一；信用贷款:分为个人信用贷款、企业信用贷款两大类

(1) 个人信用贷款:分为

1、为优质职业群体发放的信用贷款(央企、国企、公务员、世界500强员工、上市公司员工)

2、普通工薪族发放的信用贷款(社保、公积金、代发工资)

3、特定用途发放的信用贷款(装修贷、车贷)

个人信用贷款及贷款利率:

优质职业群体发放的信用贷款，金额在10-30万/家银行(央企、国企、公务员、老师、金融同业(银行)、世界500强员工)，上市公司员工(每家金融机构准入标准不同，需要金融机构经办人报白名单做单独准入审核)，可以做3年先息后本(每月付息，三年后归还本金）的还款方式，贷款利率在年化率4%左右。

普通工薪族发放的信用贷款，金额上限5-20万/家银行(根据行业，工资流水情况、职业、社保、公积金、代发工资)，普通工薪族利率年化率在6-10%左右。

特定用途发放的信用贷款(装修贷年化率4%左右、车贷10%左右)

(2) 企业信用贷款:分为

1、纳税贷。2、发票贷。3、担保贷款(国有担保公司信用担保)。4、高新技术企业信用贷款。5、采购贷、工程订单贷行业贷款。

基本需要申请条件

1：公司注册时间超过24个月

2：要法人或股东申请（要持股超过10%，持股时间6个月以上）

3：1年纳税超过2万或年开票金额500万以上

额度最高2000万，利息4.06-18%年化利率， 期限1-2年 先息后本或等额本金

企业贷款基本资料清单：1.企业征信2.法人征信3.近三年财务报表4.近2年纳税证明

5.资产证明（车，房等）

二；抵押贷款:分为房产抵押贷款，企业抵押贷，机器设备抵押贷款、车抵贷、其他抵押贷款

房产抵押贷款根据用途不同又分为:个人消费贷款、经营性贷款。

这里就简单解说一下银行主流的三个贷款产品：

（1）消费抵押贷:最高金额400万 大多银行 200- 300 万封顶，优质客户个别银行能突破500万。目前普偏银行年化利率4.2%-5.2%左右3-5年期，可先息后本（适合湾区有房产公务员）

（2）经营贷:每家银行1000万封顶,少许的可以1500万 ，按房屋评估价7到8成，或指导价1：1；年化利率为3.2%-4%；3-10年期，可先息后本（适合在深有房产业主，持营业执照或公司股东）

（3）企业抵押贷:主要根据企业资质去定额度,例如企业经营营业额为1个亿。有足够抵押物单笔银行可批5000-6000万。有10个亿经营流水可批4 - 5亿，前提是有足够的抵押物，企业经营情况良好。超单笔3000万年化4.54%起步，大多授信1年期。

纯属本人经历 非法务 如果你也深受其害 希望能帮助你

面对现在的经济压力，债务堆积如山不止一人，以贷养贷终于把我给再次绊倒，两年的按时还款，拆东墙补西墙，想着整体债务能减少，谁知爱逃避债务的我最终还是得面对。

面对债务重组 ，得精打细算一笔账， 总债务是在减少吗？以贷养贷让我总债务反而增加。明白了之间的关系，我尽然是在养育银行的人，为什么债务让我成了那个抬不起头的人。

银行本身就是做风险投资，跟我们正常投资一样，大家是平等的关系。在法律面前，我们也是受保护的，相关的资料可以查一下。改变认知，做好规划以便催收中自我心态的调整，要明白逼我们的不是银行而是我们自己 。

直视自己的债务，需要知道自己的总债务？目前的收入情况？生活日常开支？是否有一定的储备金？哪些可以优先协商？不要乱协商 ，摆正心态有规划去协商。

送上一副鸡汤，如果现在很难很累就对了，焦虑不安，时不时的想退缩，心理憋屈，无人倾诉。这些感受都是正常的，毕竟你是正在解决问题 。再难也是这些了，熬过去就好了。

保险理赔中这也不赔那也不赔的原因及正确的解决办法（五）

前面视频我们分析了三种保险不赔的原因及一种正确的应对方法，今天，是话题的最后一期，我们来说下可以通过哪些途径进行合法合理的维权。

1、发生理赔事故报案后，会有一个理赔人员负责此案件，理赔人员会告知报案人自己的名字联系方式的同时，还会告知自己直属领导的名字及联系方式，分公司分管领导的名字及联系方式，总公司分管领导的名字及联系方式，如果你认为从保险合同的内容出发，案件有拖赔、惜赔、给理赔执照障碍、不按照国家标准赔偿等情况，可以按照级别向其上司进行反应问题，寻求解决。县级领导解决不了，就反馈给市级领导，市级领导解决不了就反馈给省级领导，省级领导解决不了，就反馈给总公司领导。

2、如果以上逐级反馈没有效果的，可以采取拨打相应公司客户服务电话投诉，投诉时候首先要叙述清楚案件情况，再说明投诉之前已经逐级反馈的情况及结果，最后说下自己投诉的依据，自己的诉求，要求客户安排能解决问题的人限时答复。

