找工作其实就是一个双向选择的过程，不仅是公司在选择我们，我们也在选择公司，所以一般都会有试用期。不少人在入职两三天后可能觉得工作并不适合自己选择离职不做了，那这几天有工资吗？那如果是工作几天被公司辞退了呢，是否也有工资？公司是否应该给予补偿呢？今天小编给大家讲解下。

一、入职三天就离职有工资吗？

首先要明确的是，入职三天离职也是有工资的，公司应当按照出勤天数计发工资报酬。主要法律依据是根据《工资支付暂行规定》第九条，劳动关系双方依法解除或终止劳动合同时，用人单位应在解除或终止劳动合同时一次付清劳动者工资。如果用人单位无故拖欠劳动者工资，可以先和用人单位协商，协商不同和当地的劳动监察大队举报，或是想仲裁委员会申请劳动仲裁。

二、入职三天公司不给工资怎么办？

如果你入职三天就离职，用人单位不给你发放工资，可以向当地的劳动监察部门进行投诉举报，要求用人单位支付其被拖欠的工资。如果因为试用期不符合要求等原因，克扣或者拖欠劳动者工资的，劳动者可以向劳动保障监察大队投诉该单位。

进行投诉时，要携带自己本人身份证，收集用人单位全称、负责人姓名及联系电话，能够证明自己在用人单位上班的相关证据（劳动合同，工牌，打卡记录等），由劳动保障监察大队下达限期改正。如果用人单位逾期不改正的，劳动保障监察大队可以对其下达行政处罚处理决定，劳动者可以主张用人单位支付其拖欠工资数额百分之五十到百分之一百的赔偿金。如果逾期未执行，还可以申请强制执行。

三、入职3天被辞退有补偿吗？

如果在试用期间被证明不符合录用条件，或是严重违法用人单位的规章制度，给用人单位造成巨大损害，亦或是劳动者被依法追究刑事责任的，用人单位可辞退劳动者。劳动者并没有特别的救济途径。

不过如果在入职期间，公司没有正当理由擅自辞退试用期员工属于违法行为。员工试用期间，公司如果想要辞退员工，必须举证证明员工不合格。一般情况下，公司辞退员工的前提是达不到岗位要求，但员工是否能够达到岗位要求，不仅仅是领导一句话的事。在实习前，双方应明确约定考核要求，在培训结束后双方还要签订文件，确认员工对考核内容知情。

公司无故辞退员工，公司需向员工支付赔偿金。赔偿金的具体数额和工作年限息息相关，最高可以获得一个半月的工资赔偿。可以和用人单位协商，或是申请劳动仲裁。

这几天连续发布#逾期带来的后果与影响# ，都是真实发生在我身上的事情，引起好多人关注，有好多人给我予鼓励与支持，也有少许人提出质疑，不管怎么样在此多谢支持与鼓励我的头条君们[祈祷][祈祷][祈祷][祈祷][祈祷]

2022.10.11头条粉丝终于上升到171人，新增粉丝13人，收益0.94元，创作40余日，最高收益。谢谢您们[祈祷][祈祷][祈祷]

逾期带来的恐惧害怕，在全面逾期的第二年已经不存在了，但是其他不好的后果依然存在，网贷，信用卡，微粒贷，借呗，花呗，人情借款，714高炮等等依然把我压的透不过气来，每天催债电话和信息不断！！使我在辅导孩子时心思都在想着怎么挣钱，可是孩子上小学需要人接送辅导，我都不知道干啥兼职挣钱了！！想起来头疼得厉害！

决定开始来头条创作40余天，昨天收益高的一条被人提出质疑，在此回复一下：

第一个给我留言的头条君，谢谢你【下图一】。为啥没有送外卖，当时发布时也在里面写过原因！！在全面逾期的第一年，妞妞没有上小学期间。我一直有抽空在跑外卖，也做过扫街任务等等，那时虽然多次痛苦地想死，没有关注到妞妞和儿子，但是因为他们在，我也一直没死，在尽可能的努力活着。【下图二】是我跑闪送的收入，虽然不多，也够我生活一段时间。【下图三，图四】是我之前干的扫街任务，很少。只够交电话费。今年下半年是全面逾期的第二年，因为妞妞上小学一年级，无人接送【公婆七八十岁，不会骑车】，我需要接送孩子，辅导作业。所以停止了。之后一位姐姐建议我可以从写作入手，我这才想到来头条开始创作，成为一名创作者，这中间过程想有不错的收益很难很难，虽然难，但是我会坚持！！希望自个也可以成为那个一直坚持写作的人，不半途而废！！最终成为一名合格的优质的创作者，有着不错的收益，可以解决所遇到的部分财务困境[点亮平安灯][点亮平安灯][点亮平安灯]

“叔，你点点，这是最后一笔欠款，两万块钱。”9月27日，终于还清了父亲欠下的260余万元债务的最后一笔欠款，王鹏长吁一口气。曾经的债主不由拍了拍这个34岁小伙的肩膀，赞他踏实、讲诚信，十分靠谱！

