首先，抵押车能不能做滴滴要看车辆情况。抵押车是指车主把车辆产权证办理质押后向金融机构贷款，用于个人消费或投资等行为。一般而言，在银行、小贷或者p2p平台上进行抵押贷款的都是属于抵押车。抵押车和正常购车的最大区别就是车辆的登记所有权不在车主名下了。所以如果车主想把车辆作为自己的私家车使用的话是需要去相关部门办理登记的，否则就属于违法驾驶的行为。如果是在正规平台进行融资租赁的也是合法的；但如果通过一些不正规的渠道融资租赁的话那性质就变了：

1、以租代购（分期）；

2、以售养租（分期）；

3、售后回租；

4、经营性租赁；

5、非法集资；

6、诈骗；

7、其他 。

那么问题来了：

1、为什么说"不是所有汽车都能做滴滴"呢？因为并不是所有的汽车都可以上牌照！只有满足以下条件的车型才能合法合规地成为网约车的运营车辆：a、车型为7座以上乘用车 b、轴距达到2650mm c、排量大于等于1.8l或1.4t d、7座及以上的非营运客车 e、新能源电动车 f、3年内没有发生重大交通事故 g、6年内没有发生人员伤亡的较大事故 h、4年内无致人死亡的道路交通责任事故 i、8年以内未发生过致人死亡且负同等责任的交通事故 j、9座及以下的客运班车 k、10吨以上的货车 l、12吨以上牵引车 m、20座位以上旅游大巴 n、12米及以上城市公交车。

2、哪些人不能网络预约出租汽车经营服务呢？ （1）取得相应准驾车型机动车驾驶证并具有3年以上驾驶经历的人员 （2）取得相应准驾车型机动车驾驶证未满1年的实习期驾驶人 （3）因饮酒或者服用国家管制的精神药品或者麻醉药品被吊销机动车驾驶证未满两年的 （4）造成交通事故后逃逸构成犯罪的 （5）被吊销或者撤销机动车驾驶证未满十年的 （6）法律、法规规定的其他情形。

3、网约车驾驶员应当符合什么条件呢？ （1）年龄条件：18周岁以上60周岁以下 （2）学历要求：
高中以上学历 （3）身体和心理健康状况良好 （4）无交通肇事犯罪记录 （5）无暴力犯罪记录 （6）无吸毒行为 （7）最近连续3个记分周期内没有被记满12分的 （8）法律法规规定的其他情形。

4、申请网约出租车经营的车辆有什么样的要求吗？ （1）7座及以下的乘用车辆均可申请注册为网络预约出租汽车的运营载客汽车 （2）燃油动力装置驱动方式应为前置前驱式发动机 （3）安装符合国家。

对于客户来说：

利：

1、适合人群：有车补的政府机关单位，公司每月报销车补来作为租金缴纳，租期到了之后免费获得一辆车；首付不够的想有车代步的小白领，首付比较少，每月交纳租金减少压力；有点钱 但是征信出现了问题 在银行拿不到按揭的群体或者个人，可以完成购车需求。

2、以租代购是上企业牌照，免去上牌的烦恼。

3、车子的所有权是租赁公司，一般保险会买的比较高（羊毛出在羊身上 这算是利吗）。

4、手续简单，一般如果你的征信比较好 可以0首付购车。

弊：

1、利息成本相对于银行按揭 贵；

2、一般机构指定保险公司（因为他们有渠道可以拿到保险公司的返点）；

3、安装了GPS，随时被关注行踪，一有逾期或者轨迹异常就会被电话提醒；

4、车的折旧速度快，一般租期以3年为常见，对于三年后想换车的人来说有点尴尬。租期期间随时可以终止租赁，但之前所缴纳的利息完全弥补了车的折旧差价（不然机构风险太大）。

总的来说呢 如果你真的想买车 且征信有问题 或者没有首付 以租代购可以是你的选择，我是按照自己的理解写的 如果有不对的地方别骂我

最近回答一些客户的问题，发现针对房子的问题蛮多的。接下来会写一些文章介绍房子融资相关的内容。今天先来说说房子能做哪些贷款的问题。

房子是我们国家国民持有的最大资产，是现在市场上的硬通货，也是当下金融市场上最保值的优质资产。因此也成为银行等金融机构最为青睐的融资抵押物。房子可以用来做抵押，大多数人都知道，但是房子可以用来做信用贷款，可能知道的人就不多了。今天就系统来介绍下，我们如果手中持有房子，到底能做哪些贷款？

我们先根据房子是否贷款来对房子做一个简单的分成三类：清房、按揭房、持证抵押房。

1. 第一类清房就是我们平常说的全款房，要么买房的时候一次性付款，要么就是之前有贷款，但是现在已经还清了，产证原件在产权人手里持有；
2. 第二类按揭房是最普遍的一类房子，大多数买房的人都会做按揭，买房人自己付一部分比例的首付，然后剩余部分通过银行按揭的方式贷款。买房人一般分5到30年不等的时间每个月分期还款，还款方式主要是等额本息和等额本金，这类房产的产证原件一般是放在按揭银行；
3. 第三类是持证抵押房，指的是清房抵押给银行做了抵押贷款这类房子，产证一般还在产权人手中持有，给你办理抵押的银行持有他项权利证明，证明你的房子在所属银行做了抵押贷款。这类房产做的贷款一般有两类用途，一类是用于企业经营，一类是用于个人消费。也就是经常听到大家说的消费贷和经营贷。市面是主要的持证抵押房都是做了一次抵押，我们简称一抵；也有极个别的抵押房，做了一次抵押后，还继续做了二次抵押，二次抵押可以抵押给银行，也可以抵押给机构甚至是个人，这叫二抵。当然也存在三次抵押的可能，但这个极难见到，因为经过两次抵押之后，房产剩余的抵押价值空间不大了，没有什么再做三次抵押的必要了。

接下来还是用一个表格分别对这三类房产能做哪些贷款做一个说明：

以上的说明主要是针对住宅类房产，对于其他类的房产：商铺、办公楼、厂房、商场、会所等，能做的贷款可能不会像上面这么多，可以参考，涉及到具体的房产类型以后再做专题介绍。