3、如果逐级反馈，内部投诉仍然没有得到一个合法合理合情的解释，可以拨打保险监管单位的投诉电话，向保险业的监管部门进行反馈、咨询、或者投诉，仍然需要告知监管单位，第一已经通过保险公司的途径进行了逐级反馈，但是没有得到合法合理合情的答复；第二已经通过涉事保险公司的客服电话进行了其内部的投诉，仍然没有得到合法合理合情的答复；第三为了维护自己在保险合同中应有的合法权益，只能向监管单位进行投诉，并要求限时答复。

4、通过以上三种途径如果仍然无法得到合法合理合情的答复，根据保险合同约定，发生争议可以向保险人所在地法院发起诉讼，由法院进行判决。

5、在此，也提醒下朋友们，在维权之前，一定要确定自己维权的案件，事件是真实的、不是虚假的，损失是真实的、不是编造的，维权的途径是合法的、不是危害社会治安安全的，维权的目的是得到合理补偿、不是欺诈骗保的，维权的内容是有法律依据、合同依据、损失依据的，不是无理取闹、强词夺理、非法获利的。

在现在科技的时代，所有的保险欺诈，都无所遁形。反过来，如果被保险人受害人确实受到了保险人的欺骗、欺压、拖赔、惜赔的，在如今的法治社会，法律也不会放过保险人，监管也不会放任保险人。

以上内容，你看懂了吗？

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、产品形态

财富鑫享养老年金保险由幸福人寿承保，产品保障如下图所示：

可选择领取养老年金年龄为：60/65/70岁

二、养老水平测算

​衡量财富鑫享收益水平的高低，主要关注2点。

​​第1点：退休时每年能领多少钱

​​即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障

​​第2点：身故时能赔付多少钱

​​身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。 若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。

由于财富鑫享身故赔付金为已交保费扣减已领养老金与现金价值取大，因此仅看身故赔付收益即可。

​​以40岁，男性，一次性缴费100万，60岁开始终身领取为例：

领取年金至70岁时身故：每年领取养老金83783元，加上身故赔付，总计领取2420613元，复利收益3.22%。

领取年金至75岁时身故：每年领取养老金83783元，加上身故赔付，总计领取2715528元，复利收益3.29%。

领取年金至80岁时身故：每年领取养老金83783元，加上身故赔付，总计领取2986443元，复利收益3.34%。

领取年金至85岁时身故：每年领取养老金83783元，加上身故赔付，总计领取3228358元，复利收益3.37%。

领取年金至90岁时身故：每年领取养老金83783元，加上身故赔付，总计领取3433273元，复利收益3.4%。

​​注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。

​​三、承保公司实力

​​财富鑫享养老年金保险，由幸福人寿承保。 幸福人寿成立于2007年11月，注册资本共101.3亿元人民币，总部位于北京。

2022年第一季度综合偿付能力为158.15%，风险综合评级B，运营状况良好。

公司股东背景如下图所示：

四、配置建议

整体来说，与同类型养老年金产品相比，财富鑫享养老年金收益均较为一般。

通常用于养老的资金，配置养老年金保险优于配置增额终身寿险，因为活得越久，养老年金收益会越高，而这款产品直至90岁收益也打不过增额终身寿险的3.5%收益。

建议再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。

​【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。

了解过百万医疗险的朋友，可能都有一个感受——太严格了。年龄、健康情况、职业等各项限制，让很多人都被它拒之门外，而惠民保的出现，则很好地解决了这部分朋友的投保需求。

最近，我们又发现了一款新上线的全国版惠民保：安惠保（升级版），它投保要求非常宽松，没有健康告知，只要有医保（含新农合），0~105岁的朋友都可以买。

具体保障如何呢？一起来看看吧……

众安安惠保（升级版），保障怎样？

安惠保（升级版）由众安保险推出，不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：

可以看到，安惠保（升级版）的保障主要分四个部分：

• 医保内医疗费：医保目录内的住院医疗费用和特殊门诊费用，经医保报销后，自己要掏的钱超过2万的部分，可以报销80%，最高能报200万。
• 医保外医疗费：医保目录外的住院医疗费用和特殊门诊费用，经医保报销后，先扣除2万元的免赔额，剩下的部分能报销80%，最高能报100万。
• 质子重离子：针对初次确诊的癌症，在上海质子重离子医院，产生的相关医疗费用，没有免赔额，100%报销，最高可报100万。
• 特药费：包含50种特效药，和2款CAR-T药品费，没有免赔额，且能80%报销，最高可报100万。

详细特药清单如下：

我们也去扒了这些药品，大部分都是治疗高发癌症，比如肺癌、胃癌、乳腺癌、前列腺癌等，实用性很强。

但要注意，癌症属于安惠保（升级版）约定的既往症，如果是投保以前就得过恶性肿瘤，后续相关治疗费用和药品费是不赔的，具体见下一部分。

众安安惠保（升级版），得过大病能赔吗？

安惠保（升级版）虽然没有健康告知，但对于以下5类既往症及并发症，是不赔的。

也就是说，如果投保前就患有以上疾病，后续复发或者引发了其它疾病，由此产生的医疗费用，安惠保（升级版）是不赔的。

但表格里没有提到的疾病，就算投保前得过，后续有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

另外，提醒下大家：在用安惠保（升级版）报销之前，一定要先用医保报销，否则保险公司会拒赔。不过，质子重离子医疗费用，没有该限制。

总的来说，安惠保（升级版）保障还算不错，医保内外的住院医疗费用和特殊门诊费用都可以用它报销，也有质子重离子和特效药的保障，但如果和其它全国版惠民保比呢，值得买吗？

