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认真刷题的你值得84分+[呲牙]

[单选题]1.在我国，具有人民币发行权的机构是（　）。

A 中国银行

B 交通银行

C 中国人民银行　

D 国家外汇管理局

[单选题]2.下列金融市场交易主体中，属于中央银行业务服务对象的是（　）。

A 居民个人

B 工业企业

C 商业银行

D 社会团体

[单选题]3.下列项目中，属于中央银行资产负债表中储备货币的是（　）

A 国外负债

B 政府存款

C 其他存款性公司存款

D 发行债券

[单选题]4.《中华人民共和国中国人民银行法》规定，“货币政策目标是保持（　），并以此促进经济增长”。

A 金融稳定

B 币值稳定

C 国际收支平衡

D 充分就业

[单选题]5.一般性货币政策工具中，更具有弹性和优越性的是（　）。

A 再贷款

B 法定存款准备金

C 公开市场操作

D 再贴现

[单选题]6.关于再贴现政策的说法，正确的是（　）。

A 如果没有法定存款准备金率政策配合，再贴现政策就无法发挥作用

B 与法定存款准备金率相比，再贴现政策工具的弹性相对更大一些，作用力度相对更强

C 再贴现政策对货币乘数的影响很大，作用力度很强

D 再贴现政策是否能够获得预期效果与商业银行是否主动配合有关

[单选题]7.中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是（　）。

A 生产者信用控制　

B 商业信用控制

C 不动产信用控制

D 消费者信用控制

[单选题]8.某国中央银行规定商业银行对居民提供汽车贷款的最低首付款比例是40%，最长还款期限是5年，这种规定属于（　）。

A 消费者信用控制

B 不动产信用控制

C 间接信用指导

D 直接信用控制

[单选题]9.关于货币政策工具的说法，正确的是（　）。

A 公开市场操作属于选择性货币政策工具

B 货币政策工具必须与货币运行机制相联系，并且具有可操作性

C 道义劝导属于传统使用的货币政策工具

D 窗口指导属于一般性政策工具

[单选题]10.通常情况下，作为货币政策中间目标的利率是（　）。

A 短期市场利率

B 法定存款准备金利率

C 优惠利率

D 固定利率

[单选题]11.不少国家将基础货币作为货币政策中介目标，主要原因在于（　）。

A 它与各种支出变量有着稳定可靠的关系

B 它的数字一目了然，数值也易于调控

C 它直接决定了商业银行的资产业务规模

D 它有利于实现总需求与总供给的平衡

[单选题]12.在货币当局资产负债表中，列入资产方的国外资产项目的是（　）。

A 货币黄金

B 不计入储备货币的金融性公司存款

C 储备货币

D 政府存款

[单选题]13.下列中央银行的业务中，属于对政府提供的业务的是（　）。

A 货币发行

B 集中存款准备金

C 组织全国银行间的清算

D 保管外汇和黄金储备

[单选题]14.在货币政策工具中，对货币乘数影响大、作用力度强，往往被当作一剂“猛药”的是（　）。

A 再贴现

B 公开市场操作

C 法定存款准备金率

D 窗口指导

[单选题]15.下列货币政策工具中，中央银行掌握完全主动权的是（　）。

A 再贴现

B 窗口指导

C 公开市场操作

D 消费者信用控制

[单选题]16.再贴现是指（　）。

A 中央银行对企事业单位所持有的商业票据进行贴现的行为

B 商业银行对中央银行持有的金融债券进行贴现的行为

C 中央银行对商业银行所持有的商业票据进行贴现的行为

D 商业银行对企事业单位持有的金融债券进行贴现的行为

[单选题]17.直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。其中，最常使用的直接信用管制工具是（　）。

A 规定存贷款最高利率限制

B 信用配额

C 流动比率

D 直接干预

[单选题]18.中央银行利用其声望和地位对商业银行发出通告或指示以影响商业银行的信用创造能力，这种做法称为（　）。

A 信用管制

B 道义劝告

C 窗口指导

D 信用配额

[单选题]19.中央银行运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（　）来影响社会经济生活的。

A 货币供应量

B 货币需求量

C 国民生产总值

D 国内生产总值

[单选题]20.货币政策传导机制是指中央银行运用（　）影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。

A 税收工具

B 目标变量

C 货币政策目标

D 货币政策工具

[单选题]21.为扭转国际金融危机造成的出口大幅下降、部分企业陷入困境和就业压力明显加大等局面，2008年下半年我国货币政策（　）。

A 从“稳健”转向“适度从紧”

B 从“适度从紧”转向“从紧”

C 从“稳健”转向“适度宽松”

D 从“从紧”转向“适度宽松”

