有时，时间比爱更残忍，金钱比感情更要紧，当生活只剩下了浮华和空虚，只剩下了物欲横流和无尽的攀比，亲情比烟花还薄凉。

除了一声叹息，还有无尽的唏嘘，恰如巴尔扎克笔下的高老头，为了满足两个女儿的愿望，他将全部心血都倾注，花光了所有的钱后变得一贫如洗，却惨遭抛弃，甚至临终前都没有等到女儿的出现。

老话说：可怜之人必有可恨之处。

高老头的悲剧，不仅他对女儿们的过分重视，还在于没有底线的溺爱，看似爱的背后，却让女儿们的生活陷入了灾难式的黑暗。

满足一切，不是爱

高老头住在一个条件差的房间内，省吃俭用不舍得花一分钱，但他并不是穷人，而是赫赫有名的面粉商，有着万贯家财。

他把省下的钱，都留给了女儿们挥霍，让女儿买华丽的衣服，参加奢靡的舞会，给女儿们还爱慕虚荣的欠款。

所以，他的钱慢慢变少了，把身边所有值钱的瓷器、金器、银器等都变卖了，用来提供女儿们开销。

在高老头给女儿们一人几十万嫁妆后，女儿和女婿就将他赶出了家门，但那时他还算有钱，优渥的度过后半生绰绰有余。

那时，他穿着讲究，衣服着别着两只大金刚钻别针，挂着大粗的金链子，对车夫也出手阔绰。

好景不长，随着经常有两位美丽优雅的女人来找他，高老头的金链子、别针、屋里奢华的摆件，渐渐都没有了，他的钱包也日渐瘪了。

高老头的财产日渐减少，直到无力担负房租，便要求搬到最便宜的房间，为了省钱，在寒冷的冬天都没舍得生火。

冷得彻骨的高老头，心却热的，在他看来自己吃点苦并没有什么大不了，当他身边能变卖的一切，换来女儿一件奢华的衣服，或一枚闪亮的钻戒。

看着女儿如花的笑颜，高老头觉得一切都值了，只要女儿开心，只要她能过上想要的生活，他吃再多的苦，都毫无怨言。

不得不说，高老头对女儿们的爱，可谓是感动天，感动地，却没有感动那两个追求奢华上流生活的女儿们。

在她们看来，父亲所做的一切，都是理所当然。需要他的钱和帮助时，她们会假惺惺说句：爸爸，我太爱你了。你简直对我太好了。

当耗尽高老头的钱时，她们立马闪离得无影无踪，似乎从来不曾认识他一般。

父母对子女的满足，并不是爱，只是一厢情愿地付出。

爱得太满，只会溢

高老头最幸福的时刻，就是看到闪闪发光的女儿变成人群的焦点，变成舞会中的女王，他骄傲地说：那是我的女儿。

没有人相信，这个穷酸的老头，会有那样美丽和尊贵的女儿，也没有人相信他曾经是那么的富有，在众人看来，这不过是他的臆想罢了。

的确，他在破屋子里住了整整四年，从昂首挺胸到摇摇晃晃，长期的营养不良加上为女儿整日忧心忡忡，他只恨自己没有更有钱一些，来满足女儿们更多对物质的需求。

他希望自己的钱永远花不完，能永远帮女儿解决棘手的问题，但没了钱后，女儿们再也没有来看望过他。

房东太太挖苦他：她们不来看你了吗？你的那些女儿？

高老头听完之后气得发抖，又掩饰着：有时候来的。

没有人相信，高老头的女儿一个是子爵夫人，一个是银行家夫人，会让自己的父亲住在破旧的房间，穿得那么寒酸。

高老头可不这么认为，他受的一切苦都是心甘情愿，他主动搬出女儿家，只因为不想让女婿和女儿闹矛盾。

他最多怨恨自己没有为女儿们找一个好的丈夫，最多怨恨自己在没有钱之后，被女婿所嫌弃。

高老头心里想的，只是如何去从自己身上榨更多钱来供女儿们寻欢作乐，看着她们风光娇媚，这是他最幸福的时刻。

如果能赚更多的钱，让女儿们一展笑颜，能甜甜对他说一声“好爸爸”，他愿意去做任何事，吃更多的苦。

从感情上来看，高老头的确是一个无私的父亲，宁可自己过着食不果腹的生活，也要卖掉自己的一切财产，供女儿们玩乐。

女儿的快乐，是他活着所有的意义与价值，哪怕孤苦伶仃，居无定所，他也从来没有怨言。

正是高老头对女儿们没有底线的宠爱，让女儿们的生活除了钱并不幸福。两个女婿爱的不过是她的嫁妆，当把她嫁妆耗尽时，感情也走向了终结。

此时的高老头，再也没有一点钱了，他所有的钱都被掏空了，只剩下无尽的悔恨以及对女婿们的谩骂，但他从来没怪过不成器的两个女儿。

气急败坏，忧心忡忡的高老头病倒了，可是女儿们却没有一个人来看他。与其说女儿们没有良心，太过于冷酷，不如说高老头的爱太过于荒唐，过于缺乏边界。

在女儿的认知中，有钱的父亲才值得她们前来哄他开心，而一无所有的父亲跟她们半点关系都没有。

爱，需要边界

读完《高老头》久久不能平静，他的确是一位一心为女儿的好父亲，直到燃烧完自己，也想留下最后一束光给女儿。

在生前，高老头尽了最大的努力来满足女儿们所有的要求，可是不仅没有换来感激和爱，反而变成了“吸血鬼”，以爱的名义将父亲所有的财产榨干。

缺钱了，才会想到高老头，拿完钱就走人，而享乐的时候，便将受苦的父亲抛于脑后，甚至在高老头去世后没有丧葬费时，女儿和女婿都不曾出面，更别说拿出一分钱安葬费。

这就是溺爱的结果，这就是高老头没有边界的爱，自酿的恶果。

父母爱子女，这是天经地义的事，可是不分青红皂白的爱，只会毁掉一个人的三观，只会泯灭一个人的良知，把爱当成理所当然，就不会珍惜和重视。

正所谓：授人以鱼不如授人以渔。

爱得太深，缺乏边界的爱，只会像高老头的晚年一样，变成灾难。当没有父亲真金白银的庇护，他的女儿们也如浮萍一般飘摇。

房 贷 小 知 识

买房这件事在很多家庭当中是一件大事！选择买房的付款方式是一个非常重要的方面。常用的买房方式有两种：全款买房和贷款买房，不少人都不知道在这两种方式里选择哪个才好。╮(╯3╰)╭

全款与贷款的对比

价钱

全款买房会让你一下子支出很多钱，或许是大半生的积蓄，或许是好几年的工资累积，但是跟贷款买房对比，全款买房可以省去银行利息等支出，一般有很多开发商对于一次性付款的商品房都会给予一定的折扣优惠。(っ ̯ -｡)

压力

全款买房要求购房者必须一下子拿出全部的购房款，这不是普通家庭可以做到的，大多数家庭为了能够凑齐这笔钱，前期都需要承受很大的压力。但是日后的生活中可以不用承受贷款的压力，也不用每天都要计算着每一笔生活的支出，更不用担心月底还不起贷款，完全可以从容安排以后的各种计划。

٩( ´︶` )

贷款买房计算向银行借钱，你只需要准备很少一部分的购房款作为首付款就足够了，剩下的钱银行会帮忙垫付，这样前期的压力会比较小。但是日后所要负担的债务就很不轻松了。每天都需要计算着自己的生活收支，要保证每一项费用都没有超出预算，也不能随意购买自己想要的东西。

( ´︶` )۶

转手

贷款买房因为是以房产本身抵押贷款，而且一般的贷款时间都在20年左右，不利于购房者出售房屋。而全款购买的房子再出售会比较方便，不会受到银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现也快，出手容易。哪怕不想出售，需要大额流动资金时，还可以向银行进行房屋抵押，获取利率低额度高的贷款。٩(*Ӧ)و

风险

贷款买房的风险会比较小，因为按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查，这样购房的保险性就提高了。大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房的风险。o(_ _)o

全款买房没有银行参与，房产评估完全依靠购房者自己。如果购房者对这方面不是很了解的话，就会容易买到易贬值的房子。另外，选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而在交易过程中，很多预售的楼盘存在五证不全的问题或是这套房已被抵押给了银行，如果买家已经全款购买的话，发展商可能会隐瞒或者没有及时去银行那里办理解除抵押手续的话，该房屋依旧属于发展商的银行抵押物，如果发展商资金链出现问题，则该房屋会被银行作为抵押物收回。所以全款买房的风险会比较大。(◎_◎;)

创业无忧

关注我，学习如何协商沟通

(ง •̀_•́)ง

审理中，经鉴定，前述房产中由阿琴使用个人婚前住房公积金还贷所产生的房产增值部分为37万元，双方对阿琴投入的8万元及相应增值部分37万元的归属各执己见。

阿坤

生活就像一盒巧克力,你永远不知道你会得到什么。

我觉得生命是最重要的,所以在我心里,没有事情是解决不了的。

阿琴自愿将她的个人婚前财产投入到我们夫妻二人婚后的共同生活之用，应视为自愿赠与，她的个人婚前财产已转化为我们夫妻婚后的共同财产，相应增值部分也应为夫妻共同财产。退一步讲，即便没有转化为婚后夫妻共同财产，她个人婚前财产在婚后产生的收益依法也应认定为夫妻共同财产。

