众所周知，社保对于我们每个人来说都是至关重要的。这里面的五险是指失业、养老、医疗、生育、工伤等五方面的保障。在社保中，除去人们极其关注的医疗保险之外，养老保险也是个重头戏。因为养老保险是很多退休老人的主要生活来源。

养老金的领取资格之前一直被限制在15年以上，如果无法满足这个硬性条件，就没有领取养老金的资格。自从在2005年建立了养老机制以来，满足硬性规定缴纳15年以上的社保的老人,才能符合条件领取养老金。

那么，社保没交满15年怎么办？还能一次性补缴吗？2022年处理办法

不满15年社保缴纳的人群有以下几种补缴方式：

其一是可以一次性补缴。对于那些社会中特殊从事和经历的人来说，例如在某段时间在国企的某岗位工作过，以及下乡知青，这部分人群大多数在退休时期并没有缴纳完满15年的社保。针对那些被从事公司恶意中断社保缴纳的事件，可以通过诉讼，成功之后即可一次性补缴完。

其二是按照年龄补缴。从业人员如果已经到了退休的年龄，缴纳社保的时间却少于15年，便可以以年为单位来缴纳社保。我们每年要补缴，并且必须支付滞纳金来支付年费。

其三是可以更改为居民养老保险。一些退休人员在没有缴纳社保的情况下，发现缴纳社保的重要性是通过看到他人领取养老金，这才想到缴纳居民养老保险，从中获取福利。

其四是延迟退休。假如说距离缴纳社保满15年还有较长的一段时间，选择剩余年限每年补缴是相对不划算的，我们可以考虑将职工社会保险转为居民社会保险。

其五是停交社保，取出钱来。这种方式并不会支持和建议大家使用，就是如果大家没有缴纳够15年的社保，可以把缴纳过的社保金额取出来，这也就是所谓的申请退保。这样我们就可以不用缴纳社保了，之前交的钱会一并退给我们。但是申请退保之后，我们退休后则不会享受养老金的待遇。

小结：

社保是我们生活的一个福利，社保的存在让我国的退休人员的养老问题有了很大的保障。不必再担心自己的生活问题和压力，缴纳社保成为了当代年轻人选择岗位的一个重要标准。无论是谁，都应该熟悉社保的重要性，所以在找工作时最好选择带有五险一金的工作，有了社保我们会享受诸多的社会福利。

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买了电影票后

没时间了，不想看了

能否退票或改签？

9月21日，江苏省消保委

发文表示

电影票不退不改的潜规则

该改改了！

冲上热搜！

电影票不能退改属霸王条款

近日

“电影票不能退改属霸王条款”

的话题冲上热搜

不少网友在评论区

回忆起自己的“惨痛”经历

认为

退票改签本是消费者权益

单方面制定规则属于

“霸王条款”

有网友建议

可以参照铁路售票规则进行改进

江苏省消保委在文章中，

引用了今年6月

济南市槐荫区人民法院

的一则判例：

山东济南的王先生通过某售票网站订购了某电影城当晚的两张电影票，出票后发现时间错选成第二天晚上。王先生与电影城联系，对方以王先生购票前已勾选同意“不退不改”协议为由，拒绝退改签。

王先生将此情况投诉到当地市场监督管理局，市监局依照法定程序对电影城作出行政处罚决定书，电影城提出行政复议后，区政府作出行政复议决定书，维持了市场监管局的处罚决定。

但电影城认为上述行政决定缺乏事实及法律依据，于是向山东省济南市槐荫区人民法院提起行政诉讼，请求判决撤销区政府和市场监管局作出的处罚决定和复议决定。

最终，法院依法判决，市场监管局和区政府作出的行政决定书，符合法律规定；驳回电影城的诉讼请求，电影院需按照市场监管局的处罚决定，将票款退还消费者王先生。

消保委建议：

电影票退票可参照火车票、机票的

退改签规则

江苏省消保委认为，电影院作为格式合同的拟定方，处于强势地位，在设置电影票退改签规则等格式条款上占据优势，消费者若想享受观影服务，必须得接受电影票“不退不改”这道“槛”。

然而，看似双方达成“不退不改”合意的表面形式，并不能掩盖该条款减轻经营者责任、加重消费者负担的实质。

根据我国《消费者权益保护法》第二十六条规定：“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效”。

诚然，电影票具有时效性质，若消费者随意退改，经营者将面临电影票无法二次售出的风险，不可避免会给经营者带来损失。但是无论是单方取消交易、还是因各种原因变更观影时间，这都属于可以预见的正常市场经营风险，这种一刀切式的“不退不改”实则是将风险全部转嫁到消费者身上，有违公平原则。消费者钱已花，服务却没享受到，难免心有不甘、愤懑不平。