[多选题]1.从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在（　）。

A 集中货币发行权

B 集中黄金买卖权

C 代理国库和为政府筹措资金　

D 管理金融业

E 确保国家对社会经济发展实行干预

[多选题]2.中央银行的业务活动特征主要表现为（　）。

A 不以营利为目的

B 只与企业和金融机构发生往来

C 在制定和执行货币政策时具有相对独立性

D 在制定和执行财政政策时具有相对独立性

E 可以经营商业银行业务

[多选题]3.中央银行对商业银行的业务主要表现为（　）。

A 保管外汇和黄金储备

B 集中存款准备金

C 组织全国银行间的清算业务

D 充当最后贷款人

E 代为参加国际金融组织

[多选题]4.中央银行的借贷业务主要有（　）。

A 为商业银行提供再贴现

B 代理国家发行债券

C 为商业银行提供再贷款

D 管理外汇和黄金储备

E 组织全国银行间的清算

[多选题]5.关于货币当局资产负债表的说法，正确的有（　）。

A 对政府的项目主要体现在列入资产方的接受政府存款和列入负债方的对政府债权

B 不计入储备货币的金融性公司存款列入资产方

C 自有资金列入负债方

D 外汇、货币黄金列入资产方的国外资产项目

E 储备货币是负债方的主要项目

[多选题]6.货币政策的内容包括（　）。

A 预期达到的货币政策效果

B 货币政策目标

C 预期达到的中央银行国际合作目标和效果

D 实现货币政策目标所运用的货币政策工具

E 与治理通货膨胀相关的财政政策

[多选题]7.中央银行选择货币政策中介目标依据的原则包括（　）。

A 诱发性

B 可控性

C 可测性

D 相关性

E 自发性

[多选题]8.通常情况下，可以作为货币政策中介目标的变量指标有（　）。

A 通货膨胀率

B 货币供应量

C 基础货币

D 超额准备金

E 外汇储备数量

[多选题]9.2008年下半年，美国次贷危机急剧恶化为国际金融危机。在此背景下，中国人民银行采取的措施有（　）。

A 保证流动性供应

B 下调存款基准利率

C 下调存款准备金率

D 上调贷款基准利率

E 转向稳健中性的货币政策

[多选题]10.关于中央银行职能的说法，正确的有（　）。

A 政策性银行

B 银行的银行

C 政府的银行

D 发行的银行

E 议会的银行

[多选题]11.中央银行制度的建立是为了满足（　）的需要。

A 集中货币发行权

B 集中黄金买卖权

C 代理国库和为政府筹措资金

D 管理金融业

E 确保国家对社会经济发展实行干预

[多选题]12.中央银行为政府提供的服务包括（　）。

A 代理国库

B 保管外汇和黄金储备

C 集中存款准备金

D 组织全国银行间的清算业务

E 代理发行国家债券

[多选题]13.中央银行作为国家的银行主要体现在（　）。

A 代理国库

B 代理国家债券发行

C 对国家给予信贷支持

D 保管外汇与黄金储备

E 发行货币

[多选题]14.下列可以列入中央银行资产负债表资产方国外资产项目的有（　）。

A 外汇储备

B 储备货币

C 发行债券

D 货币黄金

E 其他国外资产

[多选题]15.一般性货币政策工具包括（　）。

A 法定存款准备金率

B 消费者信用控制

C 再贴现

D 公开市场操作

E 预算进口保证金

[多选题]16.消费者信用控制包括的主要内容有（　）。

A 规定分期付款的首付最低金额

B 规定分期付款的还款最长期限

C 规定分期付款的还款最短期限

D 规定分期付款的首付最高金额

E 适用的耐用消费品种类

[多选题]17.直接信用控制可采取的手段包括（　）。

A 优惠利率

B 道义劝告

C 信用配额

D 利率最高限制

E 消费者信用控制

[多选题]18.货币政策一般包含的内容有（　）。

A 货币政策目标

B 货币政策的作用过程

C 货币政策效果

D 货币政策工具

E 货币政策措施

[多选题]19.货币政策的传导效率取决于（　）。

A 较为发达的金融市场

B 较高程度的利率汇率市场化

C 能够对货币政策变动做出灵敏反应的经济主体

D 较高的国际市场需求水平

E 较大的经济总量

[多选题]20.下列可以作为货币政策中介目标的变量指标有（　）。

A 利率

B 通货膨胀率

C 货币供给量

2022.10.07--2022.10.08连续两天发布了真实发生在我身上的事情，被人质疑有假，骗人！！！！今个一大早被限制，让撤销！！！

真是不知道我写的真实发生的事情为啥有假！！！！这件事严重影响我自个的生活，虽然是我自作自受，活该，谁让我傻被骗，又贪心，导致债务累累！！全面逾期自找的！！！该死的自个，一步错，步步错！！！

刚刚我已经进行了头条申诉！！希望早日有结果。支付宝和微信不可以查询结果，是在我全面逾期的第二年，且是我被银行起诉后，近几个月才发生的事情。之前一直可以查询。2022.10.09日仍不可以……

2022.10.09微信、支付宝查询结果截图

人生不可以重来，从没有想过我会逾期，2019年被骗后，一直是拆东墙补西墙，心急挣钱还债，导致债务越来越多！！瞒不下去，告知家里人，2021年开始全面逾期！！

2019年之前我没有债务还有一些积蓄，一直勤俭持家！！是爸爸心目中的好女儿，现今问题女儿！

我这一生不是很顺利，幼年丧母，感情不顺，晚婚晚育，2016年第一次怀孕，妞妞26周2斤就着急来到这个世界！！医生和亲戚劝我放弃，只有我爸爸让我坚持，说这是一个小生命，不可以放弃。月子里手里积蓄花完后，爸爸主动掏钱交给医院让妞妞住保温箱救治，中间多次被抢救，月子后我掏出全部存款拿出来救她，庆幸是妞妞顽强的生命力创造了奇迹，3.7斤的可以喝奶就出院回家了。0-3岁期间多次住院治疗，复查大脑，腿，耳朵，眼睛等等，N次往返于同济医院与家中。

截止目前妞妞健康平安长大，上了小学一年级，除了踮脚，其他都还好。

2022年我的人生又再次遇到新的困境，全面逾期第二年，天天被电话短信轰炸，恐吓，要挟！！可是现在我能做的就是活着，养孩，好好挣钱！！其他的啥都不可以想！！！早日还债成功吧，不要再影响两个孩子！！好好创作挣钱！！[加油][加油][加油][加油][加油][点亮平安灯][点亮平安灯][点亮平安灯][点亮平安灯]