每当提到“有钱了你会不会全款买房”这个话题，有两种观点就会马上争论开来：

⒈有钱就要全款买房，不欠银行钱，自己更安心。

⒉有钱也不全款，拿去理财投资哪个不香，就要贷款30年慢慢还……

不论哪个观点，看起来都很有道理。那过来人经验会不会让大家更有感触！

一起来看两则网友分享的真实案例。

1️⃣我今年全款买了房。

对于我来说，我无法保证我未来20年都会有稳定的收入来源，更不能保证我的理财投资可以毫无风险地超越4.9%。

虽然我买房的时候，股票里的年化收益是31%，虽然我婚前月存2w婚后月存4w，虽然我的职业相对稳定，东家不打打西家失业可能性比较低。

我不喜欢那种束缚感，以后赚的钱哪怕理财投资失败，也不用跟银行交代不用跟父母交代不用跟老公交待。做人嘛，最重要就是开心咯。

2️⃣贷款买房，感觉自己赚了。

家里有全款买房的能力，但是还是用一部分钱付了房子的首付，用另一部分钱全款买了商铺。

商铺租金付房子的贷款，相当于全款买房子送商铺。今年商铺涨疯了，不过因为套不了现，所以尽管资产翻倍了，也没觉得生活有什么改变，依旧过着吃喝等死的日子。

手头不缺钱，大佬买房自然随意；资金紧张，还需依赖贷款的普通人也不用纠结。

但对于刚够全款买房、资金又有些紧张的人来说，就必须要先思考全款买房与贷款买房哪个更划算了！

全款买房优缺点

优 点

总体支出少。比起贷款买房来说，它可以省去各种手续费和银行利息等支出，更加划算。

无债一身轻。不需要向银行贷款，不用承受还债压力，可以从容安排以后的金融计划。

转手容易。一旦房价上升，转手套现快，退出容易。发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

缺 点

前期压力大。为了能够凑齐上百万房款，前期需要承受很大的压力。

购房风险大。购房者选择一次性付款会加大购房风险，期房烂尾或出其他意外，钱可能会打水漂。

贷款买房优缺点

优 点

前期投入少。向银行借钱，前期只需要准备约30%首付款，后期分月偿还剩下的钱，不用付全款也能提前买上房。

资金可调配。购房者便可以把资金分开投资，比如贷款买房出租，以租养贷，或者投资其他项目。

购房风险小。购房者向银行贷款，银行会监督房企，房产交易的安全性提高了一重。

缺 点

还贷压力重。可能需要每天都计算着自己的生活收支，保证每一项费用都没有超支，生活质量低。

流程繁琐。需要准备好齐全的资料，按照流程一步步办理贷款。整个过程十分漫长且复杂。

对于任何一个家庭，都有其对应的最优化理财方式。

• 小明家的主要收入来源从事有害健康的工作，那多配置保险很可能比多买房子更明智。
• 小红家以职业投资为主要收入来源，那么大量现金流可以发挥很大效果。
• 小王家是一夜暴富的拆迁户，那么贸然把自己一辈子都赚不来的钱投入原油期货贵金属，那就是作死。

……

光考虑利益最大化是不现实的，还得兼顾风险。

除非你是对当事人非常了解的专业人士，否则直接给出全款准没错，张口就是“贷款70%，等额本息30年，全款亏大了”的意见，那我只能劝你少给别人出主意。

随着美国房贷利率的飙升，开始出现类似于2007年的房产危机现象，房地产会不会崩溃，开始萦绕在我们每个人的心头。

在危机的黑暗中，一双眼睛开始盯向房产

有关报道称，美国最大的住宅和商业地产商、私募巨头黑石集团为可能到来的房市动荡做好了积极的准备，已经筹集了500亿美元（约3500亿人民币）资金，届时会投入全部（或部分）资金来进行抄底，

3个月募资300亿美元

目前黑石集团新成立的一只房地产基金正处于筹资的最后阶段，虽然眼下市场波动较大且筹资活动众多，但是这只基金规模或将超越同类基金，并创下历史最高纪录。
近期的一份监管文件显示，黑石集团已经完成对其主要房地产基金Blackstone Real Estate Partners X总计241亿美元的投资承诺。

黑石集团将投入约3亿美元的自有资本，并向投资者额外分配了59亿美元的融资额度，使得该基金规模或将最终达到303亿美元。

这只基金有望打破记录，成为历史上最大规模的传统私募股权投资工具，但黑石集团仅耗时短短三个月就已经完成。

上一次打破纪录的依旧是黑石集团，其在2019年筹集了260亿美元的并购基金，创下当时最大规模。

而这也意味着，黑石集团新成立的房地产基金规模与2019年相比，直接扩大了50%。

地产市场动荡之时 总有黑石的身影

每当房地产有危机，之时处在房地产顶端的业界巨头，便开始在房地产困顿之时入场抄底，黑石集团已经对这样的操作颇为熟悉。

当经济形势愈发低迷，美国人为支撑流动性而大规模清算房产之时，黑石介入其中，并以低廉的价格将所有陷入困境的房地产“一扫而空”。

黑石集团采用了主题投资战略，目标是瞄准增长速度超过通胀的领域，主要有四个方面：用于电子商务的仓库、和普通民众息息相关的商铺、生命科学办公楼、出租房屋，以及与旅行和休闲相关的房产项目

值得注意的是，此次黑石集团的新基金规模和筹集资金的速度表明，面对纪录良好、由知名基金经理操盘的项目，机构投资者还是渴望参与。虽然规模超过200亿美元的收购基金数量一直在增加，但能与黑石集团相比的大型房地产大型基金仍然较少。
不过近日黑石发布的二季度财报业绩却并不明朗，财报显示，第二季度营收为6.292亿美元，低于去年同期的52.9亿美元，预期为34.6亿美元；净亏损2940万美元，去年同期实现利润13.1亿美元；稀释后每股亏损0.04美元，去年同期每股收益为1.82美元。公司宣布季度股息为每股1.27美元，将于8月8日支付给8月1日登记在册的股东。

财报还显示，上述主题投资策略下的资产价值上涨2.3%，增速相比2021年同期25.5%涨幅大幅下滑，但黑石集团创始人苏世民对此表示，相比市场上大多数投资者的亏损，这个业绩还是很亮眼的。

“我们已经较早地预期到了加息和更广泛的通胀，并且调整了资产组合来反映这些市场状况。这种远见在今天给我们带来了显著的益处。向前看，市场状况仍然挑战重重。”苏世民在财报电话会上表示。

黑石集团的总裁兼首席运营官乔纳森·格雷也表示，黑石在居民租赁住宅和物流地产等领域的投资将帮助公司穿越市场的不确定性。

除了前文所述的Blackstone Real Estate Partners X房地产基金外，黑石在房地产领域运营着多只规模庞大的房地产基金，其管理的不动产投资信托基金Blackstone Real Estate Income Trust(BREIT)今年4月时用130亿美元全现金收购学生公寓类地产公司，此项全现金交易是黑石BREIT最大的学生住房交易。

未来会出现房产危机，但民众生活仍然是每个国家都重点保障的对象，所以关于商铺和普通民众生活的商品，都会被纳入经济刺激当中，首当其冲便是商铺，租金的提升还有商铺本身增值的提升。

除了BREIT今年完成的130亿和58亿美元房地产交易外，2月16日至今至5月19日3个月时间内，黑石还完成了累计超出100亿美元的交易。
分别是37亿收购了一家房地产投资信托基金Resource REIT, Inc，76亿美元收购PS Business Parks, Inc，这些交易发生在美国，这3个月交易总金额累计超过300亿美元。
豪赌美国楼市不仅发生在今年，去年6、7月黑石不到一个月时间狂投百亿，分别是60亿美元收购Home Partners of America，51亿美元收购AIG的美国经济适用房项目。

