在银行贷款，有一个固定的工作当然好，但固定工作并不是必须的条件，对于银行而言，更看重的是你的收入，只要你的收入达标，固定工作或者自由职业并没有太大的区别，所以自由职业者，依然可以在银行贷款。

银行贷款的关键因素

银行贷款审批要考虑的因素众多，但综合起来，最主要的无非就三个方面：个人收入、信用记录、负债情况，三个方面决定你能否贷到款项。

1、个人收入：收入是贷款最为关键的因素，因为收入代表着第一还款来源，它决定着一个人有没有足够的还款能力。对于有固定单位的工作者而言，收入可以是单位开具的《收入证明》，也可以是个人公积金缴纳凭证或者纳税凭证（可推算出收入）；对于自由职业者而言，收入主要通过个人银行账户流水资料佐证。

2、征信记录：个人信用情况是银行考虑的另外一个重点，因为信用记录能体现你这个人的还款意愿，信用记录太差的，即使你收入达标，银行也不会给予贷款，比如你最近二年内存在累六连三（累计六次、连续三次）的逾期记录，那基本就告别贷款了。

3、负债情况：其实负债情况可以归纳到征信中去，同时负债情况又涉及到你后续的可贷金额，因为银行对于个人贷款的要求的是，月供的金额不得超过月收入的50%，比如你是一个自由职业者（如自媒体从业人员，网络小说作者等），提供的银行流水资料证明你平均月收入在10000元左右，目前你在银行有一笔住房按揭贷款50万元，假设月供金额3000元；此时你再到银行申请一笔消费贷或装修贷20万元（信用贷款），年利率为7%，贷款期限5年，则月还款金额为3960元；加上原有的3000元，你每个月总的负债需要归还：3000＋3960元＝6960元，已经远远超过你月收入的一半：10000÷2＝5000元，此时这笔贷款就审批不了，因为它超过了你的月供能力。但如果你这笔消费贷申请的是10万元，那么月还款金额就变为1980元，此时你每个月总负债需要归还：3000+1980=4980元，刚刚好是你月收入的一半，这笔贷款就可以审批通过。

其他说明事项

1、一般而言，银行的月供金额要求都是不超过销售收入的50%，但部分银行会放宽到55%，所以如果你的月供与总负债的还款金额相差不大，那么贷款的通过概率还是比较高的。

2、月供不超过收入的50%，主要针对的还是固定职业者，毕竟这个群体的收入相对稳定；对于自由职业者而言，收入一般是不确定的，有时候可能一个月两三万都有，但也有可能一个月一分收入都没有。对于自由职业者，因为浮动变化较大，收入具有较大的不确定性，所以实际给予的月供上限，有时候仅为平均月收入的40%甚至35%，以控制风险。

3、对于自由职业者而言，如果名下有足够的财力，比如理财、基金、保险、车或房等资产，可以提供相关财力的复印件材料，对个人财力进行佐证（补充还款能力），以提高审批通过的概率！

总结

银行贷款最为看重的还是上述三个方面，特别是你的收入方面，而不是单纯的看一个固定工作（固定工作，一个月2000元，你去贷款试试，看能批不？）；对于银行而言，固定职业只是增加一个优势而已，并不是决定因素，决定因素在你的收入！所以自由职业者，依然可以贷款。

如今，信用贷款非常普遍。想贷款，却发现市场上贷款种类繁多，贷款机构参差不齐，利率也不一样，不知道选择哪一种更好。

同时，“贷款”这个行业直接关系到财产安全，其中隐藏着许多套路！

什么贷款可以贷，什么贷款不应该动？

一、银行系统贷款

银行系统的贷款有很高的安全系数，不会有高利贷，所以你可以放心贷款。需要注意的是，有些公司是由银行投资的消费金融公司或小额贷款公司。

这类贷款机构的利率可能较高，但基本上不是高利贷。所以你需要知道这是不是银行机构贷款。

如果您在银行有贷款，建议您先选择房地产按揭贷款，再选择消费信贷贷款，最后选择多用途资金的信用卡分期付款。这个顺序也不严格。需要根据个人需要进行调整。

二、银行消费金融公司

在前文中，也有银行投资的消费金融公司，如平安普惠、安居消费贷款、湖北消费金融、中行消费、工业消费等，这些都是银行和正规机构投资的消费金融公司。但与银行相比，金额更大，利率更高。