今天我有小伙伴私信我说自己也负债了并且收到了律师函，很害怕被起诉，然后问问我怎么办。真的感同身受，现在催收的手段越来越多了。。。

一般逾期后就是几个阶段 ，第一个阶段：软催收，主要就是问你，现在你逾期了是不是还不知道啊，然后现在想跟你沟通下，钱能不能还，一个月内的都还是相对来说比较客气了。第二个阶段，就是疯狂催收阶段，这个阶段基本就是3-6个月了，这个阶段就是开始寄送律师函说要起诉你了，我也收到过律师函，我的处理态度就是不理会，因为即使你害怕也没用，要起诉你的已经开始了，发律师函多半都是警告，但是也有的是真的会起诉，金额比较大的，银行一般起诉的概率都是金额比较大的，所以与其担惊受怕不如不理不睬，这个是最好的处理办法，一般催收会来电话告诉我自己是某某律师事务所的，说给我寄送了律师函，还问我有没有收到，我很淡定的说收到了，对方还问我，家里人知不道到这个事情，要通知家里人，我说家里人早就知道了，你们不是都问候过了吗，这时候催收直接电话挂了，发现了没有，你越是表现出来无所谓，对方可能还不会一直追着你，要是你表现出来很害怕，那对方要一直跟你讲法律风险了，本身就是一个债务的事情，最后好像说的你要家庭瓦解，自己最后坐牢一样恐怖，所以大家收到律师函理性对待就好了，我们欠债无论对方是什么手段，我们都要想明白的是，欠债还钱是天经地义的，对方也只是一个提醒的义务，我们不要把它当回事就好了，正常的去想办法赚钱，毕竟搞钱才是硬道理。

大家也不要很把催收当回事，因为这个也是他们的工作，就是每天需要完成业绩指标，所以催你还钱那是他的工作肯定是要让你害怕赶紧还上去的，所以我们要冷静下来，不要在慌乱中做出选择，这样往往是错误的，我之前就被人吓到了，然后对方说要我先还款5%，剩余的我可以慢慢还，然后我东凑西凑，凑到了还上去，直接抵扣了息费，本金一分没少，然后对方更生气了，说你有还款能力为啥不还钱，就是想恶意拖欠，如何如何要起诉我之类的，所以你就是不还也把你怎样不了，但是你还的就是息费，所以催收不可怕，我们自己不要乱，要明白自己的主线，自己有钱了可以去和平台去谈怎么还。而不是盲目的因为害怕被催收还一些手续费利息

以上是我的一些分享，欢迎大家一起讨论

有一种很奇怪的事情会在马来西亚出入境的时候会发生，那就是明明已经办理了SP签证，但是依然被裁定到自己进入了马来西亚黑名单。这是怎么回事呢？小编分享案例，教你如何应对处理马来西亚黑名单~

之前遇到一个客户，他在马来西亚逾期之后办理了SP签证并且顺利回国，但是在第2年，他再次申请签证入境马来西亚的时候被拒签，同时我们查询到他有黑名单的记录代号为RAI这个是什么意思呢？

SP签证

这个RAI是永久黑名单的意思，意味着将终身不能入境马来。

很多时候客户的签证页上并没有刻上RAI的一个印章，但是却在系统里面能够被查询到，也有这样的特殊情况存在，而且还出现过不少之前的先例，所以，优马之星认为所有的黑名单问题最终是以系统查询为准，所以你如果不确定或者想要更加保险的话，马来西亚最好的办法就是先在系统里面查询自己是否中了黑名单，如果你感觉自己有这个风险的话，是最好先查询一遍的。

RAI

如果确实中了马来西亚的黑名单BLI或者RAI，比如说RAI这种永久黑名单，不仅是盖在了护照上，系统里面也能被查询到的话，那么一定要进行申诉，把黑名单消除，清除掉才可以正常的办签证入境马来西亚。

在马来西亚，永久黑名单是需要移民局联合各部门，比如说人社部警察局，法庭外交部的相关权利做出的决定。所以会在各大系统中都能够查询到。黑名单的记录如果要申诉的话，同样也是要在各个系统中统一被清除。

遇到过之前的案例，有人就无缘无故中了黑名单的纪录，所以这个确实有点冤，不过一旦被进入系统，也没有再有其他的办法了，只能正常的去进行申诉清楚，以便你再次登陆马来西亚，我们优马之星处理黑名单大概的周期需要2~3个月，因为它是多部门的一个协同工作处理黑名单，需要了解您的护照首页，在马来西亚最后一次的出入境的记录。

所以一旦入境马来西亚一定要安分守己，遵守当地的法律法规，同时一定注意自己的签证停留时间，不要逾期，不要逾期，不要逾期，真的很重要要记住哦。

债务人为规避债务在书写欠条时动起了“歪脑筋”，故意将欠条上的名字写错，当债权人主张债权时，债务人借此拒不承认该笔欠款。无奈之下，债权人将债务人告上法庭。近日，平南县人民法院大安法庭审结一起买卖合同纠纷案，该案经一审、二审判决，最终判决故意写错名字的被告偿还欠款。

基本案情

1 原告诉称

原告赵某与被告赵小莱系朋友关系，原告经营一家鱼料店，被告时常来原告店里购买鱼料。被告分别于2018年10月9日、2019年4月16日从原告处拉走价值14740元的鱼料均没有付钱，原告多次催收，被告均以没钱推脱。随后被告于2019年10月27日向原告出具了两张欠条，被告署名皆为“赵小来”，原告经过被告户籍所在地的村委会确认赵小莱身份证号码后得知被告在欠条上的名字与实际的并不一致，但实际欠款人的就是被告“赵小莱”，现还款期限届满，原告多次向被告追讨未果，遂诉至法院。

2 被告辩称

原告提供的欠条欠款人系赵小来并非赵小莱，被告确与原告有债务纠纷但已经现金支付清楚，被告与原告并无任何债务纠纷。原告称原、被告系朋友关系，但原告却不清楚被告真实姓名不符合常理。原告通过身份证号码推出被告名字，可能是被告身份信息泄露所致，且被告同村中确有他人姓名为赵小来。原告提供的证据无法证明赵小来与赵小莱是同一人，也无法证明被告尚欠原告货款未还清，应承担举证不能的后果。请求法院驳回原告的诉讼请求。