众安安惠保（升级版），值得买吗？

我们精选了其它4款全国可买的惠民保，与「安惠保（升级版）」对比，看谁更值得买？

直接说结论：

• 如果想要保障全面：建议选择安惠保，扣除2万元免赔额后，医保内外的住院医疗费能100%报销，还带0免赔额的质子重离子和特效药的保障，但要注意有健康告知和年龄要求。
• 如果给70岁以上老人买：可考虑安惠保（升级版）或全民普惠保（升级版），两款都没有健康告知，保障也还不错，除了5类约定疾病，投保前有的其他疾病，也能正常申请理赔。

另外，如果身体健康，建议大家优先选择百万医疗险，惠民保是退而求其次的保障。

常见问题答疑

1、众安安惠保（升级版），怎么买？

在某宝首页，输入“安惠保（升级版）”，即可找到该产品。

但要提醒大家，买了不是立马生效，有30天等待期；而且买完后注意不要断缴医保，以免影响理赔。

2、众安安惠保（升级版），能保证续保吗？

不能保证续保。

众安安惠保（升级版）是交一年保一年的产品，到期如果停售就买不了了。

不过也不用太担心，惠民保更新换代很快，说不定到时候会有更好的产品。

写在最后

疾病是一个很沉重的话题，它摧残患者，折磨家属，对家庭财务也可能造成巨大的冲击，对于前两者，我们可能无法规避，但对于财务损失，医疗险是比较实用的风险转移工具。

但百万医疗险不是想买就能买，对于买不了或者预算不够的朋友，惠民保是很不错的选择。

关注深蓝保，私信回复【福利】，可免费领取：

《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。

4050人员指的是哪些人群呢？一般来说，人们指的是女性在40周岁以上，男性在50周岁以上的，没有退休的，大龄就业困难人员。

这些大龄就业困难人员，由于没有达到法定退休年龄，无法领取养老金待遇。所以，更提不上退休金是多少钱了。

这些大龄就业困难人员一旦失业，再就业很困难，生活就没有保障。

政府给予的优惠措施一般包括①为就业困难人员创造公共就业岗位和公益性就业岗位；②为就业困难群体进行免费的技能培训和技能鉴定；③给予就业困难群体税费减免、社保补贴、岗位补贴等优惠政策待遇。

如果说4050就业困难人员因为收入困难停止缴纳社保，10年的社保缴费中断期，至少会导致其未来养老金待遇比正常缴费低10%以上的退休上年度社平工资。

10%的社会平均工资是多少呢？现在计算养老金使用的社平工资也称养老金计发基数，目前全国各地普遍在6000~11,000元。像黑龙江省只有5865元，但是北京市是11082元，上海市更是高达11396元。

未来随着经济社会的发展，计发基数会更高，养老金差距会更大。也就是说，预计至少会每月少领600~1000元。

所以说，只要有负担能力，还是建议大家持续参保缴费的好。确实困难的，可以停保。

一般来说，按照最低基数缴费15年养老金能领多少呢？

参保缴费产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

假设最低基数始终是60%的缴费档次，平均缴费指数就是0.6。缴费15年的话，基础养老金是12%的退休上年度社会平均工资（或者养老金计发基数）。按照现在的养老金计发基数计算，基础养老金会是700~1300元之间。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。现在按照最低基数缴费，一年个人账户能积累四五千元，缴费15年的话能积累六七万元。按照7万元计算，60岁退休计发月数139个月，每月个人账户养老金是500元。

两部分相加，每月养老金大约是1200元到1800元之间。经济越发达的地区养老金待遇越高，当然当地的缴费钱数也会越多。

如果缴费年限超过15年以上，万一参保人去世，领取的遗属抚恤金，还可能会多一个月的去世上年度城镇越人均可支配收入（不过，抚恤金随着领取养老金时间增长而缩短，最低是9个月）。另外，养老保险个人账户的余额也会积累更多。

缴费年限长不仅关系着退休时的养老金待遇，也关系着退休以后养老金的增加。按照近年来的退休人员基本养老金调整政策，养老金调整主要包括定额调整、挂钩调整、适当倾斜三部分进行。挂钩调整，主要是跟缴费年限和本人的养老金水平挂钩，所以还是缴费年限越长越好。

如何减轻负担呢？就业困难人员可以申请社会保险补贴，以减轻自己的缴费负担，具体如何补贴看当地的优惠政策了。最高可以补贴2/3左右的个人缴费呢。

案情概述：

2022年7月，客户王先生前往柜面咨询：表示自己4年前购买了一份重大疾病保险，现在觉得每年保险费超出了自己的担负能力，但是不想办理退保，因为退保损失严重，更会失去原有的保险保障。

工作人员得知客户诉求后，便向其推荐减保操作，并为客户讲解了减保的意义及注意事项，随后王先生对其保单进行了减保，既降低了每年的费用支出，又确保自己能够获得持续的保障。