江苏省消保委建议，电影票与火车票、机票性质类似，其提供的服务均具有时效性。从综合考量消费者和经营者双方的利益出发，亦可参照火车票、机票的退改签规则，根据消费者退改签时间的早晚、距离电影开映的时间距离等，制定差异化、“阶梯式”的退改签收费标准，有条件地允许消费者退改签电影票。

（整理：张小松）综合江苏省消保委、济南市槐荫区人民法院、上观新闻、央视财经等。

来源： 中国青年报

买房退契税，换房退个人所得税，是的，你们看错，这就是今年陆续发布的新政策。今天咱就来看看换房退还个人所得税是怎么回事，因为我自己想换房子了[奸笑]。

先来看看政策是怎么说的，

原文:"自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。其中，新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，全部退还已缴纳的个人所得税;新购住房金额小于现住房转让金额的，按新购住房金额占现住房转让金额的比例退还出售现住房已缴纳的个人所得税。"

这是在今天，也就是9月30日发布的最新政策，来自 财政部 税务总局公告2022年第30号。

在公告中，明确了享受该政策的期间和相关条件，主要有以下几点：

第一：享受该政策的主体

享受该政策的主体是出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人。

第二：享受该政策的期间

享受该政策的期间是2022年10月1日至2023年12月31日。

第三：新购住房价格、现住房转让价格的确定

新购住房为新房的，就是网签备案的价格，一般就是房企给咱们开的全款发票的金额。新购住房为二手房的，成交价格就是购房的购买价格，也是出售方的现房转让价格。

第四：产权人的延续

出售自有住房的纳税人与新购住房之间须直接相关，应为新购住房产权人或产权人之一。也就是说，可以新增加共有人，但实际的大BOSS不能变。这个比较重要，也是容易忽略的点。

第五：买哪里的房子能退

出售和重新购买的住房应在同一城市范围内。同一城市范围是指同一直辖市、副省级城市、地级市(地区、州、盟)所辖全部行政区划范围。这是因为个人所得税是给地方的，所以你换了地方就不能退了，这点要注意，要在一个市区范围内换房，不能把北京的房子卖了换上海的，那样式没有退税的。

第六：怎么退、退多少？

符合退税优惠政策条件的纳税人应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关材料，经主管税务机关审核后办理退税。

新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，全部退还已缴纳的个人所得税;新购住房金额小于现住房转让金额的，按新购住房金额占现住房转让金额的比例退还出售现住房已缴纳的个人所得税。

记者 冉虎

　　房贷“断供”你听说过，也知道其影响；但保险“断供”你听说过吗？它对保险保障有何影响，你知道吗？当你因财务紧张、资金周转不畅，造成无法续缴保费时，该如何化解保险“断供”危机，避免保单失效呢？

　　赵先生的经历为保险用户提供了一个解决方案。前段时间，赵先生购买的健康险和重大疾病险该缴保费了，可因为生意上占用了太多资金，周转不开，保险面临“断供”，赵先生决定放弃保险。可是已坚持投保了十年，现在放弃，他实在不甘心。

　　当赵先生把自己的困境和想法告诉保险营销人员后，他被告知，可以利用保险宽限期条款的约定，延迟一段时间，只要在约定保费缴款日后60天内补缴上保费即可，这期间赵先生既不用缴纳利息，保单也不会失效，赵先生照此操作后放心了。

　　与赵先生相比，林先生的经历就非常遗憾。据林先生介绍，他于2009年4月购买了一款终身寿险，附加重大疾病险，保额10万元。2021年11月，林先生被确诊为癌症，他向保险公司报案申请理赔。保险公司通过查询发现，林先生2021年4月当期保费未缴，两个月宽限期到期后保单已失效，故无法获得赔付。

　　“像林先生这样不了解或者误解保险宽限期而导致保单失效的消费者并不少见。”中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司营业部经理、平安保险五星级导师罗巍告诉记者，“一般情况下，投保人购买人寿保险多选择长期缴费，每年要按约定时间给保险公司缴费，但有些人会因一时忘记或银行卡余额不足，保险公司无法自动扣款等原因中断缴费。”