法院审理后认为

被告在原告处购买鱼料，原告向被告交付了鱼料，双方经结算，被告尚欠原告鱼料款14740元，被告书写了欠条给原告收执，虽然欠条上签名为“赵小来”，但与原告配偶李某在微信结算的微信号实名登记身份信息为赵小莱，且数额与本案的被告尚欠的两笔鱼料款一致。原告与被告有多次交易并确认赵小莱系该案欠款人，被告抗辩欠款人名字非其本人姓名赵小莱，因此其不是该案欠款人与法院查明的事实不符，依法不予采信。原告主张被告偿还欠款14740元事实清楚，证据充分，法院依法予以支持并判决被告没有按照约定的期限偿还本案的货款构成违约的利息。

后被告不服，向贵港市中级人民法院提起上诉。最终贵港市中级人民法院审理后认为，虽然涉案欠条上签名为“赵小来”，但根据微信聊天记录、送货单以及证人证言，足以证实涉案债务的欠款人为上诉人赵小莱，一审法院根据到案证据判令赵小莱偿还欠款14740元及利息给赵某是正确的，应予维持。遂判决驳回被告的上诉，维持一审判决。

法官提醒

随着社会通信的越来越发达，交易的范围也会越来越广，买卖合同双方甚至只需要在一部手机不需要知晓对方真实姓名、地址便可以交易。但在实际买卖过程中，拖欠货款或者拒不支付的情况时有发生。因此，欠条作为债权债务的存在的重要凭证，买卖双方都应该规范书写。

在实际买卖合同履行过程中，一般书写借条后会将送货的单据销毁，因此，卖家为了自身的利益，应该学习一些法律知识，更加注意规范书写欠条。有多联式送货清单的应注意保存相关的收货人签名的送货单据。未支付相应货款的时候尽快与欠款人结算，结算、书写欠条的时候，应当注意核实欠款人的真实姓名，并要求欠款人当面书写，以免欠款人找他人代笔导致拒绝承认债务。

欠条中应载明欠款人的身份信息，包括欠款人的姓名、身份证号码，以免不必要的纠纷，尽量避免使用容易产生歧义的语言，有必要的，应当载明欠款的原因，以备查考。

人无信不立，欠款人也应该遵守诚信原则，千万别像案中的赵小莱一样，妄图通过书写假名来逃避法律责任。

转自平南法院

来源： 石家庄普法

柳城警方紧盯

人民群众反映强烈的突出治安问题

以多破案、快破案、多追赃、降发案为目标

不断加强打击多发侵财类犯罪力度

积极维护社会治安稳定和人民群众合法权益

9月30日，柳城县公安局古砦派出所

破获一起电信诈骗案

抓获犯罪嫌疑人1人

追回群众被骗资金3万元

“真是太感谢你们了，帮我追回了被骗的钱。”10月1日下午，民警将追回的3万元现金返还给受害人秦女士，受害人怀着感激之情对柳城县公安局古砦派出所民警及时破案，追回损失表示感谢！

案情回顾

9月27日，古砦辖区秦女士接到一个陌生号码来电，对方自称是“京东客服”，称秦女士20万的京东金条额度需要关闭，该客服引导秦女士下载了“会讯通”即时聊天软件，并在该聊天软件里联系上了自称是京东金条客服，在该客服告知下，如需要把京东金条额度关闭掉，需要用到一笔银行贷款和还款的回执单，提高征信用度来关闭京东金条的贷款额度。

在该客服的引导下，秦女士在自己的银行卡上贷款了6.5万元，后把5万元转到该客服指定的账户上，因秦女士的银行卡每日设定转账上限是3万元，其中的2万元未转出，秦女士被骗走了3万元，之后该客服又引导秦女士在支付宝的借呗上借了3万元，因设置了转出条件，该笔资金未转给诈骗嫌疑人。事后秦女士渐渐意识到这是骗局，才到古砦派出所报案。

接警后，办案民警立即对此案涉案账户信息和资金进行追查，经侦查，民警迅速确定了嫌疑人为安徽省宿州市萧县的朱某科，经民警联系后，朱某科主动到公安机关投案自首，民警追回了秦女士被骗的资金3万元，以及嫌疑人朱某科其他违法所得资金2万元。

在此，警方呼吁广大群众：

如果你没用过“京东白条、金条”，那么接到任何来电，说你的“京东白条、金条”被盗用了、欠款了、可以提升额度、降低利率······诸如此类，都不要相信，不用理会，直接挂掉电话，并拨打110向警方报案。

来源： 柳城警方

西房招商晨语汀澜里

崇贤新城纯新盘西房招商晨语汀澜里首开推出11、14#共128套房源，主力户型建面98-128㎡，精装均价23600元/㎡。

崇贤板块一直是杭州靠近主城区的价格低洼板块，晨语汀澜里项目没有公租、没有自持，小区全部架空设计，居住舒适度也较有保障，加上项目东侧的花海未来定位为城市综合体，整体来说项目在崇贤新城板块里未来的竞争力也很不错。

融创融耀之城

9月19日，杭州融耀之城项目登记再度启动。

融耀之城住区部分由15幢景观高层组成，本次加推的4号楼采光优秀，景观视野好，主力户型89-106㎡，精装均价24000元/㎡。

项目地处地铁3号线上盖，此前推盘最低中签率9.95%。89方三房户型现在主流供应已经绝迹了，对于总价预算紧张的朋友来说，这个TOD项目还是比较友好。

参考户型：

咏翠芳华轩

咏翠芳华轩是滨江在东湖新城的第二个项目，位于于东湖新城规划的9平方公里中心城区范围内，杭州第三城项目西侧，周边已有、在建及规划的城市功能和配套都还比较丰富和便捷。