小编提示：

减保功能有利有弊，对于客户有什么影响呢？

减保是指合同已交足二年以上保险费且生效二年后，投保人可以申请减保，但减保后基本保险金额不得低于申请减保时本公司规定的最低标准。

1.保额减少会影响到保障：如果减保后出险，那么获得的保险金肯定也会降低，如果办理减保，建议不要减得太低，以免保障不足；

2.虽然减保后，保费会随着保额的降低而减少，但之前缴纳的保费是不会全额退回的，因此也会造成经济损失。不过相对于全部退保来说，减保的损失较轻。如果是因为经济原因无法继续缴纳原保费，还想继续拥有保障，可以选择减保。

提醒消费者：

投保人应当考虑清楚：根据自己的经济能力去选择适合自己保单或者对应的保险费，以免由于经济原因缴纳不上保费，造成不必要的损失。

申请过留服认证的同学应该都知道，国外学历学位认证提交留服申请是需要360元的费用的，如果留服认证失败，360元的费用可以退回吗？应该如何办理退款？下面，阿花学姐就为大家详细的讲一讲留服认证退款的相关事项！

一、可以退费的情况：

1. 认证结果为《暂不予认证通知单》，如果申请者因为提供虚假材料导致不予认真者不能申请退费；

2. 已经缴费但是并未进入评估程序的认证申请；

3. 重复缴费；

二、退费金额：

1. 认证结果为《暂不予认证通知单》，申请者可申请退回认证费用；

2. 已经缴费但并未进入评估程序的认证，申请者可退回认证费用；

3. 重复缴费的申请者可退回多缴纳的费用；

三、退费所需要的时间：

认证费用退回一般需要15个工作日，如遇特殊情况时间可能会延长。

四、退费方式：

1. 旧系统线下退费：于2019年6月28号之前提交认证申请的申请人，如收到了《暂不认证通知单》且未申请退费，请填写《认证退费申请表》，并发送至认证咨询邮箱（renzheng@cscse.edu.cn），我中心将提供线下退费服务。

2. 新系统线上退费：于2019年6月28号之后提交认证申请的申请人，如收到了《暂不认证通知单》且未申请退费：　从缴费日期起至今超过12个月的，参照上述“旧系统线下退费”办理手续；

从缴费日期起至今12个月内的，可在线办理退费手续，申请人请登录申请认证时注册的账户，点击右上角【用户中心】，选择左侧信息栏【我的支付】，在线申请退费。认证退费将直接退回原在线支付卡内。

以上就是留服认证退费的相关事项了，最后阿花学姐还要提醒大家申请退费后将无法申请复核，如对认证结果有疑义，请先申请复核后再决定是否继续申请退费。大家有任何问题都可以和我交流哦~

说到征信，其实是为了规范个人和企业的信用活动而建设的，希望能起到一定的约束和引导作用，促进信用社会良好发展。至于“征信5年后会清零吗”这个说法其实是不准确的，信用活动一旦发生，都是客观存在过的事实，清零肯定不至于，只是说不良信息可以得到删除，具体我们一起往下看。

一、征信5年后会清零吗？

根据《征信业管理条例》的相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

不良信息就包括了逾期还款记录、欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录这些，不良行为终止就是逾期结清、欠税欠费缴完、判决执行完毕等。

这里需要注意一点，有一类人员叫做失信人员 又称失信被执行人，也就是我们平时所说的“老赖”，老赖想要恢复信用，必然要去掉“赖”这个不好的行为，从失信转变为守信。需要请求法院删除失信信息，才能逐步进行不良净化。

(1)、法院删除失信信息的情形

1、与当事人达成和解，失信人员已履约，失信行为已不存在；

2、申请执行人，也就是原告，书面申请删除失信信息，人民法院审查同意的；

3、失信被执行人对于法院判决的生效文书已履行完毕的，失信行为已更正；

4、人民法院依法裁定不予执行或终止执行的，比如提供了充分有效的担保、已被扣押冻结的财产足以清偿债务等。

只要及时履约，积极改正，满足以上情形，人民法院一般在三个工作日内就会删除失信信息，失信人员信用得到一定恢复。

(2) 、恢复时间的规定

即使失信信息可以删除，但失信人员的信用并不会马上恢复，想要信用完全恢复，需要保持个人良好信用不再犯，并且从履行完义务的当天算起等待5年才可以。

举个例子：

张三在2022年4月1日申请使用了一笔贷款5万元，5月10日是合同约定的到期还款日，小明没有按时还款，逾期金额一直拖到6月9日才还清，那么征信对这笔逾期记录的保留时间就是从2022年6月9日起5年，一直到2027年6月9日才能予以删除。

二、征信记录的其他时间说明

1、借贷记录

这里主要指账户状态已经结清或者账户已经正常关闭的借贷记录，是客观发生过的信用活动事实，会永久保留，成为个人征信中的一部分。作为借款人持有良好信用的一个凭证。对借款人之后的信贷业务办理有非常大的好处，有利于个人信用信息的积累。

