随着人们对个人征信的重视和关注，个人征信也成了热点词汇。可什么是个人征信，什么又是与个人征信息息相关的个人信息，许多人也许并不了解，今天我们就来科普一下。

首先，什么是个人信息？个人信息是指与个人相关的信息，即以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息，包括姓名、身份证件号码、通信联系方式、住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹等。个人信息是个人所有信息的总称，只要与个人相关的信息均属于个人信息。随着社会的发展，个人信息的种类和数量也在不断变化和增加，呈现越来越多和越来越复杂的状态。

那什么是个人信用信息？个人信用信息属于个人信息的范畴，是个人信息中的一种类型，但不是个人信息的全部，更不能将个人信用信息等同于个人信息。根据字面理解，个人信用信息是与个人信用相关的个人信息，与个人信用无关的信息不属于个人信用信息。例如，个人姓名、身份证件号码、通信联系方式、住址、账号密码、财产状况和行踪轨迹均与个人信用无关，均不属于个人信用信息。

概括而言，个人信用信息是个人由于存在信用行为（如向银行或他人借款）而与之对应产生的信息，非信用行为产生的信息（如上网记录、通讯记录、行踪轨迹等）、个人自然属性信息（如性别、年龄、生物特征等）、个人社会属性信息（如本科毕业、律师执业等）均不属于个人信用信息。

什么是个人信用？既然个人信用信息是与个人信用相关的信息，那么什么又是个人信用？对于普通人而言，个人信用就是个人履行诺言而取得他人的信任。因此，个人信用必然包括承诺和履行两个方面，没有承诺或没有履行，均无法构成所谓的信用，自然也不会产生信用信息。如果一个人承诺后按照承诺履行了，我们就说这个人有信用，因此而形成的记录就是信用信息；如果没有按照承诺履行，我们则说这个人没有信用，因此而形成的记录也是信用信息，只是我们会认为这个人在此事上是没有信用的。

“我们经过调研分析发现，大部分失信企业，对安全生产信用修复的有关政策了解不够，导致企业未能主动对失信行为进行纠正，还有一些企业，不知道如何进行安全生产信用修复，部分企业甚至不知道自己的一些违法违规行为已经构成失信。”市应急管理局工作人员表示。

为了让企业失去的信用“可以重来”，切实保障企业权益，促进企业发展，优化营商环境，市应急管理局采取“事先告知+到期提醒+全程服务”信用修复模式，积极主动跟踪企业信用修复需求，并给予耐心的指导和服务。市应急管理局执法人员在日常安全检查时，将信用信息相关政策带到企业，宣传信用信息公示、信用影响和信用运用、修复工作流程；对受到行政处罚的企业，在下达行政处罚决定书的同时，一并告知企业信用修复政策及修复流程，引导企业主动对失信行为进行纠正，从而及时修复其信用信息；市应急管理局同时还建立了信用修复企业台账，有关信用信息在双公示期满后，主动与企业联系，到期提醒企业及时修复信息。

下一步，市应急管理局将深入推进社会信用体系建设和信用修复工作，更好发挥信用支持企业发展的积极作用，营造良好的安全生产环境，助力我市经济社会更好更快发展。

【来源：芜湖市应急管理局_工作动态】

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目前公司注册越来越简单了，创业者想要注册一个公司的门坎也降低了，乃至连注册资本都实行了认缴出资额，国家近些年全力鼓励创新创业，各种规章制度政策都是竞相出台，从2014年刚开始，国家就取消了注册资本等一连串的规定，创业者们都是竞相趁机而起。但是也并非轻易就能够注册一个公司的哦!接下来就给大家分享下南昌市注册公司名称查询的具体方法步骤。

南昌市注册公司名称查询步骤

一、公司名称的构成

名称一般由四部分依次组成：行政区划+字号+行业特点+组织形式 或者：字号+行政区域+行业特点+组织形式。

例如：(行政区划)申启(字号)投资管理(行业表述)有限公司(组织形式)(字号)+企业管理(行业表述)+(行政区域)+有限公司(组织形式)

1、企业名称中的行政区划是本企业所在地县级以上行政区划的名称或地名;

2、具备下列条件的企业法人，可以将名称中的行政区划放在字号之后，组织形式之前：

①使用控股企业名称中的字号;

②使用外国(地区)出资企业字号的外商独资企业，可以在名称中间使用“中国”字样。

二、公司名称中的字号

企业名称中的字号应当由2个以上汉字组成，行政区划不得用作字号，但县以上行政区划地名具有其他含义的除外。企业名称可以使用自然人投资人的姓名作字号。

三、 公司的组织形式

依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国中外合资经营企业法》《中华人民共和国中外合作经营企业法》、《中华人民共和国外资企业法》申请登记的企业名称，其组织形式为有限公司或者股份有限公司;依据其它法律、法规申请登记的企业名称，组织形式不得申请为“有限公司(有限责任公司)”或“股份有限公司”，非公司制企业可以申请用“厂”、“店”、“部”、“中心”等作为企业名称的组织形式。