这37万元是我个人婚前住房公积金8万元所产生的增值，全部45万元理应归我所有。

法院认为

阿坤主张阿琴于婚后提取个人婚前住房公积金8万元用于偿还阿坤个人婚前房产按揭贷款的行为系赠与，但其并未能举证证实阿琴就该款项具有赠与的意思表示，因而该部分款项依法仍为阿琴个人所有。

阿坤又主张即便该8万元不属于夫妻共同财产，款项对应的房屋增值部分37万元因产生于婚后，亦属于夫妻共同财产。然房屋的增值属于自然增值而非孳息或夫妻婚后经营所得，阿琴使用其个人婚前财产用于偿还阿坤个人婚前房产的按揭贷款，该部分款项所对应的房产增值部分亦为自然增值，应为阿琴个人所有。

因此，阿坤应就案涉房产向阿琴支付补偿款共计45万元。

在夫妻离婚分割财产案件中，一方婚前购房、婚后双方共同还贷的情形较为普遍，而如本案中一方使用个人婚前财产偿还另一方婚前房产的按揭贷款的情形则较为少见。对于个人婚前财产应归该方所有，因有法律的明确规定，一般争议不大；而对于个人婚前资金投入所产生的房产增值部分的归属，实践中容易产生较大争议。

房产增值部分的归属应如何确定，关键是解决该增值部分的性质问题。

首先，《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条规定了夫妻在婚姻关系存续期间所得的“生产、经营、投资的收益”为夫妻共同财产，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第二十五条规定了“一方以个人财产投资取得的收益”为夫妻共同财产。

本案中阿坤认为增值部分37万元产生于婚后，应归夫妻双方共有，实际上是将房产增值视为夫妻投资和经营的结果，但应当认识到，房产增值从本质上反映的是投入的资金因市场因素变化而实现的自然性增长，有别于夫妻一方或双方为出租房屋、买卖股票、经营生意等投入劳动、管理而实现的主动性增值。因此，房产增值是投入的资金所产生的自然增值，而非经营所得。

其次，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第二十六条规定，“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。”因而，一方婚前财产在婚后的自然增值，仍为其个人所有。

本案中阿坤未能举证证实阿琴就其个人婚前公积金具有赠与的意思表示，而房产增值又属于自然增值而非孳息或夫妻婚后经营所得，故法院判决确定阿琴的个人婚前住房公积金款项还贷部分及相应的房产增值部分均归阿琴个人所有。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：

(一)工资、奖金、劳务报酬;

(二)生产、经营、投资的收益;

(三)知识产权的收益;

(四)继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外;

(五)其他应当归共同所有的财产。

夫妻对共同财产，有平等的处理权。

第一千零六十三条

下列财产为夫妻一方的个人财产：

（一）一方的婚前财产；

（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

（四）一方专用的生活用品；

（五）其他应当归一方的财产。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第二十六条

夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

综合：厦门中院、湖南高院

来源： 邢台开发区法院

近日，多家媒体报道称，由于目前的经营贷款利率整体低于个人住房尤其是二套房贷款利率，资金中介们便嗅到了价差的“商机”。于是，部分中介主动营销，试图为那些想提前还房贷、想节约利息支出的人提供所谓的“转贷”服务。

资金中介的“商机”是什么，房贷、经营贷之间究竟怎么转？为何这种做法可能会违法违规？如何制止房地产金融领域违法违规行为？一起来看本期快问快答↓↓↓

Q

A:操作手法通常如下：假设你现在有100万元的房贷，以房产作为抵押，想要提前还款却没有充足资金。这时，资金中介先把还房贷的钱借给你，你还清房贷后，房产得以解押。之后，中介让你以该房产作为抵押物向银行申请经营贷款。等贷款批下来，你再用这笔钱偿还欠中介的债务。最后，你名下拥有经营贷，同时按期支付经营贷的利息。由于目前的经营贷款利率整体低于房贷利率尤其是二套房利率，以上操作“似乎”实现了多赢：中介赚到了服务费，购房者节约了利息支出，银行提前收回了贷款。但实际上，部分服务暗藏风险，或涉违法违规行为，对此应予以高度重视。

Q

为何这种做法可能会违法违规？

A:问题集中在经营贷款的申请主体上。一般情况下，经营贷的发放对象是企业主，个人申请经营贷的前提是拥有公司。但在实际操作中，以上规定却被暗中“掉包”。部分资金中介在推销时宣称，可以帮助没有公司的个人注册公司，具体流程由他们包办，客户只需提供相应的证件、材料即可。需注意，这些所谓的公司多是“空壳”，既无实际经营地点，也无具体业务，更没有流水，只是被用于申请银行贷款。

以上做法可能涉及两方面的违法违规问题。一方面，中介可能提交虚假材料，进而导致借款人涉嫌骗贷。另一方面，借款人将本该用于经营的贷款资金挪为他用，此行为一经查出，银行会提前中止服务、收回贷款，这时借款人会十分被动，不仅无法在短时间内凑出足额资金还贷，还要承担失信的不良后果。

Q

如何制止房地产金融领域违法违规行为？

A:近年来，房地产金融领域违法违规行为屡禁不止，其背后是多方逐利的驱动以及强监管的缺位。例如，当市场普遍看涨房价时，购房者倾向于加杠杆入市，消费贷、经营贷违规入楼市等行为便蠢蠢欲动；当购房者倾向于提前还房贷时，经营贷又变成了转贷的工具，上演着“借新还旧”的把戏。

对此，监管部门要重拳出击堵漏洞、银行要自查自纠强问责、购房者要客观分析理性操作。首先，监管部门要强监管、严监管，对贷款审查不到位的银行、未履职尽责的工作人员依法依规处罚。其次，银行要自查自纠，发现问题后要严肃整改，对存在违法违规问题的员工以及与中介勾结的“内鬼”强问责。购房者则需理性分析，不可盲目跟风。提前还房贷是否划算，这本就因人而异，要结合个人收入结构、个人经济规划、对经济指标走向的研判等各种因素审慎决策。此外，购房者还要切记，提前还款、申请贷款都要通过正规金融机构，不要轻易上了非正规渠道的“套”。

经济日报新闻客户端（记者/郭子源策划/高珊珊）

来源： 经济日报

恒大昆明多盘复工，让等待一年的业主们终于看到一丝光亮

凤凰网房产 作者蒋冬琼 谢婉银 付永正

“麻了，反正说什么也没用。”

2022年9月13日，昆明恒大阳光半岛的一位业主婉拒了我们的电话。

过去一年，很多恒大业主、供应商、承建商甚至包括恒大员工都麻了，他们都没想到，2021年7月广发银行的一次要求“提前兑付”，会引发恒大全面债务危机，进而改变了他们的生活。

业主从最初的抗争到无力吐槽，但又期待奇迹出现；供应商、承建商进退两难，不敢躺平，但又被迫躺平；就连恒大昆明的前员工也说：

现在在恒大上班，真是太消耗内心，这里简直是一片苦海。

可能唯一没有“麻”的是许家印，从去年8月至最近的9月12日，大家已经习惯在恒大官微上看见他在不同的横幅下正襟危坐、春风满面，以及听他立下数不清的军令状，真是“下周回国贾跃亭，大干特干许家印”：

干交楼，干复工，干恒驰。

恒大发过的誓/图源虎嗅

承诺远不及现实。与许家印的“炽热”相比，人去楼空、愁云惨雾、零敲碎打几乎成为恒大各地售楼部和工地的标配景象，至少昆明如此。

凤凰网房产近日走访的昆明、嵩明、安宁8个恒大项目售楼部

直到最近恒大云南官微频繁发布恒大云南10盘复工复产消息，加之考虑到昆明烂尾楼清零计划的大背景，部分业主们心里才有了一丝光亮。

近日，凤凰网房产昆明站也选取了其中几个比较典型的楼盘进行了深度调查，从走访结果来看，除了更换总包的恒大珺睿和已确定多家承建商入驻的恒大国际健康城外，其他楼盘确实都有一定程度的复工。

但这并不能让伤痛隐入尘烟，在失去的一年里，恒大昆明的业主们及其他关联方都经历了什么？

1

2019年，恒大玖珑湾销售火爆，买房就跟买白菜似的。

老家宣威的刘先生，2006年便去到北京，上学、工作、成家，长居北京已16年。

虽人在外乡，但刘先生一直关注着家乡动态，尤其前些年昆明城市建设迅速，房地产市场蒸蒸日上，他觉得是时候可以回家乡发展了。

2019年5月，他选择在炙手可热的滇池国际会展片区的恒大玖珑湾买了一套房，单价13500元/㎡。他没想到，抢房时有多火爆，交房时就有多凄惨。

买房之后，刘先生匆匆赶回北京工作，等待着2021年8月接房。

但在约定交房前一个月，恒大暴雷了。

刘先生开始隐隐有种不安的感觉。他一边关注相关新闻，一边查阅大量资料，调查了解恒大资金状况、负债情况及业务、股权结构，结合国家宏观政策分析恒大问题的严重性。

得出的结论是：恒大完了。

一些时日后，玖珑湾的工人开始撤场，刘先生得知消息时工地已空无一人，项目陷入停工。

“我心里就很慌，赶紧打电话给其他业主，建群、维权。”