就像个人履历一样，曾经存在过，停留在了过去，但不会消失，除非是没有申请过任何借贷的个人，征信上才是一片空白。就像唐代崔护的《题都城南庄》诗里写的一样，去年今日此门中，人面桃花相映红。人面不知何处去，桃花依旧笑春风。

如果借款人的贷款逾期了，那么根据新版征信的规定，逾期记录会在贷款偿还清楚之日起的5年后，自动清除。

贷款逾期记录正常来说是无法人为消除的，除非借款人是因为第三方不可抗力因素导致逾期。比如说银行系统出错导致扣款失败、重病、破产、被拘捕导致无法还款等。出现这些情况下，借款人就可以直接申请非恶意逾期证明。然后携带证明，去人行征信中心办理征信记录更正即可。

如果借款人的贷款逾期后，一直没有偿还，那么该逾期记录就会跟随征信报告一辈子。之后借款人无论去哪个平台申请借款，都会因为长时间的逾期记录被拒贷。就算借款人还清了，也需要等待至少两年才能有申贷成功的可能性。

2、查询记录

征信上除了借贷记录、逾期记录之外，还有一部分内容就是查询记录，比如申请贷款时需要授权贷款机构查询征信，就会留下某个日期、某个机构名称、以贷款审批为由的查询明细，但查询记录只保留2年内的操作，2年前查询的就不再展示 ，会随着时间流逝滚动更新。

滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。是非成败转头空。青山依旧在，几度夕阳红。白发渔樵江渚上，惯看秋月春风。一壶浊酒喜相逢。古今多少事，都付笑谈中。

或者是创业失败贷款难还，或者是维持家庭企业周转 贷款不堪重负..........哪个征信不良者没有一番痛彻心扉的故事呢？几多波折，几多惆怅，最后我们还是要向前看。学学毛主席的诗词，诞生于长征中的 忆秦娥·娄山关 ：

西风烈，长空雁叫霜晨月。
霜晨月，马蹄声碎，喇叭声咽。
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。
从头越，苍山如海，残阳如血。

我是潇然，如果你有金融信贷知识想了解 可以互动交流! 请继续关注笔者，后续将有更好、更精彩的内容为您奉上。

感谢关注与分享!码字不易,你的点赞“[赞]”就是给我的最好鼓励，感 谢~ღ( ´･ᴗ･` )比心[心]

很多老板最近咨询我们，公司的合同纠纷已经完结了，怎么才能在企查查，天眼查上消除公示记录？公司一旦有被起诉过或行政处罚记录，就会在相关平台展示出来，对公司形象有一定的影响，特别是常年发生诉讼的企业。觉得对自己公司有影响得老板不要发愁，其实这个诉讼记录是可以删除掉的，前提必须是已完结的诉讼！行政处罚记录公示期外的也是可以删除掉的！

失信主体向行政处罚归属地信用主管部门提交以下材料：

1.信用修复承诺书原件，须法定代表人签字并加盖公章。

2.失信主体主要登记证照复印件，并加盖公章。

3.已履行行政处罚相关证明材料复印件(主要包括缴罚款收据等)，并加盖公章。

4.行政处罚决定机关出具的《涉及一般失信行为的行政处罚信息信用修复决定书》

企业信用修复一般包括以下程序：

1.及时纠正失信行为，如应该还的债务及时偿还，立即停止被曝光的侵权行为或不法行为等；

2.积极与工商管理部门和第三方征信机构进行有效沟通，解释失信行为发生的客观原因及企业自身的整改措施，以取得这些机构的认同；

3.维持良好的公共关系，与信用关系人进行沟通交流，改善进一步获取信用的渠道；

4.信用记录或信用等级恢复后，要适当地进行宣传，让大众获取到企业良好信用形象的事件，重新获得正常信用等级的良好形象。

《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第十条

具有下列情形之一的，人民法院应当在三个工作日内删除失信信息：

（一）被执行人已履行生效法律文书确定的义务或人民法院已执行完毕的；

（二）当事人达成执行和解协议且已履行完毕的；

（三）申请执行人书面申请删除失信信息，人民法院审查同意的；

（四）终结本次执行程序后，通过网络执行查控系统查询被执行人财产两次以上，未发现有可供执行财产，且申请执行人或者其他人未提供有效财产线索的；

（五）因审判监督或破产程序，人民法院依法裁定对失信被执行人中止执行的；

（六）人民法院依法裁定不予执行的；

（七）人民法院依法裁定终结执行的。有纳入期限的，不适用前款规定。纳入期限届满后三个工作日内，人民法院应当删除失信信息。

催 款 函

致：陕西XX商贸有限公司（以下简称贵公司）

我公司于2021年2月7日与贵公司签订合同编号为 “CHQM-ZX-2021-001”的《春华秋梦DK-2一期项目铝模板租赁合同》，约定：贵公司租用我公司铝模板用于春华秋梦DK-2一期项目31#楼、32#楼。双方同时对工程概况，货物名称、规格、单价及计划数量，租期、租金的计算，货物的进场交付，租赁物的丢失、损毁，租赁物的停止使用、退还，双方责任，结算、发票、付款，不可抗力，违约责任，合同授权（乙方对此条款特别注意），送达，争议解决，合同变更（乙方对此特别注意），其他约定，合同的生效及份数，铝合金模板维修赔偿标准，铝合金模板及配件丢失赔偿标准等方面作了详细的约定。

