住房公积金提取条件，那么也是可以提取住房公积金的，通常住房公积金管理中心规定，在办理了住房公积金贷款后满1年就可以申请提取住房公积金，对于提取的金额有一定限制，一般提取额度为住房公积金额度为房贷用户一年内所还的月供，且不可超过账户余额。不同地区关于住房公积金的提取规定可能不同，具体以当地的政策为准。

一般情况下，住房公积金缴存者存在以下几种情形的，可以申请提取个人住房公积金账户余额：

1、如果有购房、建房、大修自有住房需求的可以提取住房公积金；公积金缴存者没有自由住房，租房居住，每月租金支出超过了家庭收入的一定比例，那么可以申请提取住房公积金用于租房支出；若办理了住房贷款，可以提取住房公积金用于住房贷款本息。

2、如果公积金缴存者本人或其家属生病住院，那么可以申请提取个人住房公积金用于支付医疗保险报销外自费的部分金额。

3、部分地区对于家庭贫困者，允许提取住房公积金用于支付日常生活所需。

4、若住房公积金缴存者离休、退休，出国定居等，可以申请将住房公积金账户注销，将个人住房公积金账户余额一次性全部取出。

昨天，央行公布自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。房贷降息官宣后，让房贷降息潮更加火热，细心的朋友们应该注意到公告上特别提示‘下调首套个人住房公积金贷款’，所以此次降息仅仅是针对公积金房贷，对于商贷并没有做出调整，今天给大家介绍一下商贷降息的五种方法，赶紧收藏起来！

素材来自中国人民银行官网

第一种：转售

是指亲戚朋友之间通过买卖交易的形式重新‘洗’一遍房贷。优点是利率按当下的来，缺点是人要可把控，因为房子在对方名下，属于对方的资产，存在一定的风险。其次浪费了对方的首贷资格，会给他留下房贷记录。后面他买房是属于第二套房，未来首付和利率都有可能会提高。如果再涉及到学区房，那么可能会失去学区房的报名资格，最后还会产生成本。这种方式的本质是二手买卖，因此会产生一定的交易税费，需要提前计算和沟通，以免得不偿失。

第二种：假按揭

是指已经在银行办理个人住房贷款的借款人，向原银行要求延长贷款期限或者是将抵押给银行的个人住房出售或者是转让给第三人，而申请二次办理个人住房贷款，变更期限，变更借款人或者是变更抵押物的贷款。简单来说就是已经在银行办理过贷款的借款人想重新走贷款办理流程，以当下的房贷利率重新贷款，这个也是目前忽悠人最多的手段。没有银行傻到打自己脸，帮你重新贷款下调利率，除非你是真的做二手房交易。

第三种：商转公

这个是已经办理了商业房贷的，并且具备了住房公积金贷款资格的借款人在还贷期间申请把商业贷款转换成公积金贷款。

第四种：带押过户

这个新词是 8 月 17 号济南刚刚提出来的，是指房贷还没还清的房子，二手房交易过程中，原房东可以不需要提前归还原来的房贷，便能完成过户，重新抵押并发放新的住房贷款给新房东。目前武汉还没有这项业务。

第五种：银行转贷

这个是现在热度比较高的方式，是指通过房产抵押贷款，把原高位房贷结清，转到其他低利息银行的方式，这种贷款通常属于经营贷，经营贷顾名思义就是用作经营的贷款，它是针对中小企业或个体工商户推出的金融产品，是国家的信贷红利，目的是为了让企业用更低的利率更好的经营。所以贷款利率有的比公积金还要低。例如武汉某银行最近推出了年利率2.2%的贷款产品，房龄在30年内就能办理。经营贷的优点除了利率低、资金灵活，可以随借随还，并且还进去的钱你还可以再次借出来。缺点是经营贷是针对企业经营的规定，如果个人没有经营主体，是有拒贷抽贷的风险。