优势：这种消费金融公司适合普通人。因为银行对信贷的要求比较高，审核也比较严格，而消费金融公司对自身资质的要求也比较低，这就更容易获得贷款。

中国银行消费利率为0.98%，工业消费利率为0.95%，大部分消费金融利率在0.9~1.1%之间，利率相对较低。

三、小额贷款公司

2011年之后，小额贷款公司相继成长起来。近年来，它们发展迅速。利率一般在1.5%-2%以上，贷款额低于银行。

很多人认为小额贷款公司是高利贷，其实不然。为什么一些小额贷款公司每个月都要付很多利息？

因为在每个月，利息都分为利息平台管理费。管理费不包括利息。完全合法！有很多种字母和混合体。

这种水比较深。建议你在必须借之前不要借。如果你真的需要钱，你应该在有钱的时候马上还钱。不要多次向小额贷款公司借钱。优点是审计松散，缺点是数额小。

四、互联网贷款

这类贷款俗称现金贷款，甚至低于小额贷款公司的贷款限额。网上贷款额度极低，一般在1000-10000元之间。

利息是每周计算，但不是每月。由于门槛低、审核速度快，网上贷款平台申请后可以借用。近年来，很多人都在使用它。

不建议使用此类贷款。如今，市场上到处都是小额贷款公司，这些公司借钱后，一旦出现逾期还款，通讯录就会立即销毁。

它不仅骚扰你，还不断骚扰你的家人和朋友，有时甚至威胁。

一些组织也会盈利。如果你借几千，你很快就能得到几十万，这会让你陷入麻烦。如今，许多大学生和年轻人都生活在网络贷款的高额利息压力下。

一般来说，如果你需要少量的钱，试着用信用卡来解决问题。20多万元，房贷最高，利息低，还款压力小。

如果你需要资金，你必须记住首先是银行系统。二是消费金融。如果你已经办理过网络贷款和小额贷款，记得尽快还钱。

如今，信用对生活很重要。不管你选择哪种方式借钱，你都应该记得还钱。请珍惜你的信用！选择正确的融资方式，有贷款问题，我将一一为你解决。

公积金贷款提前还款的决定因素

（一）是否有好的理财项目、投资渠道

你手里有一笔钱，如果进行投资理财，你的年化收益是多少？假如大于4．25％，那么不必提前还贷，假如你的年化收益能达到6以上，恭喜你！真的赚到了！；如果你不会理财，只是存银行，那提前还贷不划算；