其中合同第二条明确约定“1、所有模板面积均按照模板沾灰面积（详见第3.5条）计量。乙方模板进场前20日提供模板进场清单，双方核对，如果模板面积增加，乙方按照增加后的面积及租赁费用，甲方依据增加后的租赁费用支付各期的租赁费。2、全部货物预计含税总价为：1992900.00元。预计数量及租期不作为计租依据，最终依据合同相关条款结算。3、铝模租赁周期在210天内为一个租赁周期，单价为420元/m2/周期。4、含税单价包含成品费、运输费、装卸费等一切费用。5、超出的约定租期按照模板进场面积*2元/平方每天*超期天数另外收取超期费用。”

合同签订后，我公司于2021年4月16日起将工程所需租赁货物陆续送至项目所在工程地点。2021年11月17日贵公司与我公司就春华秋梦DK-2一期项目31#楼、32#楼模板租赁费用作了《春华秋梦DK-2一期项目31#、32#楼模板费用结算单》，截止2021年11月17日，该项目共产生模板租赁费用总价为2420275.00元，双方于2021年12月1日在结算单上做了确认。贵公司于2021年2月8日、2021年4月2日、2021年6月10日分别付款597870.00元，2022年5月13日付款200000.00元，累计付款1993610.00元，余款426665.00元一直找各种借口迟延不付。

贵公司于2022年4月4日开始从春华秋梦DK-2一期项目31#、32#楼退场，至2022年6月28日最后一车全部退场完毕，贵公司与我公司于2022年6月22日作了《春华秋梦31秋#配件出厂汇总清单》、《春华秋梦32#配件出厂汇总清单》与《春华秋梦31#、32#楼损坏模板清单2》并签字确认，2022年6月28日作了《陕西XX春华秋梦31#、32#楼配件退场汇总清单》与《春华秋梦31#、32#楼损坏模板清单1》与并签字确认。我公司依据贵我双方签字确认的资料于2022年6月30日作了《铝模租赁费结算单》、《春华秋梦31#、32#楼配件丢失损坏赔偿表》、《春华秋梦31#、32#损坏模板赔偿表1》、《春华秋梦31#、32#楼损坏模板赔偿表2》与《延期租赁时间计算表》。

根据《铝模租赁费结算单》，贵公司应支付我公司租赁费总计为4671465.67元，其中，模板租赁费2420275.00元，模板配件损耗赔偿费用168903.61元，延期租赁费2082287.06元。减去累计付款1993610.00元，贵公司尚欠我公司2677855.67元未予支付。

鉴于贵公司在合同规定的时间内，一直未对铝模板及配件损耗赔偿费用、延期租赁费进行结算确认。根据合同第八条第一款“8.1结算：铝合金模板退场后，乙方于10日内提交结算书一式两份，甲方应于收到乙方结算书15日内，根据双方签字确认的发货清单和退场清单办理租赁费结算并签字确认，超过此期限，视为甲方默认结算总价”之约定，贵公司视为默认我公司于6月30日根据双方签字确认的发货清单和退场清单办理租赁费结算所得出的结算总价4671465.67元，减去累计付款1993610.00元，贵公司应再支付我公司2677855.67元。

我公司现已严格按照与贵公司签订的《春华秋梦DK-2一期项目铝模板租赁合同》之要求，履行了合同约定的全部义务。由于我公司通过电话、微信等多种方式多次向贵公司催要所欠我公司之剩余模板租赁费、模板配件损耗赔偿费用及迟延租赁费2677855.67元，贵公司均置之不理，拒不支付。贵公司的迟延支付行为，严重影响了我公司的资金周转和生产安排，我公司万般无赖，只能向贵公司发送《催款函》，向贵公司催要所欠我公司剩余模板租赁费、模板配件损耗赔偿费用及迟延租赁费2677855.67元。

鉴于贵公司已严重违约，请贵公司在收到我公司发来的《催款函》后，于2022年9月30日前，一次性向我公司付清全部所欠剩余模板租赁费、模板配件损耗赔偿费用及迟延租赁费2677855.67元。如果贵公司在规定的时间内一次性付清全部所欠我公司剩余模板租赁费、模板配件损耗赔偿费用及迟延租赁费2677855.67元后，我公司将不予追究贵公司的违约责任。否则，我公司将按合同约定向贵公司追索逾期付款违约金及相关全部损失,甚至采取相关法律措施。届时, 一旦提起诉讼，贵公司不仅需要支付所欠我公司剩余模板租赁费、模板配件损耗赔偿费用及迟延租赁费2677855.67元，而且还需承担逾期付款违约金，同时需要承担诉讼费、保全费、保全保险费及赔偿我公司与之相关的一切损失。