停工后，玖珑湾的业主一共进行了11次线下大规模维权，政府方面也组织多次会谈，均没有实质进展。线下行不通又转到线上，信访、投诉、邮寄信件等维权形式也持续进行了半年多，同样没有效果。

资料显示，玖珑湾停工地块为A1、A3Ⅱ地块，涉及5000多户业主。

A1地块包含三期、四期、五期共32栋高层，配套一所18班幼儿园，住宅大部分售罄，仅剩2栋没卖。其中，三期建设进度最快，含14栋住宅，8栋由江苏苏中建工承建，6栋由重庆渝发承建。

项目停工后，官渡区政府也做了努力，协调总包单位与恒大方面通过以房抵款、抵资产的方式签署复工协议。但据刘先生介绍，该方案谈了半年一直停留在口头和“扑朔迷离”的周报上，始终没有公开落地。

2021年12月17日，A1地块举行复工仪式，施工不到1个月便遇上春节假期，2022年3月4日复工后进度十分缓慢，业主称“虚假复工粉墨登场”。

恒大玖珑湾A1地块现场

A1地块大部分住宅已售罄

A3Ⅱ地块的9栋洋房已全部售罄，停工后则一直没有进展。

刘先生介绍，虚假复工的原因在于恒大拖欠工程款、抵房方案未谈妥的情况下，施工方计划退场。政府方面试图寻找新的承建单位和接盘方，于2022年4月组织了20多家施工方到项目尽调：

看完都摇摇头走了。

无奈之下，刘先生想到了自救。他和其他业主重新梳理当时的情况：从大环境来看，全国经济形势不乐观，房企大规模暴雷、停工潮蔓延，靠外部资金复工希望不大，等待时间长；从恒大自身来说，集团负债2万亿，玖珑湾负债30亿，无力拿出资金续建，完工度最高的三期尚有自救可能。

基于此判断，刘先生等业主找官渡区住建局及恒大方面协商自救计划，测算完工交房所需的资金量及建设时间。

除去2022年7月初交房的12、13、14#，三期剩余楼栋计划分两批次自救。

第一批含9-11#、15#、17-20#，共1050户，合同约定为精装交付，按简装标准自救，需每家出25000元；此外，业主觉得“房子都没了，要幼儿园有什么用”，便协商把配套幼儿园卖了，大概能筹得2000万，一共凑足4600多万便可实现交房。

确定可行后，基本拟定了自救方案和操作流程，业主代表再挨家挨户沟通协商，统计参与人数及反馈意见，结合众多家庭的不同情况和实际诉求，细化其中的赔偿、冲抵条款，最后形成大体相同、细节有异的四版方案。

最后8栋楼陆续有811户业主参与自救，239户未参与。

自救资金全部存放到昆明市住建局设立的监管账户，受官渡区住建局、明信公证处监管，专项用于项目收尾工程。

刘先生介绍，目前自救楼栋正进行最后的水电、装修及园林绿化等工程，计划今年11月底交付。

自救、精装变简装等方案，在刘先生看来是“抓大放小”。

房子烂尾带来的不仅是生活压力，还有贬值、质量安全等多种风险，在恒大无力拿出资金复工的情况下，他们作为距交房最近的一批业主，是耗不起那么久的，更应该变通思路，及时止损，先把房子拿到手。

但并非所有业主都这样想，自救之路困难重重。

没有任何烂尾经历，也无从参考其他自救经验，刘先生只能摸着石头过河。

首先要解决的是信任问题。

刘先生自买房后就没回过昆明，和其他业主一直是网友关系。

他面临的第一重不信任，是身份问题。

“因为是线上沟通，大家一开始怀疑我的身份，我没办法只能把所有的信息公开在群里，包括身份证、购房合同、贷款合同等等，慢慢才打消了一些业主的疑虑。”

但仍有部分人坚信，刘先生等积极维权、冲在第一线的“业主”，要么是恒大的人，要么是其他的既得利益者。

第二重不信任，是动机问题。

“同为业主，没有好处，没有利益，为何就你这么积极？”面对质问与怀疑，刘先生表示能够理解，也不愿计较，但这并不能阻止不信任的沟壑悄然扩大。

刚开始，业主代表缺乏经验和说服力，在表述、沟通上难免容易引发误解和摩擦，部分不理解的业主针锋相对，甚至有人公开辱骂，网暴攻击，说他们是“江湖骗子”。

也有人臆测，不为钱便为名——现在领着大家自救，以后便是一呼百应，有号召力和话语权了。

在刘先生看来，他们都是普通人，花一生积蓄买房，房子烂尾了不仅要强撑着精神上班，有点空闲还要忙维权、自救，每天工作十几个小时是常态，经常深夜还在查资料、做笔记。

“压力大的时候，我有5次想过放弃，有两次都直接在群里说了。”

2022年9月，昆明人的朋友圈开始流传一份“昆明首批保交付纾困项目名单”，称昆明获得30亿国开行首批纾困地产项目资金，17个项目进入名单，末尾备注“恒大有专项政策，已从名单剔除”。

业主群里就有人自称得到了内部消息，跳出来发难：就是因为你们搞自救，恒大才会被踢出纾困名单。

互联网时代的消息转瞬皆知，正在申请专项纾困基金的四、五期业主中，马上有人将刘先生列为“头号公敌”，控诉他的行为是把他们给“拉下水了”。如此一来恒大必将如法炮制，逼迫业主自救，降低交付标准。

刘先生听到这些话不怒反笑，他已不想多做争论。

现在，看着三期自救的工地有了实质进展，四、五期的业主也有越来越多人来向刘先生取经。

比动机和信任问题更现实的是：业主的想法和顾虑各种各样，难以真正齐心协力。

就拿那两百多户未参与自救的来说，有的是经济困难，拿不出钱；有的是还对恒大抱有幻想，也不着急入住，觉得国际会展中心边的房子，怎么会让它烂尾，这不是丢昆明、丢中国的脸吗？早晚是要交房的；也有的被称为“白嫖党”，持观望态度，不参与也不反对，计划坐享其成。

这一路支撑着刘先生的唯一动力和目的，只是拿到自己的房子。这件事他一个人办不成，大家一起办，成了不一定受表扬，不成则要面临更加严重的指责。

他戏称，这是一个“公益项目”。

2

这两年，承建方、供应商、置业顾问也在给恒大“做公益”。

2022年9月6日中午，烈日当空，玖珑湾工地大门虚掩着，偌大的工地空无一人，建筑材料随意堆放，门边一只黑山羊低着头打盹。

不远处传来声响，几个工人正往货车上装建筑板材。

询问得知，这批材料在这边已经用不到了，要拉到呈贡已被五矿信托接盘的恒大林溪郡项目去。

正在指挥装货的司机张大哥，今年30来岁，皮肤黝黑，操着一口纯正的寻甸口音。问及玖珑湾近况时，张大哥第一反应是：

你们是恒大的人？

他摇摇头说，项目已停工好长时间，他之前一直是为项目运送建材、砂石料的供应商，至今还有20多万的运费没收到。

“以前拉货，油费都是自己垫的，现在油价又贵，我们赚的都是辛苦钱。”

随后走过来的江苏建工某现场负责人解释，“不是我们不给运费，是恒大不拨款，我们自己的员工从过年后就没发过工资，以前一直是我们垫资建设，现在我们也垫不起了。”

工人们正在装建筑板块准备拉去林溪郡

在恒大三个项目待过的置业顾问龙生，也曾躺着赚钱，轻松月入十几万，他从未想过有一天会成为恒大的债主。

“在恒大还有31万的佣金，一分钱没拿到。”

龙生2019年入行，刚开始在玖珑湾，后面调到了恒大城，2021年5月又调到恒大珺睿。短短2年多的时间，见证了恒大的辉煌与至暗。

回忆起在恒大的日子，龙生依然语气飞扬，像回忆一场梦。“卖恒大城的时候，根本不用去找客，都是客户主动找我们，给钱就能抢到房。”

好日子是从2021年7月消失不见的。龙生说，从那个月起就没有拿到过工资，佣金更是从始至终一分未结。两个月后，项目通知公司经营难以为继，开始大规模裁员，龙生等一众置业顾问只能寻找其他楼盘重新开始。

据他介绍，为拿回佣金，他们曾找恒大云南公司讨要工资，但一年过去，钱还是没有着落。

龙生离开时所在的恒大珺睿是滇池路上位于南亚第一城旁的地铁盘，定位高端大平层，2021年5月30日开盘，均价19000~24000元/㎡。据他介绍，当时营销团队有60人左右，平均每天能卖出四五套房子，佣金按3.5%计，下月结算。

目前恒大珺睿的项目围挡上，“恒大”二字已被拆除。据前总包中兴建工工作人员介绍，2022年9月初他们开始进入工地拆卸建筑器材，运到龙泉古镇项目。新的总包商陕西建工已向政府缴纳保证金，将接手后续建设，预计10月份进场。

中兴建工工作人员正在拆卸建材，准备退场

而相隔不远的云报华府二期，则在更早的时候由云南建投和云报传媒地产公司共同完成后续建设，施工进度正常，预计明年完工。

3

恒大城2020年底开盘，以“主城最后的空中叠墅”为宣传卖点，加上户型面积较小，单价也不高，吸引了很多购房者，一天认筹的客户超1000组。

它是恒大在滇池半岛规划的三大项目之一。

根据当年规划，恒大在这里将打造300多万㎡的恒大滇池国际湾区，项目包括恒大云玺、恒大玖珑湾、恒大城，产品涵盖高层、洋房、别墅，配套商业金街、影城、会所、国际学校等，一应俱全。