项目本次首开推出7、11、12#共计144套房源，主力户型98-139㎡，精装均价22600元/㎡。今天是登记首日。

参考户型：

首先先说一下我的负债情况，房子的贷款150万，开实体电器店亏了40多万。看到这里有些朋友就会说了，有房产负债不能算那么高，但要明白只要没有卖出去，那就都是纸面财富，然后关于房产的问题也会在下一篇文章中论述我自己的观点。

先回归正题，在2022年今年6月份，我把电器店关了，这个店开了4年，刚开始18年确实房地产行情也好，连带着我们装修建材家装家用电器行业都不错的行情，后来口罩来了，整个市场环境瞬间改变了，不过当时也是认为熬一熬就可以过去了，就熬到了2022年。过完年清算账目，亏了40多万，确实是顶不住了，6月份正式退店关门。

7月份来广州，白天跑外卖，早上7点起床，洗漱完毕吃完早餐，7点半开始上线接单，跑到中午2点吃午饭，2点半继续跑，跑到晚上9点吃晚饭，吃完继续跑，跑到11点半回家洗澡睡觉。

当然我也还有在网上接一些室内设计效果图的兼职，在接到单的情况下会在白天跑外卖等单的时候构思好设计方案，然后跑到晚上8点半就开始回家洗澡吃饭，吃完晚饭就开始做图。做图软件用的三维家（酷家乐也简单，不过全景效果图的渲染效果感觉没有三维家好，3DMax难度比较大，我能出图，但达不到收费接单水平，还在继续自学中）三维家自学的话1个月左右可以学会，但是需要多实操，如果有实操机会的话，实操3个月就可以去网上接单练手了。

除了外卖和做效果图，也还在家里楼下地产中介公司里挂了帐号，没有底薪的，只有开单才有提成收入，手机网上接客，有接到客户就停一天外卖，换上正装带客户看房，因为大学出来第一份工作就是房产中介，所以整个接客—配盘-带看-斡旋-签约-过户流程都很熟悉，而且外卖的经历会让你对小区配套和房源的优劣情况都有更加深刻的理解。

总之当你负债累累的时候，不要以贷养贷，不要放弃自己，不要逃避现实。而是积极去面对生活，要明白一切的不如意都是因为自身能力的不足，把时间都用在赚钱和提升自己能力上，我相信我能渡过难关，我也相信努力的你也可以！

随着社会改革的不断深入，人们的思想认知水平不断提升，对婚姻的要求也越来越高，自然对婚姻的满意度有所降低，而随着女性对自由和独立的渴望程度，就不可避免的导致高离婚率。

进入婚姻，开始共同享有很多财产，但步入离婚，就需要把共有财产进行分割。而保险也是一种财产，那离婚的话，到底分不分，以及怎么分呢？

主要从保单的四个方面来判断：

01投保时间

如果保单是在结婚前投保的，结婚前已交完保费，这种情况下，离婚的时候批保单肯定是不会被分割的。

02保费来源

如果保费来自于一方的个人财产，离婚的时候也是不分割。如果保费来自于夫妻共同财产，离婚时肯定是要被分割的。

03投保险种

一般来说，健康险、意外险是不分割的，而年金险、返还型的储蓄险是要分割的。不过也要具体看保单架构里的投保人和被保人的设计，具体情况具体分析。

04现金价值

对于消费型的险种是没有现金价值的，也就不存在分割的问题。但是对于有现金价值的险种而言，离婚时，有两种处理方式：

（1）办理退保，将退保后现金价值对半分；

（2）保单由一方继续持有，补偿给对方现金价值的一半。

对于人寿保单婚姻保全问题，在《最高人民法院第8次全国法院民事商事审判工作会议纪要》、《保险法》以及《婚姻法》中都有明确的认定。

图1 相关条款认定

结合前面描述，将保单的保险金额（保额）和现金价值的分割情况，汇总成表（图2和3），供大家参考。

图2 保险金（保额）归属及分割情况

图3 现金价值归属和分割情况

结语：

作为保险经纪人，本文更多是从保险相关层面解读婚姻中涉及的保单的分割情况，如果想了解其他财产的分割问题，建议找其他方面的专业律师。

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包头中支积极开展保险宣传“五进入”活动，进入小区为群众发放金融保险知识传单，面对面的帮众公众特别是老年人深入了解金融保险知识，并树立风险防范意识；乌海中心支公司设置宣传台并摆放宣传条幅、折页等宣传资料，为广大消费者发放其较为关注的保险知识、投保和理赔注意事项等，进行反保险欺诈、反洗钱、反有组织犯罪法、防范非法集资、防范“代理退保”等风险提示。充分利用7.8 保险公众宣传日，实现与公众的互动交流，为线下活动开展营造良好宣传氛围。当日，中支共发放资料100份；

为加强与社会公众的互动交流和保险消费者的保险普及教育，为线下活动开展营造良好氛围，在“7.8保险公众宣传日”活动期间，民生保险内蒙古分公司在公众号多次刊登有关7.8保险公众宣传活动内容，通过公众号可以让来百姓更加直接、客观的了解民生保险，提升了民生保险内蒙古分公司企业形象。

保险的初心是尽心服务的责任，是再次出发的希望，是人民群众的安心，民生保险内蒙古分公司更要依托“7.8全国保险公众宣传日”这个重要载体，秉承“奋进新征程 保险守护稳稳的幸福”的活动主题，做好保险知识普及，践行“让民生确定，为民生服务”的企业使命，让保险切实发挥守护好人民美好生活的价值担当。

终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。所谓增额终身寿险，是近年来市场上出现的将保额设计为每年增长一定比例的终身寿险。记者了解到，当前有的保险营销员在销售此类产品时存在误导宣传，消费者要提高警惕。