我公司希望能与贵公司以和平友好的方式解决上述事宜，并在此感谢贵公司对上述事宜的重视及采取的积极主动的态度与措施！

特此函告，顺颂商祺！

催款人（盖章）：陕西XX新材料有限公司

2022年9月21日

关注我，@法律人显哥

显哥说法，从0到1，紧贴生活，聚焦热点，告诉你不一样的法律

@找工作的小伙伴

上海农商银行嘉定支行招聘啦！

共有4个岗位

工作地点在嘉定区

别错过哟~

招聘岗位：综合柜员岗

岗位要求

1、35周岁以下，大学本科及以上学历；

2、2年及以上银行或其他金融机构相关工作经验；

3、工作责任心强，富有创新精神，具备较强的市场拓展、沟通协调、团队合作能力；

4、具有银行从业资格证书、反假货币及会计从业资格证书等优先。

岗位内容

1、负责网点对公对私柜员业务办理；

2、负责每日现金及重要凭证钆库核对；

3、承担营销转介职能，发掘潜在客户；

4、配合其余网点日常运营事宜。

招聘岗位：理财经理岗

岗位要求

1、35周岁以下，大学本科及以上学历；

2、2年及以上银行或其他金融机构相关工作经验；

3、工作责任心强，富有创新精神，具备较强的市场拓展、沟通协调、团队合作能力；

4、具有理财、基金、保险、黄金等从业销售资格、AFP、CFP证书等优先。

岗位内容

1、负责进行专业化个人金融服务，提供个性化投资建议及理财方案，实现客户财富保值增值；

2、负责维护并拓展财富客户，推进网点客户资产规模持续增长；

3、负责开展交叉销售，向客户推荐我行各类金融产品；

4、负责完成支行下达的各项经营指标。

招聘岗位：零售客户经理岗

岗位要求

1、35周岁以下，大学本科及以上学历；

2、2年及以上银行或其他金融机构相关工作经验，具备监管部门相关金融产品销售资质；

3、熟悉经济、金融、产品政策以及银行有关业务规章制度，具备一定风控意识；

4、具备良好的团队合作和协调协调能力，有良好的职业道德素养和抗压能力。

岗位内容

1、负责零贷业务营销工作，拓展和维护优质客户资源，定制对私金融服务方案；

2、负责开展公私联动，挖掘对公客户的零贷业务产品需求，协同对公团队开展营销活动；

3、协助做好贷后检查、风险报告、逾期催收等合规管理、风险控制工作。

招聘岗位：客户经理岗

岗位要求

1、35周岁以下，大学本科及以上学历；

2、2年及以上银行或其他金融机构相关工作经验；

3、熟悉经济、金融、产品政策以及银行有关业务规章制度，具备一定风控意识；

4、具备良好的团队合作和协调能力，有良好的职业道德素养和抗压能力。

岗位内容

1、负责对公业务营销工作，挖掘公司客户需求，定制对公金融服务方案；

2、负责公司客户的授信申请受理、企业实地走访，资料收集及相关报告撰写工作；

3、开展公司客户的风险管理工作，根据实际情况，及时调整公司客户授信额度、产品组合和业务结构。

另外，2023年度校园招聘也已启动！营销培训生、营运培训生、柜面定向生等无限机遇，等你打CALL~

投递要求

1、本科以上学历，境内外普通高等院校毕业生；

2、境内高校应届毕业生，应为2023年1月1日至2023年7月31日间毕业且为初次就业，并能够在2023年7月31日前获得国家认可的毕业证、学位证、就业报到证，开始全职工作；

3、境外高校应届毕业生，应为2022年1月1日至2023年7月31日间毕业且为初次就业，并能够在2023年7月31日前获得毕业证书及教育部学历学位认证，开始全职工作；

4、柜面定向生应聘者毕业时间放宽为2020年1月1日至2022年12月31日；

5、诚实守信，具有较强的责任心、学习能力、沟通能力及团队协作精神。

投递通道

联系人

郏老师、朱老师

联系电话

69988829、69988911

联系邮箱

jialibin@shrcb.com或 zhubiao@shrcb.com

应届生应聘

可关注“上海农商银行招聘”公众号

选择“校园招聘”

即可查看对应岗位并投递简历

获取更多招聘信息

请登录“上海嘉定”APP

“嘉定区公共招聘平台”

来源：上海嘉定

台州的张女士反映，前几天手机上突然弹出了一笔还款账单，买的是价值三万多的大疆无人机，但她根本没买过无人机。

张女士是温岭人，平时经常用花呗支付消费。她说是9月1号准备还上个月的账单，发现了一笔意外的金额。

张女士：“上个月的电费付了1000块，我本来想把电费还进去，我去付的话，账单弹出来是3900多，把我吓了一跳。”

张女士的花呗应还金额是3900多，其中2800多是一笔12期分期付款的第一期，这笔分期付款是8月7日产生的，总金额三万一千多，购买了大疆无人机。张女士说，当时翻遍了8月份花呗的消费记录，都没有找到消费信息，最后请同事帮忙，从电脑端恢复了这笔订单。

张女士：“（您玩无人机吗？）不玩无人机的，那天晚上我还被女儿嘲笑了一下，老妈你这个岁数还买无人机来玩，那个无人机也不是便宜的，是三万多。”

这笔消费的商品说明是：大疆air 2s，大疆air 2s畅飞套装。

记者上大疆的官网查了一下，这两个产品加起来一万五左右，根本达不到三万多。当然，这里也可能是商品说明不全。张女士强调，自己从来没有用花呗买过无人机。

张女士：“（会不会是你的孩子？）不会。”