四、公司的管理级别

工商行政管理机关对企业名称实行分级登记管理。

国家工商总局登记管辖范围：

1、冠以“中国”、“中华”、“全国”、“国家”、“国际”字样的;

2、在名称中间使用“中国”、“中华”、“全国”、“国家”等字样的;

3、不含行政区划的。

市工商局登记管辖范围：

1、市人民政府批准设立或者行业归口管理部门审查同意由政府各部门设立的企业;

2、企业集团;

3、专门从事进出口业务、劳务输出业务、对外承包工程的企业或者资产评估机构、验资机构、审计机构、典当机构、中小企业信用担保机构、工商注册代理机构、经纪组织、因私出入境中介机构、境外就业中介机构、人才中介机构、征信机构;

4、股份有限公司;

5、国有独资公司;

6、注册资本3000万元(含)人民币以上的有限责任公司;

7、出资额在3000万元(含)人民币以上的个人独资企业;

8、外商投资企业。

各区县工商分局登记管辖范围：受理上述企业以外的其他企业、内资企业分支机构及个体工商户的名称登记，分局根据市局复核意见进行核准。

五、公司查名所需材料

1、股东身份证原件及复印件。若股东不能亲自前往工商局办理，需委托代理人办理公司查名，还需要代理人的身份证原件及复印件。

2、公司注册资本及出资比例：公司注册资本是多少万人民币，各股东所占股份比例多少。

3、公司名称：需起若干个公司名称。公司起名时，越多越好，绍兴公司查名太难了，要查多次公司名称方能通过。

4、公司经营范围：查名时需确定经营范围，并填写在《企业名称预先核准申请书》上。

5、全体股东签署《企业名称预先核准申请书》。

6、公司注册地所属区域。一般在哪个区注册，就在哪个区查名。

六、公司名称核准的流程

1、领取并填写《名称预先核准申请书》、《指定(委托)书》，同时准备相关材料;

2、递交名称登记材料，如果工商人员审核通不过，当场会告知;如果企业名称预查通过，领取《名称登记受理通知书》等待名称核准结果;

3、按《名称登记受理通知书》确定的日期领取《企业名称预先核准通知书》。

申请名称预先核准登记应提交的文件、证件：

1、《名称预先核准申请书》;

2、组建单位的资格证明或股东、发起人的法人资格证明及自然人身份证明;

3、《指定(委托)书》。

七、企业名称核准所需时间

在南昌市注册公司办理企业名称核准所需时间一般为3-5个工作日，外省市要快些，一般2天即可。

八、公司名称核准费用

工商行政管理局对于内资企业查名不收费，对于外资企业查名收取100元人民币的费用。

九、《企业名称预先核准通知书》有效期

《企业名称预先核准通知书》有效期为半年，如果半年内仍未办理工商注册登记，则可以到工商局办理公司名称延期手续，可以再延长半年时间。超过1年时间，那么《企业名称预先核准通知书》将被作废。

以上便是为大家分享整理的关于南昌市注册公司名称查询的具体方法解答了，希望对你们了解公司注册有帮助，有任何关于公司注册的问题，欢迎关注咨询了解江西小二财税。

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公司位置：江西省南昌市青山湖区京东镇月坊胡村江西流量经济产业基地2号楼3楼

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今天与大家分享征信的第二部分，也是在融资中非常看重的一个板块，主要记录个人的负债及违约情况，直接看图进入主题：

负债通过4个方面记载

一、信贷交易信息提示：信贷交易信息提示会汇总借款人从第一次与金融机构发生借款关系到当下所有的交易笔数，如上图中显示，这位借款人最早是在2006年第一次申请了信用卡，从此在中国人民银行留下了信用记录，后面累计开户44个（有的一张信用卡会开多个账户，分为人民币账户与外币账户）；2013年第一次使用了信用贷款，到目前总共144笔，可以说这个借款人借款频率非常高，平均每年10多次的借款；2015年第一次申请了公积金贷款。这部分信息清晰的记载了客户的债务分类，与累计次数。

二、信贷交易违约信息：这一部分记录借款人所有的逾期情况，我们通过第一部分可以看到这位借款人，债务笔数非常多，但在第二部分逾期记录只有一条，可以判断这个借款人履约意识还是非常强的，但借款机构并不会因为你的履约意识强，就给你更多借款，因为他们更多的是根据自己的风控体系去判断借款人的偿还能力，这也是非专业人士最容易进入的误区，很多人认为自己按时还款，没有逾期，就认为自己的征信非常好（关注我，回顾征信解读一与后期的征信解读类容，让自己更懂自己的征信情况）。