题外话，目前存余额宝年化收益也有4％左右吧！所以，公积金贷款提前还贷，真的没必要！

（二）未来是否用到大笔资金

如果近期你可能用到大笔资金，如果提前还贷了，手里的钱就不够，那么不要提前还贷。例如有买车计划、结婚计划、子女教育可能用到大笔钱、或者用于高收益投资等。

（三）处于还款中后期提前还贷不划算

例：60万公积金贷款30年，在还贷15年和20年的时候提前还贷：处于还款中期（15年）：利息已还五分之三，提前还贷不划算；

公积金提前部分还款注意事项

（一）先还逾期再还贷款

如申请人申请部分还款时，存在逾期，应先将逾期部分还清后，再办理部分还款手续。

（二）只减月供不减期限

提前部分还款业务目前只采用贷款期限不变，减少月供的方式，即：部分还款后，仍按原贷款期限、原利率标准执行，减少月还款额。

提前部分还款业务办结后，借款人每月按调整后的还款额按时还款。

（三）还款金额为一万的整数倍

提前部分还款业务无具体还款金额限制，但每次提前部分还款的本金额度为一万元的整数倍。借款人在贷款期内只能进行两次部分还款，第三次必须办理提前结清。

随着房贷利率的一再下调，越来越多的购房者加入到了提前还房贷的行列。那么，住房公积金贷款提前还款需要什么条件，办理方式又有哪些？小助手为大家整理了一份操作指南~

办理条件

借款人正常还款1个月后，可申请提前部分还款或提前结清还款，申请时贷款应无逾期情况发生且无在途结算业务。

“浙里办APP”操作流程

01

借款人登录浙里办APP，定位选择“杭州市本级”→首页点击“惠你购房”；

02

页面中选择“我要还贷”，点击“公积金贷款提前还贷”，授权确认个人信息，刷脸认证后进入下一步；

03

情形选择“提前还贷”，点击“确定”进入“在线填表”页面；

04

“在线填表”页面确认和输入相关信息，即可进行提前还款相关操作。

“浙江政务服务网”操作流程

01

电脑网页端打开“浙江政务服务网”，首页点击“个人服务”，进入个人服务页面，选择杭州市→按部门→市公积金中心；

02

在市公积金中心业务列表中，找到“住房公积金贷款→住房公积金提前还贷、公积金贷款不作逾期处理”，点击“在线办理”；

03

选择“个人用户登录”，输入用户名、密码和验证码登录（或打开浙里办APP扫描二维码登录）；

04

办理情况选择“提前还贷”，点击“确定”，打开浙里办APP扫描页面二维码进行人脸识别认证；

05

刷脸登录成功后进入“在线填表”页面，系统自动罗列出“贷款人信息”和“个人贷款信息”，在底部“个人还款信息”页面确认和输入相关信息，即可进行提前还款相关操作。

另外，借款人可持本人身份证原件到委贷银行申请办理提前还款相关手续，也可以通过中心个人网厅、杭州办事综合自助机等线上渠道申请办理提前还款业务。

部分来源：杭州公积金发布

银行贷款利率指的是年利率，我国利率都是由中国人民银行统一管理，据小编了解，最新银行一年期贷款基准利率为4.35%，相比较上一次本次基准利率下调0.25个百分点。

最新银行贷款基准利率表

根据现行中国人民银行的贷款基准利率来看：1、商业贷款利率如下：一年以内（含一年），利率为4.35％；一至五年（含五年），利率为4.75％；五年以上，利率为4.9%。2、公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例，基准利率为4.9%，实际基本会在6%左右。

银行贷款利率变化

中国人民银行决定，自2015年10月24日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。其他各档次贷款及存款基准利率相应调整。另外这次个人住房公积金存贷款利率没有更随一起降低。

银行贷款月利率怎么算？

据小编了解，银行贷款月利率就是年利率除以12。举个例子来说，目前五年以上贷款基准利率是4.90%，以此除以12个月，月利率约为0.41%。以工商银行贷款利率为例，假设孙先生贷款10万元，期限6个月，还款方式为按月付息，到期还本，年利率为9.00%。则：月利率：9.00%÷12＝0.信用违约掉期75%月70032利息：100000×0.75%＝750（元）月利息是750元，6个月就是4500元。也就是说，孙先生每月需要支付利息750元，一共是4500元，本息共计104500元。需要了解的是，还款方式对月利息有直接的影响，不同的还款方式，所需月利息是不同的。

银行贷款利率浮动依据

1、有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。2、有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。3、有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。4、有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。

贷款注意事项

1、贷款公式。按年息走：实际年利率=名义年利率按月息走：实际年利率=月息*12*2.1按日息走：实际年利率=日息*3602、直接从银行走，贷款利率永远是最低的。3、千万不要去非正规的机构贷款，导致的结果是遇到高利贷。4、资金的成本都是有市场价格的：房贷5.5%左右、住房按揭抵押贷款6.3%左右、银行信用贷7%左右、其余现金贷15%左右、民间借贷20%左右，以上价格为市场行情，如果您遇到的贷款利率号称远低于上面的价格，请多留心眼肯定有猫腻。5、贷款过程中除了利率以外的费用都是违规的：手续费、代办费、银行人员打点费等。