恒大城在2020年红极一时

“买房跟抢大白菜一样，鞋子踩飞了都抢不到。”

林先生当时是个连建筑面积和实得面积都搞不清楚的小白，2021年1月，脑子一热，给置业顾问交了2万“小费”终于抢到一套，从看房到买房只花了一个星期时间，那时候还觉得自己很幸运。

他原本打算把这套房作为婚房，由于买房时首付不足，还贷了10万首付款，凑够了30万首付。他以为，贷款放下来，房子一天一个样，不用多久就能住上新房。

但在恒大项目接二连三停工后，林先生慌了。他开始恶补房地产知识，组织业主前前后后十几次的维权，同样没有换得任何进展。

房子搁浅了，生活还在继续。买房9个月后的国庆，林先生结婚了，和妻子背负着房贷、首付贷，一个月加起来一万三左右，还有租房子的1500元，日子过得捉襟见肘，不敢生孩子、不敢生病、担心被裁员。

当时一房难求的昆明红盘是如何走到这步的？

据林先生介绍，他们那一批买房的，房贷加起来有3亿左右。恒大暴雷后，银行接到银保监会通知，停止给恒大发放房贷，进一步导致几个承建方资金断裂，工地停工。

此后，恒大城业主、恒大、相关部门也在积极想办法筹集资金，复工复产，但是复工之路并不顺利。

停贷潮席卷昆明的时候，恒大城业主也考虑通过强制停贷来倒逼银行放款，银行则回复：考虑到实际情况，可暂缓还贷一年。

详细了解后，林先生才知道，暂缓的这一年，利息不仅不会减少，还会增加，无形中还贷成本又增加了，停贷方案被搁置。

恒大城A1地块三期正在进行内部装修和道路绿化建设

节流无法实现，业主们又尝试开源。

据了解，恒大城整体分为A1、A3两个地块。

A1地块一、二期已经交付，三期15、16、17#原定于2022年8月31日交付，目前装修公司和装修材料已经进场。

A3地块分为四期：一期住宅已交付，剩余400个未售车位；二期目前还是未开发的空地；三期共6栋住宅，2021年10月举行了复工仪式，后又停工；四期同样有6栋住宅，目前每天有五六个工人在做水电，进度较为缓慢。

目前恒大城可处置的资产还有A3地块的400个车位，A1和A3地块的两个幼儿园等。

林先生分析，A1地块大部分住宅已经交付，幼儿园比较容易变卖，而A3地块幼儿园旁都是工地，很难变现。400个车位要卖掉也不容易。恒大曾把A1地块地下车位以一、两万的低价甩卖，现在A3地块的车位要让业主以七、八万的价格购买，业主自然不愿意，卖车位筹钱的方案也暂时无法推进。

还有个方案是抵房。林先生介绍，项目停工的时候，恒大欠承建方重庆建工的工程款多达3.6亿，重庆建工有意与恒大协商以房抵款，完成后续建设。双方就工抵房价格进行了多次协商，一直未果。

除了与建设方、业主之间的矛盾，恒大城两个地块的业主之间也有许多摩擦，用林先生的话说是：两边业主都有自己的小九九。

首先，两个地块的项目公司是同一个，业主因为项目公司账户上的几百万余额一直争论不休。

从工程进度上来看，A1地块的进度更快一些，所以该地块业主表示，公司账上所剩的钱应该优先供A1地块使用。

A3地块业主并不同意，他们认为两个地块都是恒大的，钱也是共有的，不能牺牲A3地块的利益来成全A1地块，如果A1地块业主执意如此，他们就要堵在工地门口：

大家一起躺平。

相关部门就此问题组织了两边业主和恒大进行会谈，目前提出一个解决方案：把两个地块的账户分开，以后该花钱的时候就各用各的，互不牵扯。

其次，业主们对项目公司账户上钱的具体用途也存疑，“几百万说花就花了，我们都没看到凭证，现在需要他们给个说法。”林先生说。

最近，政府一直在组织恒大、业主和施工方开会讨论，每次一开就是几个小时，林先生每次都参加。

“多了解一点，总是好的。这些问题就像一团乱麻，需要一个一个厘清。”

恒大云玺全面复工，问题不大

就目前来看，三个项目中，恒大云玺是目前最明朗的一个。

根据项目官方公告，恒大云玺已实现五区、六区、十一区至十三区的全面复工，将于2022年9月30日分批次交付。

从现场情况来看，目前项目南区、北区都在正常施工。据现场石材班组负责人介绍，重庆建工已接手项目后续建设，并且可能参与项目后续销售。

近期，恒大发布动态：7~8月销售61.6亿，在滇5盘迎战“金九银十”，购房款将直接打入政府监管的公证提存专户，保障项目工程建设。

销售名单中，恒大城、恒大云玺赫然在列，近期都已推出部分现房产品。

近期，海南部分保险消费者反映，所购买的车险保单记录的车辆信息不准确，导致车辆出险后无法正常办理保险理赔。为此，海南银保监局提醒广大保险消费者要提高警惕，防范某些组织或个人利用线上自助投保的便捷性，帮助伪造或篡改消费者车辆信息投保，增强风险防范意识，积极维护自身合法权益。

伪造车辆信息投保的常见手段

一些非法组织或个人为达到非法获利目的，在获取消费者相关车辆信息后，使用P图软件或人为更改伪造的方式篡改行驶证或登记证书中的车辆号牌、发动机号、发动机排量、使用性质等车辆信息和车辆购置发票，以便通过线上自助方式投保时能够实现异地投保、适用较低保险费率或车船税率等目的。

消费者可能面临的不利后果

一是不能获得保险保障。根据《中华人民共和国保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。伪造车辆信息投保会导致保险合同无效，消费者出险后将面临因承保信息与实际车辆信息不符而无法正常理赔的风险，消费者权益无法真正得到保障。

二是涉嫌违法犯罪。一是伪造车辆信息涉嫌违反《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，公安机关交通管理部门可以予以收缴、扣留该机动车，处拘留和罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。二是故意变更发动机排量企图少缴车船税的行为，涉嫌违反《刑法》第二百零三条逃避追缴欠税罪，面临有期徒刑或者拘役，应处欠缴税款一倍以上五倍以下罚金的刑事处罚。

对此，海南银保监局提醒广大消费者：

切勿轻信误导广告，投保时认准正规渠道。消费者要小心各类营销圈套，警惕微信群或朋友圈使用“全国可保”“交强险0税小税”等用语的销售误导，提高自我保护意识，切勿将自己的重要个人信息及车辆信息泄露他人，避免陷入圈套。线上投保一定要选择正规渠道，比如保险公司官方网站、App、微信公众号以及持牌照的保险中介网站、保险代理人等。

遵守最大诚信原则，如实告知投保信息。消费者无论选择哪种方式投保，都应遵守最大诚信原则。投保时除了要详细了解保险合同的保险责任、免责条款、保险期限、保险金额等重要事项，保护好自身的合法权益以外，还应当向保险公司提供真实、有效的投保资料，履行如实告知义务，真实反映保险标的的风险状况，不得篡改或故意隐瞒车辆信息，避免事故发生后影响正常理赔，或者因伪造行为触及法律红线。

实名缴纳车险保费，认真核对个人信息。海南车险投保实行实名制缴费，消费者在投保支付环节，应仔细核对车辆信息、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，确保信息无误后完成支付。对保单信息有异议的，应及时通过保险公司官方服务电话查询保单是否真实有效，充分行使消费者知情权。

来源： 海口日报

大家的保单除了能赔钱以外，其实还有隐藏功能哦！

今天就来教大家解锁，您不知道的保单隐藏菜单！

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大部分人只知道往保险公司存钱，其实我们也是可以问保险公司借钱的。

保险公司也能借钱吗？

是的，只要你的保单是具有现金价值的，符合一定条件就能申请保单贷款！

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现金价值这个专业名词，可能有的朋友比较陌生。

（1）什么是现金价值

如果用通俗的一句话解释现金价值，我们可以理解成为：现金价值就是退保时，保险公司退给你的钱。

但实际上“现金价值”是从哪儿来的呢？

要知道，长期保险都是经过精算后采用的“均衡费率”，买一各产品，每年保额一样，每年交的保费也都一样。

现金价值除了退保时候会涉及，在申请保单质押贷款的时候，同样也会用到。

（2）保单的现金价值是怎么计算的呢？

想要搞明白现金价值的计算逻辑，就得先说说保费是怎么定的。

每家公司的精算师在制定每款保单保费的时候，要考虑三个因素：发生率、利率和费用。

发生率很容易理解，被保险人每年的出险概率都不同，保险公司按照监管机构制定的生命表、疾病发生率表等，来给不同年龄、性别的人定价。

因为保单通常都是几年到几十年期限的，所以一旦确定好了发生率，那么就要把每年潜在的赔付情况折现回来，到签保单的这个时间点。

保费定价利率的设定一般基于监管规定，如果定价利率太高，保费就会变得便宜。

最后，除了纯自然风险以外，还要考虑公司的销售费用、运营费用以及增值税、监管费等因素。

所以，保费对于不同年龄、性别的人来说，一般都是不同的，如果考虑到缴费期限、保障期限等，保费其实是一个二维的费率表：横轴是缴费期限，纵轴是投保年龄。

现金价值的计算原理与保费是基本一样，但是略有不同。

现金价值是剔除掉了销售费用以后，使用了比定价利率更高的折现利率，这样导致的结果就是，现金价值要远低于所交保费。

看不懂原理也不要紧，因为保险公司都会直接把现价的结果列在保险合同中的，大家直接看合同上的现金价值就好。

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怎么知道自己的保险是不是有现金价值呢？

一般来说只有保障长期的保险才有现金价值。

就像是保几十年/终身的重疾险、长期意外险、寿险、长期医疗险、年金险、增额终身寿等，都是有现金价值的。

保障期为一年期的保险一般都是没有现金价值的。

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怎么用现金价值的保单和保险公司借钱呢？很简单就是申请保单贷款！