（一）保额增长率并非投资收益率

“增额终身寿险复利3.5%”是一些销售宣传中经常出现的话语，有的消费者因轻信而上当受骗。

中国精算师协会有关负责人表示，宣传语中的“3.5%”并不是投资收益率，而是保额增长率。终身寿险的保额是指在被保险人身故或者全残时，受益人可以领取到的保险金额。在保险费等其他条件一致的情况下，每年保额递增的终身寿险，其首年保额较低，且远低于每年保额不变的终身寿险。保额增长和投资收益概念差别大，消费者要提高识别能力。

（二）终身寿险主要功能是保险保障

一些保险营销员在推销增额终身寿险时，经常将其冠以“理财首选”之名，诱导消费者购买。

记者了解到，增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障，养老、储蓄功能较少。如果保险消费者想要购买保险产品来满足养老、储蓄需求，应当选择功能较为匹配的产品。

图片来源：新华社

银保监会消费者权益保护局提醒消费者，一些保险营销员在销售宣传中将增额终身寿险产品类比理财产品，忽略其保障功能，并与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比，给消费者造成误导，容易引发理赔争议或退保纠纷。

（三）增额终身寿险并非“稳赚不赔”

一些保险营销员在销售增额终身寿险时，向投保人口头承诺“稳赚不赔”，给消费者理赔埋下隐患。

中国精算师协会有关负责人表示，增额终身寿险并非“稳赚不赔”。据不完全统计，若在投保后第1年退保，将会损失10%至60%的保费；若在第20年退保，收益率约在2%至2.5%之间。消费者在购买保险产品时，不要盲目跟风，要认真了解拟购买保险产品的承保机构、保障范围、除外责任、保险金赔偿条件等，选择适合自己风险承受能力和经济实力的产品。

针对增额终身寿险业务发展中出现的问题，银保监会有关部门负责人表示，将及时研判形势，对存在隐患的机构采取叫停产品、约谈机构负责人、行业通报等举措，有效维护市场秩序。（记者谭谟晓）

网站截图

为支持个人换购住房需求，根据《财政部 税务总局关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》（2022年第30号），税务总局发布了《国家税务总局关于支持居民换购住房个人所得税政策有关征管事项的公告》。现解读如下：

一、纳税人什么时间内可以享受退税政策？

在2022年10月1日至2023年12月31日期间，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税。

例1：纳税人小周2022年12月出售了一套住房，2023年7月在同一城市重新购买一套住房，由于小周出售和新购住房的时间均在2022年10月1日至2023年12月31日期间，故符合政策规定的时间条件。

二、纳税人退税金额是怎么计算的？

在2022年10月1日至2023年12月31日期间，对符合退税条件的纳税人，当其新购住房金额大于或等于现住房转让金额时，全部退还已缴纳的个人所得税；当其新购住房金额小于现住房转让金额时，按照新购住房金额占现住房转让金额的比例退还现住房已缴纳的个人所得税。计算公式为：

1.新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税；

2.新购住房金额小于现住房转让金额的，退税金额=（新购住房金额÷现住房转让金额）×现住房转让时缴纳的个人所得税。

其中，原住房转让金额和新购住房金额均不含增值税。

例2：2022年12月，小杨出售了一套住房，转让金额为240万元，缴纳个人所得税4万元。2023年5月，其在同一城市重新购买了一套住房，新购住房金额为300万元。假定小杨同时满足享受换购住房个人所得税政策的其他条件，由于新购住房金额大于现住房转让金额，小杨可申请的退税金额为现住房转让时缴纳的个人所得税4万元。若小杨新购住房金额为150万元，则可申请的退税金额为2.5万元（150÷240×4万元）。（假设以上均为不含增值税价格）

三、出售多人共同持有住房的，纳税人应如何计算自己的退税金额？

对于出售多人共同持有住房或新购住房为多人共同持有的，应按照纳税人所占产权份额确定该纳税人现住房转让金额或新购住房金额。

例3：小李和小马共同持有一套住房，各占房屋产权的50%。2023年1月，两人以200万元的价格转让该住房，各缴纳个人所得税2万元。同年5月，小李在同一城市以150万元的价格重新购买一套住房，小李申请退税时，其现住房转让金额为100万元（200×50%=100），新购住房金额为150万元，其退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税=2万元。

同年7月，小马和他人在同一城市以200万元的价格共同购买了一套住房，小马占房屋产权的40%。小马申请退税时，其现住房转让金额为100万元（200×50%=100），新购住房金额为80万元（200×40%=80），退税金额=（新购住房金额÷现住房转让金额）×现住房转让时缴纳的个人所得税=80/100×2=1.6万元。（假设以上均为不含增值税价格）

四、如何确定出售住房和重新购买住房的时间？

出售现住房的时间，以纳税人出售住房时个人所得税完税时间为准。新购住房为二手房的，购买住房时间以纳税人购房时契税的完税时间或不动产权证载明的登记时间为准。税务机关将为纳税人预填上述涉税信息，纳税人可以与缴税时取得的完税证明上标注的时间进行核对。新购住房为新房的，购买住房时间以在住房城乡建设部门办理房屋交易合同备案的时间为准，纳税人可以依据房屋交易合同据实填写。

五、符合政策享受条件的纳税人应当向哪里提起退税申请?