王鹏是衡阳市雁峰区黄茶岭街道的居民，从部队退伍后，他前往北京闯荡，想要书写自己的梦想和奋斗，可这些向往和憧憬都在父亲打来的一通电话后戛然而止。父亲告诉王鹏，因为生意失败他欠下了260多万元的债务。面对父亲电话里的无助和无奈，王鹏一时间慌了神。“200多万，按照我那时候的收入，简直是一个天文数字。”

是选择逃避，不管不顾？还是回老家面对巨额债务？思考了两天，王鹏扫清了心里的迷茫，毅然买了返程的票。“做人做事要讲诚信，要对得起别人的信任。更何况我是一名退伍军人，更是一名共产党员，我不能逃避责任，拼尽全力也要把欠人的钱还上。”

回到家里，王鹏带着父亲的所有账单，逐一找到债主，当面许下承诺，并重新签订了欠条。债主们看着眼前这个还不到而立之年的年轻人表示怀疑：“你拿什么替你爸还钱？我们的钱什么时候能拿得回来？”王鹏不急不恼，坚定地告诉他们：“我既然敢主动来找你们，这就是我的决心和态度。请你们相信我，给我时间，我一定会按时还上钱。”

签完欠条后要如何来兑现这份承诺呢？王鹏了解到父亲手里还有一个随时面临破产的小公司从事北斗系统的服务终端项目，他决定在这个自己从没有涉足的领域里放手一搏。那时候王鹏和几个员工挤在一间移动板房里办公接业务，从头开始学习技术和平台对接，自己开着一辆二手面包车去安装维护设备。没日没夜，也顾不上吃饭睡觉，时常是别人出门上班了，王鹏才精疲力地回到家中，挤在堆满产品的小阳台上眯一会。

“不怕别人笑话，创业初期我痛哭过几回。最惨的时候身上只剩下78块钱，当时真的想过放弃。”可一想到自己当时的承诺，王鹏又继续为了业务奔波起来。

当王鹏举步维艰的时候，曾经的几位战友拉了他一把。出于对王鹏为人的信任，战友们凑钱入股了王鹏的项目。而王鹏也本着诚实信用的原则做生意，宁可自己吃亏也绝不让客户承担损失，这个当年不被众人看好的小伙逐渐获得了越来越多人的信任。曾经的客户为他介绍业务，甚至曾经的债主也开始为他介绍业务，“这个人讲诚信，跟他做生意没得话说。”

慢慢地，王鹏的公司开始扭亏为盈，5年来他陆陆续续将欠款还给了债主，且在今年9月27日，还清了最后一笔欠款。回想这一路的艰辛，王鹏心里百感交集，有委屈、有心酸，但更多的是感恩。“我的合伙人，还有曾经的债主们，他们都对我很好、很宽容，给了我时间和机会，我很感谢他们。我相信以诚待人、以信做事，脚踏实地地去奋斗、去努力，大家的生活都会蒸蒸日上。”

来源： 长沙电视台政法频道

如果买不起房，那么租房会是退而求其次的选择，毕竟世上岂有租不起房，而选择买房的道理。但在加拿大的一些城市，这却发生了，让人感叹“活久见”：

10年前，当Amanda Kotiesen搬到多伦多Yonge地区时，她租了一栋330平方英尺的公寓，每月租金1100元。

随后，她和男友搬到了附近一个更大的公寓，租金1500元；但在去年，他们想搬到一间两卧室公寓的时候，却发现租金价格已经暴涨到了2800元。

“即便我们都有不错的工作，我们也得把家庭收入的三分之一以上用来交房租”，Amanda表示，“由于可以储蓄的钱越来越少，因此买房的目标变得遥不可及。”

2800元，是什么概念？根据The Star走访的一些数据显示，在他们居住的大楼，包括周边社区的公寓，租户现在每月支付的住房费用已经高于房主！

假设房主的首付是30%，同等大小的公寓每月还贷在2300~2400之间，就算算上物管费，也不到平均租金价格。这让租客感到非常无奈：都说租房是更实惠的选择，结果事与愿违！

租房成本上涨速度更快

近5年，多伦多Avenue Road和Yonge St之间的区域统计数据显示，租房成本已经飙升了65.2%，平均每月2725元，而房主的供房成本则只上涨了25.5%，达到了2650元。

多伦多还有个最极端的例子：位于皇后街的一个社区，近5年租房者的平均账单暴涨了48.2%，而房主却只上涨了5%。

尽管房主要支付首付，而租房者不用付首付也不用付地税，但别忘了这5年房价本身也增长很多，房主还能享受总资产的提升，租房者却不能。

这也是为什么总有专家感叹“看起来都很辛苦，但有房的人和没房的人，贫富差距却总是在拉大”。

这种趋势同样发生在多伦多周边城市，比如密西沙加，5年来，这里的房屋租金从1300元提升到了2320元，而房主的平均每月房屋开销只是从1540元提升到了1992元。租房者的每月开销已经明显超过房主。