如果你买了保险，当我们在日常资金周转出了问题，都是可以向保险公司申请进行保单贷款的。

而你能贷出来多少钱，完全取决于你当前保单所具有的“现金价值”多少而定。

根据监管规定，绝大多数的保单，投保人最高贷款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80% 。

贷款周期一般是6个月就要还款，还款以后还可以循环借贷，利率由保险公司来定，一般与同期银行贷款利率持平。

你买的保险是否具有“保单贷款”功能，要看条款约定，常见的年金险都有贷款功能。

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保单贷款有什么优势？

（1）手续简便

只需要投保人保单、身份证原件就可以办理，不需要任何抵押物也不需要评估。

（2）速度快，利率低

一般3-5个工作日即可以收到贷款，而且贷款利率一般都低于基准利率。

（3）期限灵活

最长贷款6个月，贷款期间保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响！

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另外，除了保单贷款，我们的保单还有像自动垫缴保费，或者减额缴清等功能。

我们的保单除了保障之外，还有这些隐藏的功能。

好了这次就先聊到这里，我们下次见！

美国退休年龄为65岁，远高于中国的50女/60男岁，但越来越多的美国老人依然全职工作。根据美国劳工部统计局的数据，美国65岁以上的为5,400万人，仍然在工作的有1,034.7万人，即19.15%的65+老人继续工作，约占全美就业人口的5%，其中约600万65岁以上老人全职工作。这里应该含近百岁的大富豪巴菲特、芒格，以及两位争风吃醋的美国大统领。

--1950年到2010年的60年间，65+岁工作老人增加350%

--2010年到2021年，65+工作老人增加170%

--2001年起，65岁以上全职工作的老人的人数急剧上升，兼职者则显著下降，现在全职者已经占工作老人的60%

从数据看，两个原因或许造成老年人全职工作占比激增。

第一，2008年的金融危机，导致全民储蓄率上升，2010年启动的房产牛市，房价几乎翻番，致使房产税高涨，而退休金涨幅可忽略不计。在高昂的税负面前，退休老人充满不安全感，试图多挣点钱。

第二，很多工作岗位以在线，或移动在线的方式展开，比如，语音客服，英语教师，民宿运营等，Uber，咨询（巴菲特的岗位）等，工作时间、地点、强度、灵活性，都更适合老人参与。

第三，过去十年零售业智能化程度提高，收银员等岗位减少，也导致收银员等老人常见岗位消失。

最后，不得不说的是，入不敷出是越来越多老人继续工作的重要原因，当然这些人中不包括大统领和富豪们。美国退休金介于360-2600美元之间，看似不多，但毕竟有5400万65+的退休老人，减去少数无退休金人员，也不是一笔小数目。随着产业转移、老龄化加剧、财政赤字加剧、中产阶级日益萎缩，强大如美国的社会保险，也难以平衡供养太多和缴费不足了。

下几代退休老人会告别广场舞吗？

再说说中国。随着中国老龄化的加剧，经济增速放缓，或许退休年龄难免会延后。即便如此，社保参保人数一旦开始减少，未必能覆盖日益增多的老人。若干年后，随着社会发展，基本生活需求、生活成本也会相应提高，大家都有车有房，都要咖啡奶茶，有的中国老人也会告别广场舞，远离麻将桌，重回九九六。

也好，让我们活到老，学到老吧！

自动假设普及前，退休老人跑点出租车，还是挺利索的！

今天想跟大家聊聊夫妻互保的话题。夫妻互保是很常见的保单配置方式，比如太太作为保单的投保人，先生作为保单的被保险人，而受益人指定为太太。

这样的配置方式有其独特的优势，但同时也对夫妻之间的感情提出了很大的挑战。在现实操作中经常会难倒大家的问题就是夫妻互保的保单万一离了婚会怎么办？其实这个终极难题要拆分为两个层面来看。第一，夫妻离婚以后保单是否还有效？第二、夫妻离了婚以后，前夫又或者前妻还有权领取理赔金吗？

好，我们先来看第一个问题，就是关于保单效力。根据保险法的相关规定，一份人身保问题就是在保单合同订立时，投保人对被保险人必须具有保险利益。保险利益是什么是指投保人又或者被保险人对于保险标的具有法律上承认的利益。也就是说，我们只能为与我们有特定关系的人投保，这其实也是区分保险和赌博的重要标志之一。而在人身保险合同中，投保人通常对4类人有保险利益。

第一类是本人；第二是配偶、子女和父母，也就是所谓的直系亲属。第三类就是与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员或者近亲属。第四类就是与投保人有劳动关系的劳动者。那接下来我们要关注的就是如果一份保单成立以后，投保人对被保险人因为离婚等原因而不再具有保险利益了，那保单会继续有效吗？这个问题在最高院关于适用保险法若干问题的解释，以下我们也简称为保险法，司法解释三当中的第四条，给出了明确的答案。具体的条文是，保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。也就是说，投保人对被保险人具有保险利益的要求仅仅限于合同成立时，而合同成立以后，即便保险利益丧失了，保险合同是依然有效的。

那接下来要关注的第二个问题就是受益人的指定是否还有效的问题。目前大多数线上投保系统都要求投保人在受益人一栏要同时写明身份关系和姓名两个要素。那么如果夫妻互保的保单中指定了配偶某某某为受益人，而离婚后这种指定方式还有效吗？根据保险法司法解释3第九条的规定，约定的受益人如果包括姓名和身份关系的，保险事故发生时，一旦身份关系发生变化，那么就认定为没有指定受益人。

换言之，一旦夫妻离婚了，那么对配偶某某某为受益人的指定就无效了，保单则视为没有指定受益人。如果此时发生理赔，保险，理赔金将会作为被保险人的遗产，对待在被保险人死亡时的第一顺序法定继承人之间进行分配。而值得注意的是，此时前妻或者前夫是没有继承权的。如果换一个角度看，受益人指定的不是配偶而是孩子呢？那么根据民法典的规定，父母与子女之间的关系是不会因为父母离婚而消除的。离婚以后，子女无论是由父亲或者母亲直接抚养，仍然是父母双方的子女。

所以如果保单受益人指定为孩子，那么即便夫妻俩离婚了，原来的指定方式依然有效。从这个角度来看，如果夫妻感情不稳定，而又想尽量维持保单的确定性，那么把子女指定为受益人可能会更为合适。最后总结一下，夫妻互保的保单，双方离婚后，保单依然有效，保障依然存在，但是如果受益人是指定为配偶某某某，离婚后受益人的指定就将会失效，保单的理赔金将会面临被沦为被保险人遗产的风险。所以在选择夫妻互保这种配置方式时，建议投保人应该深思熟虑，万一真的出现婚变等等的情况，也要尽快告诉保险公司或者代理人，并及时做出相应的调整，以确保保单的功能得以实现。

9月30日下午，财政部、国家税务总局发布《关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》，《公告》显示，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。其中，新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，全部退还已缴纳的个人所得税；新购住房金额小于现住房转让金额的，按新购住房金额占现住房转让金额的比例退还出售现住房已缴纳的个人所得税。

按照要求，纳税人出售和重新购买的住房应在同一城市范围内。同一城市范围是指同一直辖市、副省级城市、地级市（地区、州、盟）所辖全部行政区划范围。另外，出售自有住房的纳税人与新购住房之间须直接相关，应为新购住房产权人或产权人之一。

国家税务总局同日发布《关于支持居民换购住房个人所得税政策有关征管事项的公告》（国家税务总局公告2022年第21号），公告有关征管事项，并进行了解读。

一、纳税人什么时间内可以享受退税政策？

在2022年10月1日至2023年12月31日期间，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税。

例1：纳税人小周2022年12月出售了一套住房，2023年7月在同一城市重新购买一套住房，由于小周出售和新购住房的时间均在2022年10月1日至2023年12月31日期间，故符合政策规定的时间条件。

二、纳税人退税金额是怎么计算的？

在2022年10月1日至2023年12月31日期间，对符合退税条件的纳税人，当其新购住房金额大于或等于现住房转让金额时，全部退还已缴纳的个人所得税；当其新购住房金额小于现住房转让金额时，按照新购住房金额占现住房转让金额的比例退还现住房已缴纳的个人所得税。计算公式为：