三、信贷交易授信及负债信息：这部分记录了借款人当下的负债情况，也是在当下借款重点审核的部分。主要分为4个部分记录，非循环贷、循环贷账户一、循环贷账户二、贷记卡，其中循环贷账户二是记录循环贷账户一中还进去的钱再次借出来的部分。

我们可以看到非循环贷账户中，借款人的管理机构数14，账户数47,从数据分析，这个借款人至少有一笔属于随借随还类的借款，借款人分多次借出，分多个账户管理，循环贷账户二，其中有1笔，贷记卡11家（贷记卡外币消费在账单日会自动换算成人民币账单，由一个账户还款即可，所以26个账户汇总到11家机构结算）。

从数据显示，借款人非循环贷47笔，授信总额852185元，余额757037元；循环账户1笔，授信总额1800元，余额1533元；贷记卡机构11笔，授信总额406098元，已用482712元（超出额度有多种情况，1、每一张信用卡可以超额使用5%-10%不等，与每家银行政策为准；2、信用卡有临时额度；3、信用卡分期业务；4信用卡降额等）。借款人总借款1336697元，分59个账户还款，平均每天得有2个账户需要还款，平均每个账户约2万多元，此为多头借贷，后期融资非常艰难。（实际情况客户的非循环贷款中有两笔房贷一笔是商业按揭，一笔是公积金组合贷，这部分内容在后面征信中显示，其他账户大多是网络借款，笔数多，金额小，不仅伤害了自己的征信，而每一天的还款也给自己带来了很大的精神压力。）

因篇幅有限，不做更深入的分析。关注我，后期会持续更新做更多解答。

四、相关还款责任信息：记录为他人担保信息，上图中显示账户数为2，这是为借款人提供了2笔担保业务。（后期会有一篇内容单独为大家分享关于担保的风险与防范，持续关注我，与大家共同成长。）

个人建议：每年可免费查询两次征信，定期检视自己征信情况，如有发现错误记载，及时向相关部门反馈修正。

我是鄢公平，愿每一篇分享能带给你点滴收获。

企业的开庭公告可以删除吗

开庭时间公告了可以撤销吗?

可以撤销，开庭公告是由独立行使审判权的国家机关向社会公众公布的法律文书。在人民法院工作中，公告的使用非常广泛，法院公告按程序可分为非诉讼公告和诉讼公告。是法院就某些诉讼活动或者特定人和事，依法向社会公开发布和张贴的告示性司法文书。《民事诉讼法》第一百三十六条人民法院审理民事案件，应当在开庭三日前通知当事人和其他诉讼参与人。公开审理的，应当公告当事人姓名、案由和开庭的时间、地点。

开庭公告可以消除吗

法律分析：可以撤销，开庭公告是由独立行使审判权的国家机关向社会公众公布的法律文书。在人民法院工作中，公告的使用非常广泛，法院公告按程序可分为非诉讼公告和诉讼公告。是法院就某些诉讼活动或者特定人和事，依法向社会公开发布和张贴的告示性司法文书。

法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》

第十七条基层人民法院管辖第一审民事案件，但本法另有规定的除外。

第十八条中级人民法院管辖下列第一审民事案件：

(一)重大涉外案件;

(二)在本辖区有重大影响的案件;

(三)最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件。

第一百一十九条起诉必须符合下列条件：

(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;

(二)有明确的被告;

(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;

(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

随着我国信用管理体系越来越健全，军同民信用服务通过与司法部门协调沟通，如同再走一遍诉讼之路一样，一步步帮助企业删除了在中国裁判文书网、中国执行信息公开网、企查查、启信宝、天眼查、爱企查等平台上面的裁判文书、司法案件、法院公告、立案信息、开庭公告、被执行人记录、自身风险、关联风险、历史风险等，取得了富有建设性的成效，提升了企业品牌美誉度、信任度，为企业扫清了信用障碍，带来了新的合作机会

企业行政处罚信息删除

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行政处罚信息一般多长时间可以删除

企业有行政处罚要如何消除

1、超过指定缴款期限后每日按照罚款额的3%加处罚款，不重复计算。

2、申请人民法院强制执行，可以直接划拨你公司银行存款或封存物品进行拍卖。

可以借鉴一下《城乡个体工商户管理暂行条例》（年8月5日国发()7号发布）

第二十二条：个体工商户违反本条例第七条、第九条、第十条、第十一条、第十三条、第十九条的规定，由工商行政管理机关根据不同情况分别给予下列处罚：

（一）警告；

（二）罚款；

（三）没收非法所得；

（四）责令停止营业；

（五）扣缴或者吊销营业执照；

以上处罚，可以并处。

违反治安管理的，由公安机关依照有关规定处罚；触犯刑律的，依法追究刑事责任。

企业行政处罚记录可以消除吗

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企业行政处罚怎么消除记录

法律分析：企业行政处罚的记录到法定年限记录即消除，具体年限为，通过简易程序处理的或者案值较小的，存档3年；一般程序的案件：存档5年；重大、特殊案件：存档20年以上。行政处罚信息自公示之日起届满5年的，记录于企业信用信息公示系统，但不再公示。