此外在全球其他地方，黑石不动产部门也在大举收购日本、澳大利亚等地的酒店等资产。
在印度，黑石1月27日推出了全新物流平台Horizon Industrial Parks，该公司拥有印度最大的物流园区资产组合。

现在黑市集团开始筹备大量资金抄底中国房产，中国人口基数庞大，一线城市核心资产仍然是供不应求，但一线城市限购政策比较重，所以黑石集团开始把目光瞄向了商业资产，写字楼，养老设施，旅游项目等。
在中国，黑石收购SOHO中国虽然没有成功，但去年收购富力物流园的交易，让黑石在中国的物流投资组合大幅扩张了近三分之一，达到5300万平方英尺，覆盖中国23个城市。

我们普通人应该抄底一线城市，一线城市，上海限购，所以应该抄底商业地产，现在LPR利率降低，部分比较好的商铺回报率在5个点，差价在一个多点完全可以进行投资，以租养贷，那么问题来了，所有的一线城市的商铺都可以进行抄底吗？

显然不是的，我们要抄底一线城市核心位置的优质商业资产，比如说国家政策导向的大虹桥或者说中环以内，内环以内的商铺，或者说回报率在5个点或者5个点以上的商铺都可以进行抄底，这样的商铺人流量多，政策导向明显，后期出售容易升值快。

现在大数据表明，现在一些大宗资产和一些投资有价值的地方，成交量均已大幅提升，比如说大虹桥国际中央商务区，内环内，中环内的个别地方，比如普陀，徐汇，闵行，这些都是老牌的地段

为什么上海本地人的购买力下降，但成交量却大幅提升呢？因为二三线城市房价下跌，很多人开始集中资金，清理掉二三线的房产，来投资一线城市，进行资产保值，虽然本地购买力下降，但是外地大量的资金涌入，导致一线城市的黄金地段的房产依然增幅强劲。

所以这就给我们普通人指明了方向，在危机的时候一定要发现机会，低买高卖才是本质，所以我们要在一线城市上海较好的地方进行投资，对资产进行保值。

本人专业精通上海商业地产可详细咨询。

华尔街:“别人贪婪的时候我恐惧，别人恐惧的时候我贪婪！！！”

留学英国买房流程详解，让你买房不用愁。

截止2022年6月底，全球共有近70万学生递交了英国大学的申请，其中中国大陆的申请达到了31,400份，较去年同期增长超过了10%。

如此庞大的留学生人数，加上英国本身租房市场供不应求，导致很多留学生租不上房。所以很多家长啊，就干脆选择在英国买个房子。但隔的这么远，房子怎么买呢？其实很简单，只要找三个人能轻松买房：中介或开发商、贷款机构、房产律师。

然后买房流程一共分为4步：第一步：确定是否贷款，请在你看房之前了解是否有资格从银行贷款，能贷多少钱。不然房子看好了也是白搭；第二步：做房产调查。二手房的话，需要对房子的归属权和贷款情况做调查，这部分你可以交给律师去，如果想买新房的话，大家可以直接找开发商，这样也放心省心；第三步：报价。报价是有技巧的，具体因人而异，给得太低 ，卖家不会接受，给太高了，那也是不划算的；第四步：申请贷款，签买房合同。到此啊，整个买房流程就结束了。你还有什么需要了解吗？

大多数成年人家中的父母都年近半百，50多岁的他们在保险这件事上，要么就是持不相信态度，要么就是干脆不会挑、不知道买什么保险。

我们做这些做晚辈的，给家中的父母买上一份保险，也是给他们带来了一份兜底保障，一旦父母患上重病，不至于四处筹钱治病，手足无措。

今天，大蜂保就用这篇文章，给大家讲讲为父母配置保险需要注意什么，怎么选产品。

• 50岁以上的人怎么买保险？
• 如何给50岁以上的父母买保险？
• 父母生过病，还能买什么保险？
• 常见疑问
• 小结

一、50岁以上的人怎么买保险？

家中的父母如果年龄在50岁以下，那么可以选择重疾险，但是如果超过50岁，重疾险的优势就不明显了。

因为50岁以上，能选择的保额有限，一般只能买10万或者20万保额，而且保费较贵，很容易出现保费倒挂的现象，也就是所交保费接近或者超过保额。

例如，50岁男性，投保守卫者5号重疾险，选择20万保额，10年缴费，保终身含身故，每年需要缴费16964元，累计10年就是169640元。

父母年纪大了，家中的孩子基本都已经组建了新的家庭，没有过多的家庭负担，定期寿险也没有必要选择了。

这时候，四大险种里最需要的就数意外险和医疗险了。

意外险：家中父母年纪越来越大，身体素质也在下降，难免一时失意滑倒、摔伤、烫伤，意外险不仅能够保障意外身故和伤残，还能够帮助解决因为意外伤害导致的医疗费用，拿小蜜蜂2号超越版举例，尊享版有50万意外身故、伤残的保额，还有5万元的意外伤害医疗费用额度，非常实用。

百万医疗险：百万医疗险可以帮助解决大部分的医疗费用，能报销医保意外的治疗费、药品费，对于中老年人而言价格也不高。

如果家中父母的身体状况还不错，没有健康告知中重点询问的疾病，那么建议选择保证续保时间更久的产品，例如e享护-医享无忧，能够保证续保20年，买上这样一份医疗险，能够直接保到70岁，不用担心保障缺失。

二、怎样给50岁以上的父母买保险？

下面大蜂保给大家讲述一个为父母配置保险的案例，其中郭先生的父母都在50岁以上，人均一千多，希望大家在看过这一配置方案后能够从中得到一些保险配置思路。

郭先生在杭州工作，他的年收入在15万左右，自己的保险已经配置齐全，近日通过大蜂保公众号联系到我们，希望我们能够给出一份配置方案，为老家的父母选出合适的保险产品，基本预算在3000元左右。

郭先生的父母参与了基础的医保，身体没有大的健康问题，郭爸爸53岁，去年末体检查出肺部有3mm大小的结节；郭妈妈51岁，身体健康。

在选择产品时，要注意健康告知中的要求，如果出现不能投保的产品可以进行在线智能核保。

了解到以上基础信息以后，大蜂保给出了以下保险方案：

下面我们针对这一方案，进行具体解读。

1.百万医疗险

郭爸爸患有肺结节，虽然对于生活没有影响，但是大多数百万医疗险都无法投保或是将这一疾病除外承保。大蜂保通过对比多款百万医疗险产品，选择了瑞华保险的医享无忧惠享版，这款百万医疗险能够保证续保5年，一般住院保额为200万，重疾保额200万，并且重疾住院0免赔，我们在投保时还勾选了癌症特药服务，以后如果换了癌症那么院外购买的癌症特药都能够报销，即使是因为肺结节及相关疾病入院也能报销医疗费用。

郭妈妈身体比较健康，大蜂保选择的是保障更为全面稳定的e享护-医享无忧，这款产品是太平洋健康出品的，能够保证续保20年，通过医保报销后超过1万元的部分不需要自己再出钱，能够100%报销，还自带就医绿通、费用垫付等增值服务。