最近市场上传：东莞公寓要出新政。

具体内容不知道。

若是真的，当前“临冬”的市场行情，应该是出利好。

今年1-9月，东莞成交量top10的公寓，共卖了2885套，面积总计12.35万㎡。

相当于：热销的公寓，平均每个月能卖约32套。

这比东莞某些月销个位数的冷门住宅，还过得去。

就在上个月，南城保利欢乐大都汇开卖，推出26-45㎡小户型，总价39-62万区间，送产权车位。

售楼部现场人山人海，去晚了抢不到。

毕竟市中心一个车位都接近30万了，这价格跟“买车位送公寓”差不多。

（保利欢乐大都汇售楼部现场图，来源中介朋友圈）

即便公寓有转手税费高、没法入户读书、不通燃气、梯户比高、水电成本高的缺陷，依然有市场。

公寓，到底该抱着怎样的心态去买？适合什么人买？

买公寓

要抱长线经营心态

买公寓跟买住宅，是两种不同逻辑。

住宅，更注重对核心资源的占有。

公寓，更注重对产品的利用，需抱长线经营的心态。

01

别指望未来能转手

公寓转售的时候，需缴纳高昂的税费。包含有：个人所得税、土地增值税、交易契税、增值税等。

①个人所得税，住宅是成交价1%，公寓是1.5%；

②土地增值税，住宅没有，公寓是成交价5%；

③交易契税，住宅低至1%，公寓统一为成交价3%；

④增值税，住宅可满5年免征，公寓统一为成交价5.6%。

同样100万的房子，住宅二手房交易总税费低至2万，公寓要12.4万，足足高了6.2倍。

就算公寓房价上涨，你的大部分增值收入，大概率变成大额税收。

02

注意资金回报率

买公寓，要做放长线钓大鱼的准备，注意资金回报率：

①尽量避免空置，否则等于资金浪费。

一是可选自己生活圈内的，用于刚需抵扣居住成本；

二是选产业和人流集聚区域的大品牌公寓，用于出租抵扣按揭。

②租金回报率需＞银行理财，年化收益不低于5%。

若公寓打算用做出租，租金收益15年内可连本带息回本，就比较划算。

以总价30万月租2000元来算，15年租金收益共36万，表现还不错。

若长线经营跑不过银行理财，慎重！

③做高附加值（比如楼上铺），提高出租单价。

03

有资金和名额情况下，优先买住宅

如果你有名额，且资金充足，还是优先买住宅。

公寓涨幅慢、转手困难、资金被套牢、不能用于入户，需要长远投资逻辑，更考验专业性。

总之，买公寓前，一定要先清楚你购买后的用途，再做决定。

满足多种生活场景

住宅备胎也能转正

如果说住宅是购房者的“女神”，公寓就是其“备胎”。

住宅限购、核心地段新房短缺、高房价、收入下降的背景下，还是会有人选择让住宅备胎转正。

买公寓大致两类群体：

①收入不高、存款少，又想有个专属“家”的刚需族；

②在限购区没购房名额、手上闲钱又多的土豪。

虽然公寓永远无法成为“女神”，但能“过日子”，满足这两类群体的多种生活场景。

01

稳定收租，抵抗风险

“买公寓，轻松过把包租婆/包租公的瘾。每个月有一笔租金收入，抵抗收入降低风险。”

公寓可以出租，且跟住宅相比有不少优势：

①东莞公寓大多会做成LOFT，使用率更高，每平米出租单价折算下来，收益会比住宅可观。

比如：贝壳找房上，寰宇汇金中心，58㎡2室1厅公寓，租金约3000元/月，每平方米租金约52元/月。

对面的中信森林湖，121㎡3室2厅洋房，租金4500元/月，每平方米租金约37元/月。

两者对比，住宅租金回报是公寓的71%。

论现金流、出租收益，公寓胜出。

②同地段，公寓单价一般比住宅低至少一半。部分公寓首付款还可分期支付，且能带租约销售，上车门槛更低，且还能留住首套首贷的名额。

比如：南城保利欢乐大都汇，26㎡卖总价39万，单价仅约1.5万，这还没算送的产权车位。

附近的二手房万科金悦香树，单价去到4.5万，两房总价去到350万。

02

拥有独立空间，距离产生美

“单身，买了公寓不用跟舍友合租，以后有了对象还方便同居。”

“结婚后，跟公婆生活习惯不一样，买套附近的公寓分开住，避免婆媳矛盾。”

“夫妻间，难免有争吵，先回自己的公寓静一静缓和关系。”

“老年，买套子女附近的公寓，方便照顾子孙。”