　　“中断缴费自然会对保险保障产生影响，特别是健康险类保险产品，一旦中断缴费的话，影响较大。”罗巍提醒说，“保险期间中断缴费，要重新开启观察期，还会增加保费支出。”

　　罗巍解释说，寿险、重疾险等险种在投保生效前要经历一个观察期，一般保险公司会设置30天至一年不等的观察期时限，等过了观察期健康险才能生效。在观察期内被保险人出险，保险公司是不赔付的。如果健康险在保险期间中断缴费，且未在保险公司规定的宽限期内续费，保险公司就会重新开启观察期。

　　“一般情况下，寿险、重疾险等险种在保险期间都有宽限期，不同险种和不同保险公司的具体宽限期并不一致，常规是60天。在此期间，保单不会失效。”罗巍建议，“在错过保费续缴的情况下，一定要利用好宽限期及时续保。只要在宽限期内缴纳保费，保单就会继续生效。”

　　“如果在宽限期内，仍没有缴纳保费，保单就会出现短暂失效，在失效期间，如发生保险事故，保险公司不会赔付。如果投保人不选择退保，又想让保单继续生效，可在两年内向保险公司申请保单复效。”罗巍补充说，“但过了宽限期再申请保单复效，不仅要补缴保费，还需补缴利息。”

　　罗巍进一步介绍说：“如果两年内投保人还不申请保单复效，那么这份保险将永远失效。此时，保险公司就会根据保单具体情况，给投保人退还现金价值（退保金数额）或保费。对投保人而言，这样做损失很大，所以不要轻易在保险期间中断缴费。”

　　罗巍提醒，买保险是个“技术活”，尤其是买重大疾病险、人寿险和年金险。每年要缴纳的保费少则几百元，多则上万元，而且长则缴纳二三十年，因此在买保险前应做好资金规划。

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

相信不少小伙伴在外面吃饭的时候都看见饭店写着，用什么什么信用卡消费，可以用优惠券，非常划算和方便，

那消费多了，总有忘记还的时候，一不小心就会导致征信出现逾期记录，导致征信不良，那征信不良之后，信用卡还能继续使用吗？

能继续用，但是有了逾期记录之后，想办新的信用卡就难了，因为信用卡在办理的过程中会调取我们的征信报告，如果征信有问题，那银行肯定就不会通过审批。

但是如果你是老赖，被法院强制执行了，信用卡就会被停用，在没有解决“老赖”这个问题之前，我们无法办理任何信用卡和贷款，因为征信直接变成“黑”的，而不是逾期那么简单了。

那征信不良还能办理信用卡吗？

小猫之前说啦，征信如果有不良记录是办不了信用卡的，也无法从银行贷款，

但是如果你现在已经结清了所有欠款，5年之后会自动覆盖所有不良记录，所以现在征信有问题的朋友5年后再考虑办信用卡吧。

有些粉丝可能也出现这种情况，明明征信没问题，但是还是不能申请信用卡，小猫总结了2点问题，这些问题可能都会导致你申请不了信用卡。

1、征信次数查询过多

现在很多提前消费的软件，像花呗、白条这些消费方式都接入了征信，有些朋友可能没有安全感，每次用完都要查询一下自己的征信，保证征信没问题。

其实这种行为也间接导致了你的信用卡申请不下来，因为对银行来说，征信不仅仅是逾期的记录本，它其实还是用来评估风险的工具。

如果你频繁查询征信，银行可能就觉得资金特别紧张，多头借款，现在很多金融平台都会有要求，比如一年内不能查询10次，或者单月查询次数不能超过3次，查征信这个事情，虽然你觉得很正常，但是这些操作都会被录入你的个人征信里。

所以近期频繁查询了征信的朋友记得过段时间再去申请信用卡，你现在去申请，大概率是不会通过的，只会白白浪费时间。

2、征信花了

现在大伙图方便都开通了白条啊、花呗这些付款方式，但是这种方式却能在不知不觉中把你的征信搞花。

虽然征信花了没有逾期那么严重，但是对银行来说，它们可能就会认为你最近比较缺钱，最近想办信用卡就是因为其他平台负债过高，那银行自然不会做高风险的投资，你的信用卡审批就失败了。

所以合理规划自己的资金，不要总是超前消费，就算你没逾期，只要银行觉得你有可能还不上，那就肯定不会给你发卡。

但是征信花了只是花了，并不是逾期，小猫给大伙提供3个思路，可能有助于你办卡哦！

（1）提供资产证明

如果你的名下有房或者有车，可以直接去银行柜台办理信用卡，像银行证明，你名下是有财产的，能还上钱，只要让银行认可你的经济实力，那信用卡自然就审批下来啦，说不定额度还很高！