银行商业贷款利率与公积金贷款利率表

【相关问题】

一、银行贷款利率几厘是什么意思？【答】几厘就是千分之几的利率。年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的万分之几表示，通常称日息为几厘几毫。如日息1厘，即本金1元，每日利息是0.001元。（1厘=0.001元，一毫=0.0001元）以1厘日息为例，即千分之一利率=0.1%加入贷款一万本金，那么根据公式：日利息=本金*日利率每天的利息=10000*0.1%=10（元）厘是中国传统利息单位，如：年利1厘即1%，贷出一万一年收益100元；月利1厘即0.1%，贷出一万一月收益 10元；日利（拆息）1厘0.01% 贷出一万一日收益1元。民间借贷中常使用厘这个单位，是千分之几的意思，如3厘的利息，就是0.3%，利息是分时间算的，计算前要分清是按日、按月、还是按年。举例说明：李二向胡三借款1万，并说给5厘的日利息，借款1个月。那么李二的意思就是向胡三借款1万，给胡三0.5%的日利息，1个月后给胡三本金加利息共计1万+1万*0.5%*30=11500元。

二、银行贷款利率指的是年利率还是月利率？【答】银行贷款利率指的是年利率。我国利率都是由中国人民银行统一管理，而且银行贷款利率是参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动（这也就导致很多地区利率上下有波动，但都是在合理范围之内）。实际上从银行贷款都是按照年利率计算的，如果是月利率的话就用年利率/12（月）就可以算出月利率了。银行的贷款利率，就是指借款期限内利息与本金的比例，比如400元的利息，贷款10000元，利率就为4%。

贷款时我们最关心的问题除了额度就是利息，大家都知道自己的贷款利率是多少，却不知道利息具体是怎么算出来的。

在计算利息之前我们首先要清楚贷款利率，贷款利率是指借款期限内利息数额与本金的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定。贷款利率一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。贷款利率高，借款期限后借款方还款金额就高，反之则低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，利率条款是借款合同的主要条款。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。比如，2022年11月20日贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.65%，则民间借贷的最高利不得超过4倍的3.65%即14.6%。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。

其实目前市面上贷款产品的利息计算方式都是相同的，最基本的计算公式就是贷款金额*贷款利率*贷款期限。很多人会发现自己按照这种方式计算和实际要还的利息对不上，那是因为你一直在还款，每个月的未还本金都在减少，自然不能用总共的贷款额度计算利息。不同还款方式贷款利息的计算结果是不同的，目前最常见的还款方式主要分为等额本息、等额本金、先息后本以及一次还本付息四种方式，不同方式利息的计算方式对应如下：

1、一次性还本付息：贷款金额*贷款利率*贷款期限，这里一般利率为年利率，期限按年为单位进行计算；

2、先息后本：贷款金额*贷款利率*贷款期限，这种还款方式一般按月还款，因此一般利率为月利率，贷款期限按月进行计算。

3、等额本息：等额本息的还款方式即每期还款金额相同，其计算公式也是最负责的，为[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

4、等额本金：等额本金即每个月还款本金相同，其计算公式为（贷款金额-已还款金额）*贷款利率，这里的利率一般是对应月利率。

以上就是贷款利息的计算公式，对于不太会计算的朋友，其实还有个最简单的方法，那就是贷款利息计算器，各大银行官网、贷款平台或者应用商店都可以找到。直接在贷款利息计算器上输入借款金额，借款利率、借款期限及对应还款方式，即可看到自己对应需要每期还款的利息金额，还可对比不同还款方式的利息差距，在借款前进行还款方式选择参考。

所有人请注意，你的身份可能被冒用了！大家赶紧查一查。下面，我们就来了解详情内容。

1、信息泄露：什么情况下，会出现个人信息被泄露的情况呢？那就是如果你不停地接到推销电话、收到催债短信、垃圾短信等，这些情况，就意味着你的信息可能被泄露了！

2、身份被冒用：这是一个真实的案例，从来没有经商干生意的小王，突然发现自己成了200多家企业的“法定代表人”，而且他本人却对此事一点都不知道。如果他名下的公司出现违法情况，那么，这个法人代表就会被列入征信黑名单，同时还会被限制消费等结果。

3、背上房贷：真是莫名奇怪！河南一位王先生突然发现自己背负了26万的欠款，之所以出现这种情况，是因为他之前丢了一张身份证。也就是说，别人拿他的身份证去做了贷款，出现这种情况的最坏后果就是，除了承担还款外，还要确保月月能还上，不然就会出现逾期记录。后期再想贷款买房就难了。