纵然公寓很多缺陷，但低门槛就能拥有独立的空间，距离产生美。

麻雀虽小，五脏俱全。

若知足常乐，公寓也能是各个年龄层的梦想家。

03

经营楼上铺，实现创业理想

公寓，还可作为公司注册地址，办理营业执照。

也就是说：买套公寓，还可用做创业经营场所，比如楼上铺。

相比商场商铺、街边铺，创业者选择公寓作为楼上铺，好处一是成本低；二是同小区居民消费便利；三是可抱团形成集聚业态；四是营业时间、营业内容可自由决定。

（楼上铺示意图）

此外，一些土豪大批量买公寓，用做公司经营场所，整体运营，实现利润最大化。

比如：可作为公司自有资产申请贷款经营，例如做特色酒店、私人影院、美容院等，也可作为公司人才房、宿舍等。

04

较低成本改善生活

如果改善族选择公寓，有两类：

①需要住大房子，但缺钱买住宅。

一家五口不想挤在两房住宅，换四房住宅又缺钱，退而求其次就买面积较大的公寓。

比如厚街晴熙云翠建面约179㎡大平层公寓，套内面积优于市面上改善型洋房，提供另一种改善可能。

②土豪，没住宅购房名额，看中公寓的附加值。

类似买深圳最贵的房子—深圳湾1号公寓的这批人，他们更看重这个公寓项目背后的圈层、地位象征、金融属性。

再者，这些已实现一个亿小目标的人，缺的不是住宅，是购房名额

现在，大家在向银行贷款时，有的人贷款能审批通过，有的人的贷款申请却被拒绝了。因此，在准备贷款买房时，为了能更加顺利的向银行进行贷款，很多人都会在事先了解很多关于贷款买房的相关事项。那么贷款买房有年龄限制么?贷款买房在什么情况下银行不批?

一、贷款买房有年龄限制么

贷款买房有年龄限制，关于贷款买房的年龄要求是18至60周岁。18岁是要求有独立的民事能力，因此，未成年人不能申请贷款买房。60岁一般是因为收入问题被限制，因为银行会考虑到年龄大了，借款人的还款能力会减弱，存在的风险会大很多。

在我国房贷的年龄要求，一般是要年满18周岁，实际借款人的年龄和贷款年限不能超过65岁的，有的银行可能不同，申请人年龄和借款期限之和不能超过70，具体情况以贷款银行规定为准。

二、贷款买房在什么情况下银行不批

通常，存在以下几种情况房贷银行是不会批的：

1、个人信用不好

借款人的信用不好，个人征信报告里近期存在不良信息，譬如逾期记录。因为房贷经办银行一旦审查到借款人的征信上有逾期不良记录，就势必会因为借款人的信用问题而担心放贷风险过大，自然也就会拒绝批贷。

2、贷款频率高

借款人近期频繁借贷，且名下不少贷款未还完，导致出现多头借贷情况，个人负债率过高。经办银行因此担心借款人的经济生活不稳定、还款能力不足，自然也就会拒绝借款人的贷款申请。

3、资料不全

借款人提供的资料信息不齐全，或者其中存在错误，与真实情况不符，导致经办银行不好审批，于是就退回了借款人的贷款申请。

4、开发商证件不全

房地产开发商的证件不齐全，未取得预售许可证或销售不具备使用条件的房子，亦或是没有及时报送按揭贷款材料等等。

5、个人经济能力弱

借款人的经济收入水平未能满足银行提出的要求，流水没有达到月供的两倍以上。

在买房时，房贷能够顺利批下来非常重要，所以上述的这些情况各位需要注意，是否会据贷跟这些因素都有一定的关系。以上就是关于“贷款买房有年龄限制么?贷款买房在什么情况下银行不批?”的全部介绍，希望能为大家提供到一些帮助。

现在大家买房普遍都是贷款买房，而商业贷款、公积金贷款、公积金组合贷款等都是比较常见的贷款方式，今天我们就来谈谈公积金组合贷款方面的知识，一起来看看：

公积金组合贷款是什么？

公积金组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件又同时缴存住房公积金的借款人，以其所购的本市城区自住住房作为抵押，同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款以支付部分购房款的贷款方式。

公积金组合贷款如何办理？

1、借款人向市公积金中心提出申请，并按市公积金中心要求提交资料；

2、市公积金中心批准借款人的申请后，借款人向本行提出组合贷款申请并遵照本行要求提交相关资料；

3、业务报审，客户经理进行调查后，按本行现行贷款审批流程进行上报审批；

4、合同签署，如组合贷款申请审批获得通过，借款人会同市公积金中心、本行、担保机构签署借款、担保及抵押；

5、办理抵押，合同签署后，借款人、抵押人携相关资料至不动产管理部门办理房产的抵押登记或预告登记手续；

6、贷款拨付，借款人授权市公积金中心及我行将贷款合同项下的金额，以借款人购房款的名义，于同一日划入开发商账户或担保公司账户内。

以上就是本期的全部内容了，希望对大家有一定的帮助，如果大家有相关方面的疑问，可以随着联系我们。

首先，随着社会的基本设施的完善，人们的生活质量越来越高，导致了很多人提前消费，比如刷信用卡，花呗，借呗，白条，金条等等，最后很多人沦陷到贷款的深渊，也就是压倒现代青年的最后一根稻草。在这我想说的是贷款是把双刃剑，有利有弊，没有控制能力的朋友，建议不要轻易碰它哦。那么当普通老百姓的我们在人生中难免会遇到要用大笔资金解决问题的时候，我的建议是首选和亲戚朋友借下，其次可以考虑下在银行做笔个人房屋抵押贷款。那么我先简单地讲下这个流程是什么样的？