（2）找业务员办卡

大家应该在那种人流量较大的地方碰到过办卡送礼品的信用卡业务员，这种只要你办了卡，业务员就会有提成，他们就会告诉你怎么申请通过的概率高，毕竟征信只是花了，又没有逾期记录。

（3）找审批门槛低的银行

每家银行都有各自审批的门槛，有些银行只要你的征信花了就不会通过你的信用卡审批，但是有些银行，只要你没有逾期记录，就会给你发信用卡。

所以呀，如果第一次申请信用卡被拒绝了，不要紧张，重要的是了解被拒的原因，解决完问题，再去申请，才能增加批卡的概率，你学会这几种信用卡小技巧了吗？

​在征信不良的情况下，也是可以解决的，如果有不懂的记得

双流融媒全媒体记者 赵雨娇 文/图

中国人民银行征信系统是国家依法设立的金融信用信息基础数据库，根据《征信业管理条例》等制度规定，任何机构或个人都不能随意删除、修改征信记录。

然而随着金融活动的增多，花钱就能修复征信的骗局层出不穷。9月21日，“新欣金融护航双流”金融知识小课堂第5课带来《征信修复不可信》，带领大家学习征信知识，识别“征信修复”诈骗套路。

延伸阅读

“征信修复”不可信

一、什么是征信？

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，负责全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统的建设、允许和管理；负责组织推进金融业统一征信平台建设。

二、征信出现问题的严重性

征信就是个人的“经济身份证”，从事的经济金融活动信用状况都会被记录。征信报告反应的是历史信用情况，而其直接影响到个人未来的融资需求，任何一家商业银行都会把个人的个用报告作为重要参考，车贷、房贷、信用审批都会提前申请查看个人信用情况。

三、避免不良记录的基本方法

1.刚刚逾期时间不长的(一个礼拜内最好)，及时还清欠款，尽量避免发生逾期；

2.已产生逾期行为的，在及时还清欠款以后，保持良好的信用习惯，任时光慢慢流淌，流淌个5年就自然清除了；

3.特殊情况可通过申请异议的方式维权，此方法适用于因不可抗力无法还款、或者身份证被冒用，信用卡丢失被盗刷等特殊情况。

四、花钱是否可以洗白征信？

实际上，征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，所谓的“征信修复”是通过私刻假章、伪造虚假材料等方式进行恶意投诉，妄图达到修复征信的目的，这不仅达不到征信修复的目的，反而可能会进一步侵害消费者权益。

五、征信修复骗局

一种是不法分子以“帮助修复征信”的名义牟取非法利益的骗局。另一种就是不法分子通过开办培训班，以培养“征信修复师”为名收取相关费用实施诈骗，形成了一条集招聘“征信修复师”、培训、加盟代理、个人信息售卖为一体的灰色产业链。

【来源：云上双流 编辑：吴德彦 审核：郭雪 曾万娟】

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家中卧室突然起火

起火房间没有人

没有在床上吸烟的习惯

.....

那么

这起火灾是怎么发生的呢

让我们一起来看一看！

惊险！竟是未拔充电器惹的祸

近日，位于杭州市上城区九堡街道杨公社区江岸邻里某居民楼发生火灾。火情发生时，起火点床铺并无人员在场且起火床铺人员并无在床上吸烟习惯 ，房间突然起火。

消防救援人员到达现场后，立即组织开展扑救工作。16点45分，火灾被扑灭。所幸救援及时，火灾未造成人员伤亡 。

据初步了解，起火建筑为11层砖混结构的居民楼，起火部位位于主卧，燃烧物质为床铺及杂物 。火灾现场实地勘察发现起火房间有一根被烧毁的数据线，且仍保持通电状态，线头连接床铺且保险丝已被烧融。