法律依据：《中华人民共和国行政处罚法》第十一条地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。法律、行政法规对违法行为已经作出行政处罚规定，地方性法规需要作出具体规定的，必须在法律、行政法规规定的给予行政处罚的行为、种类和幅度的范围内规定。

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随着我国信用管理体系越来越健全，军同民信用服务通过与司法部门协调沟通，如同再走一遍诉讼之路一样，一步步帮助企业删除了在中国裁判文书网、中国执行信息公开网、企查查、启信宝、天眼查、爱企查等平台上面的裁判文书、司法案件、法院公告、立案信息、开庭公告、被执行人记录、自身风险、关联风险、历史风险等，取得了富有建设性的成效，提升了企业品牌美誉度、信任度，为企业扫清了信用障碍，带来了新的合作机会

信用管理师职业是由劳动和社会保障部于05的时候发布的国家职业，潜在群体是“在企业中从事信用风险管理和征信技术工作的专业人员” 。在职业发布的第二年，信用管理师职业被列入《中华人民共和国职业分类大典》

2015年，人力资源和社会保障部主持编纂的《中华人民共和国职业分类大典(2015年版)》，信用管理师的类别被重新划分，职业编码被改设为4-05-06-02。

企业的核心竞争力主要包括成本和产品差异化。在经济告诉发展的今天，国内的企业很多还在采用赊销的方式进行市场运作，赊销会增加产品的市场占有量，是一种销售形式，也是经济发展过程中的必然产物。但从公司发展的角度来说，企业并不愿意采用赊销的方式进行销售，但现在的市场经济形势导致全球60%以上的企业都在进行赊销。赊销就会带来风险，该如何收回赊销过程中的应收账款，赊销对象又该如何选择，怎样确认赊销额度和信用期限等一系列的难题，就涉及到了信用管理师。

信用管理师是指运用现代信用经济、信用管理及其相关学科的专业知识，遵循市场经济的基本原则，使用信用管理技术与方法，从事企业和消费者信用风险管理工作的专业人员。

信用管理师对赊销的风险把控包括

1、在交易前期，对交易对象进行信用调查与评估，确定信用额度与及放账期

2、在交易中期，对应收账款加强管理，并采取必要的措施转移风险保障企业债权；

3、在交易后期，对发生的逾期账款进行追收；

4、运用信用管理专业技术及专业的征信数据库防范风险，开拓市场

具体表现为：

一、信用管理上在赊销前期要收集授信单位的各种信息，（营业执照、注册资金、财务报表、企业的规章制度等通过这些信息了解企业的基本状况，）

二、通过对方客户相关联企业的反馈信息，如它和银行及其他企业的关系，是否存在赖账、拖欠银行借款等，通过上级主管单位、媒体，甚至是企业自身的员工采集信息，看其是否有正面或负面的报道和信息存在

三、通过其他公司或是第三方咨询公司进行信息鉴别，验证信息的准确性。建立信息档案，为形成系统化的信用管理奠定基础。

四、对信息进行分析、评价，确认授信额度、期限等等，并将正确的评价结果反馈给企业营销部门，为决策提供参考依据

五、随时跟踪、关注客户的应收账款，如发现异常现象或公司重大变化，应提高警惕，防止对方出现拖欠货款的现象

六、一旦发生拖欠货款或应收账款无法收回，出现呆账、坏账，应及时进行追账，适时采取法律诉讼等途径以挽回损失，最大化地规避赊销过程中的风险。

目前，我国已经明确提出：“国有和民营大中型企业原则上在2015年底前必须配备1~2名持有信用管理师职业资格证书的专职信用管理人员”，政府如此重视，说明信用管理师这个新兴职业的前景非常看好。

从西方的信用管理经验看，当信用经济发展到一定水平时，信用管理从业人员队伍也会快速发展。目前，我国信用管理师从业人员仅仅 10 万人左右，现有企业信用管理人员基本上都是从相近专业走上信用管理师岗位的。有专家预测，我国在“十三五”期间将有上百万人走上信用管理岗位，社会各界对信用管理从业人员的需求十分巨大。

2022年9月为规范信用管理师人才培养行业，填补信用管理师人才缺口，国家市场监督管理总局认证认可技术研究中心开展信用管理师人员能力验证工作

国家市场监督管理总局认证认可技术研究中心（以下简称：市场监管总局认研中心）是国家市场监督管理总局直属正司局级单位，是中央机构编制委员会批准的事业单位。市场监管总局认研中心是我国国家层面从事认证认可检验检测研究的科研机构和智库型机构，是以认证认可检验检测政策理论、学术研究、监管辅助、标准研究、从业人员能力提升为主要职责的技术支撑服务机构。