纳税人享受居民换购住房个人所得税退税政策的，应当向征收现住房转让所得个人所得税的主管税务机关提出申请，也就是说，纳税人卖房时在哪个税务机关缴纳了个人所得税，就向哪个税务机关申请退税。税务部门实行不动产登记税费一窗办理制度，一般情况下，纳税人应当在本地政务服务大厅或者不动产交易大厅等场所缴纳现住房转让所得的个人所得税，因此仍应到该政务服务大厅或不动产交易大厅提起退税申请，如果当地税务机关另有规定，按照规定办理。

六、纳税人申请居民换购住房个人所得税退税应提供哪些材料？

纳税人申请居民换购住房个人所得税退税，除向主管税务机关报送《居民换购住房个人所得税退税申请表》外，还需要提供以下资料：（一）纳税人身份证件；（二）现住房的房屋销售合同；（三）新购住房为二手房的，房屋销售合同、不动产权证书及其复印件；（四）新购住房为新房的，报经住建部门备案（网签）的房屋交易合同及其复印件。

七、为便利纳税人享受税收政策，税务部门提供了哪些服务？

为便利纳税人享受税收政策，税务部门推出一系列服务举措。一是简化资料报送，提供预填服务。依托纳税人出售现住房和新购住房的完税信息资料，为纳税人提供申请表项目预填服务，纳税人办理退税申请需携带的资料，主要用于纳税人核对申请表信息，税务部门只留存新购二手房的不动产权证书复印件或新购新房的房屋交易合同复印件。二是根据系统预填、纳税人填报并确认的相关信息，自动计算应退税款。三是通过多种渠道和方式开展宣传解读和培训辅导，提醒并帮助符合条件的纳税人及时申请退税、享受税收政策。

八、纳税人享受了居民换购住房个人所得税政策后解除房屋交易合同的，已经获得的退税应当如何处理？

纳税人因新购住房的房屋交易合同解除、撤销或无效等原因导致不再符合退税政策享受条件的，应当在合同解除、撤销或无效等情形发生的次月15日内向主管税务机关主动缴回已退税款；纳税人逾期缴回退税的，税务机关将依法加收滞纳金。税务部门将通过与住房城乡建设部门的相关共享信息，加强退税审核和撤销合同后缴回税款的管理。

九、纳税人在申请退税时还应当注意什么？

支持居民换购住房个人所得税政策，旨在鼓励居民换购住房、改善居住条件，纳税人应当依法依规如实申请，认真填写并核对申请表，对填报内容及附报资料的真实性、可靠性、完整性负责。对于提供虚假信息、资料骗取退税的，税务机关将依据《中华人民共和国税收征收管理法》及其实施细则等有关规定处理。

综合国家税务总局网站、新华社

来源：厦门广电

大家好，我是专业搞保险测评的豆沙~

这篇文章，我们来讲讲保险理赔的事。

买保险就是为了在发生意外时，能拿到钱度过难关。

讲真，理赔的时候，如果赔款能很快下来，能让人安心不少。

甚至能增加手术的成功率。

那么，理赔流程是怎么样？又如何能快速理赔呢？

1、申请理赔的四个步骤

在细节上，不同产品，不同公司的理赔流程都有些差异。

不过，总的说来，可以归纳为4个步骤。

①报案

就跟发生了坏人抢劫，要及时报警，才有利于警察快速获取线索，快速抓捕犯人一样。

如果发生了保险事故，也得尽快向保险公司“报案”。

因为一些保险事故的责任认定、损失额度，都需要保险公司去评估。

如果超过保险时间，导致一些责任没法认定，保险公司可能不会赔。

有些保险甚至明确了理赔时效，比如，

车险和意外险等要求48小时内报案

医疗险一般要求在出险后3天或10天内（具体以保险合同为准）

而且早点报案，对于后续需要准备什么单据凭证，保险公司也好提醒。

这样在住院检查治疗时，凭证就可以顺便搜集好。

报案渠道有：保司的客服电话、官方APP、官方公众号等。

②准备资料

前面就提到，理赔需要准备各种凭证。

这也正好是报案之后最重要的一步。

什么病例、发票、检查报告认定，如果涉及交通事故，还得责任认定书。

报案成功后，通常会有指引，如果不懂，可以直接打保险公司咨询。

这一步，可以说是后续理赔能不能快速通过的关键。

如果资料齐全，金额还不大，想门诊险这样的，直接在APP提交，1天理赔款就下来了。

但如果资料准备不全，流程可能就会退回，等资料准备好了再提交。

③等待审核

资料提交后，个人基本就没啥事了。

除非保险公司通知资料不全，得补充材料。

如果没有，就是静静等待，时间最长不会超过30天。

金额比较大，案件比较复杂，可能就会多用些时间。

④赔款到账

到了这里，说明审核已经通过。

那后面就等着保险公司打钱就行。

时间不会太长，根据以往保司支付时效，一般在两天内。

总结一下，这四步其实最重要的就前两步，报案和准备资料。

毕竟后面两步都是等，等多久还取决于前两步做的是否及时，准备是否周到。

所以都明白了吗？

2、两个顺利理赔的小技巧

从上面来看，做好报案和资料的准备，理赔这事基本就成了。

不过有些细节要是不注意，也容易让理赔之路困难重重。

我总结了2点需要注意的细节：

①注意病例书写

病例是理赔的关键资料。

通过病例上的描述，保险公司可能会认定为“既往症、先天性疾病等”，然后不予赔付。

所以，就诊的时候，可以提前跟医生说好，自己买了商业保险。

请医生在病例的书写上注意一些关键词，比如“原生的、XXX年前的”。

②别去错医院

各个产品都在保险条款中规定了就诊医院要求。

通常是公立二级或以上医院的普通部。

很多小城镇的卫生院可能不满足要求，这点要重点注意一下。

豆沙总结

时至今日，“保险理赔难”这事依旧是很多人拒绝保险的重要原因。

但，实际上，只要准备周到，避免踩坑。

保险公司并不会故意不给，毕竟有银保监会管着。

现在媒体发声又那么容易，生意也还得继续做，没道理不给。

如果你还有关于理赔的难题，欢迎留言告诉我们。

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作者：陈广江

为刁难申请执行人，湖南省长沙市某健康管理公司竟将应支付的1万元案款兑换成百余斤重的硬币。近日，湖南省长沙市开福区人民法院执行干警来到这家健康管理公司，就其蓄意兑换硬币以支付案款的行为予以惩处，对该公司法定代表人王某某罚款5000元。