随后，上城区消防救援大队监督检查人员立即开展火灾调查，经火灾现场实地勘察、询问当事人等证据材料，认定起火原因系电器线路引发火灾。

各种各样的家用电器产品，使我们的生活变得精致而便捷，但是我们对这些产品使用不当，极易带来消防安全隐患，一旦发生电气火灾，往往会有严重后果！

消防提醒

随着电气设备的增多，电气火灾隐患大量潜存，一起来学习一下“预防电气火灾”指南吧。

原标题：杭州上城：房间无人突然起火，这个坏习惯要改！

来源： 杭州消防

销售的业务分析报告

（1）资产、负债结构分析

本期资产、负债结构及与期初、去年同期对比增减变化情况，对变化原因作出分析说明；

（2）存货分析

根据产品销售率的数据分析本公司产销平衡情况；分析存货积压的形成原因及库存产品完好程度；处理库存积压产品的分析，包括处理的数量、金额及导致的损失。

（3）应收账款分析

分析金额较大的应收账款形成原因及处理情况，包括催收或上诉的进度情况。

保险理赔的业务分析报告

保险理赔的整体，可以分为财产险和寿险的。

而寿险的，按照流程分可以分为受理岗、调查岗、审核岗、医务管理岗、协谈岗等

1、负责个险、银行保险理赔的案件的受理录入、立案、扫描、财务转账、归档等工作，并对理赔调查案件与理赔调查人员进行交接；

2、负责系统内的常规问题件的处理，并做好的追踪、回复工作；

3、负责理赔案件的结案打印和转账，并通知客户领取保险金和其他资料；

4、负责对理赔案卷、资料及时进行整理归档，以确保理赔案卷资料的完整，并与客服部进行交接；

5、负责对客户和代理人的咨询进行解答；

医务管理岗的的业务分析报告

1、负责对医务管理岗流程、作业规则等提出合理化建议，提高医务管理岗工作效率；

2、负责对定点和体检医院进行定期评估和考核，就定点和体检医院的新增及取消向核赔主管提出建议；

3、负责定期对定点医院进行调研，完成医务管理分析报告；

4、负责指导事中探视人员对健康险赔案进行医院探视，并进行电话回访等的追踪、督促其对未出院者定期监控；

5、负责对分公司的报案管理，包括对有效报案率和探视率指标的督促；

目前主流的软件——finereport，它小到填报、查询、部署、集成，大到可视化大屏、dashboard驾驶舱，应有尽有，功能很强大。最重要的是，因为这个工具，整个公司的数据架构都可以变得规范，下一步就是构建企业的大数据平台了。而且它是java编写的，支持二次开发，类Excel的设计器，无论是IT还是业务，上手都很简单：编辑sql优化、数据集复用简直都是小case，大大降低了报表开发的门槛。在企业中被关注最多的数据安全方面，FineReport支持多人同时开发同一套报表，并通过模板加锁功能防止编辑冲突；通过数据分析权限控制，保障数据安全。

银行的信用卡或者是其他借款的催收电话，不停的骚扰家人和朋友，该怎么处理这个事情啊？

实际上银行的催款流程，相对来说都是比较规范的，只允许给本人联系，一般不会去骚扰家人，如果要是说有骚扰家人的行为发生，通常可能这个债务，银行已经把债权转移给了第三方，比如做了资产包的转移，或者是说委托第三方来做催款行为。

遇到这种情况，可以向银监会进行电话进行投诉。这个投诉，还是比较管用的，大家可以试一下，当然补充要说一下，欠银行的钱还是要尽快偿还，否则的话影响了您的信用，可能就得不偿失了。

信用卡逾期之后，可以‬与银行进行协商还款，协商还款时一般可以申请只还本金或者是停息挂账，无论哪种方式对于持卡人来说都可以减轻还款压力。

如果‬申请协商还款失败了‬，就可以拨打‬银监会‬投诉‬电话‬进行申诉。申诉成功后，银保监会就会给持卡人一个银行内部的专用协商号码，持卡人再拨打这个协商号码进行协商，会比跟银行的官方客服申请通过率高上一些。

但需要注意的是，跟银保监会进行申诉时，申诉的话术和申诉理由是非常有讲究的。持卡人一定要跟银保监会表明自己的逾期原因和特殊情况，只有符合商业银行监督管理办法的第70条规定，才能跟银行申请‬个性化分期。

如果自己确实不懂如何与银行沟通，也可以找专业律师咨询，尽早规划债务问题，以免影响生活。

老一辈经历过饥饿与灾荒，都明白晴带雨伞，饱带干粮的道理，养成了储蓄的习惯。而年轻一代是在祖国繁荣昌盛的环境下成长的，没有忧患意识，并且消费主义充斥整个社会，年轻人月光族，一旦工作或者生活发生变故，就只能借款。