10月24日消息，顺丰上线了保价服务2.0，官方口号为“定损定赔时效快，保价无忧安心寄”。

据官方介绍，保价服务2.0是顺丰推出新保价体系，主要从安全保障、理赔时效、理赔规则三大维度进行升级，优化消费者在寄件安全上的体验，满足消费者不同场景下的保价需求。

顺丰保价服务2.0具有足额保、定额保、基础保三大类型，大家可根据自己的需求选择。

足额保：用户在足额投保后，托寄物全部丢失或损坏情况下，可在保价金额内享受足额赔偿，同时将有专人对接优先处理，最快12小时赔付到账。

定额保：是顺丰针对用户寄递难以衡量公允价值的物品所提供的保价服务。用户无需提供价值凭证，实现全部毁损保多少赔多少，部分毁损按50%保价金额固定比例赔偿，最快12小时赔付到账。

基础保：用户在托寄快件时，如果选择基础保价服务并支付保价费用，快件在运输途中丢失或损坏，顺丰按照保价金额和托寄物实际价值的投保比例，结合托寄物的定损金额(损坏为维修费)进行赔偿。

顺丰还以邮寄一部4000元手机为例：

示例，张小姐寄递一部全新的手机，官网售价4000元，保价4000元，运费20元，邮递过程屏幕出现损坏，官方维修价2000元，不同的保价方法可获得的赔偿方案有:

足额保：赔偿2000元，另外考虑到是全新手机，维修会有折损，增加折旧补偿600元，合计赔偿2600元(维修费2000元+ 600元折旧费)

基础保：最高赔偿2000元

未保价：最多可获得140元赔偿(20*7倍运费)