2.意外险

大蜂保给郭先生的父母选择的意外险是小蜜蜂2号超越版尊享版，意外伤残、身故每个人有50万保额，意外医疗经过社保报销后能够100%赔付，每个人有5万额度，还有乘坐交通工具保障、猝死保障、意外伤害住院津贴等等。

上述整套方案的每年的花费为2781元，足以解决父母日常生活中可能遇到的大部分问题，可以给到全面充足的保障。

三、父母生过病，还能买什么保险？

很多人的爸妈年龄越来越大，身体往往会出现一些小问题，比较常见的有结节、肿瘤、高血压等问题。有些疾病，即使治愈了身体恢复了健康，想要再买保险都是难上加难。

大多数的重疾险可以直接排除，能够选择的产品类型还有意外险、医疗险、增额终身寿险、养老保险/年金险。

1.意外险

意外险的主要保障内容有意外身故、意外伤残和意外医疗，其中意外医疗是父母最容易用到的保障。

年纪大了，很容易出现腿脚失灵的情况，跳广场舞崴脚、走路摔跤、洗澡滑倒都是很常见的意外事故，我们在为父母选择意外险产品的时候应该重点查看意外医疗保障的内容和额度。

我们在投保时需要注意，很多意外险有年龄限制，超过60岁、65岁一般只能选择中老年意外险产品，这些产品在健康告知方面一般都会有要求，例如患有心脑血管疾病、精神类疾病等，都可能会有投保限制。

2.医疗险

适合父母的医疗险产品有百万医疗险、防癌医疗险和惠民保。

○百万医疗险

百万医疗险最主要的作用就是能够报销大额的医疗费用，尤其是社保目录以外花销，作为基础医保的补充，50岁年保费在1000元左右，住院额度往往在200万以上，性价比非常高。

如果父母还符合百万医疗险的投保条件，身体各项指标没有异常，那么建议优先选择百万医疗险；如果身体有小异常，还有特定疾病版的百万医疗险可以选择，如患有乙肝可以尝试投保惠享e生肝病版，患有肾病可以尝试投保惠享e生肾病版 。

○防癌医疗险

如果父母身体状况实在无法投保百万医疗险，那么还可以考虑防癌医疗险。

防癌医疗险只有癌症住院保障，相当于把百万医疗险的保障分割开了，能够保障因为癌症住院而产生的各项医疗费用，保额在200万及以上。

防癌医疗险的投保门槛更低，但是保障内容少，只有癌症住院才能够报销费用。但是在50岁以上的人群中，因为癌症住院而产生的花销占比很大，对于无法购买百万医疗险的人群而言很实用。

○惠民保

如果防癌医疗险也无法购买，还可以选择所在城市的惠民保，这种保险保费低，对于投保人的年龄、身体健康状况都没有过多限制，带病投保也是可以的。

每个城市的惠民保都不相同，需要的朋友可以多多关注官方发布的信息。

以上三种医疗险，大蜂保排的顺序是：百万医疗险＞防癌医疗险＞惠民保，身体健康允许的话可以优先选择续保条件好、保障更稳定的百万医疗险，然后再考虑防癌医疗险和惠民保。

四、常见问题答疑

1.可以偷偷给父母买保险吗？

很多朋友的父母对于保险产品存在偏见，认为买保险浪费钱、没有用，但是作为子女的我们想要给他们更加充足的保障，想要不跟他们商量，偷偷买上。

大蜂保建议大家最好不要这样做，因为《保险法》有规定，在给他人购买带有身故保障的保险时，需要经过本人的同意。而且现在很多保险产品都可以在互联网上直接投保，可能会需要人脸识别、短信验证，都需要本人进行操作。

所以建议大家在给父母保险时，提前征得他们的同意，这样投保过程也会更加顺利；买完保险要及时告知父母，一旦涉及到理赔，防止自己忘记，到头来白白交了保费。

2.给父母买保险前，需要去体检吗？

不需要！

买保险遵循的是“有问必答，不问不答”原则，只要保险公司问到的问题，我们如实回答就可以了，不需要体检证明身体情况。万一查出什么异常，本来没有的疾病，也需要重新审核和投保，影响更大。

3.父母的保险不合适，要不要退掉重新买？

在50岁及以上这一年龄段，可以选择的保险产品本就有限，如果身体已经出现问题或者年龄偏大，能投保的产品就更少了。如果已经买的产品实在保障不好，那么在选好的新产品没有生效之前，建议不要轻易退保。

五、小结

给家中父母选择好保险，也能免去自己的一份担忧，尽到自己的一份孝心与责任。

如果你领取失业保险金

或者失业补助金后

又找到工作了

如何及时申报停领待遇呢？

快看过来~

这个业务在网上动动手指就可以办啦！

01 停领失业待遇条件

领取失业待遇期间出现重新就业、参保登记、死亡、应征入伍、移居境外、享受养老保险待遇等情形之一的，需办理停领失业待遇。

02 操作流程

关注微信公众号“西安人社12333”---微官网---右下角“我的”---手机验证码登录---进入首页（右上角更多）---工伤、失业---失业个人待遇线上终止办理---进入后点击“确认终止”---办理完成