在整个大多伦多地区，10年前房主的平均每月供房支出是1516元、租客是1043元，供房比租房要多花45.35%，这个比例随后一路下降，到2021年，整个大多伦多地区房主平均每月供房支出比租房只多了30%左右。

加拿大统计局也注意到，从2016年到2021年，房主平均账单增加了9.5%，但租客平均账单增加了17.6%。

长此以往，会导致分裂

面对这样的窘境，加拿大城市规划师谢里尔坦言：“这会让我们面临更大的社会分歧、阶级分离、甚至分裂！”租房者看不到希望，会产生仇富心理，而房主也不会愿意去主动调低租金，毕竟自己的日子也需要精打细算。

安省租户权益倡导中心律师达尼亚则认为：“房主可以利用资产来填补退休金、来作为财务缓冲、还能让自己孩子更好地进入市场，而租客则深陷泥沼，没有任何保障，存钱也难上加难。”

不过，加拿大城市规划师谢里尔也指出：“这组数据虽然真实，但得考虑到一个事实 —— 很多买房的人是很多年前就买了，所以目前的每月开销自然已经很低，而租客往往是近几年才开始租。”

面对利率的持续上涨等问题，也许在明后年，房主的每月支出又会赶上租客，达到平衡。只不过对租客来说，平衡还是意味着不公平，因为租房支出理应远远低于养房支出。

更加让租户感到不满的是：一些房主为了以更高的价格出租，会不惜以各种理由来赶走长租户，上有政策下有对策，他们总能找准法律的“漏洞”。当这种情况很常见之后，租客的平均账单又会提升。

豪华公寓比例大，也提高租客成本

近十年，一方面是加拿大的人口增速快，另一方面是各大开发商加大了对加拿大各个城市投资力度，因此在多伦多、温哥华这样的大城市，豪华公寓开始拔地而起，占的比例越来越大。

既是豪华公寓，那么显然租金也会比周边的老公寓要高多少，哪怕空间完全一样。安省租户权益倡导中心律师达尼亚指出：“尽管豪华公寓也会设置一些所谓的低收入保障房，但比例不足以解决问题。”

Amanda Kotiesen则坦言：“我喜欢多伦多这座城市，这些年来多伦多变得越来越繁华，很多气派的大楼建成、很多高档的会所出现，这让多伦多看起来更国际化、更摩登现代。”

“只是，代价太大了 —— 让我们很多喜欢这座城市的人，却发现自己已经实现不了有房的梦想，甚至实现不了以较低价格租房的梦想。”

类似Amanda这样的人其实有很多，他们中的一些最终不得不“背井离乡”，去一个房价更容易负担的城市生活。比如从多伦多搬去海洋省份、从温哥华搬去卡尔加里埃德蒙顿。

此前阿尔伯塔省还特地发布了一个“阿尔伯塔在召唤你”的计划，而且将广告正是打在了多伦多，呼吁深陷住房危机的多伦多人，考虑搬家到阿尔伯塔，因为房价低的多，因为只有先安居，才能乐业！

这个事实，还能揭示另一个道理：如果你的预算充足，不管是为了自己的现在还是未来，亦或是为了子女，买房无疑是比租房更好的选择。

《保险法》中关于犹豫期有如下规定，从投保人和保险公司签完协议拿到正式的保单之起的10天内都叫做保险犹豫期，如果投保人在犹豫期内申请退保，则保险公司应该无条件的全额退还保费。如果是通过银保渠道购买的保险产品，按照规定保险犹豫期为15天。规定还要求在保险合同中，保险公司要写明被保险人在犹豫期内享有的退保权利。

根据你所描述的问题，如果说你在犹豫期之内要求退保，但是保险公司工作人员不告知你退保需要的材料和手续，一直拖着你以致你错过保险犹豫期的，那么是属于保险公司的过错，你依旧可以要求退保。保险公司不让退保的话，你可以去法院提起民事诉讼来维护自己的合法权益。

9月30日下午，财政部、国家税务总局发布《关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》，《公告》显示，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。其中，新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，全部退还已缴纳的个人所得税；新购住房金额小于现住房转让金额的，按新购住房金额占现住房转让金额的比例退还出售现住房已缴纳的个人所得税。

按照要求，纳税人出售和重新购买的住房应在同一城市范围内。同一城市范围是指同一直辖市、副省级城市、地级市（地区、州、盟）所辖全部行政区划范围。另外，出售自有住房的纳税人与新购住房之间须直接相关，应为新购住房产权人或产权人之一。

国家税务总局同日发布《关于支持居民换购住房个人所得税政策有关征管事项的公告》（国家税务总局公告2022年第21号），公告有关征管事项，并进行了解读。

一、纳税人什么时间内可以享受退税政策？

在2022年10月1日至2023年12月31日期间，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税。

例1：纳税人小周2022年12月出售了一套住房，2023年7月在同一城市重新购买一套住房，由于小周出售和新购住房的时间均在2022年10月1日至2023年12月31日期间，故符合政策规定的时间条件。