这是一个让人惶恐的市场阶段。

眼看着账户上的持仓收益越来越绿。

一颗心不免会提到嗓子眼上。

它的跌幅程度，就算坐在家中什么也不做。

一天就会损失一个月的工资还不够。

这种心理承受能力不是每个人都能承受的。

好在几年不停歇的地自我学习。

也跟理财大咖学习了一些经验。

知道人们在恐惧时我们要贪婪，在贪婪时要恐惧的理财逻辑。

也正因为这样，忐忑不安的心才逐渐平复下来，安然度日了。

可是问题又来了。

在这样的市场。

如果本身还背有房屋贷款，这时又获得了一笔意外的财富。

那么又该怎样处理呢？

是还清贷款，安稳度日。毕竟无债一身轻。

还是继续在市场停留，在黄金坑里获取最好的回报。

如何取舍还是要花费一定的脑力思考的。

经济学中有个概念，叫做机会成本。

这句话的意思也就是说在做一件事的时候。

放弃一些其它的选择能够带来的实际收益。

比如因为喜欢一个人，就用自己手中的钱为对方买了一件礼物。

但是同时我们又放弃了买这份礼物的钱的其它用途。

比如投资自己的大脑，让自己获取更多的知识。

比如给自己买件有品质的衣服，以此提升自己在职场的形象等等。

对普通人来说。房贷利率是能够借到款的最低利率。

从整个社会的进程来看，利率下降是大势所趋。

就如几年前的最低利率是4点多，现在能有3点多就是很不错了。

可是投资收益又是如何呢？

银行的理财产品已经到了不能保本的地步。

余额宝的收益也已经低得不堪入目了。

另外还不间断地传来消息。银行的大额存单的利率也大幅下调。

如此看来，理财收益和房贷利率是倒挂的。

这样还房贷还是实惠的选择。

然而目前的市场却是跌倒了历史上同款的黄金坑。

房贷又是一笔长期的投资。

按照投资的逻辑来看，历史上从这个价格买入。

持有3年以上的年化收益都是很不错的。

有具体的数据作证。

沪深300市盈率跌了10倍。可是接下来却涨价了64%。

所以这样看来投资还是胜过还房贷的。

但是如果要还又有哪些需要注意的呢？

1：咨询银行了解提前还贷规则。

提前还贷并不是想办就能办的。

大部分银行都要求贷款满一年才能申请办理。

有的银行不要求支付罚息。或者从剩余贷款里扣除1—3个百分点。

在办理时部分银行支持APP在线还款。

操作很方便。有的则要求提前几个月到支行预约还款。

再者在提前还贷的次数和金额上，不同银行也有差异。

有的可以还任意金额，任意次数，有的一年只能还一次。金额也有限制。

所以事先要咨询银行。以免影响资金安全。

2：还款方式是少压力还是少利息。

在提前还贷时。我们有两个选择。缩短年限或者降低月供。

那么怎么选择呢。选择缩短年限的话，能节省很多的利息。每月还款额基本不变。

2：选择减少月供的话，也能节省不少的利息。

每个月的房贷下降几千元。

所以总结来看。如果想节省费用的话。选择缩短年限划算。

从缓解每个月现金流的角度来说。选择降低月供更好。

比如每月收入是月供额的3倍以上，感觉还款压力不大的话可以选择缩短年限。

3：还要留一点贷款抵税。

每个月申报的专项扣除中。房贷是其中一项。

有1000元的额度用来抵税。

假设税率是20%一挡。一年也就可以省下2400元。

当然在提前还贷的情况下，有两种情况不建议提前还。

有低利率的公积金账户；

还了很久的利息。

个人公积金在贷款时优惠力度很大。

市面上高于这个数的理财产品挺多。

从机会成本看，贷款还是合适的。

另外公积金每个月是从税前工资中强制扣除的。

不用于还贷的话，资金躺在账户里只有1.5%一年期定期存款收益。

长期来看也不划算。

还有我们在贷款时，有两个选择：

等额本金还款和等额本息还款。

等额本息，指的是贷款期限内应还贷款本息均分到每个月。

每个月还款额均等。

等额本金是指贷款期限内应还贷款本金均分到每个月。

每个月还款额不同并且逐渐减少。

一般来说如果还在还贷的过程中。

等额本金还款，并且还款年限超过了贷款周期的1/3。

等额本息还款并且已还款年限超过了同期的1/2。

就不建议提前还款。

因为之后的期限内实际还款金额是以本金为主。

利息就已经没有多少钱。提前还就很浪费了。

总的来说要不要提前还贷。

还得因人而异。

如果长期投资能力能超过房贷利率，那么就不要急着还。

不然提前还贷也是个不错的选择。

时间来到10月，离年底越来越近了。在农村，广大农民又迎来两项重要的收费，一个是大家都知道的新农合，另一个就是城乡居民养老保险了。新农合每个人的缴费标准都是一样的，但养老保险缴费远远不止一个标准，而是分为很多个缴费档次。

农民交的养老保险，缴费档次上，为了照顾不同家庭的经济情况，一直都有很多个。像最初一般都是最低每年100元，最高每年5000元。到了现在，随着农民收入的不断提高，农村养老保险的缴费档次也有所调整，最低档次逐渐升到每年200元，最高档次则有每年6000元、8000元的。为了照顾困难家庭，有的地方还允许他们每年交最低100元，非困难家庭则是最低200元。

大多数农村人交养老保险，都会选最低档次，现在就是200元。也有人家里条件好点，想要现在多交点，以后老了就能多领钱，每年交1000、2000乃至更多。有农村朋友曾问过这样一个问题，说每年交200元养老保险，跟交2000元，哪个更划算？

如果从缴费上看，一年交200元，跟一年交2000元，相差了九倍，肯定是交200元更划算，因为省钱。但养老保险是否划算并不是这么简单，还要考虑到收入情况，再结合成本，才知道是否划算。我们可以计算一下，200元档和2000元档的总缴费和总收入。

一年交200元，满15年，60岁后每月能领多少钱？

一年交200元，交15年，总的成本就是3000元。那么60岁后每月能领多少钱呢？领到手的养老金，是由两部分组成的：一是基础养老金，二是个人账户养老金，基础养老金每人都一样，个人账户养老金则是交的多领的多。加上所有的补贴、利息，200元档以后每月能领的个人账户养老金，大概是每月25元，再加上基础养老金，就是每月能领的全部养老金了。

基础养老金每个省市区不一样，一般是每月100多元，北京、上海等地标准高，像上海每月已经超过了1000元，但大多数省份都是每月不足150元。本文统一按每月150元计算。这样的话，200元交满15年，每月就能领到175元的养老金。

一年交2000元，满15年，以后每月多少钱？

一年2000元满15年，总的成本是30000元。由于缴费档次高，补贴和利息也更多，加上所有补贴和利息，60岁后每月的个人账户养老金，大概是260元。再加上每月150元的基础养老金，一共就是每月410元。

200元档次，跟2000元档次，哪个更划算？

一年交200元，到时候每月领175元养老金，这样一年领2100元；一年交2000元，60岁后每月领410元，一年领4920元。2000元档次每年比200元档次多交了1800元，但却多领了2920元。因此，毫无疑问，2000元档次是更划算的。

从另一个方面看，每月175元的养老金，即使在农村，也很难维持基本的生活，还必须依赖子女；但一个月400多元，多了2倍，维持基本的温饱，应该问题不大了，不生病足够生活了。

因此，跟200元档次比起来，农村养老保险的2000元档次是更划算的。其实养老保险就是缴费档次越高，越划算，老年生活越有保障。如果年轻时有挣钱能力，建议农民朋友尽量选择高档次的标准来交养老保险。

之前小编有分享过一篇最低2.6%！北京住房公积金贷款利率下调！小伙伴们在后台留言，公积金利率下调后，对我有什么影响吗？每月能少多少钱？下面就来详细的了解一下吧。

01

多个城市已陆续下调

此前报道：

多地住房公积金管理中心表示，对于今年10月1日（含）以后发放的首套个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行；对于今年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。