03 温馨提示

（一）进入失业个人待遇线上终止办理功能后，点击“查看历史记录”即可查询业务办理进度。

（二）您的失业保险金待遇停领办理完成后，暂停医保缴纳由各待遇领取经办机构统一办理，您可通过微信小程序“陕西医保”查询医疗保险参保状态。

（三）您的失业保险金待遇停领办理完成后，请告知新入职单位经办人员至参保经办机构窗口办理新增续保业务，单位网厅不可办理。

（四）重复领取失业待遇的，应主动予以退还。

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，好几个朋友问猫妹，银行推荐的某某保险产品咋样。

基本都是家里老人理财到期，被银行客户经理安利了保险。

这场景，对猫妹来说，太熟悉了。

隔一段时间，火一下。

那对咱老百姓来说，要不要接受客户经理的安利呢？

银行卖保险不是啥新鲜事儿。

保险产品之于银行，就像“备胎”。

先说说为啥最近银行保险会火爆吧。

大背景就是现在利率下行。

像银行的三年期大额存单，现在利率最高才3.25%。

是不是听起来也不高，但饶着这样，还得靠秒杀，基本上几分钟就没了。

这还不算，还有利率倒挂的现象。

有些银行的五年期存单利率居然比三年期还低。

其次，在资管新规以后，“保本”成为稀缺资源。

理财亏钱的事情，时有发生。

对风险承受能力低的客户来说，保险产品的“保本”就成为大卖点。

而且，现在银行里在销售的保险产品以增额终身寿险为主，这类保险相比之前的万能险、分红险，改进之处在于确定性更大了。

“收益写在合同里”，留给销售的“误导空间”小了，对客户来说，更友好一些。

最后，对银行来说，利率下行阶段，高收益率的产品选择空间太少了，银行也没啥好卖的，而保险公司给出的销售佣金还挺多，所以，保险又成了香饽饽。

推的挺猛，那么咱买的就照单全收吗？

“保本”“收益写在合同里”“3.5%复利递增”，这些话术，几分真几分假？

银行卖的保险真的这么好吗？

首先，咱们来说说，“收益写在合同里”。

这是真的。

大家可以让客户经理把现金价值表拿出来瞧一瞧。

每个年度，对应的现金价值，就是你买的这份保险的“身价”，也就是你当年退保，保险公司要给你多少钱。

就拿一个银行卖的保险产品来说吧。

宣传单写的是家长给0岁孩子，投保一款产品，每年交10万，交费期5年。

第1年，现金价值9148元。

第2年，现金价值23791元。

第4年现金价值76242元。

第5年现金价值50.59万元。

第10年现金价值60.08万元。

第20年时现金价值84.75万元。

……

这个现金价值减去你的保费，就是收益（收益不一定是正数），所以说“收益写在合同里”。

接下来说说“保本”。

其实从现金价值大家就可以看出问题来了。

那就是在缴费期内，前四年，现金价值都是远低于保费的。

第一年，交10万，退保只退九千多。

第二年，交了20完了，退保只退2万多。

……

只有满5年，退保的钱数（50.59万元）才和总缴费钱数（50万）基本持平。

这还是不考虑前几年交的保费的利息。

所以，所谓的“保本”其实是有前提的。

就是你得持有满5年以上才行。

至于“3.5%复利递增”，也是有前提的。

银行存款算收益，计息基础就是你存进去多少钱。

比如存1万，3.5%的年利率，那么到年底，本金加收益是10350。

如果是复利，那么第二年，在10350的基础上，再按照3.5%的收益算利息，也就是咱们常说的利滚利。

但是保险产品的计息方式，是在现金价值的基础上，来算收益的。

那么问题就来了。

投保前5年，现金价低远低于本金，那么即便是“3.5%复利递增”，其实也没多少钱。

即便过了5年，现金价值也才刚超过本金，“原始积累”才算起步。

所以，保险产品，持有满5年只是底线，如果想真的接近“复利3.5%”，还有更高的要求，那就是要持有二十几年或更高。

这里猫妹教大家一个名词——“IRR”。

“IRR”也叫内部收益率，是财务上用到的一个数值，简单说就是它可以测算出某个年度投资的真实收益率。

你可以让你的银行客户经理给你算一下不同年度的“IRR”。

收益率到底高还是低，这个数据一算便知。

可以说，这是能让一款保险理财产品的真实收益率“原形毕露”的关键数值。

如果你的理财经理说没听说，算不出来，不会算，那直接炒了就行了。

要么能力不够，要么收益太差他存心不给你看。

总结一下就是，银行保险的收益并没有大家想的那么高，一般持有超过5年才能“保本”，持有更长期限，才能达到较理想的收益。

至于你能不能接受这个收益率，那就看每个人的期待了。

另外，也要考虑一下，自己还能活多少年、等多少年啊。

不少产品的收益率，得持有30年以上才漂亮……这得多少个经济周期？

除了看收益，大家还要看一下保险产品的“追加、退出机制”有没有限制。

有些银行理财经理宣称，增额终身寿险可以灵活存取，这里的“存”指的是加保，“取”指的是可以部分退保/减保。

但是在利率下行阶段，“加保”对客户来说相当于提前锁定高息产品，是有利的，对保险公司来说是有风险的，因此有些公司的加保政策可能会有一定限制，比如是一定时间内开放的、追加金额有上限等等。

至于部分退保/减保，保险公司的投资可能是匹配了超长期限的项目，所以客户提前退保，也会影响保险公司的流动性，所以有些公司也会有限制条件，比如一年之内操作一次，限定退保比例。

大家在投保的时候也要看清楚各种限制条件。

最后，大家也要小心销售误导。

虽然现在产品比之前更明了，但是保险产品依然是复杂的，大家在投保的时候一定要看合同，不懂就问。在双录环节也是一样，如果听到跟自己了解的不一样的内容，一定要及时喊停，否则一旦出现纠纷，录音录像就成了证据，责任买者自负。

一、社保的重要性

我们首先谈谈，社保断缴了会有哪些影响？

1. 直接影响

养老保险：退休时累计缴满15年可以享受待遇，因为可以累计，所以影响不大。当然，如果你因为断缴而导致缴纳年限不够，想要退休后领取养老金，只能是延长缴费年限，也就是要晚退休5年，那这样就会影响我们办理退休领取养老金。

医疗保险：如果断缴，次月起将不会享受医保待遇，万一生病住院等发生医疗费用，就无法按照医保的途径，正常保险啦。

2. 间接影响

就社保缴纳作为门槛的社保活动，像买房、买车、购买安居房、申请公租房、办理居住证等。

比如杭州买商品房，补缴的年限是不计入里面的：
二手房：在购房之日前1年起已在本市限购范围内连续缴纳城镇社保或个人所得税满12个月
新房：杭州户籍的，落户未满5年的户籍家庭，在购房之日前2年起已在本市限购范围内连续缴纳城镇社保满24个月；非本市户籍家庭，在购房之日前4年起已在本市限购范围内连续缴纳城镇社保或个人所得税满48个月

二、什么时候离职才能对社保的影响最小化

企业一般以15号为界，15号前入职缴当月的社保，15号后离职也缴纳当月的社保。

因此，离职最好是在15号之后，如果出现15号前离职，15号后入职的情况，那这个月的社保就断缴了。

三、个人如何给自己缴纳社保

提示：本人是2021年以人才引进的方式落户到杭州（户籍在杭州），并且需要上家公司办理退缴成功。刚开始办理的时候，提示还在保，无法办理。最后咨询以前公司人事，发现没有退缴成功。等待以前公司办理退缴成功后，个人申请才顺利办理成功。医保一般需要在当月25日前办理，才能缴当月的。一般当月的记录，需要到下个月初才能缴费。

接下来就说说，如果我们不小心断缴，或者是打算自己创业，社保该如何缴纳。

操作非常简单，只需要在手机端操作即可：我们需要用到手机里面的2个APP：浙里办、支付宝。

1. 【个体劳动者（灵活就业人员）参保登记】 -->单独办理社保

（1）登录 浙里办app ，首页上方搜索栏输入“灵活就业”。
（2）在搜索结果列表处选择 “个体劳动者（灵活就业人员）参保登记”，点击“在线办理”。

（3）业务类型选择第一个“参保登记”。

（4）根据要求，输入对应个人信息，上传材料，提交等待办理结果。
（5）办理成功后是【成功办结】的状态，查询社保。会发现参保信息变为：个体劳动者。

2. 【职工参保登记】 -->单独办理医保

（1）登录 浙里办app ，首页上方搜索栏输入“职工参保登记”。
（2）在搜索结果列表处选择 “职工参保登记”，点击“在线办理”。

（3）办理方式：选择“本人办理”，确定，操作类型选择“参续保”，选择户籍（本人是迁到杭州了，所以选择的本地户籍）

（4）再填写街道等其他个人信息，上传资料，提交等待办理结果。办理成功后，状态会变成【成功办结】。

3. 本地户口可以2个同时申请，【社保医保参保一件事联办】

（1）登录 浙里办app ，首页上方搜索栏输入“社保医保参保一件事联办”。
（2）在搜索结果列表处选择 “社保医保参保一件事联办”，点击“在线办理”。
其他操作都一样，直接提交就行了，然后等待办理结果。