二、纳税人退税金额是怎么计算的？

在2022年10月1日至2023年12月31日期间，对符合退税条件的纳税人，当其新购住房金额大于或等于现住房转让金额时，全部退还已缴纳的个人所得税；当其新购住房金额小于现住房转让金额时，按照新购住房金额占现住房转让金额的比例退还现住房已缴纳的个人所得税。计算公式为：

1.新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税；

2.新购住房金额小于现住房转让金额的，退税金额=（新购住房金额÷现住房转让金额）×现住房转让时缴纳的个人所得税。

其中，原住房转让金额和新购住房金额均不含增值税。现住房转让金额和新购住房金额与核定计税价格不一致的，以核定计税价格为准。

例2：2022年12月，小杨出售了一套住房，转让金额为240万元，缴纳个人所得税4万元。2023年5月，其在同一城市重新购买了一套住房，新购住房金额为300万元。假定小杨同时满足享受换购住房个人所得税政策的其他条件，由于新购住房金额大于现住房转让金额，小杨可申请的退税金额为现住房转让时缴纳的个人所得税4万元。若小杨新购住房金额为150万元，则可申请的退税金额为2.5万元（150÷240×4万元）。（假设以上均为不含增值税价格）

三、出售多人共同持有住房的，纳税人应如何计算自己的退税金额？

对于出售多人共同持有住房或新购住房为多人共同持有的，应按照纳税人所占产权份额确定该纳税人现住房转让金额或新购住房金额。

例3：小李和小马共同持有一套住房，各占房屋产权的50%。2023年1月，两人以200万元的价格转让该住房，各缴纳个人所得税2万元。同年5月，小李在同一城市以150万元的价格重新购买一套住房，小李申请退税时，其现住房转让金额为100万元（200×50%=100），新购住房金额为150万元，其退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税=2万元。

同年7月，小马和他人在同一城市以200万元的价格共同购买了一套住房，小马占房屋产权的40%。小马申请退税时，其现住房转让金额为100万元（200×50%=100），新购住房金额为80万元（200×40%=80），退税金额=（新购住房金额÷现住房转让金额）×现住房转让时缴纳的个人所得税=80/100×2=1.6万元。（假设以上均为不含增值税价格）

四、如何确定出售住房和重新购买住房的时间？

出售现住房的时间，以纳税人出售住房时个人所得税完税时间为准。新购住房为二手房的，购买住房时间以纳税人购房时契税的完税时间或不动产权证载明的登记时间为准。税务机关将为纳税人预填上述涉税信息，纳税人可以与缴税时取得的完税证明上标注的时间进行核对。新购住房为新房的，购买住房时间以在住房城乡建设部门办理房屋交易合同备案的时间为准，纳税人可以依据房屋交易合同据实填写。

五、符合政策享受条件的纳税人应当向哪里提起退税申请?

纳税人享受居民换购住房个人所得税退税政策的，应当向征收现住房转让所得个人所得税的主管税务机关提出申请，也就是说，纳税人卖房时在哪个税务机关缴纳了个人所得税，就向哪个税务机关申请退税。税务部门实行不动产登记税费一窗办理制度，一般情况下，纳税人应当在本地政务服务大厅或者不动产交易大厅等场所缴纳现住房转让所得的个人所得税，因此仍应到该政务服务大厅或不动产交易大厅提起退税申请，如果当地税务机关另有规定，按照规定办理。

六、纳税人申请居民换购住房个人所得税退税应提供哪些材料？

纳税人申请居民换购住房个人所得税退税，除向主管税务机关报送《居民换购住房个人所得税退税申请表》外，还需要提供以下资料：（一）纳税人身份证件；（二）现住房的房屋销售合同；（三）新购住房为二手房的，房屋销售合同、不动产权证书及其复印件；（四）新购住房为新房的，报经住建部门备案（网签）的房屋交易合同及其复印件。

七、为便利纳税人享受税收政策，税务部门提供了哪些服务？

为便利纳税人享受税收政策，税务部门推出一系列服务举措。一是简化资料报送，提供预填服务。依托纳税人出售现住房和新购住房的完税信息资料，为纳税人提供申请表项目预填服务，纳税人办理退税申请需携带的资料，主要用于纳税人核对申请表信息，税务部门只留存新购二手房的不动产权证书复印件或新购新房的房屋交易合同复印件。二是根据系统预填、纳税人填报并确认的相关信息，自动计算应退税款。三是通过多种渠道和方式开展宣传解读和培训辅导，提醒并帮助符合条件的纳税人及时申请退税、享受税收政策。

八、纳税人享受了居民换购住房个人所得税政策后解除房屋交易合同的，已经获得的退税应当如何处理？

纳税人因新购住房的房屋交易合同解除、撤销或无效等原因导致不再符合退税政策享受条件的，应当在合同解除、撤销或无效等情形发生的次月15日内向主管税务机关主动缴回已退税款；纳税人逾期缴回退税的，税务机关将依法加收滞纳金。税务部门将通过与住房城乡建设部门的相关共享信息，加强退税审核和撤销合同后缴回税款的管理。