一，借款人提出申请，递交相关资料；

提出申请简而言之是银行会给你发一个太阳码（这儿就要说到太阳码就是相当于查大数据看你符不符合，从而进行评分判定做什么类型的产品）。其次就是提前将需要递交的资料准备好；资料有夫妻双方身份证，结婚证，户口本，房产证，营业执照（有就提供），近一年流水，贷款用途等等。

二，进行房屋评估，贷前审查，审批

有的银行会有评估公司需要线下去家里进行评估房子价值，有的是线上评估。最后会根据房子的总价值最终判定能批多少额度。审查的就是你的贷款用途是否真实，所以很多客户自己去银行就办理不下来，毕竟90%的客户贷出来的资金都是用到其它的地方，其次放款后银行还会在一个礼拜左右做次贷后管理，就是查验你的贷款用在哪里，有没有什么佐证，这个都是需要操作的。提交的资料齐全的话审查一般在一个工作日左右就能完成，之后就能出批复啦！

三，审批通过，办理抵押登记手续

审批通过银行就是已经出了批复，就会显示能贷多少资金啦，办理入押之后就是能放款。

四，发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息

五，贷款本息结清，办理抵押房屋的解押手续。

以上就是一个办理房屋抵押贷款的整体流程，如果自己的房产是按揭房的话，想做银行房屋抵押贷款，就会涉及到一个过桥的手续，在这可以和大家说下，武汉的过桥一般在千一一天，过桥的周期具体看上家隐行解押的快慢，我有做过过桥只用了4天的，但是也有遇到过过桥用10几天的，

房贷置换到底合不合理?

首先在这要讲到一个常识，银行房屋抵押贷款分消费型贷款和经营性抵押贷款。

消费型贷款最高的是10年期，20年分摊式还款，讲白了就是你前十年按照20年房贷月供还款，到了第十年就需要归还房贷的剩余本金，市面上最常见的就是平安银行的气球贷。

经营性抵押贷款最高的是可以做到30年期，就是汉口银行的产品，像其他的银行一般都是20年期，10年年底归还本金的方式，宁外也有四大行和一些商业银行的先息后本产品，这个具体情况会根据客户的实际情况来匹配。

说到这儿就会有一个疑难点，所以经营贷需要贷款人有经营实体的，但是很多客户没有经营实体，想做经营贷，这个就涉及到办理一年以上的经营执照，如果客户的房贷尾款不多，利率不高，我们也是不建议客户做房贷置换，毕竟办执照，办理抵押贷款也是有成本的。

如果大家有想法的话可以随时咨询，最终做不做都好说，起码自己了解到这个方式，能节省多少肯定是大家最终想要了解的。最终看划不划算，划算的话，有实际经营的话，个人还是建议客户做的。

很多人生活在一个市区，工作在另一个市区，相隔不远，一边是生活，另一边是为了生活，一边是买房，一边是为了买房。

为了让相同情况的小伙伴少走弯路，我就把自己的经历写一下，供大家参考。暂定生活的是S（S仅为生活的生首字母）市，工作的是G（G为工作的工首字母）市。

第一步，做了可以少跑一趟。先去你工作所在的G市打印材料:①异地贷款公积金缴存证明，该材料分两联，上半部分为回执，S市办理后需交给G市，下半部分为证明材料;②公积金个人缴存明细。（此处就不配图，办理时候与公积金窗口人员说明，会打印并盖章）特别注意，异地贷款公积金缴存证明有效期两个月，拿到材料需抓紧办理。为什么说可以少跑一趟，因为如果直接去S市办理，会让你去G市打印材料，提前准备，可以少跑一趟。

第二步，带上异地贷款公积金缴存证明、公积金个人缴存明细去S市公积金贷款中心办理申请，填写相应表格，拿好异地贷款公积金缴存证明回执，回去交给G市公积金中心，等S市消息。