4、查看信息：为了让大家了解自己的信息是否被冒用，大家可以在微信上搜索——电子营业执照——进入页面后，找到其他应用——投资任职情况查询——就可以看到你的名下是否出现信息，如果没有，那么就说明你的信息没有被冒用。

5、微信查看：想要了解自己微信上绑定了多少支付账户的朋友，可以点击自己的钱包，找到帮助中心，就可以查看。

以上就是今天所分享的内容，如果你还不知道具体怎么操作，可以留言告知。

所谓房产证抵押贷款是指借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

一、贷款人所具备的条件：

首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;其次，有北京市常住户口，有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

二、所抵押房产的条件：

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

三、贷款人需提交的材料：

借款人需提供的材料有：身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

四、贷款金融、年限及利率：

房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。

五、办理贷款时间及周期：

客户所要抵押的房产需经过指定评估所进行评估，出具评估报告，由指定律师事务所进行律师谈话笔录，银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限，到房地局做抵押登记后借款人就可以拿到贷款了。客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10—30天左右的时间，时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。

当企业有大笔资金时，一般都会申请抵押贷款，那么，决定企业抵押贷款能否成功的，究竟有哪些因素呢?让我们一起来看看!

一、企业背景

企业办理贷款，要积极配合银行进行必不可少的调查，因为这样才可以让银行放心，从而决定放贷。

银行业调查企业和企业主时，问题往往集中在市场份额、营业利润、发展前景、销售资源、适用性、规模效益、核心技术等方面。总而言之，银行将企业的经营能力作为判断其是否具备偿付能力的起点。

二、企业的信用

经商讲究诚信，尤其是财商，对于信誉尤为重视。所以接受企业贷款，首先要看企业的信用报告，看企业是否有无贷款资格。

虽然说信用很重要，但是由于信用是与无形资产联系在一起的，很多人都会刻意去维护信用，使信用难于见光。商业银行会通过对贷款者周围人的调查，通过其他人的评估来了解贷款者的信用。

三、资金的用途

由于是经营性贷款，企业必须做到专款专用，并将资金用于生产经营或项目建设，或者用于采购原材料。不要把钱投到房产投资，炒股等一系列高风险领域中。而且资金的使用方向要和经营规模相匹配，否则被拒绝贷款的可能性会很大。

四、企业收益能力

对银行来说，企业的经济活力是第一位的，因为在企业还债期间，商业银行的利益与企业紧密相连，如果企业经营活力不足，银行通常不会予以贷款。

五、财产负债率

资产负债比率，可以反映企业整体负债水平，偿债能力，财务风险。对不同的行业，资产负债水平将会有不同的反映，可不论哪家企业，负债率高，偿债能力都会减弱。一般来说，银行希望贷款的公司的负债率低于50%。

关于“企业抵押贷款能否通过的5个关键因素”的内容就给大家介绍到这里，希望能够帮助到您，如果您有疑问可点击了解更多，为你解惑!

狼群环伺、派系割据的消费金融市场迎来了新面孔。

9月3日，360金融上线“360分期”。

此举被市场解读为“360正加速流量变现”。毕竟360金融自诞生起就被市场默认为360的“流量变现器”，“红衣教主”周鸿祎因为有言在先“360不玩电商、360不做医疗广告、360不开发游戏、360不进军金融”，也被批判为“红衣大炮”、“流量贩子”。

对此，360金融方面向《国际金融报》记者强调称，360金融和360是合作关系，“360金融和周总（周鸿祎）没什么关系”。

如果不姓周，360金融和360到底还有何关联？“360借条”后，360金融再加码消费金融，是出于何种目的？新上线的360分期能成为给360金融的强心剂吗？

落子消费金融

据360分期方面称，360分期是360金融旗下的分期购物平台，背靠消费信贷品牌“360借条”，依托于360的数据、流量、技术优势，为用户提供购物消费再分期还款服务。

360金融CEO徐军表示，360分期自主搭建分期电商平台，将绑定已有金融科技业务。同时，360分期已与苏宁易购达成战略合作，将利用苏宁的物流体系送货，并结合360智能硬件，主打手机、数码、家电三大品类。