1.新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税；

2.新购住房金额小于现住房转让金额的，退税金额=（新购住房金额÷现住房转让金额）×现住房转让时缴纳的个人所得税。

其中，原住房转让金额和新购住房金额均不含增值税。现住房转让金额和新购住房金额与核定计税价格不一致的，以核定计税价格为准。

例2：2022年12月，小杨出售了一套住房，转让金额为240万元，缴纳个人所得税4万元。2023年5月，其在同一城市重新购买了一套住房，新购住房金额为300万元。假定小杨同时满足享受换购住房个人所得税政策的其他条件，由于新购住房金额大于现住房转让金额，小杨可申请的退税金额为现住房转让时缴纳的个人所得税4万元。若小杨新购住房金额为150万元，则可申请的退税金额为2.5万元（150÷240×4万元）。（假设以上均为不含增值税价格）

三、出售多人共同持有住房的，纳税人应如何计算自己的退税金额？

对于出售多人共同持有住房或新购住房为多人共同持有的，应按照纳税人所占产权份额确定该纳税人现住房转让金额或新购住房金额。

例3：小李和小马共同持有一套住房，各占房屋产权的50%。2023年1月，两人以200万元的价格转让该住房，各缴纳个人所得税2万元。同年5月，小李在同一城市以150万元的价格重新购买一套住房，小李申请退税时，其现住房转让金额为100万元（200×50%=100），新购住房金额为150万元，其退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税=2万元。

同年7月，小马和他人在同一城市以200万元的价格共同购买了一套住房，小马占房屋产权的40%。小马申请退税时，其现住房转让金额为100万元（200×50%=100），新购住房金额为80万元（200×40%=80），退税金额=（新购住房金额÷现住房转让金额）×现住房转让时缴纳的个人所得税=80/100×2=1.6万元。（假设以上均为不含增值税价格）

四、如何确定出售住房和重新购买住房的时间？

出售现住房的时间，以纳税人出售住房时个人所得税完税时间为准。新购住房为二手房的，购买住房时间以纳税人购房时契税的完税时间或不动产权证载明的登记时间为准。税务机关将为纳税人预填上述涉税信息，纳税人可以与缴税时取得的完税证明上标注的时间进行核对。新购住房为新房的，购买住房时间以在住房城乡建设部门办理房屋交易合同备案的时间为准，纳税人可以依据房屋交易合同据实填写。

五、符合政策享受条件的纳税人应当向哪里提起退税申请?

纳税人享受居民换购住房个人所得税退税政策的，应当向征收现住房转让所得个人所得税的主管税务机关提出申请，也就是说，纳税人卖房时在哪个税务机关缴纳了个人所得税，就向哪个税务机关申请退税。税务部门实行不动产登记税费一窗办理制度，一般情况下，纳税人应当在本地政务服务大厅或者不动产交易大厅等场所缴纳现住房转让所得的个人所得税，因此仍应到该政务服务大厅或不动产交易大厅提起退税申请，如果当地税务机关另有规定，按照规定办理。

六、纳税人申请居民换购住房个人所得税退税应提供哪些材料？

纳税人申请居民换购住房个人所得税退税，除向主管税务机关报送《居民换购住房个人所得税退税申请表》外，还需要提供以下资料：（一）纳税人身份证件；（二）现住房的房屋销售合同；（三）新购住房为二手房的，房屋销售合同、不动产权证书及其复印件；（四）新购住房为新房的，报经住建部门备案（网签）的房屋交易合同及其复印件。

七、为便利纳税人享受税收政策，税务部门提供了哪些服务？

为便利纳税人享受税收政策，税务部门推出一系列服务举措。一是简化资料报送，提供预填服务。依托纳税人出售现住房和新购住房的完税信息资料，为纳税人提供申请表项目预填服务，纳税人办理退税申请需携带的资料，主要用于纳税人核对申请表信息，税务部门只留存新购二手房的不动产权证书复印件或新购新房的房屋交易合同复印件。二是根据系统预填、纳税人填报并确认的相关信息，自动计算应退税款。三是通过多种渠道和方式开展宣传解读和培训辅导，提醒并帮助符合条件的纳税人及时申请退税、享受税收政策。

八、纳税人享受了居民换购住房个人所得税政策后解除房屋交易合同的，已经获得的退税应当如何处理？

纳税人因新购住房的房屋交易合同解除、撤销或无效等原因导致不再符合退税政策享受条件的，应当在合同解除、撤销或无效等情形发生的次月15日内向主管税务机关主动缴回已退税款；纳税人逾期缴回退税的，税务机关将依法加收滞纳金。税务部门将通过与住房城乡建设部门的相关共享信息，加强退税审核和撤销合同后缴回税款的管理。

九、纳税人在申请退税时还应当注意什么？

支持居民换购住房个人所得税政策，旨在鼓励居民换购住房、改善居住条件，纳税人应当依法依规如实申请，认真填写并核对申请表，对填报内容及附报资料的真实性、可靠性、完整性负责。对于提供虚假信息、资料骗取退税的，税务机关将依据《中华人民共和国税收征收管理法》及其实施细则等有关规定处理。

综合 国家税务总局网站 、新华社

来源：济南经济广播fm90.9

在影视剧中，经常会看到剧中人物由于情绪激动等原因突发心绞痛，赶快掏出小药瓶，舌下含服几粒药症状才得以缓解。想必广大冠心病患者对这个小药瓶并不陌生，甚至将其视为随身携带的救命药。

目前，速效救心丸、复方丹参滴丸和麝香保心丸这三种药，可以说是治疗冠心病中成药的“三剑客”。它们仨不仅个头儿差不多、适应症也相当，且同样都是舌下含服，那它们之间有什么区别呢？对于冠心病患者来讲要如何选择呢？今天咱们就让这“三剑客”来一场全方位的实力大比拼。

体质偏热选“丹参” 体质寒凉用“麝香”

心绞痛是冠心病的一种典型症状。冠心病简单来说就是心脏血管变窄了。冠心病心绞痛在中医属于“胸痹”“真心痛”范畴，本病的发生与寒邪内侵、饮食不节、情志失调、劳倦内伤、年迈体虚等因素相关。治疗方法包括活血化瘀、通络止痛、通阳泄浊等。

速效救心丸、复方丹参滴丸和麝香保心丸这三种药，均可用于气滞血瘀所致的胸痹，都有活血、化瘀、理气、止痛的功效，可用于冠心病心绞痛的治疗。

速效救心丸

其中的川芎辛温，归肝、胆、心包经，有活血行气、祛风止痛的功效，《神农本草经》中记载川芎能“主中风入脑头痛、寒痹、筋脉缓急”，是临床上治疗心脉瘀阻之胸痹要药。冰片辛凉，归心、脾、肺经，功效开窍醒神、辛散止痛。二者合用可以充分发挥辛香走窜之力，改善血管微循环。速效救心丸全方药性适中。

复方丹参滴丸

其中的君药丹参苦微寒，归心、肝经，有活血祛瘀、痛经止痛、清心除烦、凉血消痈的功效。三七可散瘀止血，消肿定痛。两药配伍协同增效，更适合舌唇紫暗或有瘀斑，瘀血症状较重的患者。全方来看，复方丹参滴丸偏凉性，更适合体质偏热的患者，如有怕热、口干舌燥、小便黄、大便干燥、苔黄等症状。

麝香保心丸

其来源于宋代《太平惠民和剂局方》中的苏合香。在原组方的15味中药中，去除青木香（含马兜铃酸）和朱砂（含金属汞），加入具有强心作用的人参提取物、清心作用的牛黄、温通作用的肉桂和强心止痛的蟾酥四味中药，保留苏合香、冰片、麝香三味中药，但其中冰片减少了用量，以免长期用药伤胃。纵观全方，寒温并用，以温为主，以补为辅，通补兼施。更适合体质偏寒的患者，如怕冷、四肢不温、苔薄白等症状的冠心病患者。

心力衰竭慎用救心丸 孕妇切记三者都别碰

“三剑客”虽然都是冠心病的救命药，但也不是人人都适用。比如，尽管速效救心丸全方药性适中，但寒凝血瘀不宜单独使用；又因全方辛散之力较强，阴虚血瘀胸痹心痛也不宜单独使用，常见的阴虚症状如两颧潮红，手足心热，潮热盗汗，心烦易怒，口干，舌干红、少苔等。此外，伴有中重度心力衰竭的心肌缺血患者慎用速效救心丸。而有出血倾向或使用抗凝、抗血小板治疗的患者应在医生指导下使用复方丹参滴丸。麝香保心丸中蟾酥有类似洋地黄的强心作用，因此不宜与洋地黄类药物同用，如地高辛片等。

同时，它们也同样可能引起不良反应：速效救心丸和复方丹参滴丸不良反应相似，主要有胃肠道不适、皮疹、瘙痒、头晕、乏力等，大多数能自行缓解。麝香保心丸不良反应主要有麻舌感、口麻木、胃肠道不适、皮疹、瘙痒、头晕等，多能自行缓解。

值得注意的是，三药均孕妇禁用。如服药后有胃部不适，建议饭后30分钟服用。

急救最好坐姿用药 三药均需舌下含服

从药品成分上看这三种药中都含有冰片。此外，速效救心丸中还含有川芎；复方丹参滴丸中还含有丹参、三七；麝香保心丸成分较多，包括人工麝香、人参提取物、人工牛黄、肉桂、苏合香、蟾酥。