张女士有两个女儿，大的19岁，小的13岁，记者分别她的几位家人聊了聊。

张女士的大女儿：“我是之后才知道的。（您平时会动她的手机吗？）没有。（您得知这个事是什么感受？）我感觉挺离谱的。”

张女士的小女儿：“（平时用妈妈的手机吗？）用过。（用来做什么？）做英语作业，还有小管家里的作业。（你了解大疆无人机吗？）不了解。（你听说妈妈买了无人机，是什么想法？）很惊讶，我觉得我妈妈好有钱。”

张女士的丈夫：“（您平时网上购物吗？）我不购物，我也不会。（平时都不用的？）对呀。（8月7日的事能想起来吗？）我怎么想起来8月7日？（老婆说是在下面洗衣服。）8月7日，哪里记得起来，她的手机我动都不动。”

张女士说，记者来采访才和丈夫说了这事，所以对方有点生气。

张女士用手机号注册并登录了大疆官网，收货地址和订单记录都是空的。那么8月7号的那笔订单，无人机去哪儿了呢？张女士说，她把订单号报给大疆客服，对方说寄去了广东。

张女士：“只告诉我手机尾号，9736，就是广东的一个，我让他告诉长号，他不告诉我。”

大疆官方客服：“（这个深圳市大疆百旺科技有限公司，收款的话，就是咱们官网买的是吗？）是的先生，您稍后，这边正在帮您查询。您的这个问题，还是要反馈给相关同事，给您再次处理，我催促一下同事，稍后给您重新回电处理。”

记者采访之前，大疆已经给张女士发了邮件，表示个人信息属于公民个人隐私，要查询必须由警方介入并提供相关证明。

那么“花呗”方面是什么说法呢？

支付宝官方客服：“当时我们工作人员初步判断，核实是人脸验证，您仔细回想一下，有没有不小心刷到？（张女士：没有没有，绝对没有。）自己是否点过陌生的链接？（张女士：没有没有。）金额好几万呢？（张女士：没有没有，绝对没有。）”

我们把整件事情捋一下，假设张女士和家人、花呗、大疆各方的说法是准确真实的，那么在8月7号晚上六点半左右，有人用自己的账号登录了大疆官网，买了价值三万多的商品，并且用张女士的支付宝账号刷脸完成了花呗支付，随后又设法删除了手机里的订单记录，事情就有些离奇了。

张女士：“（确认这个不是您个人的真实消费？）不是，绝对不是。（报假警可能要拘留的啊。）不会，绝对不会。”

随后，记者陪张女士到温岭市公安局城西派出所报了案，派出所已经受理，有进展我们会第一时间向大伙汇报。

转贷，可以省钱，可以省几十万，省上百万。这样的广告是不是听了很多。并非这么简单，并不是所有人都适合办理转贷。为什么？

第一、办理转贷有成本：

申请新的抵押贷，需要结清原来的房贷，如果你没钱自己结清，那需要第三方过桥资金给你，结清房贷。武汉的资金过桥成本，大概是0.1%。除此之外，还有办理转贷的中介服务费。若原房贷利率与抵押贷利率相差不大，节省利息不多，建议没有必要转。

第二、可能会增大还款压力

转贷后，如果贷款年限大幅减少，可能月供会增多。若超过家庭承受能力，还不上，得不偿失。目前武汉银行抵押贷，最长分期是20年，最低年利率3.7%。按照房贷还剩26年计算，得到的结果是，原房贷利率不高于5.3%情况下，转贷后月供不会增加。所以是否适合转贷，得根据实际情况评估计算。

第三、有抽贷风险

央行规定，这类贷款资金禁止用于房地产、股票投资等用途。银行贷后审查发现违规，有可能面临银行抽贷。

第四、转贷流程繁琐

转贷有两大环节，结清按揭贷款和办理抵押贷款，需要准备资料，面谈、下户、公证抵押等环节，大概需要20~30天左右，如果契合度高，也得15天。

能不能转贷，多学习了解。

【案情】

2022年7月14日，石家庄某汽贸公司诉称，2019年孟某分期付款购买了一辆小轿车，向某银行贷款8.7万元，由汽贸公司担保。因，孟某不按约定偿还贷款，汽贸公司代为偿还贷款5万元，故向法院起诉。

【审理】

2022年8月16日，曲阳县人民法院依法进行了公开审理。法庭上，孟某委托诉讼代理人中国法学会会员、曲阳县曙光法律服务所陈少勇认为，孟某车辆价款10.6万元，首付5.5万元，贷款5.1万元，现已还5.9万元，不存在违约行为。而贷款合同上8.7万元，系原告合作关系人李某利用空白银行贷款合同，进行了虚贷，孟某并未到银行网点办理业务，现杨已因合同诈骗被判刑。且银行贷款是直接打至原告汽贸公司，没有打给被告孟某。故此，请驳回原告的诉讼请求。

【撤诉】

2022年9月23日，石家庄某汽贸公司申请撤诉，法院予以准许。

（陈少勇）

后记

通过上述案件，告诫大家，分期贷款购车时，一定要到正规公司进行，办理银行贷款要到银行网点办理，切莫在空白合同上随意签名。