九、纳税人在申请退税时还应当注意什么？

支持居民换购住房个人所得税政策，旨在鼓励居民换购住房、改善居住条件，纳税人应当依法依规如实申请，认真填写并核对申请表，对填报内容及附报资料的真实性、可靠性、完整性负责。对于提供虚假信息、资料骗取退税的，税务机关将依据《中华人民共和国税收征收管理法》及其实施细则等有关规定处理。

转自国家税务总局

来源： 中国财经报

买了电影票后

没时间了，不想看了

能否退票或改签？

9月21日，江苏省消保委

发文表示

电影票不退不改的潜规则

该改改了！

冲上热搜！

电影票不能退改属霸王条款

近日

“电影票不能退改属霸王条款”

的话题冲上热搜

不少网友在评论区

回忆起自己的“惨痛”经历

认为

退票改签本是消费者权益

单方面制定规则属于

“霸王条款”

有网友建议

可以参照铁路售票规则进行改进

江苏省消保委在文章中，

引用了今年6月

济南市槐荫区人民法院

的一则判例：

山东济南的王先生通过某售票网站订购了某电影城当晚的两张电影票，出票后发现时间错选成第二天晚上。王先生与电影城联系，对方以王先生购票前已勾选同意“不退不改”协议为由，拒绝退改签。

王先生将此情况投诉到当地市场监督管理局，市监局依照法定程序对电影城作出行政处罚决定书，电影城提出行政复议后，区政府作出行政复议决定书，维持了市场监管局的处罚决定。

但电影城认为上述行政决定缺乏事实及法律依据，于是向山东省济南市槐荫区人民法院提起行政诉讼，请求判决撤销区政府和市场监管局作出的处罚决定和复议决定。

最终，法院依法判决，市场监管局和区政府作出的行政决定书，符合法律规定；驳回电影城的诉讼请求，电影院需按照市场监管局的处罚决定，将票款退还消费者王先生。

消保委建议：

电影票退票可参照火车票、机票的

退改签规则

江苏省消保委认为，电影院作为格式合同的拟定方，处于强势地位，在设置电影票退改签规则等格式条款上占据优势，消费者若想享受观影服务，必须得接受电影票“不退不改”这道“槛”。

然而，看似双方达成“不退不改”合意的表面形式，并不能掩盖该条款减轻经营者责任、加重消费者负担的实质。

根据我国《消费者权益保护法》第二十六条规定：“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效”。

诚然，电影票具有时效性质，若消费者随意退改，经营者将面临电影票无法二次售出的风险，不可避免会给经营者带来损失。但是无论是单方取消交易、还是因各种原因变更观影时间，这都属于可以预见的正常市场经营风险，这种一刀切式的“不退不改”实则是将风险全部转嫁到消费者身上，有违公平原则。消费者钱已花，服务却没享受到，难免心有不甘、愤懑不平。

江苏省消保委建议，电影票与火车票、机票性质类似，其提供的服务均具有时效性。从综合考量消费者和经营者双方的利益出发，亦可参照火车票、机票的退改签规则，根据消费者退改签时间的早晚、距离电影开映的时间距离等，制定差异化、“阶梯式”的退改签收费标准，有条件地允许消费者退改签电影票。

（整理：张小松）综合江苏省消保委、济南市槐荫区人民法院、上观新闻、央视财经等。

来源：中国青年报

近期，“保单贷款型代理退保诈骗”案件时有发生，该类“非法代理退保”利用消费者信任，严重危害了广大保险消费者合法权益，损害了保险公司企业形象和信誉，务必引起高度警惕。大都会人寿辽宁分公司提醒广大保险消费者切勿轻信“保单贷款型代理退保诈骗”，擦亮双眼，通过以下特征明辨非法代理退保，依法维护自身合法权益：

不法分子通常以在职或已离职保险公司内部员工、保险公司委托的第三方公司员工等“内部”身份接触保险消费者，骗取消费者信任。

不法分子诋毁保险消费者所购保险产品及承保公司，哄骗、怂恿保险消费者退保。同时声称自己有“门路”，能够帮助保险消费者全额退回所缴保费，“挽回”损失。

沟通过程中，若消费者对其不信任，不法分子则会使用消费者手机操作申请保单贷款，要求消费者配合提供短信验证码、配合进行人脸识别，并欺骗保险消费者收到的保单贷款即为第一笔退保金。部分保险消费者发现账户有实际款项到账后，并未仔细分辨到账款项的性质，误以为就是退保金，对不法分子深信不疑。

为保障自身合法权益不受侵害，广大保险消费者在遭遇疑似“保单贷款型代理退保诈骗”时可采取以下应对措施：

理性办理退保。消费者应了解所购买保险产品的保险责任、除外责任和现金价值等重要信息，根据自身风险保障需求，理性衡量是否有必要办理退保。

提高对“内部员工”警惕。保险消费者在接到自称保险公司“工作人员”的电话或登门拜访时，应通过拨打客服电话、查验证件等形式验证其身份。切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意使用或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。