中年人更是被房贷、车贷、养孩子，压的喘不过气来，如果一切顺利进行，刚好能维持现状，几年后压力也逐渐减轻，但核心的问题还是扛不住风险。

风险这个话题，我们下期再讲，感谢关注！

又到了一年一度

导师同学大型双向奔赴现场

平日里舌灿莲花的“社牛症”们

一遇到导师消息

却变成了三句一结巴的“社恐”

该拿什么回复您

我的导师……

老师一句和蔼可亲的“在吗”

要在八个网站上搜索攻略

才敢进行回复

和导师沟通选题

要在内心提前演练八百遍

才敢拨出电话

明明只是一个日常组会

PPT来回改了十几遍

在导师面前还是会焦虑

救命

和导师沟通的我

好像患上了“回复恐惧症”

老师请放心

我会和您一起努力

其实

和导师沟通

并没有那么难

看上去不苟言笑的导师们

背后也有十分可爱的一面

可以像朋友

帮我们接收快递～

还能“变学生”

和我们来个“角色互换”

反向催促导师

面对我们不那么完美的成果

导师们有着独特幽默的表达

他们总是“海纳百川”

包容我们犯的各种小错误

如何与导师有效沟通？

在好的沟通面前

导师们亦师亦友

没有想象中严厉

下面就随着团团一起

get和导师沟通的小技巧吧

导师沟通so easy！

找到与导师的相处方式

关于导师的性格和相处的经验，不仅可以在日常的相处中摸索，还可以向你的师兄师姐“取经”。

比如导师日常作息如何，更喜欢听学生汇报什么方面内容，是偏向严肃的还是活泼的，有哪些雷区是绝对不能碰的……掌握了这些经验，才能避免在今后与导师的相处中“精准踩雷”！

除了师兄师姐的排雷，还要在跟导师相处的时间尽可能归纳导师对学生的要求，并结合自己的实际情况总结出一套沟通攻略。

有效沟通

注意澄清与表达，听导师说完后总结复述一遍，如：“您是让我XXX，然后XXX，最后再XXX，是这样吗？”确保你没有误解导师的意思，避免做无用功。

清晰回复

先回复“收到”，厘清逻辑，分要点表达想法；时间上，不要太晚联系导师，尽量不在饭点和非工作时间联系导师，预留好时间，不要赶着最后一刻才催老师签字。

主动规划

研究生阶段更多的是自主学习，需要主动联系导师反馈问题，沟通科研细节，及时开展研究计划。

主动给自己制定科研规划，学会主动解决问题：文献中的专业术语，概念和研究思路等可以积极通过网络资源寻找；查找文献中遇到的各类问题可以多询问别人的经验；开组会时听不懂师兄师姐的汇报可以自己私下去问他们。

及时汇报

汇报研究进程的流程：

（1）先展示近期研究工作的结果；

（2）进一步指出近期研究了什么，遇到哪些问题；

（3）表明自己通过哪些方式尝试解决了哪几个问题；

（4）当前还存在哪些不足以及仍没有解决的问题。

这样，既能呈现自己近期的研究成果，又能根据目前的阻碍及时调整方向和思路。

祝愿大家都可以

和导师愉快交流

你们和导师之间有什么有趣的故事吗

快来评论区和团团一起聊聊吧～

微信公众号“学校共青团”，综合整理自“SZU心理健康教育与咨询中心”、“‍北京中医药大学岐黄研途”

来源： 学校共青团

征信报告信详解最后一个知识点，就是准贷记卡。 准贷记卡的话，他是我们办信用卡的时候，银行会送我们一张储蓄卡，这张卡既可以用来存钱，也可以用信用卡里面的钱。以前的话银行是不看准贷记卡账户的，大部分的银行也不看，但是有个别银行他会看。如果说出现“1”的话，其实一般来讲他是正常使用，只有出现“2”的话才表示逾期。但是现在有些银行的话，它是也把它算到里面的。这个跟各个银行不一样啊。如果有准贷记卡的话，看到你的账户上有准贷记卡，就去把这张准贷记卡消掉，防止意外，因为它其实是不算逾期。但是银行有些人他不这么认为，或者说银行有些他是直接过机器的，机器里面就是做机器的人跟这个做贷款的人，他不一定是专业的。所以说它会造成这种情况。我们遇到过很多个，但是一般都是年纪比较大的，像年纪比较轻一点的人，几乎没有准贷记卡，也没有用 过准贷记卡。