此前，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

据不完全统计，除了北京外，目前已经有杭州、无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、泸州、襄阳、宜昌、济南、淄博、枣庄、日照、潍坊、东莞等多个城市下调首套个人住房公积金贷款利率。

02

利率下调后

对借款人有哪些影响？

中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房，公积金贷款利率0.15个百分点，利率下调后，对借款人有哪些影响？

一图速看️

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往期回顾

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对于贷款，我们当然都想要低利息的贷款，但结果总是不尽人意，而且有时候我们的贷款利息还比别人的高，这是为什么呢？

影响贷款利率的几个重要因素

01贷款机构

除银行外，消费金融公司、小额贷款公司等非银行金融机构，这些贷款机构，各有各的贷款利率规定，其中银行贷款利率最低，其次是金融机构，网贷是所有机构中利率最高的。

02个人信用

如果你信用评分较低，存在逾期、征信查询记录过多等情况，贷款机构会判定你风险较高，可能会上调利息，甚至直接拒贷。

03贷款种类

目前市面上常见的有个人信贷、企业信贷、抵押贷、消费贷等。每款产品的利率都不相同，抵押贷款有抵押物，企业贷款有国家政策扶持，这两种类型的产品利率相对较低。

不同产品的准入门槛不同，就算是同一种产品，不同机构对贷款人的要求条件也截然不同。

我们一定要清楚自己的贷款资质、需求以及贷款机构的要求，选择最适合自己贷款方式。

如果你有房，可选择办理房抵，额度高、年限长、利率低。其中银行的利率最低，但门槛高，审核严格，如果不了解银行流程的话，容易被拒。

其次要抓住贷款产品窗口期。

新出的产品，在初期时为了推广，特别是在利率上会适当让利。而且好的产品周期性短，需要贷款的朋友一定要抓住时机，赶快办理。

每年国家都会发布系列优惠政策，现阶段正处于中小企业贷款红利期，中小企业贷款利息较低，需要贷款的企业主千万不要错。

除了直接向银行了解、咨询外，也可以找靠谱的中介处理，避免走弯路。

根据香港法律规定，香港公司每年都要例行年审，无论有没有业务的产生，年审是继续经营的基础，如果不年审，将会受到政府严厉的罚款起诉或者下发传票，并且对公司产生信誉影响，严重者会吊销香港公司，列入失信人员名单。

一、香港公司不年审的后果

1、香港公司没有年审的：超过42天就会有罚款累积的罚款盘算，超期越多，罚款越多。罚金分为两种：商业登记罚款和周年申报表罚款。

2、对公司信用的影响：公司的董事股东过香港后，有被海关扣留的风险，对办理银行开户或香港公司其他业务有较大影响。

3、香港公司长期不进行年审：将导致公司被除名。由于公司董事和股东被列入黑名单，董事过港受到限制，无法注册香港公司，无法在香港上市融资等。

4、收到法院的传票：香港公司的年审很主要，疏忽年审只会给今后的工作和生涯带来不便，另外，香港公司的年审费用也不多，也不值一提。

二、香港公司年审逾期罚款
商业登记证逾期罚款300元港币，年报按逾期的时间进行罚款
如在由成立为法团的周年日翌日起计42天内 ············ HK$105
如在由成立为法团的周年日翌日起计超过42天但不超过3个月 ············ HK$870
如在由成立为法团的周年日翌日起计超过3个月但不超过6个月 ············ HK$1,740
如在由成立为法团的周年日翌日起计超过6个月但不超过9个月 ············ HK$2,610
如在由成立为法团的周年日翌日起计超过9个月 ············ HK$3,480

相信大家看到这里，差不多已经明白了年审的重要性和必要性，而且需要大家注意的是，香港和大陆内地的信息已经同步，不做年审对个人信誉还会造成影响，所以还是要按规定进行年审​。

随着网贷的发展，铺天盖地的广告宣传，真是见缝插针。几乎在哪里都能看到网贷的广告。这么密集的广告投放，肯定会吸引很多人去借网贷。那么多人借网贷，肯定就会有很多人出现逾期。毕竟网贷是纯信用贷款，没有任何抵押，逾期比例高是肯定的。大多数借网贷逾期的，最后几乎都是一无所有了。因为长期的使用网贷，以贷养贷，家底都被网贷以贷养贷，所产生的手续费、利息给吃光了。

所以网贷一旦逾期，很难追回。如果逾期之后一直不还钱的话，就会有猛烈的电话催收。天天给你打电话骚扰你，给你施加强大的心理压力，让你想尽一切办法尽早还款。可是既然已经逾期，就说明已经没有任何偿还能力了。你就是24小时不停地打电话催收，他也是没有钱还你。经过漫长的电话催收无果后，催收就会用恐吓你的方法让你还钱。会威胁你上门催收，上门催收就厉害多了。所以很多逾期的小伙伴都害怕，会被上门催收。但是不用怕，网贷逾期是不会上门催收的，催收人员说上门催收只是吓唬你。并不会真的上门催收。