正确认识保单贷款功能。部分保险产品会提供保单贷款功能，保单贷款是指投保人把所持有的具有现金价值的保单质押给保险公司申请贷款，主要是解决投保人短期资金周转需求。保险消费者应理性衡量个人资金需求，同时避免无关人员操作本人手机，不轻易分享手机验证码，不给不法分子可乘之机。

通过正规渠道办理保单业务。消费者如确需办理退保，可通过拨打官方客服热线、登陆官方平台或前往保险公司登记营业场所办理，不要轻信任何“门路”，避免造成难以挽回的损失。如果发现合法权益受到不法行为侵害，消费者应及时向监管部门或公安机关反映，保护自身合法权益。

为了提高营业额，商家通常会推出各种充值会员卡。商家稳定了客源，而消费者享受了优惠，本是一举两得的事情。但基于消费者生活地址、消费习惯改变，或商家地址、经营状况变化等原因，常常出现“退卡退费难”的局面。那么，充值卡的余额能不能退，如何计算退款金额？记者就此进行了采访。

现象：办卡容易退款难

市民王女士原本住在晋江，但房子买在石狮，今年年初搬到石狮后，却因充值卡的事情苦恼不已。据王女士介绍，她之前在晋江给孩子报了美术、舞蹈、魔方、围棋等培训课程。随着全家搬到石狮，孩子的大部分课都没办法再去上，她只好挨个去找培训机构退款，一路下来碰到各种难题，如今大半年过去，还有几个机构没退款。

其实，王女士的问题是比较常见的，办卡退卡难的问题在12315的来电投诉中也有不少。消费者陈女士反映，她在石狮东港路某健身房找私教老师健身，后因私教老师辞职，她要求健身房扣除已上的几节课费用，并退还剩余的3800元。商家几次推脱，直到12315介入后才退还相关费用。

消费者蔡女士就没那么幸运了。去年年底，蔡女士在南洋国际小区某健身房办会员卡，价款600元。可还没等她去消费，健身房就倒闭了。后蔡女士就退卡事宜多次联系商家，商家迟迟没有退款，再后来甚至直接“失踪”了。

享受折扣价能否再退款

“办卡时，我们给了一定的优惠，退款时当然要算在内。”对于消费者的退款要求，商家也有话说。据某理发店的老板介绍，他们店的规定是充值数额越多，顾客享受的折扣率越高，也会更划算。若顾客申请退款，他们从成本上考虑，不可能将卡内剩余款项全部退款，而是要有一定的折扣。

市民刘女士在宝岛路某早教机构买了一套早教课程，价款18000元，共70节课，其中20节课是赠送的。在上了一半课程后，刘女士因个人原因提出退款。商家虽然同意，但要求上过的课程要按原价收费后再扣款。最后刘女士只退了近5000元。面对商家的解释，刘女士表示理解但也无奈，只能怪自己办卡时太冲动。

“卡里还有几十元，不够一次消费，商家要求再充值才能继续享受优惠。”市民蔡女士也有同样疑问。她在市区某儿童理发店办了一张理发卡，因卡内余额不够一次扣费，不仅卡内剩余的钱不能退，这次消费还要按原价付款。最后，蔡女士只能自认倒霉，原价付款后卡内剩余的钱也不要了，“还好卡内也没剩多少钱了”。

消费者有权要求退还余款

《消费者权益保护法》相关规定，消费者选择预付充值这种消费方式，并非购买这张充值卡，与商家之间不是买卖合同关系，而是服务合同关系，持卡人可随时对卡内资金进行处置或更换其他商家提供服务。商家拒不退还消费者卡内余款的行为，实质是变相侵犯了消费者的自主选择权和公平交易权；限制消费者只能在商家处消费，属于强制消费、强迫交易的行为。所以，消费者提出退款要求时，商家应当退还消费者卡内全部余款。

对于商家要求的办卡充值时“只能整充整存”是否违规？业内人士表示，如果商家事先告知消费者“整充整存”，消费者知情后充值，则双方达成一致意见，不属于违规情形；如果商家事先没有告知消费者就是违规。此外，享受了折扣办的卡，退款时应遵循什么原则？业内人士表示，消费者与商家应按照事先签订的协议来退卡退款，若协议中没有具体约定或没有签订协议，则根据物品等值的原则，也就是按商品的原价计算退款金额。 （记者 郑秋玉）

来源：石狮日报

【司法观点】

根据《劳动合同法》第五十条的规定，用人单位有义务向劳动者开具离职证明。根据《深圳经济特区失业保险若干规定》第十条的规定，用人单位未向劳动者及时出具终止或者解除劳动关系的书面证明，导致劳动者未享受失业保险待遇，劳动者的失业保险待遇应由用人单位承担。

根据《社会保险法》第四十六条的规定，失业人员缴纳失业保险满十年的，可以领取不超过24个月的失业保险金。

本案员工非本人意愿离职，符合领取失业保险金的要求。公司没有正当理由，不向员工出具离职证明，导致员工不能合法领取失业保险金，应当就此向员工承担法定的赔偿责任。2017年深圳市最低工资标准为2130元/月，2018年8月1日开始调整为2200元/月，深圳市失业保险金领取标准在2018年5月1日后调整为最低工资标准的90%，根据上述数据，公司应当向员工支付失业保险金47457元【（2130元/月×1个月＋2200元/月×23个月）×90%】。