从用法用量上看速效救心丸：含服，一次4至6粒，一日3次；急性发作时，一次10至15粒。复方丹参滴丸：吞服或舌下含服，一次10丸，一日3次；急性发作时，每次10粒，舌下含服，5分钟后未缓解可再服用10粒或改用硝酸酯类。麝香保心丸：口服，一次1至2丸，一日3次；急性发作时，每次2至4粒，舌下含服。

从用药疗程上看速效救心丸：4周为1个疗程，至少服用1-2个疗程；复方丹参滴丸：4周为1个疗程；麝香保心丸：4-8周。三药均可根据病情延长服用时间。

特别提示急救时，三药需舌下含服，并最好靠在座椅上取坐位姿势，站立含服可能会致血压降低引起晕厥，躺着含服会加重心脏负担。如果急救时连续多次服用无效，需尽快就医。

文/冯英楠（首都医科大学宣武医院）

来源： 北京青年报

作者｜邹文静「明亚保险经纪合伙人、CICE寿险规划师」

提要：

• 作为一类保证不亏损的产品，其长期的正向收益将使得账户资金稳健增值，可以为风险偏好低的消费者提供一种稳健积累养老金的途径。

  
  

• 参保人在投保时可以按照规定选择一个或多个投资组合账户。每个保单年度内可申请一次投资组合账户的转换。

  
  

• 养老年金开始领取后，个人账户注销，现金价值为零。如果此时正常退保，将面临巨大损失。

  
  
  

对消费者来说，特别是新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员，专属商业养老保险犹如“久旱”后的“甘霖”，让他们养老的底气更足了。

不过，各家试点险企推出的多款专属商业养老保险产品都有哪些特色？收益情况又如何呢？

简单来说，专属商业养老保险采用的是“保证+浮动”的收益模式，作为一类保证不亏损的产品，其长期的正向收益将使得账户资金稳健增值，可以为风险偏好低的消费者提供一种稳健积累养老金的途径。

在收益方面，2021年开始试点的6家险企给出了一个参考答案：在它们推出的产品中，稳健型账户2021年年化结算利率为4%-6%，进取型账户结算利率为5%-6.1%，远高于最低保证利率。

四大特色

总体上，各大参与试点的险企都推出了各具特色的产品，但总结下来，从产品形态来看，目前市面上的专属商业养老保险产品有以下共性和特色。

●双投资组合账户，账户可转换

如前文所述，目前推出专属商业养老保险产品的险企都为参保人设立了个人账户，并为个人账户的资金运作提供两个投资组合账户供参保人选择，分别为稳健型投资组合账户和进取型投资组合账户。

稳健型投资组合账户，主要投资于固定收益类资产，同时辅之以权益资产和流动性资产。该账户追求本金的安全和稳健增值，在严格控制风险的前提下参与权益市场。险企为选择该账户的参保人提供最低保证利率，一般为2%-3%，首批试点的6家险企2021年度结算利率为4%-6%。

进取型投资组合账户，主要投资于权益资产、固定收益类资产。该账户能够容忍较大的波动，在有效控制风险的前提下，追求资产显著增长。各家险企提供的最低保证利率为0-1%，试点险企2021年度结算利率为5%-6.1%，略高于稳健型投资组合账户。

值得关注的是，参保人在投保时可以按照规定选择一个或多个投资组合账户。每个保单年度内可申请一次投资组合账户的转换，申请转换成功后，可将某个投资组合账户里的全部或部分账户价值转移至其他投资组合账户。每年12月31日24时为收益结算时点。

●缴费方式灵活

专属商业养老保险的保费缴纳分为趸缴、期缴和追加保险费。

趸缴为一次性交清；期缴为按期（按年/月/周）缴纳，交费方式和期限在投保时约定，如到期未支付期缴保险费，也不影响合同效力，视为自动放弃支付该期期缴保险费；追加保费可按照与保险公司的约定，随时申请追加保险费。

相对于一般的商业养老保险产品缴费方式只能按年或按月缴，并在投保时约定后期不能变更缴费计划，参保人在保单缴费期内交不上续期保费，将会带来一定损失。而专属商业养老保险产品的缴费方式要更加灵活，适合收入不稳定的自由职业者等群体。

●领取期限选择多

目前，所有专属商业养老保险产品的领取方式都可按年（按月）分期领取。在领取期限上，被保险人在投保时可指定领取期限，有10年、15年、20年、25年、终身这些选项。消费者的选择，主要以10年、20年、终身居多。

其实，养老年金领取方式和期限在投保时会约定，开始领取养老金前，可申请变更养老金领取方式及领取期限，但开始领取后，领取方式和期限将不得变更。养老年金开始领取年龄不得早于60岁。

●领取后现金价值为零

专属商业养老保险产品在养老年金开始领取后，个人账户注销，其现金价值变为零。这意味着，开始领取后，如果被保险人想退保，将会面临损失。保单合同约定，只有在一些特殊情况下才能提前退保领取，如被保人身故（作为遗产给继承人）、重疾、意外1-3级伤残。

这就相当于一旦开始领取，就必须要按合同约定的方式固定领取，除非以上特殊情况，不得退出保险计划。

四款产品的对比与测评

笔者选取了目前支付宝平台在售的四款专属商业养老保险产品进行对比与测评，具体内容如表1所示。

从表1的对比数据可以看出，“福寿年年”和“国民共同富裕”这两款产品，稳健型账户的保证利率较高。同时，“福寿年年”和“易生福”的进取型账户的保证利率略高。在缴费计划上，如果想一次性缴清保费，“福寿年年”和“国民共同富裕”最低缴费金额的要求比较低。

这里，值得注意的是，“易生福”的年金领取转换表（领取转换表是一张用来记录账户价值与领取金额之间对应关系的表格），采用的是投保时锁定领取转换表，即将按照投保当时公示的领取转换表确定领取养老金时的领取金额，而其他三款产品，都是按开始领取年金时的当期转换表来确定。

下面，我们以“国民共同富裕”专属商业养老保险产品为例，详细阐述其保险责任及领取情况，消费者可根据该逻辑详细理解任何一款专属商业养老保险产品。

其实，“国民共同富裕”专属商业养老保险产品是由国民养老保险公司推出的，该公司注册资金111.5亿元，发起人共计17家公司，包括工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财等。

这款产品最基本的形态是，有双投资组合账户可供选择，稳健型投资组合方案的保证收益为3%，进取型投资组合方案的保证收益为零，实际结算收益不保证，但不会低于保证收益。

对比来看，稳健型投资组合方案的投资风格更稳健，风险更低，但预期收益也相对低一些；进取型投资组合方案的风险相对高一点，但预期收益也会高一些。

消费者投保该产品后，生存至养老年金领取起始日，险企将会根据养老年金领取起始日的保单账户价值，按约定的养老金领取方式，以及养老年金领取起始日当时适用的养老年金领取转换表，来确定每月/每年的养老年金领取金额。

到了领取年龄时，消费者具体如何领取、收益多少，分为以下几种情况。

●情况一：终身领取

险企在对应约定日，按确定的领取金额给付养老年金，直至被保险人身故。若身故时，已给付的养老年金总和小于领取起始日的保单账户价值，按该保单账户价值与已给付的养老年金总和的差额，向身故保险金受益人一次性给付，合同终止。

●情况二：固定期限领取（如10年、20年）

在固定领取期限内，若被保险人生存，按确定的领取金额给付养老金，直至固定领取期限届满，合同终止。

若被保险人在固定领取期限届满前身故，按以下两项金额较大者向身故受益人一次性给付，合同终止：一是固定领取期限内尚未给付的养老金之和；二是领取起始日的保单账户价值和已给付的养老年金总和的差额。

●情况三：身故保险金

若被保险人于养老年金领取起始日前身故，向身故保险金受益人给付保单账户价值，注销保单账户，合同终止。

●情况四：退保

在保单犹豫期后，由于个人的情况，万一想要退保，有以下两种情况：正常退保和特殊情况。

正常退保，退回解除合同时的现金价值。以“福寿年年”为例，其现金价值的计算如下：第1-5个保单年度，分别退还95%、96%、97%、98%、99%乘以累计已缴保费；第6-10个保单年度，退还“已缴保费+75%×账户累计收益”；第11个保单年度起，退还“已缴保费+90%×账户累计收益”；开始领取养老金后，现金价值为0。

值得注意的是，养老年金开始领取后，个人账户注销，现金价值为零。如果此时正常退保，将面临巨大损失。这也就意味着，开始领取后，是不支持正常退保的。

特殊退保，如被保险人遭遇重大疾病或意外伤残1-3级，可申请特殊退保。退还金额与前文身故情况一致，不再赘述。

综上分析，市面上任何一款专属商业养老保险产品，消费者都可以通俗地理解为，在开始领取养老年金前是一个“理财账户”，根据账户的实际运作产生收益（选择不同的投资组合账户均有最低保证利率），在扣除约定的手续费后，就形成了保单账户价值。

在开始投保这类产品时，消费者并不能准确地计算出未来领取时固定可以领多少金额，原因有两点：一是实际收益率不确定，这取决于账户的运作情况；二是养老年金领取标准根据领取起始日当时适用的养老年金领取转换表确定，而转换表会随着利率、人口平均寿命等长期因素的变化而适时调整。