记者了解到，从360分期贷款需先进行人脸识别，再填写个人身份信息及银行卡信息，在申请过程中还需添加一位常用联系人作为申请人的紧急联系人。360分期方面表示，此举是为了确保申请人账户的多重安全。

360分期对外宣传的优势包括全程线上操作、自动审批、无抵押免担保、自动化审批、零首付、1至12期随心分期、先消费后还款。

目前，360分期给出的个人最高授信额度是20万元，360分期系统会根据申请人的综合信用资质进行审核授信，个人最高借款金额不能超过系统给予的授信额度，但是只要账户状态正常且可借额度不低于500元，就可继续发起借款申请。

此外，360分期还支持提现，但借款资金仅能用于个人日常生活消费，不得用于购买住房、进行证券投资或股本权益投资，不得用于期货等投机经营或从事其他违法、违规交易，否则视同违约，360分期有权按照合同约定宣布贷款提前到期、收取罚息并取消借款资格。

360金融相关负责人向《国际金融报》记者表示，360分期是一个独立的消费金融产品，以独立APP形式面向公众推出。与此同时，360借条APP中设有一个“商城”入口，用户亦可通过360借条APP享受360分期的商品分期服务。

“一直以来，360金融都发力在原有360借条业务之外，增加更多消费金融场景。目前我们已经初步完成了金融科技和消费场景的普惠金融覆盖，旗下产品有360借条、360分期、360小微贷，形成了体系化的服务场景和互联网金融生态。”360金融相关负责人补充说道。

某持牌消费金融公司员工告诉《国际金融报》记者，这个节点，背靠流量巨头的公司在消费金融领域动作频频，欲通过布局消费金融将流量变现、蚕食市场份额之心昭然若揭。艾瑞咨询数据显示，预计到2019年我国消费信贷（含房贷）市场规模将突破40万亿元，自2011年起复合增长率约为21％。

徐军透露，未来360金融将推出更多以“满足人民升级消费需求，提升人民生活幸福感”为宗旨的金融科技创新业务。

能突围吗？

在群雄割据的消费金融市场， 360分期能否突围，为表现平平的360金融打上一针强心剂？

答案并不乐观。目前，蚂蚁花呗、京东白条等电商系已占山为王，中邮、北银等持牌系（银行系）也坐拥资金、用户等优势分割市场，滴滴、携程等互联网巨头虎视眈眈，360分期面临异常激烈的竞争。

单就电商分期业务来看，目前市场上的蚂蚁花呗、京东白条、分期乐等分期平台几乎包含了所有品类的商品，而360分期目前只主打手机、数码产品、智能家电三个品类。

另据速途研究院调研数据，将近六成的用户只会使用一款分期应用。蚂蚁花呗是目前使用人数最多的分期平台之一，据统计，在90后群体中每四个人就有一人使用蚂蚁花呗，渗透率非常高。

相比之下，360分期无论在业务体量、品牌渗透、商品品类及母公司360金融给予的支持上都处于劣势地位。事实上，从360金融整体阵容看，360你财富、360 借条、360贷款导航及私银家都表现一般。

对此，360金融相关负责人告诉《国际金融报》记者，360金融希望通过搭建360分期平台，在智能硬件产品销售基础上嫁接分期金融服务，发挥自身在金融科技创新方面的优势，促进和激活TOT产业巨大的发展潜力。

此外，在资金成本上，360分期也不见得能占到优势。前述持牌消费金融公司员工表示，与巨头和持牌公司相比，非持牌机构借贷利率高2到4个点是正常的，持牌机构通过同业拆借与发行ABS（资产支持证券）可以拿到相对便宜的融资。

另一方面，360分期包括货源、物流及售后服务等核心业务还要依托苏宁易购，而苏宁自身还有分期平台任性付。

有业内人士指出，从360分期披露的信息来看，360分期与苏宁易购合作介入分期电商，360分期可能只赚取差价与分期利息，而且还要付出部分代价，360金融打出360分期这张牌，目前来看只是拓展场景，短期内起不到什么实质性的效果。