【基本案情】

广东省深圳市宝安区人民法院（2019）粤0306民初14042号一审判决X公司向韩某开具离职证明、支付韩某失业保险金1760元。

韩某不服，提起上诉，请求改判X公司支付其未依法为韩某开具离职证明导致的韩某失业保险金损失（月度计算标准为深圳市最低工资标准的90%【粤人社规［2018］12号】，计算期限为2018年7月4日至X公司开具合法离职证明并交予韩某之日止）。

二审期间，韩某提交了下列证据材料：

（1）电子邮件，证明韩某提前告知X公司法定代表人，要求X公司开离职证明。

（2）微信聊天记录，证明直至2020年2月27日微信沟通中X公司的人资总监依旧以接受调解为前提，再配合后期的离职证明开具和背景调查，主观刻意造成韩某不能入职其他公司的客观严重后果。

（3）入职邀请函，证明X公司故意不履行法定义务不提供离职证明，造成韩某一直不能入职其他公司，根据劳动合同法第89条规定，韩某的实质工资损失理应由X公司依法承担。

（4）社保缴纳清单，证明韩某从2006年开始缴纳失业保险且已连续超过12年，根据社会保险法46条，依法可领取的失业保险金期限为24个月。

（5）、（6）深圳人社/粤人设公告，证明广东省和深圳市失业保险金领取标准由2018年5月1日后调整为最低工资标准的90%。

（7）深人社规（2018）11号，证明深圳市2018年7月1日起调整最低工资标准。

【裁判要点】

深圳市中级人民法院二审认为，关于开具离职证明以及未开具离职证明的损失赔偿问题。

根据《中华人民共和国劳动合同法》第五十条的规定，用人单位有义务向劳动者开具离职证明。根据《深圳经济特区失业保险若干规定》第十条的规定，用人单位未向劳动者及时出具终止或者解除劳动关系的书面证明，导致劳动者未享受失业保险待遇，劳动者的失业保险待遇应由用人单位承担。

根据《中华人民共和国社会保险法》第四十六条的规定，失业人员缴纳失业保险满十年的，可以领取不超过24个月的失业保险金。

本案韩某非本人意愿离职，符合领取失业保险金的要求。X公司没有正当理由，不向韩某出具离职证明，导致韩某不能合法领取失业保险金，应当就此向韩某承担法定的赔偿责任。

2017年深圳市最低工资标准为2130元/月，2018年8月1日开始调整为2200元/月，深圳市失业保险金领取标准在2018年5月1日后调整为最低工资标准的90%，根据上述数据，X公司应当向韩某支付失业保险金47457元【（2130元/月×1个月＋2200元/月×23个月）×90%】。原审法院对此计算有误，本院依法予以纠正。

【案例索引】

深圳市中级人民法院（2020）粤03民终4413号。（曾凡新辑录）

信用修复方式：主要有七个

信用修复主要有七个修复方式，包括纠失信、做承诺、受培训、入监管、交报告、受辅导、行公益。

信用修复按照以下程序进行： （一）企业向所在地工商行政管理所提出书面申请； （二）企业所在地工商行政管理所审查企业信用修复条件，提出意见，上报县（区）级工商行政管理局信用办； （三）进行信用修复所依据的原信用扣分行为，由县（区）级工商行政管理机关作出的，该信用修复由县（区）工商行政管理局信用办进行审核确认；由县（区）级以上工商行政管理机关作出的，该信用修复由县（区）工商行政管理局信用办上报进行信用扣分的工商行政管理局信用办审核确认； （四）信用办对符合信用修复条件的企业实施信用修复，并解除信用提示，同时相应调整企业的信用评价类别。

●申请者向做出处罚的行政机关提出修复申请。

●行政机关核实后发函给市信用中心，市信用中心进行核查。

●市信用中心修复该主体信用信息，将信息修复情况反馈给行政机关和申请者。

●证明已履行行政处罚决定，主动纠正了违法失信行为，消除了不利影响，相关信用公式平台将撤下公告。

企业失信有什么影响？

企业在经营过程当中，难免会因为某些原因受到行政处罚，罚款虽然已经缴纳完成了，但是这条记录会作为企业的一种失信行为，在网上进行公示，在日趋激烈的市场竞争中，在当今买方市场的经济环境下，每一个小小的不良信息都可能会给企业经营带来一定的困难。

现在很多单位在招标文件当中都要明确的要求，凡是有行政处罚记录的企业，是禁止来我单位参加投标的， 甚至有很多企业呢，在融资或者贷款的过程当中，也会因为一条行政处罚记录被拒，而且企业再申报政府稳岗补贴或者其他优惠政策时也会受到限制申报不成功，所以说企业信用修复是势在必行的。、