还有就是给大家实际说一下，让大家熟悉一下。只要弄懂了这两个账户，其他的后面所有的账户基本上都一样，正常操作就行了。

然后我们先看第一个，这个是一个房贷账户，首先第一个看这个业务种类。业务种类的话，它是房贷，然后担保方式是组合，其实这个应该是抵押，但是一般一押的话，他这边会写抵押，开立日期360期，360期就是30年，按月还款等额本息还款，然后就是借款金额，账户状态是正常，五级分类是正常的，这就是属于一个比较正常一点的账户，就是房贷账户。

还有一个车贷账户，首先管理机构，这个是业务种类，担保方式就是一个抵押。如果说是信用卡的话，或者其他信用贷款的话，就是无担保信用免担保。你如果说是保证的话，他这边就是保证。然后就是一个结清了的账户。

借款金额、还款日期，开立账户，这是一个正常的还款账户。

一凡财经：直讲干货，没有废话！

随着国家征信体系的完善，一个人的征信越来越重要，征信的好坏也成为各银行贷款，贷款机构最主要的参考依据，征信坏掉了，基本就和贷款无缘了！那么，什么样的征信是一份好的征信呢？

我们主要从银行贷款的角度分析，分为逾期，负债，查询。

首先，逾期可以用四个字概括是“连三累六”，连三的意思是五年内有账户连续3个月逾期，连续逾期90天，银行视为“黑户”，基本与贷款无缘。累六的意思五年内有六次以上逾期视为征信不好。有的人甚至认为欠的钱只要还上了，征信就是好的，那就是大错特错了，对金融的无知可见一斑。

其次，负债就是指你总共欠了多少钱，其中包括信用卡，信贷，抵押贷款，网贷等的总和，负债太大肯定对征信不好。其中重点要讲的是网贷负债，一般网贷超过3笔，征信就不能视为一份好的征信，因为在银行贷款系统评估模型里，网贷视为高利贷，连网贷都借的人，银行认为是极度缺钱，风险客户，如果没有抵押物，银行一般是不愿放或者放的很少。所以，并不是有的人认为只要没逾期，就是好的征信！

最后，讲讲查询记录，好多人对这个可能不太懂，查询记录指的是你所有申请贷款，信用卡，网贷等的申请记录在征信上也有体现，查询记录太多对征信影响也很大，至于查询次数，各家银行，不同种类的贷款对查询要求不一样，有的是半年不超6次，有的是三个月不超6次，甚至有的银行会看近一年的查询记录，查询次数越少，征信越好，反之，征信越差！

关于征信，还有很多细节问题，可以评论区留言！

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相信对于个人经营者这一群体来说，或多或少都有过被银行“拒贷”的经历，其中的问题很可能就出在你的“个人信用报告”上。

有人不禁要问，放贷机构看我的信用报告时，重点看哪些内容呢？一家放贷机构拒贷，家家机构都会拒贷吗？贷款展期会对我造成不良影响吗？别急，今天就为大家详细解答。

一、是否给你贷款，到底谁说了算？

答案是：“放贷机构说了算”

由于借款人最终是否还款将直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否为借款申请人发放贷款。

二、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？

“ 您是谁？您愿意还款吗？您的还款能力如何？”某银行分行相关负责人说，根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风险，决定是否给您贷款。

具体来看，如果低风险，则直接贷款，无需担保抵押；如果中风险，则可接受，提供担保抵押贷款；如果高风险则直接拒绝。

三、放贷机构如何判断你的信用风险？

放贷机构会根据以下几方面的信息来综合判断借款人的信用风险。

一、借款人自己提供的信息；

二、放贷机构的内部掌握信息；

三、从中国人民银行的征信系统查询借款人的征信报告；

四、法院等其他第三方机构提供的信息。

值得注意的是，对于借款人自己提供的信息，放贷机构也要从其他渠道核实真伪，信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

四、一家拒贷，家家都会拒贷吗？

不一定！“你可以试试其他放贷机构，不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。”上述负责人说。

所谓“风险偏好”，是指放贷机构对风险的基本态度，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。

例如：刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷，有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。

五、放款机构什么时候看你的信用报告？

贷前贷后都要看。

也就是说，放贷机构接到借款人的申请后：

一、看你的历史还款记录，以此判断你的还款意愿；

二、看你已经借款的笔数、对外提供担保情况等；

三、看是否能给你贷款以及还能给你贷多少。

放贷机构向你提供信用卡或贷款后，还要看你的还款状况，据此来决定是否增加你的授信额度或提前收回贷款。

那么，放贷机构为何要看借款人的对外担保情况？“你给他人提供担保，承诺当他人还不了款时你替他还，这是你未来可能产生的债务，影响你未来的还款能力。”上述负责人说，因此，放贷机构审查借款人的申请时，要看其对外提供担保的情况，担保越多，越不利于借款人获得贷款。