第三步，待S市公积金贷款批下来，去S市公积金贷款中心办理材料，然后就可以了。

以上三步，第一步打印材料，可以找人代办，带上身份证即可;第二步，需要当事人自己前去办理，需要当事人签字、按指纹，需携带身份证、户口本、结婚证（已婚）;第三步，需要当事人携带第二步材料去办理，并进行人脸识别。

以上就是我在江苏两个市之间办理公积金贷款的一些经验。

长沙进一步推进长株潭、湘赣边住房公积金区域发展

湘赣边合作城市职工在长沙购房可申请住房公积金异地贷款

10月26日，长沙市住房公积金管理委员会发布《关于进一步推进长株潭住房公积金一体化服务的通知》，长沙住房公积金管理中心发布《关于开放湘赣边区域住房公积金异地贷款的通知》，进一步助力长沙与周边区域协同发展，深化住房公积金领域合作，提升住房公积金服务水平。

《关于进一步推进长株潭住房公积金一体化服务的通知》明确，长株潭三市执行统一的住房公积金缴存基数上限，统一根据长沙市上一年度职工月平均工资的3倍确定。职工住房公积金账户在三地四中心间转移的，新开户后即可办理异地转移接续，不需要在新开户城市缴存满6个月才能申请账户转移，推进各类人才在三市自由安居创业。

此前，长株潭三市四中心已联合搭建了一体化服务平台，实现了住房公积金缴存、提取、贷款等数据的互联共享，证明互开互认，做到精简业务资料，减少跑腿次数，让三市缴存职工享受同城化的公积金服务。一是偿还长沙（含省直分中心）、株洲、湘潭住房公积金贷款本息提取，不再需要提供该笔住房公积金贷款的《借款合同》、还款明细。二是申请住房公积金贷款和异地贷款结清解冻，不再需要提供住房公积金贷款结清证明、《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、住房公积金个人基本情况表以及住房公积金缴存流水。

同时，自2022年10月26日起，长沙住房公积金管理中心将开放湘赣边合作城市住房公积金异地贷款，湘赣边区域合作城市包括长沙、株洲、湘潭、岳阳、郴州、萍乡、吉安、宜春、赣州、九江。江西省合作城市正常缴存的职工在长沙购房向长沙住房公积金管理中心申请公积金异地贷款，本省合作城市正常缴存的职工在长沙购房向湖南省直单位住房公积金管理中心申请公积金异地贷款。

来源 | 湖南日报·新湖南客户端

记者 | 王文

编辑 | 夏鸿

校对 | 张永琼 赵泽琴

审稿 | 刘颖

公积金是职工的重要保障，现在房价比较高，不知道有多少职工是靠着公积金贷款才买到的属于自己的第一套房。但是我们也知道想要跨市办理这些业务是很麻烦，甚至不能办理的，所以我们今天就来看一下如何申请异地公积金贷款买房?异地公积金怎么转移到本地?

一、如何申请异地公积金贷款买房

1、业务咨询。由于不同城市的贷款业务有所差异，所以职工应向其所在城市的公积金管理核心进行异地贷款业务咨询，公积金管理核心一次性告知贷款所需审核的材料。

2、到公积金缴存地的管理中心提出贷款申请，管理中心核实职工缴存公积金情况后，就会出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

3、到购房所在地的公积金管理中心办理异地公积金贷款手续，将《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》及相关的身份证明、购房合同、收入证明等资料提交上去。之后管理中心会展开审核，待结果出来后就会反馈给公积金缴存地的管理中心。

4、公积金缴存地的管理中心会对客户异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账。客户与管理中心签订好贷款合同，以及办理好抵押等相关手续后，管理中心就会进行放款(款项一般先发放至客户本人银行卡里，之后再由系统划拨至房地产开发商指定账户)。

二、异地公积金怎么转移到本地

1、由职工所在本市的单位为职工办理公积金开户及缴存手续;

2、职工持本人公积金卡、身份证及复印件到所在单位开具缴存证明;

3、相关部门需要在住房公积金的缴存证明上为职工提供银行转账账号;

4、随后相关部门将职工在当地的缴存款项划转至新的账户内，新单位为职工办理公积金的补缴手续借款。

这里要注意，不同的城市对公积金转移有不同的条件，比如说平顶山市就需要在本地开户连续缴存满半年后，才能持本人有效身份证原件到本地的市住房公积金中心申请办理异地转移。

异地申请公积金贷款买房一般是可以的，但是办理的流程和需要的资料会和往常不同，所以人们在办理之间最好先去公积金管理中心问清楚。以上这些就是“如何申请异地公积金贷款买房?异地公积金怎么转移到本地?”的全部内容。