被保险人领取起始日开始后，个人账户注销，该产品转变为一款“标准的养老年金产品”，消费者个人账户既往累计的保单账户价值，根据投保时或养老年金领取起始日的养老年金领取转换表（不同险企适用的转换表规则不同），换算成每月/每年的养老年金领取金额，形成消费者的养老现金流，以此解决未来面临的养老问题。

（责任编辑：刘强）

当前，有不法分子以“代理退保”“代理维权”名义招揽生意，声称可帮助消费者“全额退保”“解决债务”“全额免息”等，怂恿或诱骗消费者委托其办理相关手续，再通过编发虚假消息、伪造证据材料等手段反复投诉举报，并非法获利。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场正常秩序，严重侵害消费者合法权益，危害社会稳定。为遏制上述乱象，防范金融领域非法代理投诉风险，中国太保寿险青岛分公司友情提醒：

一、警惕代理退保风险

不法分子并非真心帮助消费者维护自身权益，欺骗消费者“继续持有保单将会蒙受巨大经济损失，怂恿消费者进行退保，诱导消费者签署代理退保服务协议，借机谋取不法利益。不法分子“代理维权”一般会抽取退还金额的20-50%作为“服务费”，消费者实际所得并非“全额”。退回资金后，有的不法分子会强制、诱导消费者购买其他金融产品，为自己赚取佣金；有的会裹胁消费者参与非法集资活动，导致消费者血本无归；还有的会泄露、买卖或恶意使用消费者身份信息、手机号码、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，危害消费者财产或人身安全。

二、勿信代理退保谣言

不法分子为诱惑消费者上钩，往往制造谣言，蛊惑人心。有的人宣称“内部有人”“特殊办理”，甚至冒充监管部门、金融机构或司法机关工作人员，利用微信群、朋友圈、短视频、网络论坛等渠道进行虚假宣传。有的虚构“代理维权”的成功案例，拉拢消费者发展下线，赚取人头费。有的通过自媒体编发不实言论，组织集体上访，为不法活动造势。有的通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，以要挟保险公司非正常退保。有的标榜自己专业可靠，但从收到的举报投诉材料来看，大多内容东拼西凑，前后矛盾，反而增加了消费者诉累。

三、依法理性维权

消费者对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求。可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过行业纠纷调解组织调解，或向金融监管部门反映，还可以向人民法院提起诉讼。拒绝协商调解、提供虚假信息、捏造歪曲事实、伪造或以非法手段获取证据等行为，是无法维护自身合法权益的。为非法活动提供场地、资金、咨询建议等帮助的，可能还将承担相应责任。

四、正确认识金融产品

消费者要掌握一定的金融常识，充分了解金融产品或服务内容，在购买金融产品或服务时，要详细阅读相关合用文本，谨慎签字确认。要树立理性消费观念，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品应匹配自身风险偏好和风险承受能力，购买保险产品应符合自身风险保障需求和经济能力。

五、依法从严打击违法行为

不法分子借“代理维权”之名，捏造事实、违背合同约定、突破法律底线，严重损害金融消费者合法权益，扰乱正常金融经营秩序，构成违法犯罪行为的，有关部门将依法严厉打击，追究相关非法组织和个人的法律责任。

请广大消费者朋友擦亮慧眼，理性维权，避免遭受损失和难以挽回的风险。同时，作为保险消费者还应重视原有的风险保障，退保后再次投保，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保等风险。

首先介绍一个家庭情况，我生活在广西一个排不上18县的小县城，两公婆都没有稳定工作都是给别人打工的，收入两人加起来9000，2个小孩大的初二，小的幼儿园大班，住的房子是家里老人的，自己买有一套90平（不要问为什么买这么小，因为没钱[捂脸]）在出租每月租金1200元，房贷每月1500元，基本上是以租养贷了，车贷每月2200元还要还一年，一家四口的商业保险一年1.5万左右已经交了4年，8月底就该续保费了，没钱一直拖着，有2个月的延缓期也就是10月底必须交了不交就只能办停保啦！前几年都是下班后再做一份保洁工作1500一个月所以保险可以按时交，今年丢了这份工作也就没了这份收入保费立马就续不上了。

或许有人会说为什么这么穷还学人家买商业，17年底公公因心脏问题住院3.4个月自费费用达30万，18年婆婆因脑梗住院自费费用约10万还有后期的康复治疗，当时吓傻了，偶遇一个卖保险的盆友（估计是知道我家情况）就跟我说假如我家公家婆买有商业保险的话就可以报销自费的多少多少、还有住院津贴什么的，就是不用自己出钱，保险公司基本赔完了。当时确实是到处凑钱，真的是难到没法用语言形容，小宝那时只有不到1岁，大宝读4年级，公公病了就没法帮我带小宝，老公还要经常去医院陪护，生活真是乱一塌糊涂。要工作要带小孩还要为钱发愁，看到自己这么难就想着要想办法不要我的孩子以后跟我一样面对这些，于是当朋友给我推荐商业保险时我心动了，经过保险公司的各种游说我买了重疾险和医疗补充的保险，一家4口都买了要交20年每年大约1.5万，回过头冷静的想了虽然我一家4口都买了但是每人保额只有10万，假如2.30年后的10万又顶什么用捏？又想着买份心安顺便逼自己存钱啦！可是今年是真的没钱交费了，凑够了今年明年呢？还有16年感觉太难了，如果退保的话只能退回一点点，这4年的钱就打水漂了，想想就心塞啊[流泪][流泪]

恳请大家给我点意见，这几个一直都在想这个事情，头都快炸了，尤其现在延缓期马上到了我没法下决定都焦虑啦[流泪][流泪][流泪]

倪夏莲与丈夫相拥合影。贺劭清 摄

“人要知足，或者说人要现实一点。有很多场比赛的赛点我没有拿下来，人生总有遗憾，对吗？”5日晚，59岁华裔老将倪夏莲领衔的卢森堡女团不敌葡萄牙，无缘八强，为她在成都世乒赛团体赛的征程划上句号。

看着一直陪伴在侧的丈夫兼教练丹尼尔森，倪夏莲红了眼眶，但这位生性爽朗的“乒乓奶奶”很快调整状态。她这样解释自己赛后那短暂的失落——“你有遗憾，你才会珍惜你赢的时候。所以赢了我要跳起来，因为我赢的机会不多了，要抓住最后的尾巴。”

尽管输掉了比赛，但当倪夏莲拖着拉杆箱快步走进混采区时，多位工作人员、记者甚至另一旁接受采访的选手都在为她鼓掌，挥手致意。

比赛时的倪夏莲。国际乒联供图

“进入第二个阶段，每个队都是强队，我要恭喜他们确实比我们打得好。”倪夏莲大方地称赞了对手。同时，她也将卢森堡女团在本届世乒赛所取得的成绩形容为“做梦都想不到”“已经创造了历史”。

正如倪夏莲所言，她在成都世乒赛团体赛的征战的确堪称奇妙之旅。作为本届赛事年龄最大的参赛选手，六个比赛日里倪夏莲上场八次，并率卢森堡女团杀出小组赛重围。

首战爆冷击败“韩乒一姐”田志希固然让人惊喜，但老将漫长职业生涯中，这样的战绩不胜枚举。激励球迷以及赢得对手尊重的从来不是单场的胜负，而是倪夏莲小组赛输给新加坡后的那句——“我永不放弃”。她说，能力不行可以原谅自己，但是不拼搏，不可以原谅。

成都世乒赛团体赛，倪夏莲确实用“战斗的意志”诠释了“体育的魅力”。要知道，这位“乒乓奶奶”从卢森堡经过两次转机抵达成都，还没倒时差便出现在了训练馆。难怪坚毅、勤奋如马龙，也曾在节目公开表示这位前辈是他的偶像。

“我要给孩子们说，60岁前创造历史，该满意了。”倪夏莲说，卢森堡女团大部分选手并非专业，如果来到成都之前有人告诉她，最后卢森堡女团能进16强，大家会非常非常激动——“但是人们总会想更好，这都能理解，比赛就是这么残酷，总有一家要输。”

华裔老将倪夏莲。国际乒联供图

此前倪夏莲在混采区接受媒体采访，丹尼尔森总站在三米外的地方，扛着背包默默地注视。而5日晚最后一次混采即将结束时，倪夏莲出乎意外地示意丹尼尔森来到自己身边，和她一起面对媒体的长枪短炮，合影留念。

“我是他老婆，是孩子妈妈，是一个球员，他是我的出气筒，是我的按摩师，也是我的教练员，只要我想训练，半夜十一点、十二点，他都会陪我训练。”倪夏莲说，常年征战，感谢丹尼尔森的无私付出，没有他的支持，就没有自己的今天。

“您是怎么看待传奇？”听闻记者的提问，本来已离开混采区的倪夏莲停住脚步。

“我理解的是，把看上去不可能的事，变成可能，对吗？”倪夏莲回顾了自己从1979年第四届全运会至今参赛经历——这么多年过去，在世界乒坛都可以“打一打”。

当年全国摘银的少女意料不到四十余年后自己在成都的“世乒奇妙之旅”。倪夏莲说，对于专业乒乓球选手而言30岁便已是不小年纪，自己回首过去只觉欣慰，因为机遇和挑战永远在一起。

原标题：《华裔老将倪夏莲结束“世乒奇妙之旅”：有遗憾，才有珍惜》

来源：中国新闻网（记者 贺劭清）

来源： 中国新闻社