那么为什么网贷不会上门催收呢？下面就详细地分析一下。

首先网贷平台，面临的并不是一个两个逾期案例。而是海量的逾期案例，那么多逾期的贷款，就需要海量的催收人员。这可是一笔巨额的开支。因为借网贷的几乎都是名下，没有任何财产的人，很可能付出巨额的催收成本，而收不回来贷款，被执行人没有可以偿还或者可供执行的财产。

所以网贷平台为了减少催收成本，只能采取打电话的方式进行催收。电话催收方式成本就低了很多，一个人每天可以催收很多逾期的贷款。方便、快捷、高效。这也是为什么网贷逾期之后，每天都会接到N个催收电话的原因。而且催收电话一波比一波猛烈，甚至有的小伙伴无法承受催收电话，带来绝大的压力而轻生的。

上门催收不但成本高昂，而且法律风险巨大。一不小心就会触犯法律，别说收回逾期的贷款了，搞不好要吃官司。

上门催收首先要面对的，就是高昂的人工成本。因为网贷只是在线上，没有线下渠道。而借网贷的小伙伴，又是全国各地都有，网贷平台在线下没有办事机构。不像银行在全国各地都有网点，随时可以上门服务。网贷就没有办法上门催收，贷款的用户范围太广了。这要是上门催收，得付出多大的人工成本。所以这就是网贷逾期，不会被上门催收的原因之一。

再来说一说上门催收的法律风险。虽然在法律允许之内，合理合规地上门催收是合法的。但是上门催收依然承担着，不可预计的法律风险。毕竟催收人员相对于被催收的人来说是陌生人，突然有陌生人来催债，很可能会有突发事件发生。稍有不慎就触犯法律，暴力催收。处罚是相当严重的，那可是要坐牢的。上门催收有可能触及到的法律风险，有非法侵入住宅、非法拘禁、涉黑讨债、暴力催收等等。所以网贷平台，不会冒着这么大的法律风险上门催收的。

要想不被电话催收，就不要出现逾期，要想不逾期就要按时还款。但是最好方法还是别借网贷。因为欠了钱总归是要还的。

网贷逾期之后，无论平台有没有催收，都应该积极挣钱还清欠款。之后还清欠款彻底上岸了，才能真正地享受无债一身轻，过上轻松快乐的生活。

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

当今社会经济压力大，难免会遇到急需用钱的时候，而贷款在这种紧急关头就发挥作用了，然而当我们在贷款的时候经常会听到谁谁谁征信不好，不予以贷款。

那么就会有人产生疑惑了，征信是个什么东西，它有什么用呢？要是借款后我延期还款会影响到征信吗？下面就由小编为大家一一解答。

一、延期还款影响征信吗？

征信一词就是第三方机构依据国家法律将大家个人信息收集、整理、保存、加工起来，然后形成信用报告，一方面可以帮助个人判断管理自身的信用，另一方面给一些机构作为判断客户资质的依据。

延期还款就是你在某平台或者机构借了一笔贷款，但是在规定的时间里，你没有足够的钱去还清你所借的贷款，同时也不想因此影响自己的征信，这时候你就会选择去和平台去协商推迟你还款的日期，这就属于延期还款。

一般申请银行延期只要在五天之内还清贷款都是有效的，不会影响到个人征信。

给大家举个例子：

小陈2月份在银行贷了5万元，分了8期，每月的8号是还款日，然而6月份的时候，由于小陈公司资金没到位，8号不能按时还款，小陈便向银行申请延期还款并通过，这时候小陈只要在13号之前还清都是不会影响到征信的。

二、延期还款有哪些弊端呢？

延期还款是经过贷款机构同意后的，它不会将你的还款记录存为逾期还款，所以一般对征信不会有影响。但是延期还款还是有很多弊端的。

1、无法提升信用卡额度。

信用卡都是设置了一定的额度的，如果你经常延期还款，想要提升信用卡的额度肯定是不现实的。

2、容易被贷款机构拉入黑名单。

延期还款一般贷款机构会认定你是没有能力来还清你所贷的金额，为了规避风险，贷款机构会选择把延期还款的那一类人拉入黑名单，不予以贷款。

3、增加还款压力。

延期还款之后你这个月的还没有还清，下个月的账单就出来了，虽然还款时间是往后延了几天，但欠的钱始终是要还的。

不管出于什么原因，我们尽量做到按时还款，不要小看征信记录，征信就好比我们大家所持有的信用身份证，每个人都是独有的，也是不可或缺的，不容小觑！

本期的分享就到这里啦，还有不懂的记得评论区留言。