六、还款方式如何影响你的逾期记录？

有人问：“我明明按时还款了，可为什么还产生了逾期记录？”这是由于还款方式不同而造成的。

借款人必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易无意形成逾期的情况有以下几种，你可要当心。

一、中介代还：你按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

二、跨行还款：你通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账户处理时滞等原因，款项未能按时汇入指定账户。

三、一行多户：你在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。

七、提前还款会影响你的信用吗？

答案是“ 可能会。”

放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

也就是说，提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

八、什么是贷款展期？

你在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，这就是展期。

九、展期会对你产生负面影响吗？

一般来说会。放贷机构可能会认为，展期意味着你的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。

但是，相对于逾期而言，展期能体现出你良好的还款意愿。在这里提醒各位借款人，在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。

签订婚前购房合同要注意什么

1、签订婚前购房合同需要注意如果是全款购房一方出钱，产权登记为双方的，该房产归两人共同所有。贷款购房产权登记在首付方名下并以取得房产证的，该房产归首付房所以。婚后还贷的，还贷的部分夫妻共同所有。双方自愿进行婚前房产公证的，可以去当地公证处办理。

2、法律依据：《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，本解释所称的商品房买卖合同，是指房地产开发企业(以下统称为出卖人)将尚未建成或者已竣工的房屋向社会销售并转移房屋所有权于买受人，买受人支付价款的合同。

交定金前注意三个技巧

认购书约定购房者在限定时间内签订正式合同，否则视为购房者违约，定金将被扣除。因此签订认购书对于买家来说是有一定风险的，必须全面考虑清楚后才能签。

一是不怕麻烦。签订认购书前，不妨坐下来，细读“五证二书”，二是追根问底。甚至可以要求看一下即将签订的合同样本，遇到不明白的问题最好当场咨询明了。三是向销售人员索取有关房屋的尽可能多的宣传资料，有条件的应在实地考察选购的房子后再做决定。

签认购书前先查询个人信用报告

购房者在决定交定金之前就需查询个人信用情况，看看是否存在不良信用记录或能否顺利贷款。一般情况下，购房者可以让销售人员帮忙通过银行工作人员查询，查询进程顺利的话只需几分钟的时间。另外，购房者也可持个人身份证原件及复印件一份，到人民银行所在的东莞分行个人征信部免费办理查询业务。

有时候，销售人员为了促成现场的快速成交，会避免提及一些隐性的购房风险，如果购房者自己不加留意，可能就会造成一些不必要的损失。

在此，不得不提醒读者，生活中除了买房、还有买车、办信用卡等大事情会涉及个人信用报告;信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。对于信用记录差者，银行会选择减少甚至拒绝其贷款。

关于申请住房贷款最重的有以下几点，最后一点最重要

第一：就是您的个人征信，您在购房之前一定要仔细看看您的征信问题

如果您的征信有多种预期，例如：信用卡预期，网贷预期，信用贷预期，住房贷款预期等等

都会印象您贷款是否顺利的主要原因，如果批贷了，您的利率也会上浮5到10百分点的

第二：收入证明，您的收入一定要覆盖您月供的2.2倍，举个例子：100万的房子，您首付30万，贷款70万，贷款30年，月供5000，那么您的收入必须是1.2以上的。

第三：看您的负债情况，如果您的负债过高，如：信用卡欠款，网贷欠款，信用贷欠款，等等这个影响您贷款的额度，银行会放您提高首付的。

第四：银行流水，一定要真实，6个月的银行流水，一定要体现工资。在开户行刷身份证就可打出流水

第五：已婚的需要结婚证，夫妻双方的，离异的，需要离婚证，还有离婚协议书，年头久了，离婚协议找不到了，可以去民政局补办。

第六：银行面签时，需要夫妻双方到场的。夫妻双方身份证原件，户口本原件，结婚证原件，银行流水收入证明，夫妻双方的征信报告（详情版）

以上六点，缺一样都很难申请住房贷款，所以说，购房时，不要盲目的去认购，在您有购房的意向是

一定要看看您具不具备以上这6种条件，开发商交款容易，您本人交定金就行，退的时候很麻烦的。

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