姓不姓周？

360分期因“360”而备受关注，但360金融和360到底是什么关系，360金融姓不姓周，一直成迷。

360金融方面向《国际金融报》记者强调，360金融和360是合作关系，360把品牌授权给360金融独立运营。

360金融方面表示，虽然360金融在360大厦办公，但360金融和360并没有什么关联，360金融也没有纳入上市公司三六零（601360.SH）体系中，和周总（周鸿祎）也没什么关系。

但是，种种迹象表明，360金融和360仍有不可分割的关系。首先，360官网金融科技版面赫然归集着“你财富”、“360借条”及“360贷款导航”三项属于360金融的业务。

其次，招聘网站显示，2015 年，奇虎 360 注册成立了 360 金融，是奇虎 360旗下金融集团，注册资本 2100 万人民币，360 金融主体是北京奇步天下科技有限公司。

六零安全科技股份有限公司（下称“三六零”）半年报也表明，北京奇步天下科技有限公司是母公司的控股子公司，360 借条运营公司上海淇毓信息科技有限公司也是三六零母公司的控股子公司。

天眼查显示，北京奇步天下科技有限公司实际控制人是周鸿祎。周鸿祎通过天津奇信志成科技有限公司、天津奇信富控科技有限公司间接控制北京奇步天下科技有限公司。

360金融相关负责人向《国际金融报》记者表示，与其他平台相比，360分期最大的优势在于通过和360集团紧密的合作关系，能够低成本、高效率地触达360集团所累计覆盖的10亿设备。

本文源自国际金融报

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住房公积金贷款只要是参加了住房公积金缴存，且在申请贷款前连续缴纳了住房公积金不低于六个月就可以进行申请了，最多可以贷住房公积金余额的10倍到30倍之间，这个根据当地的政策，不同住房公积金可以申请的贷款额度不一样。

住房公积金贷款的审核还有一些细节问题，如果配偶双方有一方办理过住房公积金贷款，必须要把这些贷款全部结清，另一方才可以办理房公积金贷款。只要配偶双方有一方没有结清住房公积金贷款，那么两人是多无法对住房公积金贷款进行申请。

还有就是对住房公积金贷款申请人征信没有问题，相好的征信中，如果个人有过很严重的逾期记录，是无法进行住房公积金贷款的，利用住房公积金贷款也会评估个人的还款能力，如果无法完成贷款金额的偿还，银行也是不会轻易放贷的。

房公积金贷款的金额最高不会超过所需缴纳的房贷，规定现在买房的首付不能通过贷款获取，接手供房公积金里面有钱，也不能通过住房公积金来缴纳首付的，要缴完首付的剩余部分才可以用公积金贷款还房贷。

用公积金贷款能节省一大笔利息，可售楼处的人都说，“公积金贷款太麻烦了，还是选择商贷吧，我们这有银行工作人员可以现场办理”。事实真的是这样么？公积金贷款流程又是什么样的，今天我们就来梳理下公积金贷款流程，不清楚的一块来看看吧。

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

现在的小额贷款产品借钱挺方便，小编身边就有很多朋友在用微粒贷，一来银行贷款产品用着放心，二来线上操作也很便捷。那你知道微粒贷开通是怎么操作的吗？如果不清楚的话，就看看小编下面的分享吧。

微粒贷开通需要官方入口

想开通微粒贷的话，要有官方入口才行，入口就在微信服务或手Q钱包页面，点进去按照提示操作就可以。但小编说明下，如果你没有入口，那暂时还用不了，因为微粒贷目前没有其他途径支持你主动申请。

线上开通，无需抵押担保

微粒贷开通是不需要付费的，也无需抵押担保，线上就可以完成操作。开通成功后，你就能看到自己的授信额度和借钱利率了，有需要的时候，随时可以借。另外，微粒贷是正规银行贷款产品，利率透明，除借钱产生的利息外没有其他手续费。

有疑问要去官方途径咨询

如果你在微粒贷开通的过程中有疑问，可以去官方途径进行咨询。比如小编常去的“微粒贷”微信服务号，里面有官方总结好的常见问题和答案，查起来很方便。