又见恶意支付典型案例。据报道，今年5月，小兰（化名）入职涉事公司十余天遭无故开除，经劳动仲裁，公司需支付小兰工资及赔偿金共计1万元，可公司对此一拖再拖，法院送达执行通知书后，仍未在指定期限内履行。法院执行干警上门后，这家公司拿出了122斤硬币来支付执行案款。据了解，这百余斤硬币是公司老板指示员工通过多家银行特意兑换的。

法院是说理的场所，不是任性、撒气的地方，否则必然搬起石头砸自己的脚。其实，该老板并非不懂法，而是故意钻法律漏洞。根据相关法律法规，我国法定货币是人民币，以人民币支付我国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收，无论主币还是辅币都有无限法偿能力。因此，该老板以百余斤硬币支付执行款，法院和申请执行人都没有理由拒收。

尽管如此，钻法律漏洞的行为也不会轻易得逞。一方面，法律不能、也不会违背常识、常理、常情，该老板蓄意兑换大量硬币以刁难申请人、消极对抗执行，恶意满满，理应受罚；另一方面，“诚实信用”和“公序良俗”是民法典确立的基本原则，司法机关显然不应纵容这种明显违背民法典原则做法。换言之，恶意支付不仅明显违背情理，也涉嫌违法。

《民事诉讼法》第一百一十四条第五项规定，以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。该老板蓄意兑换硬币，消极对抗执行，浪费司法资源，可视为“以其他方法阻碍司法工作人员执行职务”，法院对此作出处罚于法有据。

近年来，恶意支付事件频发。2021年1月，广西北海一汽车公司老板携4麻袋硬币清偿劳动纠纷执行款，被法院罚款5万元；2021年8月，一则“女子告赢单位获赔2.8万，单位却给她两筐硬币”报道，再次引发社会对恶意支付现象的关注。恶意支付是典型损人不利己的报复行为，不仅输官司，还会输人品。从舆论看，法院处罚恶意支付行为，赢得了社会普遍支持。

相关专家指出，解决问题的根本之策，是在立法上确定小额辅币的有限法偿功能。所谓有限法偿，是指在一次交易中，若使用小额辅币超过法律规定的数量，债权人可以拒绝接受，即“硬币支付限量”。当前，无现金支付迅速发展、普及，数字货币也已在多地展开试点，货币法偿制度是否需要调整有必要纳入议事日程。

立法需要审慎考量，也需要时间和程序，但在个案上，法院可以积极作为，捍卫劳动者尊严和司法权威。（陈广江）

来源： 光明网-时评频道

来源：淮南市反电诈分中心

— 不听 不信 不转账 —

冒充“京东金融客服”诈骗

套路揭秘！

近期，我市接连发生多起冒充京东金融实施诈骗的案例

淮南反电诈井SIR在此提醒广大市民朋友：

冒充任何平台的，别管是阿里还是腾讯，京东还是拼多多

换汤不换药！都是新（大平台）瓶子+旧剧本进行诈骗...

额...这... 对！不用怀疑！

这都是诈骗！！！

谨记在心：

诈骗分子冒充京东客服以取消京东金条（白条）否则影响个人征信为由，通过钉钉会议进行视频共享套取受害人的个人信息诱导受害人贷款转至对方提供账户。在此公安机关提醒各位居民任何单位（包括公检法、支付宝、淘宝、京东）只要要求你在网上将钱转至他提供的银行账户，都是骗子的套路，谨防诈骗！！！

96110反诈专线来电您务必要接听！

案例重现

远离电信诈骗

近日，周女士接到一陌生电话，对方自称是“京东金融客服”，告知其“京东白条”账户存在异常，现需要根据客服的提示进行操作，否则会对个人征信造成严重影响。

“客服”要求周女士下载一款“全语通会议”APP软件，安装完成后进行语音通话，并开启屏幕共享。

起初周女士并不相信，但按照对方提示，发送短信至指定号码查询个人征信后，周女士惊讶地发现，“中国人民银行个人征信”页面上，自己的个人征信竟然只有49%。

随后，对方称因为周女士的征信值太低，将严重影响今后的个人和家庭消费、生活等，甚至有可能“吃官司”。“客服”要求周女士按照其指令，将名下各银行存款转账到指定账户进行审查，结束后会从后台返还所有款项，而后恢复征信。

周女士经不起恐吓，按照要求打开多个手机银行APP，分七笔将7万余元存款，全部转至“安全账户”进行验证，以求尽快恢复个人的征信。

然而，“验证”完所有银行账户的资金后，对方表示仍然不能更改征信值，并要求周女士继续转账10万元，周女士这才发现不对劲，赶忙拨打110报了警。

套路揭秘

远离电信诈骗

骗子首先冒充京东金融客服，准确报出受害人的个人信息骗取信任，而后以“征信值偏低”“存在不良记录”，会影响今后投资、消费、生活等为由，不断施压、制造恐慌。

随后，骗子用“钉钉”、“腾讯会议”等会议软件与受害人通话，并开启“屏幕共享”等功能，一步步引导已经头昏脑涨、六神无主的受害人，将所有银行存款或者网上借款分笔转到所谓的“对公安全账户”进行“验资”，直至受害人意识到被骗才罢手。

警方提示

远离电信诈骗

官方号码：京东400开头客服电话不会主动外呼，外呼客服号码为固定短号。如接到自称京东客服的电话，称上述诈骗手法的一定不要轻信转款；对电话内容存疑，如有疑问请直接拨打京东商城950618或4006065500、京东金融95118或4000988511官方客服电话进行核实。

身份信息、银行账户、验证码、各类密码要小心保管，绝不透露。

如对方要求添加私人社交账号或至各类视频会议软件进行共享屏幕等协助操作，一定要果断拒绝！

如对方要求操作转账或者进行借贷，统统不要理会！一定是诈骗！

个人征信是由中国人民银行统一管理，任何人无权删除或修改，如对个人征信存疑可登录中国人民银行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn/）查询。

责编 童飞飞

初审 孙继奎

终审 沈国冰

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