企业信用修复的范围：

1、信用中国（行政处罚、失信惩戒、重点关注）

2、国家企业信用信用公示系统（经营异常记录、行政处罚记录、严重违法失信黑名单）

3、政府采购网（严重违法失信行为记录名单、代理机构不良行为记录名单）

4、中国裁判文书王（裁判文书）

5、绿网（环境处罚）

6、税务处罚（税务局网站欠税公告、税务严重违法记录）

7、中国执行信息公开网（被执行记录，失信被执行记录）

像企查查、天眼查等等这些第三方网站的信息是抓取的政府网站的公开数据，来源为国家企业信用信息公示系统、信用中国、裁判文书网、中国执行信息公开网等，也就是说想要处理这些第三方网站的信息需要先处理政府网站的公示信息，只有先消除数据源头才能做第三方平台消除。

修复流程：

提供企业全称—查明原因—确定修复可行性—确认修复意愿—明确修复条数—提供相应材料，进行修复

修复周期：

一般情况资料齐全20个工作日左右，但是合同一般都是签三个月。

企业信用修复需要注意以下四点：

一是及时纠正失信行为；

二是积极与企业管理部门和企业中介服务机构进行有效沟通，解释失信行为发生的客观原因以及企业自身的整改措施，以取得这些机构的认同。

三、坦诚地与信用关系人进行沟通交流，进一步获取信用的渠道。

四是信用记录或者信用等级恢复以后，让社会各界认识到企业良好的信用形象，重新回到正常。

一、扬州个人信用贷款申请条件：

1.具有民事行为能力。

2.有合法稳定的收入来源，按时足额偿还贷款本息的能力。

3.无不良信用记录。

4.年龄18周岁以上，60周岁以下。

5.在现单位工作满六个月以上（含六个月）。

6.在现单位连续缴存社会保险费6个月以上（含6个月）。

7.提供本人及配偶身份证复印件各1份，户口本复印件2份（已婚的须同时提供结婚证复印件），近期一寸免冠彩照3张。

二、扬州个人信用贷款办理程序：

1、客户提出申请；

2、提交资料；

3、审核；

4、签订借款合同；

5、放款。

三、扬州个人信用贷款额度与利率：

扬州市区最高不超过30万元，具体以银行审批为准。

四、扬州个人信用贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款利率执行。

五、扬州个人信用贷款还款方式：按月付息，到期还本。

六、其他说明事项：

申请人年满十八周岁。申请人提供的所有材料真实有效。如遇国家调整利率或基准利率上调时，按照新政策规定相应调整贷款利率；借款人不得将已做抵押的个人住房再次抵押给任何第三方；若出现提前还款情况需提前一个月通知我行进行登记和重新审核；请确保您的方式畅通以便我们及时到您。

楼主于2020年3月份贷款57000元买了一辆大众，分3年还清，没有还款1682元，由于每月还款感觉很麻烦，楼主就打算一次性还清。然后咨询了大众厂家金融，得到的回复是提前还款可以，要缴纳本金的千分之三作为违约金！

因为楼主是银行从业人员，我们提前还款都是不收取违约金的，因为现在都是还款自由。所以楼主就想问懂法律的条友，有没有懂的，大众金融这样收取是否合理合规？

下面楼主就贴图给大家看看！

这是告知书

这是楼主原本每月应还金额

当然楼主也不会去投诉，只是这件事让我有点困惑，所以有没有懂的友友啊！当然如果能够争取到以后做厂家金融的都不需要缴纳提前还款违约金，也算是为大家争取的福利[大笑][大笑][大笑][大笑][大笑]

另外楼主是做金融的对于大家有一些金融方面的问题也可以咨询我！点赞转发收藏！让我们一起​​​

用信用卡消费之后，如果没有能力还钱的话，应该及时和银行进行沟通，争取分期或者延期还款。

关于信用卡逾期后怎么跟银行协商解决的问题，下面财优化为您详细解答。

通常情况下，信用卡是每月固定还款的，当我们出现资金周转不过来，预感到还款困难时，就该主动联系发卡行协商还款。若已经逾期，在3个月内协商成功率是最高的，要及时联系银行协商。

在与银行协商的过程中，我们需要注意的以下这几点细节：

1、首先要将自己的资产、收入、负债金额归纳整理成文件，这样做一方面是为了让银行直观地了解你的财务情况，另一方面也是方便你制定还款计划。

2、在协商的过程中，沟通的方式有很多，但是中心思想就是向银行说明自己有强烈的还款意愿，但是目前因为一些特殊原因，如生病、失业等等，经济上实在是没有办法一次性还清，进而向银行申请分期还款以及减免息费。

3、协商的目的，是得出一个双方可接受的还款方式。我们要知道，你的工资不可能全部用于还款，维持生活是刚需，因此必须要协商出一个在你承受范围之内的还款协议，否则很可能造成二次逾期和更严重的后果。

4、一定要注意协商的对象！如果你已经逾期比较久的时间了，那么你收到的催收很可能并非来自银行内部，而是其委托的第三方机构！与第三方协商是没有结果的，因此最好是主动致电银行官方客服。