我是直接申请的，但是由于前公司的医保没有退保，导致一个申请失败了。后面就单独申请的。

4. 缴费

（1）登录 支付宝app ，首页上方搜索栏输入“社保缴费”进行搜索。

（2）结果列表，选择【浙江税务社保缴费】。
（3）进入【我为自己缴】

（4）选择对应的社保、医保的应缴记录，支付即可。

下面是缴成功的记录：

（5）如果怕自己忘记，可以设置支付宝代缴，一般当月的社保费是在下个月的10号会进行自动扣款。

5. 进入【浙里办】可以进行社保查询 ，查看是否有记录

6. 失业补助金申领

由于本人打算自己干，同时也申请了失业补助金。如果暂时找不到工作的，也可以试试哈。操作方式跟上面的一样，进入浙里办，搜索【失业补助金申领】进入填写信息提交就可以了。

注意：前提也是需要上家公司把社保医保，退保成功后才能申请成功哦！

由于人们都认识到保险在生活中的重要性，所以，现在买保险的人非常多，而且很多人都会买各种各样的保险产品，有少数人会因为各种原因忘记缴纳保费而导致保险失效，那么，保险失效后有必要退保吗?

一、保险失效后可以退保吗

保险失效后可以退保，一般只能退还一部分本金。

保险失效后如果想要退保，消费者可以带上退保申请书、保单原件、缴费凭证、身份证和银行卡去保险公司办理退保手续，保险公司一般在收到退保申请之日起30天内就可以退还应该退的保费。

保险失效后退保一般保险公司只能退还保单的现金价值，现金价值往往只有所交总保费的30%-70%左右，会有一定的经济损失，消费者应该慎重考虑。

二、保险失效后有必要退保吗

保险失效后有没有必要退保主要是看实际情况的，消费者可以根据实际情况进行选择。

保险失效后有暂时失效和永久失效两种情况，暂时失效指的是在保险的宽限期过了以后的两年内没有续交保费的情况，永久失效就是在保险的可选奇怪了两年后还没有续交保费的情况。

如果保险是暂时失效的情况，保险对于消费者是比较合适，而且缴费没有压力，那就没有必要退保，只要把保费续交上就可以继续获得保险的保障了。

如果保险是永久失效的情况，消费者感觉保险并不适合当前的需求，可以选择退保，退保后可以购买更好更合适的保险产品。

三、保险失效后必须退保吗

保险失效后并不是必须退保的，主要是看消费者的实际情况的。

如果保险是暂时失效的情况，消费者还想要继续持有原保险，就不必退保了，可以申请复效，申请通过后，消费者补缴保费后就可以继续持有原保险了，毕竟退保有损失。

如果保险是永久失效的情况，消费者只能选择退保了，尽管退保会造成一定的经济损失，也只能退保，消费者退保后可以选购买新的合适的保险，加强自身的保障。

以上就是保险失效后可以退保吗的有关内容介绍，保险失效后可以退保，如果是保险暂时失效就没有必要退保，可以申请复效，继续持有，如果是保险永久失效就必须退保了。

哪些情况可以全额退保？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人是有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

“电动车不是机动车”，北京市房山区的赵先生在京东一家店铺咨询“老年代步车”时，客服如此回复。收到车后，他发现，发票上显示货物名称为“机动车、电动四轮”。

3个月后，赵先生以欺诈为由将商家告上法庭，并提出“退一赔三”的诉讼请求。裁判文书网的二审民事判决书显示，法院支持了该请求。

隐瞒车辆属性构成欺诈？

2018年4月，赵先生花费29800元在京东金多米官方旗舰店购买了一辆四轮“老年代步车”。店铺网页宣传称，公司所有车型均赠送非机动车第三者责任险，保额15万元。

该店铺向赵先生提供的合格证显示，车辆制造企业为山东德州金多米电动车，经过检验，符合《低速电动代步车标准》的要求。

记者在国家企业信用信息公示系统，未查询到上述企业；在全国标准信息公共服务平台，也未搜索到《低速电动代步车标准》。

买车时，赵先生曾与客服沟通了“上牌”“驾照”等问题，客服回复称，“这属于低速代步车，最高时速不超过50，不需要（上牌）”“不需要（驾照）”“电动车不是机动车”。但赵先生收到的发票却载明“机动车*电动四轮车价税合计29800”。

根据道路交通安全法，国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。

同年7月，赵先生以商家在销售过程中刻意对车辆性质进行隐瞒，对其造成误导，致使其购买车辆，属于欺诈行为为由，将德州金多米车业有限公司（下称“金多米公司”）告上法庭，请求法院判令该公司退货退款，并支付三倍赔偿金89400元，共计119200元。

北京市房山区人民法院一审认为，金多米公司销售车辆时未告知车辆真实属性，以及合格证上注明的生产厂家属于虚构，其行为构成欺诈。法院同时认为，赵先生作为完全民事行为能力人，应当知晓“这类电动车不办理牌照、不交纳保险、上路违章不受处罚”等情况，金多米公司的行为未构成法律意义上的“欺诈行为”。一审法院判决支持退货退款，不予支持三倍赔偿。

赵先生不服判决，向北京市第二中级人民法院提起上诉。二审民事判决书显示，金多米公司销售涉案车辆时，故意隐瞒涉案车辆的机动车属性，涉案车辆是否具有机动车的属性、是否需要上牌、驾驶涉案车辆是否需要驾照，以及涉案车辆的生产者是否具有相关生产资质等事实，对消费者决定是否购买涉案车辆具有重大影响，而且具有一定专业特性，不属于生活常识。金多米公司故意告知赵先生虚假情况，诱使其作出错误意思表示，构成欺诈行为。

2019年3月，二审法院对一审判决予以纠正，支持赵先生“退一赔三”诉讼请求。

2020年12月20日，记者在京东搜索上述电动车旗舰店，未发现该店铺。北京岳成律师事务所律师赵文龙表示，上述案件二审判决结果对类似案例具有一定借鉴意义，对“老年代步车”商家有一定警示作用，如果不如实告知车辆信息，消费者可能会告他欺诈。但不同案件还需要具体分析。

“老年代步车”上不了保险？

“油电两用、冷暖空调”“无需驾照”“5门6座、加大空间、拉人载货更多”……

2020年8月至12月，在淘宝、京东、拼多多等电商平台，记者输入“老年代步车”“低速电动车”等关键词，搜索到不少销售三轮、四轮电动车的店铺，页面多以红色字体凸显其“卖点”，发货地包括山东、江苏等地。

“老年代步车”搜索页面。 拼多多截图

随机点进淘宝的一家店铺，记者发现“宝贝分类”里包含“电动三轮车、电动四轮车、快递车”。记者将一辆车身写着“Jeep”的四轮电动车链接发送给客服，并询问“车速”“上牌”“驾照”等问题。客服表示，最高时速“50（公里/小时）左右”，并称“是低速代步车，大部分地区都是不要上牌”。

得知记者要在北京市使用，客服表示，“可以开，卖过很多客户”“不要（驾照），走辅道”。记者表示担心上路被查，客服回复“北京的客户没有一个说不能开的”“最繁华的客户是在二环内”，并发来近日销往北京市的订单截图。当记者提出“老人没开过”“是否好学”等问题，客服称，“半个小时左右就差不多可以学会了”。

上述“Jeep”电动四轮车的销售页面显示，车辆分为5款，包括裸车、标准款A、油电款B、特价长续航油电款C和空调续航款，价格从10599元到16999元不等。“宝贝详情”里，记者看到，该款车驾驶室与汽车几近相似，方向盘、多媒体显示屏、倒车影像、一键启动、驻车手柄、驻车手刹、可调节座椅等一应俱全。客服称，这一款为“吉普”，“是卖得最火的”。

记者与店铺客服的对话。 淘宝截图

“油电两用”的介绍为：可加装增程器，边行驶，边充电，无限续航。客服表示，如果不想要油电两用款，也可以将标准款的“52A”电池换成“100A”电池，或者加装太阳能板，加大续航能力。

在京东、拼多多等平台，针对“上牌”“驾照”等问题，记者随机询问几家“老年代步车”店铺的客服，他们也回复称“不用上牌”“上不了车牌”“不需要驾照”。拼多多的一家店铺客服表示，可以提供写着“老年代步车”的牌照，或者办理非机动车第三者责任险时送一副“保险车牌”，并给记者发来写着“中国人寿财险”的车牌照片。

记者与店铺客服的对话。 拼多多截图

通过该保险公司客服，记者联系上北京分公司营业部的一名孙姓业务员，他称，“老年代步车”的保险“做不了”。

“因为它是违法的，保险不会支持违法的行为。”该名业务员说。

随后，记者又咨询了中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司一名工作人员，对方同样称，“‘老年代步车’出不了保险”，并表示车辆上保险要有行驶证，而当前大部分“老年代步车”没有行驶证。

超市销售“老年代步车”？

线下实体店是“老年代步车”销售的又一渠道。

一家低速电动车生产企业对代理商有详细的条件限制，比如开设店面、限制区域、规定销量等。但当记者提出想在北京市做代理商时，该企业销售经理表示，北京市属于非正常销售区域，可放宽条件，甚至可以不以店铺形式正常售卖，“以维修点代卖。”

2018年5月中旬，北京市开展了违规销售电动车行为专项治理行动，要求经销商及时下架退市不在工信部《道路机动车辆生产企业及产品公告》中的电动摩托车、电动三轮、四轮车、老年代步车等违规电动车辆。

2020年8月中下旬，记者走访发现，北京市仍有商家销售“老年代步车”。记者在淘宝搜索到一家地址显示为北京的店铺，发送车辆链接给客服后，对话框弹出“还有更多车型，也可以过来试驾。北京东四环百子湾！”

按照客服提供的地址，记者找到附近。一家名为“某某超市”的店铺门前，停放着几辆三轮、四轮电动车。记者上前询问这些车辆是否对外销售，店员表示肯定，“都是电动的。”

超市门口停放着“老年代步车”。 人民网金慧慧摄

店员向记者介绍一辆四轮电动车，最高车速为39公里/小时，驾驶人不需要驾驶证。记者对车辆能否上路行驶表示怀疑，他说：“二环买的都多。”

他提醒记者不要开到主路，却表示自己上下班开这类车走高架道路，“快，红绿灯都没有。”他介绍说，自己开的车是经过改装的，电机功率比普通电动车大，一小时能跑40多公里，“我来这儿好几个月，只要不出事故，从来没见过交警。”

在北京市东三环，一条辅路边缘，间隔停放着一二十辆三轮、四轮电动车。经询问，记者了解到，这些是附近一家店铺的在售车辆，而这家店铺为某品牌电动自行车专卖店。店员介绍说，这些车的价格在八九千至一两万之间，车速为40多公里/小时，充一次电能跑50来公里，“上不了牌。”

新能源汽车假冒“老年代步车”？

与北京市一些“老年代步车”经销商的“隐秘”不同，记者走访发现，山东省德州市的电动车店铺一般以某品牌命名，并在门前区域展示各种颜色和型号的车辆。

据当地人介绍，北方电动车批发市场是德州市较大的电动车市场。从北门进入，记者看到市场的道路左侧陈列着各个品牌的三轮、四轮电动车，右侧则是几家品牌电动车专卖店。

德州市北方电动车批发市场。 人民网杨乔摄

记者走进一家店铺，询问不上牌、驾驶人没有驾驶证能否上路，店员表示，“没有问题。”记者对于车辆能否上牌表示疑虑，她推荐购买可上牌的新能源汽车，然后将车辆标志改为低速电动车标志，“如果说低速车都给你限行了，不能跑了，你再把那个标改回来。”

她介绍说，2020年5月，一位客户购买了一辆新能源汽车，但不愿意处理违章，她帮其改成低速电动车标志，“把所有跟某某（新能源汽车品牌，下同）有关的东西都除掉，你不知道这个车是某某的。”

同时，她也表示这并非长久之计，“就是为了遮遮马虎眼，说实在的，如果说真正查着你，法律责任还是你自己承担，跟我们没有关系。”

道路交通安全法规定，擅自生产、销售未经国家机动车产品主管部门许可生产的机动车型的，没收非法生产、销售的机动车成品及配件，可以并处非法产品价值三倍以上五倍以下罚款；有营业执照的，由工商行政管理部门吊销营业执照，没有营业执照的，予以查封。

生产、销售拼装的机动车或者生产、销售擅自改装的机动车的，适用上述处罚规定。

据店员介绍，德州市的电动自行车已实行挂牌管理。对于低速电动车是否有相关管理政策，她表示，“咱也不是负责这一块的，说不清。”

2020年7月8日，德州市公布《关于对中心城区低速电动车实行限行管理的通告（征求意见稿）》（下称征求意见稿），将限行车辆拟定为行驶速度低、续航里程短，电池、电机等关键部件技术水平低，未列入工信部《道路机动车辆生产企业及产品公告》、不符合依法登记挂牌条件的三轮、四轮电动机动车（包括老年代步车等）。

征求意见稿拟按照先中心城区后县级城区、先中心后外围的原则，8月15日起，部分区域限行，2021年1月1日起扩大限行区域。限行时段拟定为每日7时至19时，低速电动车禁止在限行区域内通行、禁止路内停放。

这些“老年代步车”是怎么生产出来的？人民网《人民直击》将持续关注。

很多农村老百姓是非常重视自己的医保的，因为对于大多数农村老百姓而言，他们手中的存款并不是非常的多，在面对疾病的时候，不少农村老百姓就只能够靠着医保来报销，所以，对于农村老百姓而言，医保是非常重要的，这也是国家给予农村老百姓最大的照顾。关于医保方面的问题，也是大家非常关注的。

大家都知道，以前农村地区的经济相对比较匮乏，所以，不少农村老百姓在看病方面非常的困难，有非常多的农村老百姓，每当患上疾病时，就只能够到村镇医院去治疗，但是这些医院的医疗水平相对比较低，无法将大家的疾病给根治，这也就使得很多农村老百姓饱受病魔折磨，而这些都是因为负担不起巨额的医疗费用而造成的。

为此，国家为了让更多的农村老百姓看得起病才推出了农村医保，旨在让更多的农村老百姓有病可医。农民医保能够退钱，是真的吗？这三类人能够全额退。

每年到了九月份到12月份的时间，是农村医保费用进行缴纳的时候，最近这些年，国家在医保费用方面花费了不少的财力和物力，最根本的目的就是让更多的农村老百姓看得起疾病，不过这也需要农村老百姓支付一笔费用，这段时间正是农村地区医保费用缴纳的时候，不少农村地区的村干部都已经在督促村民缴费了。

对于农村的老年人而言，新农合的存在，的确解决了他们在看病方面的很多问题，如今，新农合已更名为城乡居民医疗保险，还没有缴纳这笔费用的农村老百姓及时的缴纳，否则会影响到大家在这方面福利的享受。很多村民都非常关心农村医保是可以退钱的吗？按照国家的相关规定，有一部分人可以享受到这份福利，具体包括以下这三类人，他们所缴纳的农村医保是可以全额退掉的，为什么？

第一类人是缴纳了新农合的费用，但是还没有生效，人就去世了的这种情况。我们都知道新农合的费用缴纳之后，并不是马上就生效，而是要等待一定的时间，如果在缴费之后还没有生效，这段期间内发生的意外不幸去世，这种情况家属是可以拿着相关的死亡证明材料到相应的部门去办理退费的。

一般情况下，这种意外发生的可能性是比较小的，如今，有越来越多的农村老百姓都是通过线上的方式来缴纳的费用，并且个人信息更新也可以直接在线上操作，如果实在要办理这方面的退费，也是相对比较容易的。

第二类人就是村子里面的五保户，低保户，因为他们是可以享受国家减免政策的特殊人群。毕竟，在我国广大农村地区，还是有一部分家庭条件相对比较落后的，为了能够让他们的生活过得越来越好，所以国家对于他们各方面的照顾力度都是比较大的。

尤其是这类家庭条件非常困难的农村，老百姓要让他们每年拿出350块钱的新农合费用，相对比较困难，所以如果是属于家庭条件比较困难的，并且有相应的困难证明，是可以享受这笔减免政策的，拿着相关的手续到当地的有关部门去办理退费就可以了。

第三种就是重复参保的人，有一些农村地区的老百姓在城里面缴纳了城镇职工社保，而其中就包括了城镇医疗保险，但是他们除了在城里面缴纳一笔费用，还会在农村缴纳新农合。在这种情况下，就属于重复参保行为。

新农合与城镇职工所缴纳的医疗保险有一定的区别，所以为了公平起见，如果存在着重复参保的行为，缴费人可以根据自己的选择来申请退费，但是一般情况下，很多农村老百姓都会选择申请新农合费用的退费。

新农合是国家给予农村老百姓最大的福利，也就意味着有了这份保障之后，农村老百姓也能够享受医疗方面的待遇，在看病的过程当中，医疗费用能够有所降低。你所在地区的新农合的退费标准是如何的呢？

老赖老赖，人人“喊打”。有钱不还，有无办法？

很多人面对老赖，会选择起诉来拿回自己的钱。但是胜诉容易，执行难。但是如果老赖有从保险公司获得的保险金，法院能够强制执行吗？我们一起看看下面这个案例。

【案例】

甲先生为浙江人士，在杭州工作，是个月光族，其父亲希望他日后能有高质量的生活，为他早早购买了一份年金保险，甲先生作为被保险人 ，每年可以领取到3万元的生存年金。2021年7月，甲先生在与朋友聚餐后，执意要自己驾车回家，路上与一辆正常行驶的车辆相撞，造成对方车上二人重伤。

经公安机关调查取证，这场车祸，甲先生负全责。法院判决甲先生赔偿对方车辆及人员的全部损失，但在执行过程中，甲先生以自己是月光族没有钱为由拒绝支付赔偿。后经法院查明，甲先生每年都会从某保险公司领取一份3万元的生存年金，已领取5年整。

问题来了，法院可以执行甲先生作为被保险人获得的生存年金吗？

【分析】

关于此类案件的法律规定各省份略有不同，我们来看其中的三个省份。

一、根据浙江省高级人民法院《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知》规定，投保人购买传统型、分红型、投资连接型、万能型人身保险产品、依保单约定可获得的生存保险金，均属于投保人、被保险人或受益人的财产权。当投保人、被保险人或受益人作为被执行人时，该财产权属于责任财产，人民法院可以执行。

二、根据江苏省高级人民法院《关于加强和规范被执行人所有的人身保险产品财产性权益执行的通知》规定，保险合同存续期间，人身保险产品财产性权益依照法律、法规规定，或依照保险合同约定归属于被执行人的，人民法院可以执行。人身保险产品财产性权益包括依保险合同约定可领取的生存保险金、现金红利、退保可获得的现金价值（账户价值、未到期保费），依保险合同可确认但尚未完成支付的保险金，及其他权属明确的财产性权益。

三、如果根据《北京市法院执行工作规范》规定，对被执行人所投的商业保险，人民法院可以冻结并处分被执行人基于保险合同享有的权益，但不得强制解除该保险合同法律关系。保险公司和被执行人对理赔金额有争议的，对无争议的部分可予执行；对有争议的部分，待争议解决后再决定是否执行。

可以看到，以上三个省份对于保险金被执行的说法不同，但是结论相同。也就是本案甲先生的案件出现在以上三个省份时，已获得的生存年金属于被执行人的财产时，是可以被法院强制执行的。

【裁定】

本案件经浙江省某人民法院调查，甲先生作为保单的被保险人，每年可以领取3万元的生存年金。由于每年领取的3万元已经到了甲先生手里，属于甲先生的财产，与其他财产并无区别，法院可以强制执行甲先生领取的年金，将其赔付给了受害者。

【启发】

当然，各个省份的具体法律规定还是以地方为准，虽然国家法律大于地方法规的，但我国法律规定，除非地方性法规严于国家法律规定的，依照地方性法规规定。这也是为什么相似的案件在不同省份判决结果不同的原因。

那么除了生存年金等收益型保险，被领取了的身故保险金在受益人欠债的情况下也可能会被执行吗？

根据相关司法实践，身故受益人已领取的身故保险金属于受益人的责任财产，如果对外负债，这笔身故保险金与受益人的其他财产并无区别，人民法院可以执行。

本期内容到这里，下期再聊！